토스인컴은 지난해 서비스 이용 데이터를 분석한 결과 이용자 중 2030세대 비중이 절반을 넘어섰다고 19일 밝혔다. 토스인컴은 비바리퍼블리카(토스)의 세금신고·환급 도움 서비스 운영 자회사다. 토스인컴에 따르면 지난해 환급 신고를 완료한 이용자 기준 2030세대 비중은 60%로 집계됐다. 환급액 조회 이용자 기준으로 53%를 기록했다. 세무 경험이 많지 않은 사회초년생과 청년층 중심으로 모바일 기반 세금 환급 서비스 활용 흐름이 확대되고 있는 것으로 분석된다. 개별 이용자 기준으로는 소액 환급이 주를 이뤘다. 지난해 기준 토스인컴으로 환급을 받은 이용자의 1인당 평균 환급 신고액은 약 21만1000원이다. 신고 금액 30만원 이하 비중은 80%에 달했다. 상대적으로 소득 규모가 높지 않거나 세무 관여도가 낮았던 계층에서도 모바일 환급 신고 이용이 확대되고 있다. 서비스 편의성이 영향을 미쳤다는 분석이다. 토스인컴은 직관적인 사용자 인터페이스(UI)·사용자 경험(UX)과 빠른 처리 속도를 바탕으로 인트로 화면 진입부터 최종 신고 완료까지 평균 6.4분이면 절차를 마칠 수 있도록 설계했다. 또 청년층이 놓치기 쉬운 세제 혜택에 대한 가이드를 제공하는 점도 이용 확산의 배경으로 꼽힌다. 토스인컴 관계자는 “기존 세무 시장에서 비중이 크지 않았던 소액·청년 납세자들이 모바일 서비스를 통해 세무 행정에 보다 적극적으로 참여하기 시작했다는 것을 보여준다"며 “앞으로도 기술을 통해 납세자 편의성과 접근성을 높이는 데 주력하겠다"고 말했다. BNK금융그룹은 계열사인 BNK부산은행과 BNK부산은행이 설날을 맞아 1조6000억원 규모의 '설날 특별대출'을 실시한다고 19일 밝혔다. 설날 특별대출 지원은 어려움을 겪는 지역 중소기업과 소상공인의 유동성 해소와 지역경제 활성화를 위해 마련됐다. 이날부터 오는 3월 19일까지 운용된다. 운영 한도는 부산은행 8000억원, 경남은행 8000억원 등 총 1조6000억원이다. 지원 대상은 장기 거래 중소기업, 지역 창업기업, 기술력 우수 중소기업, 지역 일자리 창출 기업, 지자체 전략 산업 영위 중소기업, 성실상환기업 등이다. 업체별 지원 금액은 최대 30억원으로, 지역 중소기업 금융 비용 절감을 위해 최고 1.0%의 금리 감면을 추가로 지원한다. BNK금융 관계자는 “지역 중소기업과 소상공인들의 금융 애로를 해소하고 지역 경제에 활력을 더하길 바란다"며 “앞으로도 지역 사회와 함께 성장하는 금융기관이 될 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다. 카카오뱅크가 인공지능(AI) 기술을 활용해 청각장애인 고객 금융 접근성을 강화한다. 카카오뱅크는 청각장애인 고객이 보다 쉽고 편리하게 금융 서비스를 이용할 수 있도록 'AI 수어 상담 서비스'를 정식 오픈했다고 19일 밝혔다. 이 서비스는 지난해 12월 23일 챗봇과 검색 기능을 통해 시범 운영을 시작했으며, 이날부터 카카오뱅크 앱 내 고객센터 메뉴에 정식 도입됐다. 카카오뱅크 앱 고객센터 메뉴에서 '수어 상담'을 선택하거나, 'AI 검색' 창에 '수어 상담' 등 키워드를 입력하면 누구나 이용할 수 있다. 별도의 전용 기기 없이 스마트폰만 있으면 시간과 장소에 구애받지 않고 서비스 이용이 가능하다. 이번 서비스는 '청각장애인에게 가장 익숙한 언어는 텍스트가 아닌 수어'라는 점에 착안해 기획됐다. 수어는 일반 국문과 문법 체계가 달라 텍스트 중심의 금융 안내만으로는 복잡한 금융 용어나 업무 절차를 이해하는 데 어려움이 있다. 카카오뱅크는 이런 정보 접근성 격차 해소에 초점을 맞췄다. 카카오뱅크는 은행권 최초로 모바일 앱 내 '자주 묻는 질문(FAQ)'에 수어 상담 서비스를 기본 탑재했다. 이를 통해 청각장애인 고객은 계좌 개설, 카드 발급, 앱 이용 방법 등 주요 금융 관련 문의를 수어로 즉시 확인할 수 있다. 서비스 완성도를 높이기 위해 자연어 처리(NLP) 모델을 적용해 한국어 질문과 답변을 수어 문법에 맞는 구문으로 자동 변환했다. 방대한 금융 정보를 수어 체계에 맞게 재구성했으며, 모든 콘텐츠는 수어 전문가가 교차 거증해 정보 전달의 정확성과 신뢰도를 높였다. 특히 생성형 AI 기반 '실사형 AI 아바타'를 도입해 이용 경험을 한층 개선했다. 실사형 AI 아바타는 실제 사람과 유사한 자연스러운 표정과 동작을 구현해, 실제 수어 통역사와 소통하는 듯한 경험을 제공한다. 