증권사들이 새해를 맞아 조직개편을 단행했다. 올해 증권사 조직개편 핵심은 전통 투자은행(IB) 부문 강화다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크로 PF 부문 비중을 축소한 만큼 전통 IB 사업 확대를 통한 수익성 제고에 나선 것으로 분석된다. 5일 금융투자업계에 따르면 KB증권은 IB1·IB2총괄본부를 IB1·IB2그룹으로 변경하고 기존에 IB2총괄본부에 있던 주식발행시장(ECM)본부를 IB1그룹으로 편입해 채권발행시장(DCM) 조직과 통합했다. ECM과 DCM 조직을 한 데 모아 시너지를 끌어올린다는 계획이다. 이 일환으로 기존에 IB1총괄본부장을 맡았던 주태영 전무를 IB부문장 겸 IB1그룹장으로 선임했다. 주 전무는 KB증권을 DCM 명가로 만드는 데 크게 기여했다는 평가를 받는 인물이다. NH투자증권도 기업금융(IB) 부문에서 글로벌 신디케이션부와 구조화금융부를 신설했다. 전통 IB 사업영역을 확장해 글로벌 세일즈 역량과 구조화 사업 역량을 강화한다는 방침이다. 또 글로벌 인프라 프로젝트 사업 역량 강화를 위해 OCIO솔루션본부에 있던 멀티상품솔루션부를 IB사업부로 이동시키고 글로벌프로덕트솔루션부로 명칭을 변경했다. SK증권도 IB 부문 영업력 강화를 위해 대표이사 직속 IB 총괄을 신설했다. iM증권도 기존 IB 부문 1·2총괄을 1·2본부 체제로 개편했다. iM증권 IB 1본부 산하 기업금융본부는 기업금융실로 바뀌고 IB 2본부의 SME금융본부를 폐지하는 대신 IB투자부를 신설했다. 교보증권은 구조화금융본부와 투자금융본부를 구조화투자금융본부로 통합했다. 여기에 DCM본부를 이동시켜 회사채 및 유동화증권 확약업무 등 연계영업 활성화로 시장 지배력을 확대할 수 있도록 했다. 또 VC사업과의 시너지 강화를 위해 VC사업담당을 IB부문 산하로 배치했다. 신한투자증권도 김상태 사장의 조기 사임 후 대대적인 조직개편을 실시했다. 신한투자증권은 △자산관리(WM) △기업투자금융(CIB) △경영관리 등 세 개의 총괄체제를 도입했다. 기존 자산관리총괄에 더해 CIB총괄과 경영관리총괄을 신설한 것이다. 각각 정용욱 자산관리총괄과 정근수 CIB총괄, 이선훈 경영관리총괄이 맡았으며 이들은 모두 사장 직위를 갖게 돼 3인 총괄 사장 체제를 구축했다. CIB총괄을 신설한 만큼 전통 IB 성장과 대체자산 IB사업의 정상화에 총력을 다한다는 방침이다. 지난해 리스크 관리에 어려움을 겪었던 증권사들은 리스크관리 부서를 신설하는 등 내부통제 강화 움직임도 나타났다. 지난해 상장지수펀드(ETF) 유동성공급자(LP) 운용 사고로 1300억원 규모의 손실을 낸 신한투자증권은 재무관리 담당 조직을 본부로 격상해 전사 회계를 통합 관리하도록 했다. 업무 프로세스 개선과 내부통제 강화를 위한 프로세스혁신본부도 신설했다. 또 준법지원팀과 운영리스크관리팀을 새롭게 만들어 전사 운영리스크 관리에 집중한다. 다음달 중으로 책무구조도 도입을 마무리한다는 계획도 세웠다. 대형증권사의 책무구조도 제출 기한은 오는 7월까지이지만 내부통제 문제가 터진 만큼 도입 시기를 앞당기기로 했다. 이외에도 교보증권은 내부통제 강화를 위해 리스크전략부 신설했다. 한국투자증권도 김성환 대표이사가 신년사를 통해 '360도 리스크 관리' 프로세스 구축 등 내부통제 차별화를 당부하기도 했다. 윤재성 나이스신용평가 수석연구원은 “대형사를 중심으로 증권사들은 ECM·DCM과 같은 전통 IB 부문과 자산관리 부문의 확대를 통해 사업 다변화를 추진하고 있다"며 “올해도 전통 IB 부문에서 시장 점유율이 높은 증권사의 경우 IB 부문에서의 수익성이 확대될 것"이라고 전망했다. 김기령 기자 giryeong@ekn.kr

