‘비은행’ 돋보인 KB금융지주, 작년 순이익 11.5% 증가

▲KB금융지주

KB금융지주의 작년 연간 지배기업지분순이익이 전년 대비 11.5% 증가했다. 매크로 악화에 대비한 선제적인 충당금 전입에도 견조한 이익 체력과 비용효율성 개선 노력에 힘입은 결과다. 특히 KB증권, KB손해보험 등 비은행 계열사들의 순이익이 전년 대비 큰 폭으로 늘면서 은행과 비은행 부문의 균형성장을 이뤄냈다. KB금융은 이러한 실적을 바탕으로 지난해 연간 주당배당금 3060원과 함께 3200억원 규모의 자사주 매입 및 소각을 결의했다.

KB금융은 지난해 연간 지배기업지분순이익 4조6319억원으로 전년 대비 11.5% 증가했다고 7일 밝혔다.

KB금융 측은 “글로벌 경기 침체에 따라 매크로 불확실성이 확대되는 상황에서도 비이자이익 중심의 견조한 실적 개선과 안정적인 비용 관리의 결실로 그룹의 견조한 펀더멘탈과 이익 창출력을 증명했다"고 밝혔다.

부문별로 보면 지난해 순이자이익은 전년대비 5.4% 증가한 12조1417억원이었다. 이는 은행 원화대출금이 기업대출을 중심으로 전년말 대비 4.0% 성장하며 안정적인 수익기반을 확보한 가운데, 전년도 금리상승에 따른 대출자산 리프라이싱(Repricing) 효과가 반영되며 순이자마진(NIM)이 개선되고, 증권, 카드 등 비은행 계열사들의 이자이익 기여도가 꾸준히 확대된 결과다.

작년 연간 순이자마진(NIM)은 그룹과 은행이 각각 2.08%, 1.83%로 전년 대비 0.12%포인트(p), 0.1%포인트 상승했다. 기준금리 인상 영향으로 대출자산 리프라이싱이 꾸준히 진행됨과 동시에 수익성 중심의 여신 포트폴리오 관리와 운용자산 수익률 제고를 위해 노력한 것이 이러한 결과로 이어졌다.

지난해 순수수료이익은 3조6735억원으로 전년 대비 4.5% 늘었다. 저성장, 고물가로 소비심리가 위축되며 카드이용금액은 전년 수준에 머물렀지만, 주식약정 금액 증가로 증권수탁수수료가 증가, 고비용매출(국세, 지방세, 4대보험 등) 축소 등 포트폴리오 개선 노력으로 가맹점수수료 이익이 확대되고, 캐피탈의 운용금리 상향으로 리스수수료가 증가한 것이 원인이었다.

▲KB금융그룹 당기순이익 추이.

지난해 전체 순이익 가운데 국민은행 비중은 66%, KB증권 등 비은행 비중은 34%였다. 비은행 부문의 핵심 비즈니스 경쟁력 강화를 통해 이익 다변화를 추구한 결과다.

계열사별로 보면 KB국민은행의 작년 연간 순이익 3조2615억원을 달성했다. 보수적인 충당금 적립과 민생금융 지원에도 대기업 중심의 기업여신 성장과 NIM 확대에 따른 이자이익 증가에 힘입어 전년 대비 8.9% 늘었다.

특히 KB증권의 선전이 눈에 띈다. KB증권의 지난해 연간 당기순이익은 3896억원으로 전년 대비 107.5% 증가했다. 자산관리(WM) 금융상품 판매 증가로 인한 WM수익 증가, 적극적 시장 대응을 통한 세일즈 앤 트레이딩(S&T) 성과 증대 및 대형 IB 딜 등에 힘입어 실적이 큰 폭으로 개선됐다.

KB손해보험은 전년 대비 35.1% 증가한 7529억원의 순이익을 달성했다. 장기인보험 상품 경쟁력 증대, 시장 적극 대응으로 시장점유율 및 신계약 보험계약마진(CSM) 상각 수익 증가 등이 실적에 긍정적인 영향을 미쳤다. 다만 KB국민카드는 시장금리 상승에 따른 조달비용 증가로 지난해 순이익이 전년 대비 7.3% 줄어든 3511억원에 그쳤다.

KB금융은 지난해 이미 지급된 분기배당금 총 1530원을 포함해 2023년 주당배당금 3060원을 결의했다. 이는 전년도(2950원) 대비 4% 증가한 수치다. 여기에 3200억원 규모의 자사주 매입 및 소각을 결정했다. KB금융그룹은 “작년 2월에 발표한 '중장기 자본관리 계획'에 따라 주주환원 정책을 충실히 이행할 계획"이라며 “최근 시장에서 저 주가순자산비율(PBR)주에 대한 기업가치 제고에 관심이 많은 것으로 알고 있는데, 밸류업(Value-up) 프로그램 세부안이 나오는대로 적극 대응해 실질적인 기업가치 제고가 이뤄질 수 있도록 노력하겠다"고 밝혔다.

나유라 기자 ys106@ekn.kr