카카오뱅크 관계자는 “장애 유무와 관계없이 누구나 금융 정보를 쉽게 이해하고 이용할 수 있도록 AI 수어 상담 서비스를 마련했다"며 “앞으로도 기술 기반의 접근성 혁신을 확대해 금융 사각지대를 줄이고 포용 금융을 실천하겠다"고 말했다. NH농협은행은 초등학생 대상으로 겨울방학 특강 '톡톡 눈송이, 데굴데굴 눈덩이! 저축과 투자, 돈이 자라나는 마법'을 실시한다고 19일 밝혔다. 이번 특강에서는 △저축 중요성과 단기·장기 저축의 이해 △투자 개념과 투자·투기 차이 △주식·채권·부동산 등 다양한 투자상품 종류와 특징 △투자를 해야 하는 이유와 분산투자 중요성 등 청소년 눈높이에 맞춘 금융 기초교육이 진행된다. 겨울방학 특강은 전국 14개 청소년금융교육센터에서 실시한다. 지역별 교육 신청과 일정 등 세부 내용은 농협은행 청소년금융교육센터 홈페이지에서 확인할 수 있다. 농협은행 관계자는 “청소년들이 저축과 투자 개념을 자연스럽게 이해하고 금융에 대한 흥미를 키우는 계기가 되길 바란다"며 “앞으로도 다양한 금융교육을 통해 고객과 함게 밝은 미래를 만들어가는 따뜻한 농협이 되겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

◇ 신한은행, 일시적 자금마련이 필요한 중소기업에 15조1250억원 규모 자금 공급 신한은행은 설 명절을 맞아 일시적인 자금 수요 증가로 자금 운영에 어려움을 겪는 중소기업을 지원하기 위해 포용금융 지원에 나선다고 19일 밝혔다. 신한은행은 이번 지원을 통해 15조1250억원(신규 6조1250억원, 만기연장 9조원) 규모의 자금을 오는 3월 13일까지 공급한다. 지원 대상 기업에는 업체당 소요 자금 범위 내에서 10억원까지의 신규 대출을 제공하며, 대출 만기 시 원금 일부상환조건 없는 만기연장과 분할상환금 납입 유예 등 기업의 자금부담을 완화하기 위한 금융지원도 함께 시행한다. 더불어 대출 신규 및 만기연장의 경우 최대 1.5%포인트의 우대금리도 제공한다. 신한은행 관계자는 “설 명절을 앞두고 중소기업 고객들의 자금 운영 부담을 덜어드리기 위해 이번 금융지원을 마련했다"며 “앞으로도 중소기업과 소상공인을 위한 포용금융 실천에 최선을 다하겠다"고 말했다. 한편, 신한금융그룹은 초혁신경제와 민생 회복을 지원하기 위해 110조원 규모의 '신한 K-성장! K-금융! 프로젝트'를 추진하고 있으며, 최대 17조원 규모의 포용금융을 공급할 계획이다. 이를 위해 '그룹 생산적 금융 추진단'을 발족하고, 포용금융 분과를 신설해 체계적인 지원 방안 마련에 나서고 있다. 신한은행은 이와 함께 지난해 7월부터 두 자릿수 가계대출 금리를 한 자릿수로 일괄 인하하고, 신규 서민 신용대출 금리를 인하하는 '헬프업&밸류업' 프로그램을 시행 중이다. 또한 중소기업 및 개인사업자가 보유한 대출 가운데 금리가 연 7%를 초과하는 경우, 초과 이자금액(최대 3%포인트)을 재원으로 대출 원금을 자동 상환하는 프로그램을 운영하고 있다. 이에 더해 개인사업자 고객 중 일정 구간의 저신용 차주를 대상으로 연 5%를 초과할 경우 초과분(최대 4%포인트)으로 원금을 자동 상환하고 고금리 신용대출을 이용중인 저신용 개인 고객을 대상으로 고정금리 장기 대출로 전환하는 '선순환 포용금융 프로그램'을 오는 1월 말부터 시행할 계획이다. ◇ KB국민은행, '4대 공적연금' 황금박스 경품추첨 이벤트 실시 KB국민은행은 4대 공적연금을 수령하는 고객을 위한 '당신의 연금에 금(金)을 더하다! 연속 수령으로 황금 박스 오픈 이벤트'를 실시한다. 이번 이벤트는 KB국민은행 입출금계좌로 4대 공적연금(△국민연금 △공무원연금 △사학연금 △군인연금)을 수령하는 고객을 대상으로 한다. 이벤트 기간 중 4대 공적연금 최초 수령 시 자동으로 응모되며, 연금을 연속 수령하는 개월 수만큼 경품 추첨권이 지급된다. 추첨을 통해 1등 1명에게는 골드바 3돈(11.25g)이 제공된다. 2등 10명에게는 국민관광 상품권 100만원, 3등 100명에게는 신세계이마트 모바일상품권 50만원, 4등 1000명에게는 올리브영 모바일상품권 3만원이 각각 제공된다. 이벤트는 2회차로 나눠 진행된다. 1차는 오는 6월 30일까지이며, 2차는 오는 7월 1일부터 12월 24일까지이다. KB국민은행 관계자는 “이번 이벤트는 연금 수령 고객에게 실질적인 혜택과 즐거움을 제공하고자 마련했다"며, “앞으로도 고객의 노후를 보다 든든하게 지원할 수 있는 금융 서비스와 다양한 혜택을 지속적으로 확대해 나가겠다"고 말했다. ◇ 신한은행, 외화예금(USD) 보유고객 원화 환전 시 90% 환율우대 시행 신한은행은 오는 26일부터 2월 25일까지 개인 및 개인사업자 고객을 대상으로, '외화 체인지업 예금 90% 환율우대' 이벤트를 진행하며, 추가로 환전 고객이 원화 정기예금 가입 시 0.1%p 우대금리를 제공한다. '외화 체인지업 예금'은 21개 외화 통화를 자유롭게 입·출금할 수 있는 외화 입출금 통장으로, 영업점과 신한 SOL뱅크 등 모바일 채널을 통해 가입할 수 있다. 