증권사들이 지난 1년간 롯데케미칼 목표주가를 일제히 하향 조정했다. 최대 50% 이상을 내린 곳도 있다. 올해도 업황이 녹록치 않을 것으로 예고되면서 마땅한 돌파구가 보이지 않는다는 게 증권가 중론이다. 신용평가사들의 실적·신용등급 전망도 부정적이다. 3일 금융정보제공업체 에프앤가이드에 따르면 지난해 국내 초대형 증권사 7곳이 롯데케미칼의 목표주가를 잇달아 하향했다. 삼성증권은 작년 연초 17만5000원에서 연말 8만5000원으로 51% 내려잡았다. NH투자증권도 13만원에서 6만5000원으로 50%, 이밖에 신한투자, 한국투자, 미래에셋, 하나증권, KB증권 등도 30~40% 하향했다. 골자는 단기간 내 펀더멘털 회복 가능성이 낮다는 것이었다. 실제로 롯데케미칼은 지난해 3분기 누적 6600억원의 영업손실을 냈다, 3분기 기준 3년째 영업적자가 이어진 것이다. 주가도 지난해 1년 내내 내리막길을 걸었다. 한국거래소에 따르면 지난해 마지막 거래일인 12월30일 롯데케미칼 주가는 5만9800원으로 연초 14만6200원 대비 60% 하락했다. 같은 기간 시총은 6조2540억원에서 2조4690억원으로 61% 빠졌다. 증권가는 업황 둔화에 따라 올해도 롯데케미칼 펀더멘털 변화는 제한적이라고 보고 있다. 최영광 NH투자증권 연구원은 “주가가 2025년 주가순자산비율(PBR) 0.2배 수준으로 하락했으나, 음(-)의 영업이익, 순이익, 자기자본이익률(ROE) 등 저조한 수익성의 장기화를 고려하면 저평가 상태로 판단하기는 어렵다"며 “주가 반등 시점은 석유화학 업황 개선 시그널이 나타나기 시작하는 시점이 될 것"이라고 평가했다. 이어 “업황 개선 가시성 향상 조건은 큰 폭의 유가 하락 내지는 가파른 수급 개선(가동률 회복)으로 판단하나 단기간 내 현실화 가능성은 낮다"며 “글로벌 설비 가동률은 과거 평균치 대비 크게 낮아져 있는 가운데, 2025~2027년 신증설 규모도 커 누적된 공급 과잉 해소에는 오랜 시간이 필요할 전망"이라고 내다봤다. 올해 실적과 신용평가 전망도 부정적이다. 부진한 업황 속에서 차입금 부담 확대 등 수익성 저하가 심화할 것이란 관측이다. 롯데케미칼이 올해 혁신을 통한 가시적인 사업구조 전환을 예고한 가운데 무너진 주가를 회복시킬지 주목된다. 신평사들은 중국 경기 둔화로 인한 수요 약세, 공급 부담 해소 지연 등으로 롯데케미칼을 비롯한 석유·화학 업계 실적이 지난해와 유사한 수준을 낼 것으로 전망했다. 실적 회복 여부와 레버리지 통제 수준이 중점 모니터링 대상으로 등급 전망은 부정적이라는 진단이다. 유준위 한국기업평가 수석연구원은 “롯데케미칼 등 화학 업계의 올해 등급 전망은 부정적"이라며 “공급과잉은 여전해 실적은 저조하고 높은 레버리지는 지속할 것"이라고 내다봤다. 또한 “실적 회복 여부와 자산유동화 등을 통한 레버리지 통제 수준을 모니터링 할 예정"이라고 덧붙였다. 김서연 나이스신용평가 수석연구원은 “최근 해외 자회사 제3자배정 유상증자 등 자산유동화 작업을 진행 중인 것으로 파악되며, 신규사업본부 LINE 프로젝트 투자가 완료된 올해 이후 투자부담이 완화될 저망"이라며 “다만 주력제품인 올레핀 기초유분 시황이 저조한 수준을 감안하면 수익성 개선에 기발한 차입금상환능력 회복은 단기간 내 제한적일 것"이라고 예상했다. 상황이 이렇다 보니 롯데케미칼이 부진한 업황속에서 실적 개선을 통해 주가를 반등시킬 수 있을지 관심이 모인다. 앞서 지난 2일 이영준 롯데케미칼 사장은 신년사를 통해 “현재 진행 중인 사업구조 전환을 속도감 있게 추진하고 현금흐름 중심의 엄중한 경영을 지속 유지하겠다"며 “신규사업 투자는 사업경쟁 기반 우위를 분석하고 시장·경쟁관점을 점검해 전략적 의사결정을 진행하겠다"고 밝혔다. 장하은 기자 lamen910@ekn.kr

