한국은행이 기준금리 인하에 신중해야 한다는 입장을 밝히며 가계부채 급등 가능성을 경고했다. 1일 금융권에 따르면 한은 집행 간부들은 지난달 27일 국정기획위원회 업무보고에서 “최근 수도권 주택 시장이 지난해 8월 수준을 넘는 과열 양상을 보이며 가계부채 리스크가 커졌다"고 밝혔다. 서울 강남 3구 아파트 가격 상승율은 지난해 4주차 연율 환산 53.7%에 이르렀다. 주간 기준 0.83% 올랐다. 지난달 서울 가격 상승률은 2018년 9월 이후 최대 수준을 기록하고, 거래량도 지난해 최고치보다 더 많다는 게 한은 분석이다. 특히 가계대출은 8~9월 중 더 급증할 수 있다고 예상했다. 일반적으로 은행 대출은 신청부터 실행까지 1~3개월이 걸리기 때문에 앞서 받은 대출 영향으로 확대세가 이어질 수 있다는 것이다. 한은은 이런 과열이 진정되지 않으면 그동안의 가계부채 관리 기조가 흔들릴 수 있어 각별히 유의해야 한다고 강조했다. 기준금리 인하에 대해서는 지나친 금리 인하 기대가 집값 상승을 부추길 수 있어 추가 인하 시기와 속도를 신중히 결정해야 한다고 밝혔다. 한은은 또 금융기관의 신용 공급이 부동산 부문에 집중돼 생산적인 부문으로 흘러가는 자금 공급이 제약받고 있다는 점도 지적했다. 부동산 신용은 지난해 말 총 1923조5000억원 규모로, 전체 민간 신용의 49.7%에 이른다. 한은은 대출 규제에도 서울 주택시장 과열이 지속될 경우 시행할 수 있는 고강도 추가 규제안도 국정위에 보고했다. 세부적으로는 투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역 확대 지정, 서울 토지거래허가구역 추가를 제안했다. 정책대출과 수도권 유주택자 전세대출 등이 반영된 총부채원리금상환원리(DSR) 정용범위 확대 등도 언급했다. 또 금융기관 주택담보대출에 대한 위험 가중치를 상향 조정하는 방안도 검토하고 있다고 한은은 강조했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 초기 단계에서 저축은행, 여전사, 상호금융 등 중소금융회사가 주로 취급하는 토지담보대출 연체율이 전분기 대비 6.34%포인트(p) 넘게 오른 것으로 나타났다. 대출 잔액이 크게 줄어든 가운데 연체액이 늘면서 토지담보대출 연체율은 30%에 육박했다. 1일 금융위원회에 따르면 금융위, 금융감독원, 기획재정부, 국토교통부 등 관계기관은 '부동산 PF 상황 점검회의'를 개최하고 금융권 PF대출 등 연체율 현황, 사업성평가 결과 및 향후계획, 부동산 PF 관련 한시적 규제 완화조치 연장안, 부동산 PF 건전성 제도개선 추진방향 등에 대해 논의했다. 이에 따르면 1분기 중 신규 PF 취급액은 11조2000억원으로 전분기 대비 5조9000억원 감소했다. 다만 전년 동기 대비로는 2조2000억원 늘었다. 금융위는 “사업성이 양호한 사업장을 중심으로 PF시장 내 신규 자금이 지속 공급되는 모습을 보이고 있다"고 설명했다. 3월 말 기준 금융권 PF대출(120조1000억원) 연체율은 4.49% 수준으로, 전분기 대비 1.07%포인트 올랐다. 이는 계절적 요인과 함께 대출잔액이 작년 1분기 1조4000억원 감소에서 올해 1분기 7조9000억원 감소로 감소 폭이 커졌기 때문이다. 문제는 사업 초기 토지를 담보로 대출하는 토지담보대출 연체율이 큰 폭으로 올랐다는 점이다. 중소금융회사(저축·여전·상호)의 토지담보대출(16조9000억원) 연체율은 28.05%로, 전분기 대비 6.34%포인트 올랐다. 토담대 역시 연체율 산식의 분모인 대출 잔액이 크게 감소하는 가운데, 연체액이 증가하면서 연체율 상승으로 이어졌다. 올해 3월 말 기준 전체 PF 익스포져(PF대출, 토담대, 채무보증 등)는 190조8000억원으로 작년 12월 말(202조3000억원)에 비해 11조5000억원 감소했다. 