연체율 8%대 충격 딛고…새마을금고, 정상화 ‘속도’

▲새마을금고중앙회.

한때 8%를 웃돌았던 새마을금고 연체율이 5%대 초반으로 낮아지며 건전성 개선 흐름이 나타나고 있다. 김인 2기 체제에 들어간 새마을금고중앙회는 올해를 건전성 정상화의 분수령으로 보고 부실채권 정리에 총력을 다하고 있다.

18일 새마을금고중앙회에 따르면 새마을금고의 지난해 말 연체율은 5%초반대로 집계됐다. 새마을금고는 그동안 과도한 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 리스크에 노출돼 건전성이 불안한 모습을 보였다. 연체율은 2024년 말 6.81%에서 지난해 상반기 말 8.37%까지 치솟으며 2005년 6월 말(8.87%) 이후 20년 만에 최고 수준을 기록했다. 이후 같은 해 3분기 말 6.78%로 하락한 데 이어 연말에는 5%대 초반까지 낮아지며 다소 안정되는 모습을 보였다.

새마을금고는 올해 새마을금고자산관리회사(MG AMCO)를 중심으로 부실채권을 관리하면서도, 캠코, 부실채권(NPL)재구조화 펀드, 자산유동화 방식 등 다양한 매각 채널을 이용해 MG AMCO 외 매각 규모를 확대할 계획이다.

부동산 PF 대출 관리도 강화한다. 부동산 개발 관련 공동대출과 관리형 토지신탁 등 신규 PF 대출 취급은 원칙적으로 제한하고, 전체 대출 중 PF 대출 비중을 20% 이내로 관리하는 PF 대출 한도을 도입했다. 오는 4월부터는 부동산·건설업 대출과 관련한 충당금적립률을 130%로 높여 위험 관리를 강화할 방침이다.

2년 내 흑자 전환도 목표로 하고 있다. 새마을금고는 대규모 충당금 적립에 따라 적자가 이어지고 있다. 2024년에는 1조7000억원의 역대 최대 수준의 적자를 냈고, 지난해에는 상반기에만 1조3000억원이 넘는 적자를 기록했다.

매년 PF 대출 규모를 줄여 나가며 대손비용을 단계적으로 축소한다는 계획이다. 조달 측면에서는 저원가성 예금인 요구불예금을 확대하는 동시에, 과도한 고금리 예적금은 지양하며 이자비용을 줄이는 전략을 추진한다.

이와 함께 금융환경에 맞는 자금 운용처를 발굴해 새마을금고중앙회와 새마을금고 간 연계대출 범위와 규모를 확대한다. 카드와 공제사업, 신규 상품 개발도 지원해 새마을금고의 비이자수익 기반도 강화할 계획이다.

상반기에는 행정안전부와 금융당국의 특별관리 태스크포스(TF) 체제 아래 강도 높은 검사와 경영지도를 받는다. 현재 행정안전부와 금융당국은 상반기 35개, 연간 57개를 목표로 합동검사를 진행 중이다. 연체율, 예수금, 손익, 유동성 등 각종 지표와 관련한 종합 점검이 이뤄지고 있다.

포용금융은 확대한다. 서민금융 비중을 2030년까지 전체 여신의 80% 수준으로 끌어올릴 계획이다. 보증재원 출연 등으로 총 1조8000억원 규모의 금융 지원을 추진한다.

김인 새마을금고중앙회 회장은 “체질 개선을 위해 부단히 노력해 장기적인 안정화를 반드시 이룩할 것"이라고 말했다.

힌편 정부와 금융당국은 오는 6월까지 새마을금고를 집중 관리하고 있다. 행정안전부와 금융위원회, 금융감독원, 예금보험공사 등 관계 기관은 지난해 12월부터 오는 6월까지 새마을금고 건전성 특별관리 기간을 운영 중이다. 상반기 전체를 특별 관리 기간으로 설정하고 강도 높게 관리하는 것은 이번이 처음이다. 그동안 새마을금고의 자구 노력에도 건전성 개선 흐름이 뚜렷하게 나타나지 않자 정부가 직접 관리 수위를 높인 것으로 해석된다.

송두리 기자 dsk@ekn.kr