경기 침체로 살림살이가 팍팍해지면서 '불황형 대출'로 꼽히는 보험계약대출 규모가 역대 최대치를 기록할 것으로 보인다. 원금 손해를 감수하고라도 급전이 필요해 계약을 중도에 깨는 사례도 증가하고 있는 것으로 나타났다. 5일 국회 정무위원회 소속 김현정 더불어민주당 의원이 생명보험협회·손해보험협회에서 제출받은 자료에 따르면 국내 보험사들의 지난해 10월 기준 보험계약대출 잔액은 71조328억원으로 집계됐다. 보험계약대출은 계약자가 가입한 보험의 해약환급금을 담보로 돈을 빌리는 것이다. 은행 대출이 어렵거나 급전이 필요한 보험 계약자가 주로 이용한다. 보험계약대출 규모는 계속 늘어나는 추세다. 2022년 말 68조4555억원에서 2023년 말 71조5041억원으로 증가했다. 작년에는 2분기까지 줄어드는 모습을 보였으나 3분기를 넘어가며 1조원 가까이 불어났다. 지난해 연간 기준으로는 2023년을 넘어 역대 최대를 기록했을 것으로 추산된다. 은행권 가계대출 관리 기조에 따라 대출이 보험을 포함한 2금융권으로 몰리는 '풍선효과'가 나타났기 때문이다. 보험 계약을 아예 해지하거나 유지하지 못하는 소비자들도 증가세다. 국내 생명보험사들이 작년 1~10월 지급한 보험 효력상실 환급금은 총 1조3987억원으로 조사됐다. 전년 동기(1조3408억원)보다 늘어난 규모다. 효력 상실 환급금은 가입자가 일정 기간 보험료를 내지 않아 계약이 해지됐을 때 보험사로부터 돌려받는 돈이다. 가입자가 보험 계약 해지를 요청해서 돌려받는 해약 환급 금액은 43조4595억원이었다. 전년 동기(45조5870억원)보다는 다소 줄었다. 같은 기간 해약 건수는 395만9018건에서 418만8506건으로 5.8% 많아졌다. 김 의원은 “국민들이 급전 마련을 위해 보험을 해약하거나 보험계약대출을 받는 현실은 가계 경제의 심각한 위기를 여실히 보여준다"며 “정부와 금융당국은 가계 부채 관리와 복지 정책 강화에 모든 노력을 기울여야 한다"고 짚었다. 여헌우 기자 yes@ekn.kr

외국인 투자자들이 우리나라 주식에 이어 국채까지 매도하는 포지션을 취하면서 정부가 바짝 긴장하고 있다. 올해 역대 최대 규모 국채 발행을 계획했는데 이를 받아줄 주체가 없을 경우 조달비용이 크게 뛸 수 있기 때문이다. 5일 재정당국에 따르면 외국인 투자자의 국고채 보유액은 지난달에만 약 3조원 감소한 것으로 잠정 집계됐다. '12·3 비상계엄' 여파로 국채 현물을 3조원 순매도했다는 뜻이다. 선물 시장에서도 '팔자' 조짐이 보인다. 외국인 투자자들은 지난달 3~30년물 한국 국채를 15조8949억원 가량 처분했다. 비상계엄 직후인 지난달 4일부터 살펴보면 매도 물량이 18조7131억원어치 나왔다. 월간 기준 지난 2021년 9월(-21조3513억원) 이후 3년3개월만에 최대 순매도액이다. 한국 국채 가격상승(금리 하락)에 대한 기대가 낮아진데다 '정치 리스크'에 불확실성까지 높아지자 매도세를 자극했다는 분석이 지배적이다. 다만 정부는 국채 만기가 도래하는 3·6·9·12월에 상환 물량이 몰리는 데다, 연말 장부 마감까지 겹치는 계절적 요인이 작용했다고 해석하고 있다. 외국인이 무조건 국채를 팔아치우고 있는 신호까지는 아니라는 판단이다. 문제는 올해 재정당국이 '역대급' 국채 발행을 계획하고 있다는 점이다. 기획재정부 '2025년 국고채 발행계획'에 따르면 올해 국고채 총발행 한도는 197조6000억원으로 역대 최대 규모다. 이 가운데 순발행 한도만 80조원에 달한다. 만기도래한 국채 차환 또는 상환리스크를 덜기 위한 '만기 평탄화 바이백' 등을 제외하고, 나랏빚을 늘리는 '적자국채'만 80조원이라는 뜻이다. 더불어 정치권에서 추가경정예산(추경)을 연초에 추진하려는 움직임을 보이고 있다. 이와 별도로 20조원 크기 '원화 외국환평형기금채권(외평채)'까지 발행될 예정이다. 국고채에 원화 외평채, 추경 물량 등을 고려하면 시장에서 소화해야 하는 국고채가 230조~240조원에 달할 수 있는 셈이다. 국채 발행이 증가하는데 외국인 '팔자' 행렬이 이어져 매수 주체가 사라질 경우 금리는 상승할 수밖에 없는 구조다. 국채 물량을 모두 소화할 수 있다 해도 조달비용 상승은 불가피할 전망이다. 중장기적으로 한국 채권의 매력도 자체가 떨어질 수 있다는 우려의 목소리도 나온다. 우리나라 채권은 그간 글로벌 자본시장에서 각광받는 투자처 중 하나로 꼽혀왔다. 세계 3대 채권지수 중 하나인 세계국채지수(WGBI) 관찰대상국(Watch List)에 이름을 올리기도 했다. 정치 불확실성 여파로 국채 시장 우호적인 흐름에 제동이 걸릴 경우 환율 상승 요인으로 작용할 수도 있을 것으로 보인다. 여헌우 기자 yes@ekn.kr