이번 이벤트는 신한 SOL뱅크 및 신한 슈퍼SOL 앱을 통해 '외화 체인지업 예금'에서 보유중인 미화(USD)를 원화로 환전하는 모든 거래에 대해 90% 우대환율을 횟수 제한 없이 제공하는 것이 특징이다. 아울러 미화를 원화로 환전한 금액으로 '신한 My플러스 정기예금'을 가입하는 고객에게는 0.1%p 추가 우대금리를 제공하며, 해당 혜택은 선착순 1만명에게 적용된다. 신한은행 관계자는 “신한은행 대표 외화 입출금 통장인 '외화 체인지업 예금' 이용 고객에게 더 큰 혜택을 제공하기 위해 이번 이벤트를 준비했다"며 “앞으로도 정부 정책 방향에 부응해 환율 변동성 완화와 시장 안정에 기여할 수 있도록, 다양한 외화 관련 고객 지원 프로그램을 지속적으로 마련해 나갈 계획이다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

◇NH농협카드, 'NH대한민국히어로카드' 출시 NH농협카드가 국민의 안전을 위해 노력한 소방공무원에 대한 감사를 담아 'NH대한민국히어로카드'를 출시했다. 이 카드에는 'FIRST IN, LAST OUT'을 몸소 실천하는 소방히어로 맞춤 디자인이 적용됐다. 19일 농협카드에 따르면 해당 디자인은 소방관의 뒷모습과 그을린 소방복을 활용한 것으로, 소방공무원에 대한 존경과 예우의 마음을 담았다. 신용카드는 전월실적에 따라 S-OIL 주유시 리터당 80원, CU 편의점 이용시 5% 청구할인을 받을 수 있다. 제휴멤버십을 통해 추가 적립·할인 등이 함께 제공된다. 커피·영화·배달앱 등의 영역에서 월 최대 3만원 청구할인, 에버랜드와 롯데월드를 비롯한 전국 주요 놀이공원에 대해 최대 50% 현장할인 혜택도 제공한다. 체크카드는 전월실적에 따라 CU·스타벅스 등의 생활밀착형 업종에서 최대 1%의 캐시백 혜택을 제공하며, 신용카드와 같이 제휴멤버십(S-OIL·CU)을 통한 추가 혜택을 받을 수 있다. 신용 및 체크카드 모두 이용액의 일정 비율이 카드공익기금으로 적립된다. ◇KB국민카드, 겨울방학 시즌 경품 이벤트 진행 KB국민카드가 다음달 8일까지 다양한 경품을 증정하는 '2026 겨울방학 긁을수록 터진다!' 이벤트를 실시한다. KB국민카드(기업·BC·선불카드 제외)로 누적 50만원 이상(KB Pay 30만원 이상 필수) 이용한 고객 중 추첨을 통해 여행지원금 캐시백 200만원 1명, 아이패드11 2명, 닌텐도 스위치2 3명을 선물한다. 이벤트 기간 중 이용금액 50만원 이상 70만원 미만은 추첨기회 1회, 70만원 이상 120만원 미만은 3회, 120만원 이상은 5회로 이용금액에 따라 추첨기회가 추가로 제공된다. 누적 30만원 이상(KB Pay 10만원 이상 필수) 이용고객에게는 추첨을 통해 배민상품권 3만원(520명), 스타벅스 아메리카토 쿠폰(1500명)을 제공한다. ◇빈중일 KB캐피탈 대표, 지속가능 성장 위한 아젠다 제시 KB캐피탈이 빈중일 대표를 비롯한 경영진 및 부서장과 국내 자회사 KB핀테크 대표, 해외법인 법인장 등 총 73명이 참석한 가운데 '2026년 경영전략회의'를 진행했다. 거시경제 환경 변화에 따른 금융시장 변동성 확대, 디지털 금융과 인공지능(AI)으로 인한 생활 패러다임의 변화 등 급변하는 시장 환경 속에서 지속가능한 성장을 위한 중장기 경영 방향을 공유하고 실행 중심의 전략 과제를 점검하기 위함이다. 빈 대표는 △자본활성화(최적의 포트폴리오에 기반한 상품 다각화) △이익 창출력 제고(조달 다변화와 관리회계에 기반한 비용 구조 개선) △건전성 관리 강화(데이터 기반 심사·사후관리 정교화) 등의 아젠다를 제시했다. 금융소비자보호 강화를 위해 상품 기획부터 사후관리에 이르는 전 과정 정교화, 상생·포용 중심의 생산적 금융 확대를 통한 고객·사회친화적 경영체계 구축도 주문했다. 올해가 KB금융그룹의 '전환과 확장' 방향성 아래 회사 본연의 경쟁력을 더욱 단단히 다져 나가는 시기라는 점도 강조했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