신규 취급 PF 익스포져에 비해 사업완료와 정리·재구조화로 줄어드는 익스포져가 더 많았기 때문이다. 사업성 평가결과, 유의(C)·부실우려(D) 여신은 21조9000억원으로 전체 PF 익스포져의 11.5% 수준이었다. 신규 연체발생 등에 따라 작년 12월 말(19조2000억원) 대비 규모가 늘었다. 민간 전문가들은 작년 6월 신(新) 사업성 평가기준을 도입한 후 1년간 부실 PF 정리 노력으로 올해 6월 말까지 총 부실 PF의 52.7%가 정리·재구조화될 것으로 예상되는 등 부동산 PF 시장의 급격한 충격 우려는 일부 해소됐다고 평가했다. 다만 지역별(수도권/지방), 용도별(주택/비주택) 온도차 심화, 중소형 건설사의 유동성 애로 지속 등의 위험요인이 상존하는 만큼 이에 대한 지원과 면밀한 모니터링이 필요하다고 진단했다. 이와 관련해 금융당국은 “향후에도 부동산 경기 회복 지연에 따른 추가 부실 확대 가능성을 염두에 두고 부실 PF 사업장에 대해 상시적으로 정리·재구조화를 추진할 것"이라며 “금융회사의 건전성 관리를 강화할 예정"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

생명보험사들이 하반기를 맞아 종신보험 포트폴리오를 강화하고 있다. 생활보장형 보험 수요 증가 등 변화하는 고객들의 니즈에 대응하고, 본업의 지속가능성을 높이기 위함이다. 1일 업계에 따르면 흥국생명은 암 진단시 매월 생활비를 지급하는 '(무)흥국생명생활비주는종신보험'을 출시했다. 이는 암 진단을 받은 고객이 장기간의 치료와 소득 공백에 대비할 수 있도록 돕는 상품으로, 매월 50만원씩 최장 10년간 생활비를 지급한다. 가입자가 보장 성격에 따라 '생활자금집중형'과 '사망보장강화형' 중 선택할 수 있는 것도 특징이다. '생활자금집중형'은 사망보험금을 줄이는 대신 암 진단 이후 생활비 보장에 초점을 맞췄다. 최초 36회는 보증 지급되고, 암 진단 없이 사망한 경우에는 사망보험금 4000만원이 지급된다. '사망보장강화형'은 동일한 생활비 지급 구조를 유지하면서 사망보험금 보장을 확대한 유형이다. 최초 60회는 보증 지급되고, 암 진단 없이 사망할 경우 1억원이 지급된다. 두 유형 모두 암 진단으로 생활비를 받은 경우 사망보험금은 가입금액의 50%로 축소된다. 가입금액 1억원인 사망보장강화형 계약자가 암 진단을 받고 생활비 6000만원(120개월)을 받으면 사망시 지급되는 보험금은 5000만원이 된다. 흥국생명은 앞서 전이암 진단시 종신까지 생활자금을 지급하는 '(무)전이암진단생활비특약'을 출시하며 배타적 사용권을 획득한 바 있다. (무)흥국생명생활비주는종신보험도 진단금 중심의 보장을 넘어 치료 이후의 생활까지 대비할 수 있도록 설계된 전략적 보장상품이다. 신한라이프는 '신한(간편가입)종신보험 밸런스핏(Fit)(무배당, 해약환급금 일부지급형)'을 선보였다. 이는 사망 보장과 질병 치료비는 물론 간병 부담과 생활자금 공백까지 하나의 상품으로 대비할 수 있도록 보험 본연의 보장 기능을 제공하면서 3대질병 진단시 안정적인 노후를 위해 기본연금액의 3배를 지급한다. 주계약 가입시 보험료 납입기간 중에는 약관에서 정한 보장개시일 이후 암, 중증갑상선암 또는 뇌혈관질환, 허혈성심장질환으로 진단 확정되거나 50%이상 장해 진단시 보험료 납입을 면제한다. 보험료 납입이 면제되지 않은 경우에도 납입 완료 후 약관에서 정한 3대질병 진단시 상급종합병원 3대질병(제자리암, 경계성종양 제외)에 대한 주요치료비와 3대질병 간병인사용입원('2형'에 한함)을 새롭게 보장한다. '3대질병연금전환특약'의 연금전환 조건을 충족하고 계약자가 계약을 연금으로 전환한 이후 특약의 약관에서 정한 3대질병 진단 확정시 10년간 매년 기본연금액의 3배를 지급해 고객의 경제적 부담을 덜어줄 수 있도록 혜택도 강화했다. 