우리은행의 전신인 구(舊) 상업은행, 한일은행의 퇴직직원 동우회가 양 은행 합병 26년 만에 '우리은행 동우회'로 통합한다. 5일 우리은행에 따르면 이 회사는 이달 3일 본점 대강당에서 열린 창립 126주년 기념식 이후 양 동우회 통합 추진 업무협약(MOU)을 맺고 빠른 시일 내에 조직 통합을 완성하기로 했다. 이 자리에는 임종룡 우리금융지주 회장, 정진완 우리은행장, 강원 상업은행 동우회장, 유중근 한일은행 동우회장 등이 참석했다. 동우회는 회원 상호 간의 친목과 상호부조를 도모하기 위한 퇴직직원들의 자율적 모임이다. 1970년대에 설립된 상업, 한일 동우회는 1999년 양 은행의 합병에도 불구하고 따로따로 운영돼 왔다. 우리은행에서 함께 근무한 직원들이 퇴직 후에는 출신은행 별로 각기 다른 동우회에 가입하는 형태가 유지된 것이다. 우리금융그룹은 2023년 3월 임종룡 회장 취임 직후 '기업문화혁신TF'를 설치해 임직원의 화학적 통합을 위해 노력해왔다. 그러나 대내외에서 상업, 한일 양 은행의 계파문화가 은행발전의 저해요인으로 지적되면서 계파의 상징으로 여겨진 동우회 통합이 시급한 과제로 떠올랐다. 특히 1999년 합병 이후 입행한 통합세대의 퇴직시기가 다가오면서 동우회 통합의 필요성이 더욱 커졌다. 이에 임종룡 회장이 직접 역대 은행장들을 설득해 통합 추진의 속도를 높였다. 원로 은행장들도 우리은행이 고객 신뢰를 되찾고 재도약을 해야 하는 중요한 시기인 만큼 후배들의 쇄신 노력에 적극 동참하자며 퇴직 선배들도 솔선수범하겠다는 데에 뜻을 모았다. 우리금융 측은 “계파문화 청산을 위한 전사적 인식개선을 위해 윤리규범을 손질하고, 모든 인사자료에서 출신은행 구분을 완전히 삭제하는 등 임직원 간 융화를 위해 필요한 모든 조치를 추진할 계획"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

올해 카드사 최고경영자(CEO)들의 신년사에는 생존·극복과 관련한 단어들이 자주 등장했다. 카드업계의 업황이 향후 녹록지 않을 것이란 관측이 지배적인 까닭으로 분석된다. 카드사들은 국내·외 정세 불안으로 확대된 금융시장 변동성에 더불어 내수경기 위축이 지속되고 있어 공통적으로 리스크 관리에 나서는 한편 수익성을 위한 변화와 혁신에 중점을 둔 경영에 나설 것으로 예상된다. 업계 1위 신한카드의 새로운 수장자리에 앉게 된 박창훈 신한카드 사장은 지난 2일 신년사를 통해 “IMF와 금융 위기를 빼면 요즘처럼 위기 신호가 체감되는 시기도 없을 것 같다"고 진단하며 “올해 변화와 혁신이라는 두가지 핵심 키워드를 통해 카드사의 본질에 도전하겠다"고 밝혔다. 박 사장은 이를 위해 “일하는 방식과 태도를 바꾸고 불필요한 것들은 과감하게 버리며 변화에 매진할 것"이라며 변화를 강조했다. 이어 “비용을 줄이면서 시장지위를 높이고, 리스크를 낮추며 수익자산은 확대하고, 서비스를 단순화 해 히트 상품을 만들어 내야 하는 일은 주요 조건이 상충되는 난제들"이라며 “오직 많은 시도를 해 보는 것이 유일한 열쇠"라고 말했다. 김재관 KB국민카드 사장은 신년사를 통해 '위기 속 기회'를 찾아야 한다고 당부했다. 김 사장은 “대내·외적으로 어려운 상황이지만 위기를 기회로 만들고, 고객에게 최고의 가치를 선사하기 위해 빠르고 역동적인 모습으로 변화하자"고 당부했다. 김이태 삼성카드 사장도 업계 안팎의 환경이 어려워지고 있는 만큼, 변화가 필요하단 의미로 '딥 체인지(Deep Change)'라는 단어를 꺼냈다. 