▲5대 은행이 지난해만 7조1000억원이 넘는 부실채권을 상각 또는 매각을 통해 털어낸 것으로 나타났다. 사진은 시중은행 대출창구 모습.
고금리, 고물가 장기화로 은행 빚을 제때 갚지 못하는 가계와 기업이 증가하고 있는 가운데 5대 은행이 지난해만 7조1000억원이 넘는 부실채권을 상각 또는 매각을 통해 털어낸 것으로 나타났다. 경기 침체 우려가 커지고 있는데다 고금리 기조가 이어지면서 은행권 부실 규모는 올해도 확대될 것으로 전망된다.
2일 금융권에 따르면 5대은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)은 지난해 7조1019억원어치 부실채권을 상·매각했다. 이는 2023년 규모인 5조4544억원보다 30.2% 많고, 2022년 2조3013억원과 비교하면 3배 수준이다.
은행은 3개월 이상 연체된 대출 채권을 '고정 이하' 등급의 부실 채권으로 분류하고 별도로 관리하다가 회수 가능성이 현저히 낮다고 판단될 때 떼인 자산으로 간주한다. 이후 아예 장부에서 지워버리거나(상각, write-off) 자산유동화 전문회사 등에 헐값에 파는(매각) 방식으로 처리한다.
은행들이 부실채권 정리를 늘린 건 빌린 돈을 제때 갚지 못하는 대출자가 많아지자 건전성 관리에 나선 것으로 해석된다. 고금리, 고환율, 고물가 영향으로 내수 회복이 지연되는 동시에 기업 차주들의 경영 여건과 상환 부담이 함께 악화하면서 연체가 늘어나는 것이다.
또한 코로나19 대출만기 연장과 이자상환 유예 조치로 인해 체감되지 않았던 부실이 점차 드러나기 시작한 것도 영향을 준 것으로 해석된다. 일부 은행은 2022년까지 분기 말에만 상·매각에 나섰지만 대출 연체가 늘자 2023년부터는 분기 중에도 상·매각을 한 것으로 나타났다.
한편, 은행들이 지표 관리를 위해 대규모 상·매각에 나서면서 5대 은행의 지난해 말 연체율과 고정이하여신(NPL) 비율은 한 달 전보다 다소 낮아졌다. 그러나 전반적으로 은행권 연체율은 코로나19를 거치면서 떨어졌다가 다시 약 5년 전 수준까지 높아진 상태다.
5대 은행의 대출 연체율 단순 평균(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 지난해 12월 말 기준 0.35%로, 전월의 0.42%보다 0.07%p 하락했다. NPL비율 평균도 한 달 새 0.38%에서 0.31%로 0.07%p 내렸다. 다만 전년 동월 대비로는 연체율(0.29%→0.35%)과 NPL비율(0.26%→0.31%) 평균 모두 상승세다.
새로운 부실 채권 추이가 드러나는 신규 연체율(해당월 신규 연체 발생액/전월 말 대출잔액)은 11월 0.10%에서 12월 0.09%로 0.01%p 떨어지는 데 그쳤다.
금융감독원에 따르면 국내 은행의 원화대출 연체율은 2021년 말 0.21%로 내려갔다가 점차 올라 지난해 11월 말 0.52%를 기록했다. 코로나19 이전인 2019년 11월(0.48%)수치와 비슷한 수준이다.
은행권은 당분간 연체율이 더 오를 수 있을 것으로 보고 건전성 관리에 주력할 계획이다. 특히 미국 연방준비제도(Fed, 연준)가 정책금리 인하를 멈추면서 한국은행도 통화 완화 속도를 늦출 가능성이 커짐에 따라 고금리가 장기화될 우려가 나온다.
연준의 금리 인하 속도 조절로 한은의 기준금리 인하 시기가 늦어지면 장기간 고금리를 겪었던 자영업자와 취약 차주가 느끼는 대출 이자 상환 부담이 지속될 수 있다. 이는 환율 상승과 내수 회복 지연 등에 따라 연체율도 당분간 상승할 수 있다는 의미다.
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