◇ 삼성생명, '연금LAB' 서비스 런칭…연금설계 역량↑ 삼성생명이 고객의 안정적인 노후 준비를 돕기 위해 차별화된 연금설계 솔루션을 마련했다. 19일 삼성생명에 따르면 지난달 선보인 '연금LAB'은 'Life And Balance'의 의미를 담아 연금을 통해 고객이 미래와 노후를 균형 있게 준비하도록 돕는 디지털 연금 분석 서비스다. 단순히 연금 상품 정보를 나열하는 것을 넘어 선별된 콘텐츠를 하나로 통합해 고객이 연금의 필요성을 체감하고 준비할 수 있도록 한 것이 특징이다. 고객의 연령·직업·자금 여력 등을 고려, 고객에게 가장 필요한 상품을 알려준다. 예를 들어 연말정산 시즌인 연초에 '13월의 월급'을 기대하는 직장인을 위해 연간 600만원 납입시 최대 99만 원(16.5% 세액공제, 관련세법 충족시)을 돌려 받을 수 있는 연금 상품을 제안하는 시뮬레이션을 추천한다. 마이데이터 연동 등의 절차 없이도 국민연금, 퇴직연금, 개인연금으로 이어지는 이른바 '3층 연금'의 대략적인 예상 수령액을 몇 번의 클릭만으로 확인 가능한 기능도 갖추고 있다. 또한 연금성향진단과 사회초년생의 연금 준비 팁 등의 콘텐츠를 만나볼 수 있다. 연금LAB은 삼성생명 다이렉트 홈페이지와 삼성금융네트웍스 통합앱 '모니모'에서 이용할 수 있고, 이달말까지 서비스 이용 고객을 대상으로 한 이벤트도 진행중이다. 추첨을 통해 '내게 딱 맞는 연금'을 확인하고 응모한 고객 500명에게 네이버페이 1만원, 방문 후기를 남긴 고객 3000명에게 네이버페이 2000원을 제공한다. ◇ 현대해상, '아이마음 탐사대' SPACE-1 진출팀 선발 현대해상이 발달지연 및 발달장애 아동을 위한 조기개입 솔루션 공모사업 '아이마음 탐사대'에서 SPACE-1 단계에 진출 할 12개팀을 최종 선정했다. 이는 현대해상이 후원하고 세브란스병원·세이브더칠드런 코리아·임팩트스퀘어가 공동 주관하는 3년간 총 150억원 규모의 사회공헌 프로젝트로, 총 3년에 걸쳐 단계별 검증 구조로 운영된다. 현대해상은 앞서 총 304개 지원팀 중 높은 잠재력을 갖춘 0단계 31개팀을 선정하고, 임상계획 고도화를 도왔다. 전문가 심사위원 피드백을 전달하고, 임상 현장 방문을 통한 실사를 진행하는 등 선발 심사를 넘어 솔루션의 완성도를 높이기 위한 과정에 함께했다. 가톨릭대 인천성모병원 소아재활의학과 컨소시엄, 동국대 일산병원 정신건강의학화 컨소시엄, 서울대병원 행동발달증진센터 컨소시엄 등 1단계 진출팀이 2단계로 나아가면 팀당 11억원의 지원을 받아 80명 이상의 아동을 대상으로 무작위대조실험(RCT)을 수행하며 과학적 효과성을 입증하게 된다. 정경선 현대해상 부사장은 “상당한 시간과 자원이 투입되는 과정이지만, 발달지연 및 발달장애 아동과 가족에게 실제로 도움이 되는 변화를 만들고자 이러한 구조를 선택했다"고 설명했다. ◇ 삼성화재, '2026 Complus Day' 개최 삼성화재는 최근 금융권의 내부통제 강화 기조에 발맞춰 임직원의 준법 의식을 고취하고, 윤리경영 문화를 확산하기 위한 자리를 마련했다. 지난해 신설된 '컴플러스데이'는 고객과 임직원에게 플러스가 되는 준법 문화의 날이라는 의미로, 올해는 컴플라이언스팀·소비자정책팀·CISO 등 내부통제 관련 부서들이 참여해 '디지털 시대의 올바른 컴플라이언스'라는 부제로 운영됐다. 본 행사는 방탈출 컨셉의 '미션, 컴플러스'와 이문화 사장의 영어이름(마빈)을 활용해 준법경영 메시지를 전달하는 '마빈스 초이스' 2개의 세션으로 구성됐다. 참석자들은 윤리적 딜레마 상황 속에서 특정 성향으로 학습된 인공지능(AI)과 최고경영자(CEO)의 선택을 예측했다. 이 사장은 “디지털 시대의 컴플라이언스는 안전한 성장을 가속하는 정교한 조타장치와 같다"며 “꾸준한 준법윤리 실천을 통해 흔들림 없는 삼성화재의 중심축이 돼달라"고 당부했다. ◇ 한화손해보험 '캐롯 카케어', 회원 10만명 달성 한화손해보험의 디지털 자동차 관리 서비스 '캐롯 카케어'가 출시 약 1년 만에 회원 10만명을 돌파했다. 이는 보험 가입 여부와 관계없이 차량 정비 이력과 관리 정보를 모바일앱에서 통합 제공하는 서비스로, 복잡한 차량 관리 과정을 보다 간편하게 관리할 수 있도록 지원하고 있다. 특히 정비 이력 자동 연동을 기반으로 엔진오일·소모품 교체 주기 알림, 자동차 정기 검사 예약 등 차량 관리에 필요한 기능을 제공하며, 실제 운전자들이 차량 유지·관리 과정에서 활용 가능한 서비스로 운영돼 왔다. 현재 서비스 내에 누적된 정비 이력은 총 274만건, 최근 6개월 평균 월간활성이용자수(MAU)는 약 3만명 수준을 유지하고 있다. 한화손보는 해당 서비스가 여성 고객 등의 호응을 얻고 있으며, 올 1분기에 자동차 리콜 조회 기능 추가를 필두로 서비스 고도화에 나설 예정이다. ◇하나손보, '청소년 불법도박 근절 캠페인' 참여 하나손해보험은 '청소년 불법도박 근절 캠페인' 릴레이 챌린지에 동참했다. 