가입 나이는 만 15세부터 최대 70세(1형, 일반심사형)까지며, 보험료 납입기간은 7년납과 10년납(2형은 20년납) 중 선택할 수 있다. 간편심사형은 만30세부터 최대 70세(1형) 또는 최대 60세(2형)까지 가입 가능하다. 삼성생명도 첫번째 디지털 전용 종신보험(삼성 인터넷 더플러스 종신보험)을 판매 중이다. 본인사망 보장 외에도 사망보장 종료 후 연금으로 전환하거나 긴급자금으로 유연히 활용할 수 있도록 하는 등 최근 트렌드를 반영했다. 저해약환급금형 구조와 '사망보험금 증액서비스'를 적용해 납입기간 중 해지시 환급금이 적을 수 있으나, 납입 완료 후에는 해약환급금이 납입보험료보다 높아질 수 있도록 설계됐다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

KB국민카드가 ESG 경영 성과를 체계적으로 담은 첫 번째 지속가능경영보고서를 발간했다. 지속가능경영을 고도화하고, 다양한 이해관계자 및 사회구성원과 투명한 소통을 강화하기 위함이다. 1일 KB국민카드에 따르면 2024년 보고서는 국제 지속가능경영 보고 기준인 '글로벌 리포팅 이니셔티브(GRI) 스탠다드'에 따라 작성됐고, 제3자 검증을 거쳤다. 환경(E)·사회(S)·지배구조(G) 각 분야 주요 성과와 노력을 상세히 담았고, KB금융그룹의 비전인 '세상을 바꾸는 금융' 실현에 기여하고 있음을 강조했다. 환경 분야에서는 환경경영체계 구축, 생물다양성 보전, 자원 보호 활동을 소개했다. 사회 분야에서는 금융소비자 보호, 고객 만족 관리, 포용금융 실천 사례 등을 담았다. 지배구조 분야에서는 리스크 관리와 정보보호체계 등의 내부통제 시스템을 주요 성과로 제시했다. 이중 중대성 평가를 통해 우선적으로 관리해야 할 핵심 이슈를 선정한 것도 특징이다. 이는 기업의 경영 활동이 사회와 환경에 미치는 영향과 외부이슈가 기업의 재무적 성과에 미치는 영향을 함께 고려하는 평가 방식이다. KB국민카드는 △고객만족경영 추진 △정보보고 관리체계 수립 △친환경 상품 및 서비스 개발 △디지털 금융 혁신 △윤리 및 준법 경영 추진 등의 분야에서 구체적인 전략과 목표도 수립할 예정이다. 최고경영자(CEO) 메세지를 통해 “2024년은 KB국민카드가 그동안 축적해온 ESG 기반 역량을 본격적으로 실행에 옮긴 한 해"라며 “글로벌 ESG 경영 선도 기업인 KB금융그룹의 일원으로서 그룹 전략과 연계된 ESG 경영 체계를 구축하고 지속가능경영을 강화해 나갈 것"이라는 포부도 드러냈다. 한편, KB국민카드는 서스틴베스트 ESG평가 4년 연속 최고 등급 AA등급, 한국 ESG기준원 지배구조 부문 5년 연속 A등급 이상을 획득했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

정부가 지난달 27일 기습적으로 내놓은 가계대출 정책이 곧장 시행되면서 일선 현장에서 혼란이 나타나는 가운데 장기적으로도 여러 변화가 나타날 것으로 전망된다. 특히 고강도 규제에 따라 대출이 크게 급감할 것으로 예상되면서 은행권이 수익성을 위한 전략 수정이 불가피한 상황이다. 1일 금융권에 따르면 주말이었던 지난달 28일부터 은행권이 이번 대출 규제에 따른 전산작업으로 비대면 대출 신청을 중단했다. 정부 대출 한도 규제를 내부 대출시스템에 바로 적용하기 위한 처사다. 실제로 KB국민은행에서 비대면 신용대출 신청을, 하나·신한은행은 주택담보대출을, 우리·농협은행은 두 대출 모두의 비대면 접수를 막은 상태다. 영업점이 없는 카카오뱅크와 케이뱅크도 주요 가계대출 상품의 비대면 접수를 중단했다. 당장 급전이 필요한 실수요자들의 경우 비대면 대출 실행을 통해 우대금리를 받는 점을 고려할 때 금리혜택이 줄어든 것 뿐만 아니라 오프라인 지점을 직접 찾아야하는 불편함도 나타나면서 혼란이 커지고 있다. 