김 사장은 “플랫폼, 데이터 역량 지속 강화와 더불어 미래 성장동력 발굴 및 확장, 시장 변화와 리스크 요인을 면밀히 모니터링해 위협과 불확실성에 선제적으로 대응해야 한다"고 부연했다. 정태영 현대카드 부회장은 국내 탄핵 정국과 2기 도널드 트럼프 미국 행정부 출범 등 대외 불확실성 증대라고 현 상황을 평가하며 '생존'과 '성장'을 키워드로 제시했다. 정 부회장은 올해 신년사에서 “올해 예상되는 어지러운 국내·외 상황 속에서도 생존하고 성장해야 한다"며 “더욱 단단한 팀워크와 집중력을 다지고, 새해에도 분발하는 멋진 모습을 보여달라"고 당부했다. 우리카드는 압축성장을 통해 전사적 생존력을 끌어올리겠단 전략이다. 진성원 우리카드 신임 대표는 서울 광화문 본사에서 진행한 취임식에서 “회사의 모든 부분을 즉시 선도사 수준으로 점프업 시키기는 어렵다"며 “핵심 영역을 중심으로 압축성장을 통해 전사적 성장을 이끌어야 한다"고 말했다. 성영수 신임 하나카드 사장은 해외여행카드 '트래블로그'의 1000만 고객 달성 등 구체적인 경영 전략을 제시했다. 변화의 영역에선 해외 카드매입 사업을 신성장동력으로 추진하는 한편 데이터 비즈니스 경쟁력을 강화할 방침이다. 성 사장은 “플랫폼 사업자를 포함한 이종 사업자와 전략적 파트너 관계를 강화하는 등 데이터 유통 채널을 확대하고, 독자적인 데이터 사업 경쟁력을 확보할 것"이라고 말했다. 카드업계는 현재 가맹점 수수료 인하로 인해 본업인 신용판매 사업의 수익성 악화를 예상하고 있다. 아울러 국내 경제는 당초 기대보다 더딘 내수 회복 속도를 보이고 있으며 글로벌 경제 환경은 트럼프 2기 정부 출범으로 미국의 통상정책 변화, 우크라이나-러시아 전쟁 장기화, 중동 정세 불안 등 높은 불확실성에 처해 있는 것으로 진단하고 있다. 이에 CEO들이 불안정성 속에서 중심을 잡는 한편 이를 타개할 수 있는 돌파구를 마련하겠다는 의지를 신년사를 통해 내비춘 것으로 해석된다. 고금리 상황 지속 전망 등 올해 대내외적으로 험난한 경영환경이 예고되는 만큼 동시에 새로운 동력도 절실한 상황이다. 정완규 여신금융협회 회장은 올해 협회 운영 계획으로 “여신금융회사 경쟁력 강화를 위해 본업에 기반한 사업영역이 확대될 수 있도록 노력하겠다"고 밝혔다. 아울러 여신금융회사의 건전성의 관리, 민간 투자 활성화를 위한 지원 강화, 업권의 신뢰 강화에 집중하겠단 방침이다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

지난해 빠른 속도로 늘어난 가계대출 증가 폭이 연말에는 주춤한 모습을 보였다. 은행들은 가계대출 총량 규제가 새로 시작되는 새해 규제 빗장을 풀면서 가계대출의 숨통이 틔였다. 하지만 실수요자 중심으로 가계대출 규제가 풀린 데다, 여전히 높은 금리를 유지하고 있어 가계대출이 작년처럼 급격하게 늘어나지는 않을 것이란 전망이다. 금융당국은 올해부터 금융사들의 가계대출을 월별, 분기별로 관리하며 관리 모니터링을 더욱 강화한다. 5일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난해 12월 말 가계대출 잔액은 734조1350억원으로 전월 대비 7963억원 늘었다. 가계대출은 지난 8월 한 달 동안 9조6259억원이 늘어나 10조원 가까이 불어나며 역대 최대 증가 폭을 보였다. 이후에는 강화된 가계대출 규제에 따라 증가세가 꺾이기 시작해 지난달 증가 폭은 1조원 미만으로 떨어졌다. 지난해 한 해 가계대출은 총 41조7256억원 불어나 역대 최대로 증가했다. 부동산 시장이 살아나면서 거래 수요가 늘어나 주택담보대출이 가계대출 상승을 주도했다. 주택담보대출의 지난해 12월 말 잔액은 578조4635억원으로, 지난해 48조5713억원 증가했다. 전월에 비해서는 1조4697억원 늘어나며 지난해 10월부터 3개월 연속 1조원대 증가에 그쳤다. 