이는 청소년이 인터넷과 모바일 환경을 통해 불법 도박에 노출되는 문제의 심각성을 알리고, 예방의 중요성을 사회 전반에 확산하기 위해 서울경찰청이 2024년 3월부터 시작한 캠페인이다. 하나손보는 안철경 보험연구원장의 추천으로 함께하게 됐다. 배성완 대표는 불법도박 근절 슬로건이 담긴 피켓을 들었고, 남궁원 하나생명 대표와 강병관 신한EZ손해보험 대표를 다음 주자로 지목했다. 배 대표는 “불법 사이버 도박은 단순한 일탈이 아니라 청소년의 삶과 미래를 위협하는 명백한 범죄"라며 “사전에 예방하는 역할이 중요한 만큼 책임 있는 기업으로서 청소년이 보다 안전한 디지털 환경에서 성장할 수 있도록 지원하고 응원하겠다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

올해 1분기 은행권의 가계대출 문턱이 한층 낮아질 것이라는 전망이 나왔다. 지난해 내내 이어졌던 보수적 대출 기조가 새해 들어 완화 쪽으로 방향을 틀었다는 분석이다. 한국은행이 19일 공개한 '금융기관 대출행태 서베이'에 따르면, 1분기 은행의 대출태도 종합지수는 8로 집계됐다. 지난해 2분기(-13), 3분기(-28), 4분기(-21)까지 세 분기 연속 마이너스를 기록했던 흐름에서 벗어나 플러스로 전환된 것이다. 이 지수는 수치가 높을수록 대출 기준이 완화되고 대출 수요와 신용위험이 늘어날 가능성이 크다는 의미다. 대출 대상별로 보면 가계 부문에서 변화가 두드러진다. 가계 주택담보대출 지수는 6으로 나타나며 완화 국면에 진입했고, 신용대출 등을 포함한 가계 일반대출은 0으로 중립 수준을 기록했다. 특히 주택담보대출의 경우 지난해 3분기 -53, 4분기 -44 등 강한 억제 기조가 이어졌던 것과 비교하면 방향 전환이 뚜렷하다. 기업 대출 역시 전반적으로 완화 흐름이 예상됐다. 대기업 대출태도 지수는 6, 중소기업은 11로 집계돼, 직전 분기의 3과 -3보다 개선됐다. 은행권이 기업 부문에서도 이전보다 적극적인 태도를 보일 가능성이 커졌다는 해석이 나온다. 한은은 가계대출의 경우 연초 대출 취급이 재개되는 데다 주택 관련 자금 수요를 중심으로 전 분기보다는 완화된 여건이 조성될 것으로 내다봤다. 기업 대출과 관련해서도 대기업에 대한 완화적 기조가 유지되는 가운데 중소기업 대출 여건 역시 점진적으로 풀릴 가능성이 있다는 설명이다. 수요 측면에서도 증가 신호가 포착됐다. 1분기 대출수요 종합지수는 12로, 지난해 4분기(6)보다 두 배 수준으로 높아졌다. 주택 구입과 전세자금 수요가 늘면서 가계 주택대출 수요 지수는 11을 기록했다. 기업 부문에서는 연초 시설투자와 운전자금, 유동성 확보 수요가 맞물리며 특히 중소기업 대출 수요 지수가 17로 높게 나타났다. 반면 신용위험에 대한 경계감은 여전히 유지되고 있다. 은행들이 예상한 1분기 신용위험 종합지수는 20으로 전 분기와 동일했다. 대기업은 8에서 14로, 가계는 11에서 14로 각각 상승한 반면 중소기업은 31에서 28로 소폭 낮아졌지만 여전히 높은 수준을 유지했다. 한은은 대내외 불확실성이 이어지는 상황에서 중소기업을 중심으로 신용 위험 부담이 당분간 지속될 가능성이 크다고 보고 있다. 비은행 금융기관의 경우 전반적인 기조는 은행과 다소 결이 달랐다. 저축은행 등은 대출 태도를 강화하는 흐름을 이어가되, 그 강도는 이전보다 다소 완화될 것으로 전망됐다. 신용위험 역시 높은 수준이 유지될 가능성이 크다는 분석이다. 이번 조사는 지난해 11월 말부터 12월 중순까지 국내 은행과 저축은행, 카드사, 보험사, 상호금융조합 등 203개 금융기관의 여신 담당 책임자를 대상으로 진행됐다. 송재석 기자 mediasong@ekn.kr

현대카드가 김치본드 발행에 성공했다. 해외 달러화표시채권, 신디케이트론, 자산유동화증권(ABS) 등 외화 기반 조달 수단 다각화로 안정적인 조달 환경을 조성하는 행보의 연장선이다. 현대카드는 2000만달러(약 294억원) 규모의 김치본드를 발행했다고 19일 밝혔다. 이는 국내외 기업이 한국 시장에서 발행하는 외화 표시 채권이다. 원화 환전 목적의 '김치본드' 발행이 가능해진 지난해 6월 이후 국내 기업이 공모로 발행하는 사례는 이번이 처음이다. 한국은행은 지난해 외환 시장 수급 불균형과 원화 약세 압력을 줄이는 한 방법으로 김치본드 발행 활성화를 추진하고, 원화 환전 목적의 김치본드에 대한 투자 규제를 완화했다. 공모 방식으로 발행된 이번 채권은 1년 만기 단일물로, 발행 금리는 미국 국채를 담보로 하는 무위험 지표금리(SOFR)에 60bp를 가산한 수준에서 결정됐다. 현대카드는 이번 발행으로 조달한 자금을 운영자금으로 활용할 계획이다. 현대카드 관계자는 “2011년 원화 환전 목적 김치본드에 대한 외국환업무취급기관의 투자가 제한된 이후 시장에서 중단됐던 발행을 15년 만에 재개한 것"이라며 “다양한 국내외 환경 변화에 대비한 여신전문금융사의 조달 수단 다변화는 필수적인 과제가 됐다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