이는 지난주 정부가 내놓은 '수도권 가계부채 관리 강화 방안'에 따른 결과다. 정부는 수도권에서 주택 구입 시 주담대 한도가 6억원으로 제한되고, 전 은행권의 주담대 만기도 30년으로 축소되는 내용을 담은 고강도 대책을 유예기간 없이 시행했다. 이후 파생될 장기적인 시장 변화에도 이목이 모인다. 정부의 의도대로라면 강남권 등 수도권 핵심지역 아파트의 매수를 위한 거래가 사실상 꺾이면서 가계대출이 줄어들게 된다. 거액의 대출이나 갭투자를 위한 방법이 원천 봉쇄됐기 때문이다. 당장 은행권으로선 하반기 금융권 가계대출 총량 목표가 당초 계획의 절반으로 줄 전망이다. 이번 정책으로 주담대·신용대출 한도 제한 및 다주택자의 신규 주담대 전면 금지, 생애최초 주택구입자의 LTV 하향 등이 포함됐기 때문이다. 저소득층과 청년 대상 정책대출 한도도 최대 25% 가량 축소된다. 이에 시장은 하반기 가계대출 총량이 약 20조원 수준으로 줄어들 것으로 추산하고 있다. 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 할당량도 절반 수준으로 감소할 전망이다. 더불어 은행권은 7월 1일부터 '3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)'을 적용한다. 3단계 조치 도입 후 은행과 제2금융권의 주담대·신용대출·기타대출 등에 최소 1.5%의 가산금리가 반영되면서 실제 대출 가능 금액이 줄어들게 된다. 은행권 전체 수익의 약 40%가 발생하는 가계대출이 제한되면서 이자수익 등 수익성도 크게 하락할 것으로 예상된다. 대출금리 구조 개편 등 금융사가 일부 발생 비용을 부담하게 되면서 이자수익이 추가로 감소할 가능성도 있다. 이에 은행권은 기업 대출로 방향을 설정하거나 대체 수익원을 모색해야 하는 등 영업전략 수정이 불가피한 상태다. 가계대출사업과 관련해서는 실수요 중심의 대출로 전환하는 한편 실거주 의무화 등에 따라 보다 엄격한 대출심사를 시행할 것으로 보인다. 6개월 이내 전입 여부에 대한 모니터링이나 대출회수 시스템, 갭투자 차단을 위한 목적 검증 등이 강화되는데 따른 운영 관련 비용도 예상된다. 다만 이번 정책에서 은행에겐 역마진이나 다름없는 정책대출이 함께 줄었기에 수익성에 일정 부분 보전될 것이란 시각도 있다. 또한 갭투자 등 투기성 대출이 줄면 주택가격 하락에 따른 대출 부실화 가능성도 낮아질 수 있고, 실수요자 중심 대출이 늘어 리스크 변동 손실 가능성이 축소될 수 있다. 한 은행권 관계자는 “은행도 가계대출 총량 규제에 맞추는 과정에서 어려움이 있었는데 이런 부분이 수월해진 부분은 있다"며 “디딤돌과 버팀목 대출 등 정책대출까지 함께 줄었기에 일부 측면에선 가계대출 관리가 용이해진 부분도 있다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

우리금융지주가 1일 동양생명, ABL생명을 자회사로 편입하고, 공격 경영에 나선다. 우리금융은 관료 출신 보험 전문가인 성대규 동양생명 대표이사 후보와 보험업계 내 입지전적 영업통인 곽희필 ABL생명보험 대표이사 후보를 앞세워 인수 후 통합(PMI) 작업은 물론 계열사 시너지, 신사업, 보험영업에서 안정적인 경영 기반을 마련하겠다는 의지를 피력했다. 특히 성대규 대표이사 후보는 관료 출신 보험 전문가로 임종룡 우리금융지주 회장과 비슷한 단계를 밟았고, 신한생명과 오렌지라이프의 합병을 성공적으로 이끌었던 만큼 지주와의 소통은 물론 내부 조직 안정에 대한 기대감이 크다. 업계에서는 우리금융이 두 생보사를 완전자회사로 편입한 후 중장기적으로 통합하는 수순을 밟을 것으로 보고 있다. 1일 금융권에 따르면 우리금융지주는 이날 동양생명, ABL생명 자회사 편입 절차를 마무리한다. 동양생명과 ABL생명은 주주총회를 개최하고 성대규 후보, 곽희필 대표를 각각 대표이사로 공식 선임한다. 