지난해 연말 은행들의 가계대출 규제가 효과를 보이며 은행권은 가계대출 관리에 안정적인 모습을 보였고, 새해 들어서는 다시 가계대출 빗장을 풀고 있다. 은행들은 총량 규제에 따라 연간 목표치를 설정해 가계대출을 관리하는데, 한 해가 지나면 새로 목표치가 설정돼 가계대출에 여유분이 생기기 때문이다. IBK기업은행은 지난 2일부터 다른 은행에서 갈아타기(대환)로 넘어오는 주택담보·전세자금대출을 취급하고 있다. 또 모집인을 통한 주택담보·전세대출과 비대면 채널을 통한 신규 가계대출도 재개했다. 주택담보대출 모기지보험(MCI·MCG) 적용도 다시 가능해졌다. MCI·MCG는 주택담보대출과 동시에 가입하는 보험으로, 이 보험이 없으면 소액임차보증금을 뺀 금액만 대출을 받을 수 있어 대출 한도가 사실상 줄어든다. 이 보험이 적용되면 서울 지역은 최대 5000만원 이상 대출 한도가 늘어나는 효과가 있다. 아울러 1주택자 생활안정자금용 주택담보대출 한도도 1억원에서 2억원으로 늘렸고, 신규 분양 아파트에 대한 조선부 전세자금 대출도 풀었다. 앞서 국민·신한·하나·우리·농협은행도 지난해 말부터 대출 문턱을 낮추고 있다. 신한·우리은행도 지난 2일부터 생활안정자금 목적 주택담보대출 한도를 1억원에서 2억원으로 늘리고 국민은행은 한도를 두지 않기로 했다. MCI·MCG 적용 제한도 해제했다. 은행들이 대출 한도를 풀고 있지만 지난해처럼 가계대출이 급격하게 불어나지는 않을 것으로 예상된다. 실수요자에 대한 대출 위주로 대출 문턱이 낮춰지고 있고 다주택자에 대한 대출은 여전히 대부분 막혀 있는 상태다. 가계대출 관리 기조가 느슨해진 것은 아니기 때문에 가계대출 가산금리도 떨어지지 않고 있다. 7월부터는 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계가 도입되면서 대출 한도도 줄어든다. 금융당국은 지난해 대출 목표치를 넘어선 신한·하나·우리은행과 인터넷은행, 지방은행에 대해 페널티도 부과할 방침이다. 무엇보다 금융당국이 올해부터 금융사들에게 가계대출 연간 관리 이상의 월별, 분기별 관리를 요구하면서 가계대출 모니터링이 더욱 강화될 것으로 예상된다. 은행권 한 관계자는 “지난해 대출이 급증했던 것을 되풀이하지 않기 위해 금융당국이 가계대출 확대를 경계하고 있다"며 “은행들이 대출 문턱은 낮췄지만 한도나 금리 등을 조절하면서 공급량을 크게 늘리지는 않을 것"이라고 전망했다. 또 다른 관계자는 “실수요자 중심으로 대출이 완화됐기 때문에 대출 관리가 어려울 정도로 불어나지는 않을 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

4대 은행의 희망퇴직 대상 연령대가 점차 낮아지고 있다. 비대면 거래 증가로 영업점 방문 고객 수가 줄어든데다 인사 적체를 해소하고, 조직을 슬림화하기 위한 목적이다. 특히 최근과 같은 불경기에도 은행 직원들의 경우 다른 기업으로 전직 기회가 많아 조건이 조금이라도 좋을 때 희망퇴직을 신청해 최대 31개월치 평균 임금을 받고 퇴사하려는 직원들의 수요도 꾸준하다. 희망퇴직자 규모가 많아지면 은행도 신규 직원 채용 규모를 늘릴 수 있어 직원과 회사 모두 이득이라는 평가가 나온다. 5일 금융권에 따르면 신한은행은 작년 12월 13일부터 17일까지 희망퇴직자를 접수해 직원 541명이 퇴직을 완료했다. 신한은행의 이번 희망퇴직자는 전년(234명) 대비 2배 불었다. 신한은행이 희망퇴직 대상자를 1986년 이전 출생직원으로 확 낮춘 영향이다. 작년 초만 해도 1965년생 이후, 1968년생을 대상으로 희망퇴직을 접수했지만, 올해는 1966년생 이후와 1972년생, 1986년 이전 출생직원으로 대상자를 넓혔다. 다만 특별퇴직금은 월 평균 임금의 7~31개월 분으로 작년과 동일하다. 국민은행은 작년 12월 26일부터 31일까지 희망퇴직을 접수해 이달 18일 퇴사한다. 