국내 보험업계가 잇달아 해외 금융사 인수합병(M&A)에 나서고 있다. 소수·전략적 지분 투자와 전문보험 플랫폼 지분 확보를 넘어 현지 시장 내 입지 강화 및 매출 기반 확대를 가속화하기 위함이다. 18일 보험연구원에 따르면 삼성생명이 앞서 영국 세빌스 투자운용과 프랑스 메리디암 자산운용 지분을 각각 25·20% 확보했으나, 최근 인수 사례들의 지분율은 이를 상회하는 경우가 많다. 초고령사회 진입 등 인구구조 변화와 내수 부진 및 경쟁심화로 갈수록 업황이 둔화되는 것에 대응하고, 다각적인 성장동력을 확보하기 위해 발걸음을 재촉하는 것으로 풀이된다. DB손해보험은 베트남 국가항공보험과 사이공하노이보험의 최대주주(지분율 각 75%)로 올라섰고, 총 2조3000억원을 들여 미국 포테그라 지분 전량을 매입했다. 삼성화재는 영국 캐노피우스 지분을 총 40% 확보하기 위해 1조2000억원을 투입했다. 한화생명이 보유한 미국 벨로시티와 인도네시아 노부은행 지분은 각각 75·40%, 한화손해보험의 인니 리포손해보험 지분율은 62.6%에 달한다. 교보생명은 9000억원을 들여 일본 SBI저축은행 인수 절차를 밟고 있다. 업계는 보험 시장이 성숙했고 구매력이 있는 선진국과 보험침투율은 낮지만, 젊은층이 많은 인구구조와 향후 성장성이 높은 신흥국을 함께 공략해 수익성을 끌어올린다는 전략이다. 그러나 지속적인 확장을 위해서는 해외사례를 참고할 필요하다는 지적이 나온다. 외국 보험사들은 '잃어버린 30년'과 유로존 경기 침체를 비롯한 위기에 맞서 적극적인 타대륙 진출을 통해 성과를 내고 있다. 토키오 마린, 솜포 재팬, 니폰 라이프 등 일본 보험사들은 미국을 중심으로 '부루마블'을 진행했다. 손보사들은 우량 보험사, 생보사는 자산운용사 인수에 초점을 둔 것으로 전해졌다. 2020년부터 지난해까지 M&A 등 주요 보험사들의 해외 투자 규모도 30조6000억원으로, 국내 보험사의 8배에 달했다. 이를 토대로 일본 보험사들의 2024년 당기순이익은 전년 대비 28% 증가했고, 일부 기업은 해외 사업의 매출 및 이익 기여도가 30%에 육박했다. 유럽에서는 프랑스·독일·스위스 보험사들이 리스크 분산 및 자본 효율성 제고를 목표로 지역 다변화를 추진해왔다. 스위스 취리히보험은 메트라이프로 손해보험 부문 인수를 위해 2021년 4억달러 규모의 투자를 단행했다. 프랑스 악사(AXA)는 XL그룹 인수로 상업보험과 재보험 역량을 끌어올렸고, 북미와 아시아 사업 비중을 늘리고 있다. 국내에서도 악사손해보험이 간병·상해·자동차보험 등을 판매하고 있다. 보험연구원은 이들의 글로벌 확장 원동력으로 경영진의 임기 안정성을 꼽았다. 최고경영자(CEO)가 자주 바뀌면 장기적인 안목과 투자가 필요한 사업에 뛰어들기 어렵다는 이유다. 최고경영진의 평균 재임기간이 2~4년 수준인 국내 시장을 지적한 셈이다. 국내에서는 3연임하는 대표를 찾기도 힘든 실정이다. 보험사 채권 발행이 해외 보험사 뿐 아니라 은행과 증권을 비롯한 국내 타 금융권 보다 까다로운 점도 언급했다. 미국 퓨어를 인수할 때 소요자금(3255억엔) 중 60% 이상을 후순위채 발행으로 조달한 토키오 마린의 행보를 국내 보험사는 따라하기 어렵다는 것이다. 특히 '자본의 질' 향상을 목적으로 하는 기본자본 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율 도입이 목전에 다가온 상황에서는 더욱 후순위채 동원 가능성이 낮다는 평가다. 일부분이라도 기본자본으로 인정되는 자본성증권을 발행 가능한 기업이 많지 않고, 기존 발행물 차환에 힘을 쏟아야하는 까닭이다. 문제영 보험연구원 연구위원은 “국내 보험사는 여전히 내수 의존도가 높고 해외 진출 전략의 실행력과 연속성에 한계가 있다"며 “재무건전성 충족 및 적정유동성 유지 이외에도 보다 다양한 목적의 후순위채권 발행을 허용하는 방안을 검토할 수 있다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