이번 자회사 편입은 우리금융지주가 작년 8월 28일 중국 다자보험그룹과 동양생명(75.34%), ABL생명(100%)을 총 1조5493억원에 인수하기로 주식매매계약(SPA) 계약을 체결한 후 약 1년여 만이다. 우리금융은 지난해 우리투자증권 출범에 이어 보험사를 자회사로 편입함에 따라 비은행 계열사를 중심으로 그룹 수익기반을 확충할 수 있는 토대를 구축했다. 기존에는 그룹 내 우리은행 의존도가 커 비이자수익을 확보하는데도 한계가 있었지만, 앞으로는 비은행 계열사를 중심으로 그룹 시너지를 확대하며 신사업에도 공격 행보를 보일 것으로 전망된다. 우리금융의 큰 그림은 우선 동양생명, ABL생명 CEO 인선에서 가늠해볼 수 있다. 성대규 동양생명 대표이사 후보는 행정고시 33회로 공직에 입문해 금융위원회 보험과장, 공적자금관리위원회 사무국장 등을 거쳐 2019년 신한생명 대표로 취임했다. 2022년 말까지 신한생명과 오렌지라이프(현 신한라이프)의 PMI 작업을 완료한 후 작년 9월부터 우리금융지주에 합류해 생명보험사 인수 단장을 맡았다. 성대규 대표가 걸어온 길은 임종룡 회장과 유사하다. 임 회장은 행정고시 24회로, 재정경제부 금융정책국과 대통령실 경제금융비서관, 국무총리실 실장, 금융위원장을 거쳐 NH농협금융지주 회장을 역임했다. 성 대표는 임 회장과 관료 출신 금융 CEO라는 공통점이 있는 만큼 동양생명을 우리금융그룹 내 핵심 보험사로 빠르게 안착하는데 힘을 보탤 것으로 기대된다. 나아가 성 대표가 신한라이프 대표이사 재임 시절 글로벌과 요양사업으로 대표되는 신사업 부문에서 기반을 구축한 점도 우리금융 입장에서 플러스 요인이다. 신한라이프 베트남법인은 신한라이프의 첫 해외 법인으로, 2022년 초부터 공식적으로 영업을 개시했다. 이와 동시에 우리금융은 영업통인 곽희필 ABL생명보험 대표 후보를 앞세워 상품 및 영업 경쟁력에서도 주도권을 잡겠다는 의지를 드러냈다. 곽 후보는 신한라이프 자회사인 신한금융플러스 GA부문 대표이사를 지낸 인물로, 과거 신한라이프 FC1사업그룹 부사장 재임 시절 성 대표와 호흡을 맞춘 전례가 있다. 즉, 임종룡 우리금융지주 회장을 중심으로 관료와 금융사를 두루 경험한 성대규 대표, 영업통인 곽희필 대표 간에 호흡이 이번 자회사 편입의 첫 번째 관전포인트인 셈이다. 우리금융은 다음달부터 동양생명, ABL생명의 전반적인 규정체계, 재무·회계, 리스크관리, 준법감시 등에 그룹의 경영관리체계를 본격적으로 적용할 방침이다. 상품 판매는 물론 보험 청약·심사·인수 등 업무처리에 인공지능(AI) 기술을 적용하고, 유휴 은행점포를 활용한 요양 및 헬스케어 사업도 적극적으로 검토할 것으로 관측된다. 금융권 관계자는 “동양생명, ABL생명이 우리금융그룹의 경영관리체계에 부합하도록 시스템을 개편하는 것이 가장 시급한 과제"라며 “두 보험사의 특징이 워낙 뚜렷한데다 업계 전반적으로 지급여력비율(킥스·K-ICS) 등 자본비율 관리도 중요한 상황이기 때문에 요양사업과 같은 신사업이 어떻게 가시화될지는 좀 더 지켜봐야 할 것"이라고 말했다. 또 다른 관계자는 “그간 금융지주사들은 자회사 인수 후 6개월~1년 뒤 완전자회사로 편입하고, 합병하는 수순을 밟았다"며 “(7월 1일) 자회사 편입은 후일을 도모하기 위한 첫 시작일 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융당국·보험업계가 숨은보험금을 찾아주는 등 금융소비자들의 권익 향상을 위해 힘쓰고 있다. 올해는 모바일 전자고지 등을 진행하고, 고령소비자 전용 안내장도 활용한다. 금융감독원과 보험업계는 지난해 4조954억원(137만건)의 숨은보험금을 소비자에게 환급했고, 올해도 약 11조2000억원(중도보험금 8조4083억원, 만기보험금 2조1691억원, 휴면보험금 6196억원)을 찾아준다는 목표라고 30일 밝혔다. 