국민은행은 2023년 말까지만 해도 1972년생까지 희망퇴직을 접수했지만, 이번에는 1974년생으로 넓혔다. 특별퇴직금 규모는 최대 31개월치 월평균임금으로, 조건은 전년과 같다. 이 회사는 2023년 말 희망퇴직을 통해 674명의 직원이 퇴사했는데, 올해도 이와 비슷한 규모의 직원들이 회사를 떠날 예정이다. 하나은행과 우리은행은 희망퇴직 대상자와 조건 등이 전년도와 대동소이하다. 하나은행은 이달 31일 기준 만 15년 이상 근무하고, 만 40세 이상 일반 직원을 대상으로 이달 6일까지 희망퇴직을 접수한다. 특별퇴직자로 선정되면 연령에 따라 최대 31개월치 월평균임금을 받는다. 하나은행은 1968년 하반기 생~1971년생 준정년 특별퇴직직원에 한해 자녀학자금, 의료비, 전직지원금을 지급한다. 작년 초에는 이러한 조건으로 226명의 직원들이 퇴사를 확정했다. 우리은행도 이달 7일까지 정규직 입행 후 10년 이상 재직한 직원들을 대상으로 희망퇴직을 접수한다. 퇴직이 결정되면 1969년생은 19개월치 평균 임금을, 1970년생과 1971년생 이후 출생자는 각각 31개월치의 평균임금을 받는다. 작년 초에는 희망퇴직으로 363명의 직원들이 퇴사했다. 각 은행마다 세부 내용은 조금씩 다르지만, 대체로 은행권의 희망퇴직 규모는 확대되는 추세다. 시중은행의 경우 중소기업이나 저축은행, 지방은행 등으로 인력 수요가 꾸준하기 때문에 직원들은 거액의 퇴직금을 수령하고, 전직을 통해 제2의 인생을 설계하겠다는 분위기다. 일례로 iM뱅크는 최근 가산디지털금융센터, 동탄금융센터를 개점하며 수도권 영업 활성화에 주력하고 있다. 은행권 관계자는 “최근 퇴직한 은행원들은 전문성을 살려 사업을 하기보다는 다른 기업으로의 재취업 하는 경우가 많다"며 “퇴직자 중 상당수가 제2의 직장을 정해두고 퇴사하는 분위기"라고 설명했다. 퇴직한 은행원들은 사업보다는 전직을 선호하는 것으로 전해졌다. 내수 부진, 최저임금 인상, 경기 침체 등으로 폐업 사업자 수가 100만명에 육박한 만큼 은행원의 전문성을 살리는 것이 효과적이라는 판단이다. 한국경영자총협회에 따르면 작년 폐업 사업자 수는 98만6000명으로 통계 집계가 시작된 2006년 이후 가장 많았다. 특히 진입장벽이 낮아 사업자 간에 경쟁이 치열하고, 최저임금 등 비용 부담이 큰 음식업과 소매업의 경우 폐업률이 각각 16.2%, 15.9%에 달한다. 은행 입장에서도 코로나19 이후 비대면 거래 증가로 영업점 방문 고객 수가 줄어든데다 인사 적체를 해소하고, 신입사원 채용을 늘리기 위해 희망퇴직을 장려하고 있다. 다만 실적에 따라 연말 희망퇴직 조건이나 규모는 조금씩 바뀔 수 있어 조금이라도 조건이 좋을 때 희망퇴직을 접수하려는 직원들의 눈치싸움도 치열하다. 또 다른 관계자는 “회사 입장에서는 코로나19를 전후로 영업점 방문 고객들이 절반 가량 줄었기 때문에 판매관리비에 대한 부담이 늘 있다"며 “은행들의 연간 실적에 따라 희망퇴직 규모나 세부 요건도 달라지기 때문에 퇴직 대상자들은 가급적 조건이 좋을 때 퇴사하는 분위기"라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

2025년 새해를 맞아 증권사 최고경영자(CEO)들이 신년사를 발표했다. 이들은 공통적으로 글로벌 시장 확대와 디지털 기술 활용을 골자로 한 혁신과 변화의 의지를 나타냈다. 최근 수년간 발생한 증권 관련 사고를 반영하듯 리스크 관리 강화를 강조하는 곳도 있었다. 2일 금융투자업계에 따르면 미래에셋증권의 김미섭·허선호 각자 대표는 신년사에서 글로벌 비즈니스 확장 및 인공지능(AI) 역량 강화를 주요 전략으로 제시했다. 올해도 글로벌 자산관리(WM)와 연금 비즈니스를 중심으로 기업금융(IB), 자기자본투자(PI), 트레이딩 수익을 강화하고, 미국·인도·중국 시장 내 점유율 확대를 지속할 계획이다. 