연초 들어 원·달러 환율이 가파르게 오르면서 금융당국이 외화 상품 판매를 둘러싼 관리 수위를 높이고 있다. 개인 투자자의 달러 상품 가입 확대가 환율 불안을 자극하는 요인 중 하나로 지목되자, 은행과 보험사를 상대로 한 경영진 면담과 점검이 잇따르고 있다. 18일 금융권에 따르면 금융감독원은 최근 달러보험을 취급하는 주요 생명보험사 고위 임원들을 불러 외화보험 판매 현황과 내부 통제 실태를 점검했다. 고환율 환경에서 외화 예금과 보험 상품이 빠르게 늘면서 환율 변동에 따른 소비자 손실 가능성도 함께 커지고 있다는 판단에 따른 조치다. 앞서 금감원은 시장 점검 회의에서 외화 상품 증가가 금융소비자 위험으로 이어질 수 있다는 점을 언급하며, 경영진과의 직접 소통을 통해 과도한 판촉이나 이벤트를 자제하도록 지도할 필요가 있다는 입장을 밝힌 바 있다. 이번 임원 소집은 그 연장선에서 이뤄진 것으로 풀이된다. 실제 달러보험 판매 규모는 최근 눈에 띄게 확대됐다. 외화보험을 판매하는 주요 4개 생명보험사의 달러보험 신계약 건수는 2024년 말 4만여 건에서 지난해 말 11만7000여 건으로 약 3배 가까이 늘었다. 같은 기간 초회보험료도 1조5000억 원대에서 2조3000억 원을 넘어섰다. 달러보험은 환차익을 기대한 투자 성격의 수요뿐 아니라, 자녀 유학비나 해외 생활비 마련 등 실수요 목적의 가입도 적지 않은 것으로 알려졌다. 다만 금감원은 최근 고환율 국면에서 환율 상승을 기대한 투자성 수요가 빠르게 유입되고 있다고 보고 관련 소비자 경보를 내린 상태다. 금감원은 이번 점검을 통해 외화보험 판매 과정에서 환율 변동 위험이 충분히 설명됐는지, 고객의 투자 성향에 맞는 상품 권유가 이뤄졌는지 등을 중점적으로 살필 계획이다. 특히 적합성·적정성 원칙이 형식적으로 운영되고 있지는 않은지 여부가 점검 대상에 포함됐다. 이미 업계 차원의 자율 규제 장치도 마련돼 있다. 생명보험협회는 외화보험 불완전판매가 늘자 2022년 외화보험상품 운영과 관련한 모범규준을 제정했다. 이 규준에는 외화보험 상품의 기획부터 사후 관리까지를 심의하는 전담 위원회 설치와 함께, 계약 체결 전 소비자 성향 분석을 의무화하고 부적합한 상품 권유를 제한하는 내용이 담겼다. 금감원은 달러보험 판매 증가와 함께 관련 민원이 꾸준히 접수되고 있다는 점을 문제로 보고, 각 보험사에 소비자 유의사항 안내와 자체 점검을 신속히 진행해 달라고 요청한 상태다. 보험사들 역시 내부 점검을 통해 외화보험을 포함한 불완전판매 관리 체계가 제대로 작동하고 있는지를 점검한 뒤, 그 결과를 당국에 보고하겠다는 입장을 전한 것으로 알려졌다. 금융당국은 향후 자체 점검 결과를 토대로 필요하다고 판단될 경우 검사에 나설 방침이다. 업계에서는 당국의 이 같은 기조를 감안해 환차익을 강조하는 마케팅이나 공격적인 판매 활동을 한층 더 자제하는 분위기가 확산되고 있다는 전언도 나온다. 송재석 기자 mediasong@ekn.kr

한국은행이 기준금리 2.5%의 5회 연속 동결을 결정하면서 2금융권의 자산건전성과 수익구조 모두 부담을 줄 것으로 전망된다. 특히 한은이 당분간 추가 인하 가능성이 크지 않다는 신호를 비치면서 저축은행을 비롯해 금융사마다 고금리 장기화 환경에 대비하는 움직임이 나타날 것으로 보인다. 18일 금융권에 따르면 지난 15일 한국은행 금융통화위원회가 새해 첫 통화정책방향 회의에서 기준금리를 연 2.5%로 동결했다. 지난해 7월과 8월, 10월과 11월에 이어 5연속 동결로, 7개월째 같은 수준의 금리를 유지하기로 결정한 것이다. 금통위는 최근 치솟고 있는 원·달러 환율 등 금융안정 측면의 리스크가 지속되고 있다는 점을 금리 수준 유지의 배경으로 꼽았다. 소비자물가 상승률과 수도권 집값도 이번 결정을 뒷받침했다. 특히 금통위가 이번에 발표한 의결문에서 지난 2024년 이후 꾸준히 언급하던 '금리인하 가능성' 관련 문구를 삭제하면서 금리 인하 기대감을 의도적으로 낮추는 것이 아니냐는 분석이 나오고 있다. 동결 기조 유지에 만장일치로 동의하는 등 당기간 내 추가 인하 가능성이 높지 않다는 예상이다. 자금의 대부분을 카드채 발행으로 조달하는 카드업권의 경우 금리 동결 결정 이후 조달 비용의 상승세 유지로 인해 한숨을 쉬고 있다. 또한 카드론이나 현금서비스를 이용하는 중·저신용자의 상환 능력이 떨어지면 연체율이 상승하고, 대손충당금을 늘려 이익을 떨어뜨리는 효과를 가져오게 된다. 본업 수익성이 악화하고 있는 상황에서 소비가 더 위축될 수 있다는 점도 우려한다. 가계의 이자 부담이 증가해 소비를 줄이면 수수료 수익 정체로 이어질 수 있어서다. 