보험업계는 금융위원회와 행정안전부 협조를 통해 오는 8월부터 보험계약자 등의 최신 주소를 확인하고, 개별 우편을 통해 보험수익자 등 소비자에게 집중 안내할 예정이다. 일부 보험사만 운영하던 숨은보험금 조회·안내 시스템도 업계 전반으로 확대한다. 숨은보험금이란 보험금의 지급금액이 확정됐으나, 청구되지 않은 보험금을 말한다. 소비자가 보험금 등의 발생사실을 인식하지 못했거나 적립 이자율을 정확히 모르고 찾아가지 않는 경우 등에 발생한다. 숨은보험금은 '내보험찾아줌 누리집'을 통해 △가입한 보험계약 내역 조회 △숨은보험금 조회·청구 △피상속인의 보험계약 내역 등을 확인하고 찾아갈 수 있다. 금융당국과 보험업계는 숨은보험금을 보유 중인 모든 소비자에게 적립 이자율을 정확히 안내한다는 방침이다. 그간 숨은보험금에 적용되는 적립 이자율의 적용 기준만 안내되는 탓에 소비자가 적립 이자율을 정확히 알기 어렵다는 지적에 착안한 것이다. 안내는 소비자가 원하는 방식(우편 또는 모바일)으로 연 1회 이상 실시하되 준비 기간을 고려해 만기보험금 안내장부터 우선 추진하고 중도·휴면보험금 안내장에도 확대 적용할 예정이다. 보험업계는 서민금융진흥원과 함께 아파트·병원 모니터 영상, 대형마트 카트, 약국봉투 광고 등 다양한 홍보매체를 활용해 숨은보험금 조회·청구 안내 및 생활밀착형 홍보를 진행할 계획이다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

올해 최저치로 낮아졌던 여신전문금융회사채권(여전채) 금리가 반등하고 있다. 여전채 금리 상승이 카드사의 부담으로 이어지면서 최근 하락세를 그렸던 장기카드대출(카드론) 금리에도 영향을 줄 것이라는 관측이 나온다. 30일 여신업계에 따르면 지난달 국내 전업카드사 8곳(삼성·신한·KB국민·현대·우리·하나·롯데·BC카드)의 카드론 금리는 평균 14.37%로, 전월 대비 0.27%포인트(p) 하락했다. 카드론 금리는 지난해 9월 14.32%에서 올 2월 14.85%로 높아졌다가 3개월 연속 낮아졌다. 향후 추세에 대해서는 견해가 엇갈리고 있다. 가장 먼저 거론되는 요소는 여전채 금리다. 지난달 한국은행이 기준금리를 25bp 인하했음에도 지난 29일 기준 3년 만기 여전채(AA+ 등급)의 5개 신용평가사 금리는 평균 2.835%로 지난달 7일 대비 0.11%p 상승했다. 영업에 필요한 비용 등을 채권발행에 의존하는 카드사 특성상 여전채 금리가 높아지면 이자 걱정도 커진다. 또한 가맹 수수료율 인하 등으로 '본업' 실적이 좋지 않은 탓에 카드론을 비롯한 대출 상품의 수익성을 끌어올릴 필요성이 높아진다. 실제로 3월말 기준 이들 기업의 이자비용은 1조1462억원으로, 전년 동기 대비 6.4%(691)억원 확대됐다. 중동 분쟁을 비롯한 국내외 국고채 상승 요인이 있는 것도 문제다. 국고채 금리가 높아지면 여전채 금리도 따라서 움직이는 경향이 있다. 국회 예산결산특별위원회는 이날 이재명 정부의 첫번째 추가경정예산(추경)안 심사에 돌입했고, 민주당을 중심으로 다음달 3일 본회의에서 추경안을 처리한다는 방침이다. 업계는 20조원이 넘는 국채를 발행하겠다는 방침이 국채 금리에 반영된 것으로 해석했다. 금융당국이 가계부채 관리 등의 명목으로 카드론 규제를 강화하는 것도 언급된다. 취급 증가폭을 전년 대비 3~5% 수준에서 조절해야하는 상황에서 금리를 내리면 수익성을 유지하기 어렵다는 것이다. 그러나 '당장 반등하지는 않는다'는 반론이 더 큰 것으로 풀이된다. 특정 섹터의 변동이 다른 상품에 즉각적인 영향을 끼치기는 어렵고, 다른 요인들도 복합적으로 작용된다는 논리다. 카드론 금리가 낮아졌던 것도 여전채 하락의 영향권에 있었기 때문이다. 