“송금은 느리고 비싸다” 옛말 되나...은행권, 미래 결제망 선점 경쟁

▲4대 은행.

신한·우리·농협은행을 포함한 국내 시중은행이 국경 간 지급결제(외환·송금 등)의 비용 절감 및 처리 속도 개선 가능성을 입증하는 작업에 참여하면서 글로벌 결제 솔루션 기반 구축에 속도를 내고 있다.

30일 은행권에 따르면 은행권은 국제결제은행(BIS)과 국제금융협회(IIF)가 공동으로 추진하는 '프로젝트 아고라(Project Agora)'에 참여함으로써 프로토타입 검증을 통해 글로벌 기관 간 지급거래 개선 가능성을 확인했다고 27일 밝혔다.

'프로젝트 아고라'는 미국·유럽 등 7개국 중앙은행과 글로벌 민간 금융기관이 참여하는 대규모 민관 협력 국제 프로젝트다. 한국은행을 포함한 7개국 중앙은행과 40개 이상의 글로벌 금융기관이 참여한다.

토큰화된 시중은행 예금과 중앙은행 준비금을 기반으로 차세대 결제 구조를 검토하고 국가 간 기관 지급거래의 효율성을 극대화하는 데 초점이 맞춰져 있다. 결제 과정에서 발생하는 처리 지연, 높은 수수료, 복잡한 확인 절차 등을 개선하는 것이 목적이었다.

국내 시중은행 중 신한은행의 경우 이번 프로젝트에서 국내 유일의 민간부문 리드 기관으로 참여해 글로벌 주요 중앙은행 및 금융기관과 함께 사업·기술·법률 분야별 핵심 논의를 주도하기도 했다. 원화 기반 예금토큰이 해외 결제에 활용되기 위해 필요한 다통화 실시간 결제, 결제완결성, 자금세탁방지, 개인정보 보호, 규제 준수 등 실제 금융거래 과정에서 검토가 필요한 사항에 대해 국내 금융시장과 규제 환경을 반영한 의견을 제시했다는 설명이다.

은행권은 이번 검증을 통해 디지털 금융 인프라 전략을 국경 간 결제 영역으로 넓힐 수 있는 가능성을 확인했다고 평가했다.

특히 블록체인 기술과 스마트 계약을 활용해 토큰화된 자금을 연동하고 국가 간 결제 시 발생하는 불편을 획기적으로 줄일 수 있음을 확인했다. 이 외에도 다중 통화가 얽힌 거래와 여러 단계의 결제 과정이 한 번에 실행되는 시스템 검증을 비롯해 국가별 자금세탁방지(AML) 규제 등 법적 문제를 침범하지 않으면서도 다층적인 데이터 보호 기술을 적용하는 데 성공했다는 설명이다.

은행권은 실거래 실험 및 글로벌 표준화를 비롯해 상용화를 위한 각종 과제(국가별 법·제도적 프레임워크 조율, 사이버 보안 강화 등), 기관 중심의 인프라 구축 등 과제를 수행해 나갈 방침이다.

한편 은행권은 미래 지급결제 인프라 검증과 차세대 금융기술 혁신을 위한 개별적 움직임도 확대하고 있다.

우리은행은 한국은행의 디지털화폐 실거래 테스트인 '프로젝트 한강' 1단계에 이어 2단계에도 본격 참여한다. 1단계 실거래 테스트의 성공적인 마무리를 기반으로 2단계에서 고객들이 체감할 수 있는 이용 편의성을 높일 계획이다. 구체적으로 △사용처 확대 △개인 간 송금 기능 추가 등을 추진하며 국고금 집행 시범사업에도 참여할 방침이다.

신한은행은 올해 1월 씨티그룹 경영진과 글로벌 디지털자산 협력 방안을 논의했다. 지난 4월에는 한국은행과 '예금토큰 기반 디지털 금융 인프라 혁신을 위한 업무협약'을 체결하는 등 국내외 주요 기관과 협력을 이어가고 있다.

아울러 '프로젝트 아고라' 참여 경험을 바탕으로 실거래 테스트(Real Value Testing, RVT)에도 참여할 계획이다. 실거래 테스트는 프로토타입 검증을 넘어 실제 가치 이전을 전제로 결제 구조의 적용 가능성을 확인하는 과정이다. 본점과 해외 네트워크를 연계해 원화 기반 예금토큰의 글로벌 결제 활용 가능성을 점검한다. 실거래 테스트엔 신한은행을 비롯해 KB국민·우리·NH농협은행 등도 참여 의사를 밝힌 것으로 알려졌다.

신한은행 관계자는 “신한은행은 프로젝트 아고라에서 글로벌 주요 금융기관들과 함께 차세대 국경 간 결제 인프라의 가능성을 검증했다"며 “후속 실거래 테스트에서도 원화 기반 예금토큰의 활용성을 확인하고 기업 및 금융기관 고객을 위한 글로벌 결제 솔루션 기반을 넓혀가겠다"고 말했다.

박경현 기자 pearl@ekn.kr