이에 카드업계는 우량 고객 중심의 타겟 마케팅으로 전환하는 추세가 짙어질 전망이다. 수수료 의존도를 분산하기 위해 데이터 판매나 대출 중개 플랫폼 서비스 제공 등 신사업 확대에도 꾸준히 투자하고 있다. 보험업계에선 보유 중인 채권의 가치가 하락하면서 회계상 자본이 감소할 수 있어 각종 대비가 필요하다. 길어지는 경기 부진과 맞물려 급전이 필요한 고객들의 해지율이 늘어나거나, 보험계약대출을 확대할 경우 유동성에도 압박을 받을 수 있다. 이에 금리 변동에 강한 보장성 보험 판매를 강화하는 한편 자산·부채관리(ALM)를 통해 자본 변동성을 최소화하는 전략을 취해야 할 것으로 보인다. 이미 연체율이 높고 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 익스포저가 큰 저축은행은 연체와 부실에 대한 압력이 강화될 가능성에 긴장감이 커지고 있다. 저축은행의 연체율은 부동산 PF 부실 영향으로 2024년 말 8.52%까지 치솟아 9년 만에 최고치를 기록했다가 지난해 하반기부터 부실채권 정리 작업 등으로 일부 안정시켜 6%대 수준을 가리키고 있다. 저축은행은 높은 중저신용자 대출 비중과 경기 변동 취약성을 지니고 있어 여전히 세밀한 관리가 필요하다는 시각이다. 고금리 기조가 장기화할 경우 차주 상환능력 악화로 연체율을 자극시킬 가능성이 높다. 또한 차주의 실질 소득이 감소하고 이자 상환 부담이 커지면서 신규 연체 증가를 불러올 수 있다. 조달비용 상승에 따라 수익성도 악화된다. 예·적금을 통해서만 자금을 조달하는 저축은행은 시중은행과의 수신 유치 경쟁을 위해 수신 금리를 높게 유지해야 하며, 이는 이자 비용 상승으로 이어지기 때문이다. 저축은행 관계자는 “금융당국이 업권에 연체율을 더 낮출 것을 요구하고 있어 올해도 공격적인 영업보다 내실 경영에 집중하는 방식에 집중할 것으로 전망된다"며 “저신용자층이 이용하는 상품 확대를 준비하고 있어 선제적 건전성 관리를 위해 대손비용이 커지는 등 수익성을 압박할 가능성이 크다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

최근 주요 글로벌 투자은행(IB)들이 제시한 원·달러 환율 전망치가 큰 폭으로 수정되면서 예측력 논란이 다시 불거지고 있다. 변동성이 확대되자 뒤늦게 수치를 끌어올리는 흐름이 반복되며 “전망이라기보다 사후 추적에 가깝다"는 지적도 나온다. 18일 한국은행이 국회 재정경제기획위원회 소속 차규근 의원실에 제출한 자료를 보면, 주요 IB 7곳이 제시한 올해 1분기 말 환율 전망 평균치는 작년 6월 1340원에서 올해 1월 1441원으로 약 100원 이상 상향됐다. 기관별 조정 폭은 노무라(+167원), JP모건(+140원)이 컸다. 이어 BNP파리바(+110원), 크레디아그리콜(+95원), ANZ(+90원), ING(+75원) 순으로 상향 조정이 이뤄졌다. MUFG는 1400원에서 1430원으로 비교적 변동 폭이 작았다. 특히 일부 기관은 지난해 중반까지 1200원대를 제시했다가 단기간에 전망을 대폭 끌어올려 대비됐다. 이미 지난해 말 환율 전망도 '낙제점'이라는 평가가 나온 바 있다. IB들이 3개월 전 제시한 지난해 말 환율 전망 평균치는 1359원이었지만, 실제 연말 종가(1439원)와는 80원 차이가 났다. 당시 1400원대 연말 환율을 내다본 곳은 없었던 것으로 집계됐다. 다만 IB들은 현재 기준으로는 올해 말 환율이 1300원대 후반~1400원대 초반에 머무를 것이라는 관측을 유지하고 있다. 7개 IB의 올해 말 전망 평균은 1411원으로 나타났다. 기관별로는 노무라(1380원), MUFG(1385원), ANZ(1390원) 등이 1300원대를 제시했고, ING(1400원), BNP파리바(1430원), JP모건(1440원) 등은 1400원대 초반을 예상했다. 크레디아그리콜은 1450원으로 가장 높았지만, 현 수준보다는 낮아질 것으로 본 셈이다. 이를 두고 시장에서는 “변수의 크기가 너무 크다"는 반응이 많다. 미국 연방준비제도(Fed) 통화정책 경로 변화 가능성, 차기 의장 인선 등 불확실성이 겹치는 데다, 외환당국의 대응에도 추가 상승 압력이 쉽게 꺾이지 않는다는 것이다. 한 시중은행 관계자는 “달러 수급 불균형이 고착된 상황에서 달러 강세가 겹치면 1500원 상단도 완전히 배제하기 어렵다"고 말했다. 외국계 증권사 관계자도 “여러 국가 통화를 동시에 분석하는 외환팀 구조상 원화만 정밀하게 들여다보는 데는 한계가 있다"고 전했다. 서예온 기자 pr9028@ekn.kr