도널드 트럼프 대통령의 압박 등으로 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 기조가 바뀌면 한은의 추가 금리 인하도 더욱 탄력받을 수 있다. 기준금리 인하는 여전채 금리를 끌어내리는 압력으로 작용한다. 다음달부터 시행되는 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 역시 카드론 금리 하방 요인으로 꼽힌다. 규제 시행을 앞두고 고신용자도 풍선효과로 카드업권을 찾았다는 것이다. 이와 관련해 대출 비교·중개 핀테크 핀다는 지난 16~22일 신용점수 900점 이상인 금융소비자들의 카드사 대출 약정금액이 5월 12~18일 보다 157% 급증했다고 설명했다. 이는 은행(-10%)·저축은행(+49%)·캐피탈(+52%)을 크게 상회하는 수치다. 카드업권의 한도조회 증가율도 다른 업권을 웃돌았다. 900점대 초반은 은행권의 문턱을 넘는게 더욱 어려워졌고 보험사들도 주택담보대출(주담대) 등을 조여온 만큼 카드사에 대한 니즈가 커진 셈이다. 고신용자들이 상대적으로 낮은 금리를 적용 받는 특성상 카드론 금리가 반등하기 쉽지 않다는 전망도 여기에 기인한다. 카드사로서도 취약차주 비중 축소로 건전성이 개선될 수 있는 만큼 이자를 높게 책정하지 않을 여력이 생겼다는 의미다. 업계 관계자는 “조달비용 뿐 아니라 조정금리·신용원가·대손비용 등이 포함된 산식을 토대로 대출금리를 정한다"며 “여전채 금리가 지속적으로 높아지면 카드론 금리도 높아질 수 있다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

수도권과 규제지역의 주택담보대출 한도를 6억원으로 제한하는 정부의 초강력 가계대출 규제가 지난 28일부터 시행되며, 첫 평일인 30일 은행 영업점에는 관련 문의가 이어졌다. 예고 없이 나온 강력한 규제에 전산 시스템 개선이 필요한 은행들은 비대면 대출도 중단한 상태다. 대출 수요자들은 당장 시장 상황을 주시하며 관망하는 분위기다. 30일 은행권에 따르면 이날 시중은행 영업점에는 가계대출 조건, 이용 가능 여부 등을 묻는 문의가 지속됐다. 이재명 정부가 지난 27일(금요일) 갑작스레 6·27 가계대출 규제를 발표했고, 주말인 28일부터 규제가 곧바로 시행되며 이번 규제 영향을 확인하기 위한 차주들의 유·무선 문의가 이날에도 이어졌다. 이번 규제에 따르면 앞으로 수도권과 규제지역에서는 주담대 한도가 6억원으로 제한되며, 신용대출도 연 소득 이내로만 받을 수 있다. 2주택 이상을 보유한 다주택자들의 대출은 사실상 차단됐다. 주택 매매 이후에는 6개월 내 전입 신고를 의무화해 갭투자도 금지했다. 은행권 관계자는 “규제 발표 직후인 지난 27일 오후에 영업점 문의가 급증했지만, 오늘(30일)은 상대적으로 차분한 분위기"라고 말했다. 그는 “규제가 주말부터 시행됐기 때문에 차주들이 급하게 주담대를 신청할 필요가 없는 상황"이라며 “상담을 하면서 시장 상황을 관망하고 있는 것 같다"고 말했다. 또 다른 관계자는 “지금 영업점을 찾는 분들은 가계대출 규제 대상에 내가 적용이 되는지 안되는지 상담받고 싶은 분들"이라며 “해당 부분에 대한 금융당국의 자세한 가이드라인을 기다리고 있는 상황이라, 은행에서도 정확한 답변을 드리지 못해 혼선이 생기고 있다"고 전했다. 은행권은 6·27 규제 내용을 전산에 반영하기 위해 비대면 대출도 막은 상태다. KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행의 비대면 주담대는 공통적으로 막혔고, 국민은행과 우리은행은 신용대출, 하나은행은 일부 신용대출 비대면 접수가 불가능하다. 신한은행은 비대면 전세자금대출을 제한했다가 이날부터 재개했다. 은행권 관계자는 “각 은행은 연간 가계대출 총량 목표치를 정해두고 있는데, 이번 규제로 하반기부터 50% 수준으로 줄여야 한다"며 “은행별로 대출 여력이 다르기 때문에 대출별 비대면 신청 가능 여부를 확인해야 한다"고 말했다. 