또한 AI 역량 강화를 통해 자산배분과 투자 콘텐츠 서비스를 혁신하며 장기 비즈니스 전략을 기반으로 지속 가능한 성장을 도모하겠다고도 전했다. 김·허 대표는 “자체 AI 역량을 강화해 글로벌 자산배분 전략과 투자 콘텐츠 서비스를 적시에 제공하겠다"며 “운용 및 자산관리에서 지속적인 혁신을 추진하겠다"고 밝혔다. 한국투자증권 역시 신년사에서 비슷한 방향성을 제시했다. 글로벌화를 핵심 전략으로 삼아 미국, 영국 등 선진 금융시장에서의 네트워크 확장과 글로벌 IB들과의 경쟁을 강화하고, AI 및 가상자산을 활용한 혁신적인 사업구조를 구축하겠다는 방침이다. 김성환 한국투자증권 사장은 “변화와 혁신을 통해 소모적인 경쟁에서 벗어나야 하며, 혁신이 곧 생존이고 변화가 곧 기회임을 가슴 깊이 새겨야 한다"며 “각자의 위치에서 전문성과 창의력을 바탕으로 차별적인 업적을 남겨주기 바란다"고 말했다. 특히 올해 업황이 어려울 것으로 점쳐지는 중소형 증권사들 역시 사업 다각화를 통한 지속 가능한 성장을 모색하고 있다. 대표적으로 넥스트증권(구 SI증권)은 그간 파생상품과 선물거래 중개를 주력 사업으로 삼아왔으나, 작년 김승연 전 토스증권 대표를 신임 대표로 맞이한 후 리테일 부문과 글로벌 시장으로의 사업 확대를 도모하고 있다. 이번 신년사에서도 AI 기반 금융 혁신, 콘텐츠 중심의 소셜 트레이딩 플랫폼 구축, 글로벌 시장 확장을 통해 금융 시장의 새로운 기준을 제시하겠다는 포부를 밝혔다. 김 대표는 “모바일 앱의 시대는 끝나가고, 인공지능 기반 금융 상품의 시대가 도래하고 있다"며 “AI 기반 금융 혁신과 콘텐츠 중심의 소셜 트레이딩 플랫폼 구축으로 글로벌 금융 시장의 새로운 기준을 제시하겠다"고 전했다. 리스크 관리 강화도 주요 화두로 떠올랐다. 지난해 1300억원 규모 유동성공급자(LP) 운용 손실 사고를 수습 중인 신한투자증권이 바로 그곳이다. 올해 신임 대표로 취임한 이선훈 대표이사는 1분기까지 인력, 시스템, 프로세스, 조직 측면에서 비상경영계획을 빠르게 완수하고 2분기부터 조직문화와 업무 프로세스, 사업라인 등 근본 체계를 재정비하겠다고 밝혔다. 이 대표는 “이윤보다 윤리를 우선시하고, 임직원이 전문성으로 무장하며, 빈틈없는 제도와 프로세스를 통해 고객에게 최고의 서비스와 솔루션을 제공하는 회사를 만들겠다"며 “이번 위기를 성장의 기회로 삼아 신한투자증권이 지속 가능한 증권사로 자리 잡도록 투명성과 신뢰를 기반으로 체력이 강한 회사를 만들겠다"고 다짐했다. 성우창 기자 suc@ekn.kr

작년 12월 한 달 동안 서학개미들의 미국 주식 거래대금이 또다시 최대치를 경신한 것으로 나타났다. 4일 한국예탁결제원 증권정보포털에 따르면 지난해 12월 한 달간 미국 주식 매수결제액과 매도결제액을 합한 거래대금은 661억7786만달러로 집계됐다. 이는 634억9526만달러로 종전 최대치였던 11월보다 4.2% 증가한 액수로, 다시 한번 미국 주식 거래 기록을 경신한 것이다. 특히 매수 결제액만 11월 323억8731만달러에서 12월 336억1204만달러로 약 3.8% 늘어났다. 원화 환산(서울외국환중개 미국 달러 월평균 매매기준율 적용) 기준으로는 12월 거래대금은 94조9269억원에 달해 전월(88조4730억원) 대비 7.3% 증가했다. 12월 말 미국 주식 보관액도 1121억182만달러로, 전월 말 기록한 1061억4336만달러보다 늘었다. 지난해 11월 도널드 트럼프 전 미국 대통령이 재선에 성공하자 금융시장에서는 이른바 '트럼프 트레이드' 효과에 미국 주식으로 자금 쏠림이 두드러졌다. 12월에는 비상계엄 사태와 윤석열 대통령 탄핵소추로 국내 정치 불안이 심화하자 원/달러 환율이 급등했는데, 국내 투자자들은 상대적으로 비싼 '달러값'을 지불하고서도 미국 주식에 더 많은 돈을 투자한 셈이다. 그만큼 국내 투자자들이 미국 주식에 거는 기대수익률이 타 원화 자산들보다 높다는 의미로 해석된다. 박성준 기자 mediapark@ekn.kr