인터넷전문은행도 전산 시스템 반영 작업에 들어가며 주담대 영업을 일시 중단한 상태다. 비대면으로만 운영되는 특성상 주담대 신청이 사실상 불가능한 상황이다. 은행권 관계자는 “주담대의 경우 규제 조건이 까다롭게 바뀌면서 다양한 사례들을 반영해야 하기 때문에 전산에 적용하고 비대면으로 풀기까지 시간이 걸릴 것"이라며 “주담대 비대면 신청을 일부 은행에서 풀면 수요가 몰릴 수 있어 비슷한 시기에 재개될 것으로 예상한다"고 했다. 한편 은행들은 이번 규제 시행에 따라 비규제지역 등으로 수요가 몰리는 풍선효과 가능성도 주시하고 있다. 당장은 고가 주택 시장 중심으로 관망세를 보일 수 있지만 집값 상승 심리가 지속되면서 지역을 바꿔 수요가 이동할 여지가 있기 때문이다. 은행권 관계자는 “주담대 한도 제한에 따라 상대적으로 주택가격이 낮은 지역으로 풍선효과가 발생할 가능성이 있다"며 “하반기 시장 흐름을 면밀히 모니터링할 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

시장금리가 내림세를 보이면서 은행권 예금·대출금리가 동반 하락한 가운데 예대금리차는 한 달 만에 확대 전환했다. 예금금리가 대출금리보다 더 큰 폭으로 하락한 영향이다. 30일 한국은행이 발표한 '금융기관 가중평균금리' 통계에 따르면 예금은행의 5월 중 신규취급액 기준 저축성수신금리는 연 2.63%, 대출금리는 연 4.17%로 전월 대비 각각 0.08%포인트(p), 0.02%포인트 하락했다. 저축성수신금리는 작년 10월(3.37%) 이후 8개월 연속 내렸다. 대출금리는 지난해 12월(4.64%) 이후 6개월 연속 하락했다. 대출금리 가운데 기업대출 금리는 4월 4.14%에서 5월 4.16%로 0.02%포인트 상승했다. 기업대출 금리가 상승세로 전환한 것은 작년 12월(4.62%) 이후 6개월 만에 처음이다. 가계대출 금리는 4월 4.36%에서 5월 4.26%로 0.10%포인트 하락했다. 가계대출 금리는 지난해 12월(4.72%) 이후 6개월 연속 하락했다. 이 중 주택담보대출 금리는 5월 3.87%로 전월 대비 0.11%포인트 내렸다. 주담대 금리는 올해 2월(4.23%) 이후 4개월 연속 내림세다. 은행채 금리, 코픽스(COFIX) 등 지표 금리가 하락하면서 가계대출 금리도 내렸다. 다만 기업대출 금리는 올해 4월 반도체 설비투자 지원 관련 저금리 정책대출이 큰 규모로 취급된 데 따른 기저효과와 함께, 상대적으로 금리가 높은 인수금융 등이 실행되면서 상승했다. 은행 신규취급액 기준 대출금리와 저축성 수신 금리의 차이인 예대금리차는 1.54%포인트로 전월 대비 0.06%포인트 상승했다. 예금금리 하락 폭이 대출금리보다 컸기 때문이다. 예대금리차는 한 달 만에 확대로 전환했다. 다만 잔액기준 예대금리차는 4월 2.21%포인트에서 5월 2.19%포인트로 0.02%포인트 줄었다. 5월 중 비은행금융기관 예금금리는 1년 만기 정기예(탁)금 기준 상호저축은행을 제외하고 하락했다. 일반대출 기준 대출금리는 신용협동조합을 제외하고 상승했다. 상호저축은행의 5월 예금금리는 2.98%로 전월과 같았다. 대출금리는 대출금리 0.20%포인트 오른 10.92%였다. 신용협동조합의 예금금리는 3.12%로 전월 대비 0.09%포인트 내렸다. 대출금리 0.02%포인트 하락한 4.99%였다. 상호금융의 예금금리(2.88%)는 전월 대비 0.18%포인트 내렸고, 대출금리(4.86%)는 0.16%포인트 상승했다. 새마을금고의 예금금리는 3.14%로 전월 대비 0.08%포인트 하락한 반면 대출금리는 0.04%포인트 오른 4.79%였다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr