한화생명이 지난해 동기 대비 19.7% 하락한 순이익을 기록했다. 지급여력(K-ICS, 킥스)비율도 하락하면서 수익성과 건전성에 이중고를 겪은 가운데 장기적으로는 회복세를 보일 것으로 관측했다. 16일 보험업계에 따르면 한화생명이 연결기준 올해 1분기 당기순이익으로 전년 동기 대비 19.7% 감소한 2957억원을 기록했다. 주요 자회사 이익을 제외한 별도 기준 당기순이익은 1220억원으로 전년 동기 대비 30.4% 감소했다. 같은 기간 매출액은 6조4550억원으로 1.1% 줄었고, 영업이익은 3714억원을 기록해 7.4% 감소한 것으로 집계됐다. 실적 하락의 주된 원인은 투자손익의 부진이다. 미국 관세정책 등 대내외 금융시장 변동성 확대로 투자손익평가와 처분이익이 둔화된 영향이다. 이에 올해 1분기 투자손익은 450억원에 그쳤다. 운용자산이익률은 작년 말보다 0.54%p 하락한 3.05%를 나타냈다. 보험손익은 증가했다. IBNR(미보고발생손해액) 추가 적립 이슈 해소로 보험금 예실차 손익이 개선되면서 보험손익은 전년 동기보다 15% 증가한 1042억원을 기록했다. 미래 이익 기반인 CSM(보험계약마진)도 변액보험에서 도출할 수 있는 CSM이 감소하면서 8조원대로 떨어졌다. 새 보험회계기준(IFRS17) 도입 이래 처음 9조원 하회다. 1분기 기준 CSM잔액은 8조8657억원으로 전년 말 대비 2800억원 가량 줄어들었다. 한화생명은 변액보험 계약과 같은 상품에 적용하는 모형인 변동수수료모형(VFA)을 재무제표상에 적용해왔다. 현행 할인율로 재측정하는 특성상 일반 모형과 달리 CSM의 당기별 조정폭이 커질 수 있는 구조다. 1분기 신계약 CSM은 4880억원으로 이 역시 작년 2분기 4810억원 이후 처음으로 5000억원을 넘지 못했다. 각종 영향에 건전성에도 불이 들어오면서 킥스 비율은 작년 말 대비 9%p 하락한 155%를 기록했다. 금감원 권고기준(150%)을 소폭 웃도는 수준이다. 장기선도금리 인하 등 부채 할인율이 강화한 데서 영향을 받았다. 한편 킥스비율이 역대 최저치까지 낮아지면서 배당 가능성도 또 한 번 꺾였다. 한화생명은 지난해 결산기준 해약환급금준비금 적립규모 증가 탓에 배당에 나서지 못했다. 해약환급금준비금 부담이 올해로 이어지며 1분기가 지난 현재까지도 배당가능이익이 충분하지 못한 상태라는 설명이다. 김동일 재정팀장은 “해약환급금준비금 영향으로 배당가능이익이 다소 부족한 상황"이라며 “신계약 증가에 정비례해 준비금 적립 규모가 늘어나는 구조라 이익 증가에도 배당 여력이 감소해 합리적인 제도 개선이 필요한 상황이라는 것을 많은 보험사들이 인지하고 있다"며 “제도 개선을 최우선으로 삼고 올해 주주배당을 실시할 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다. 한화생명은 상반기 이후 재무 건전성 지표 개선에 주력한다는 전략이다. 올 연말 킥스 비율 목표치를 160% 후반으로 설정했다. 금리하락 등에 대비해 부채 듀레이션과 자산 듀레이션 갭을 개선하기 위한 방안으로 장기채 매입을 확대한다. 회사 내부적으로는 연내 목표 킥스 비율을 170%로 잡았다. 기본자본킥스의 경우 요구자본 축소를 위해 여러 방안을 검토할 방침이다. 이를 통해 1분기 말 60% 후반대를 가리키고 있는 기본자본킥스는 장기적으로 100%를 목표로 관리한다는 계획이다. 아울러 향후 도입되는 기본자본킥스 제도에도 촉각을 세우고 있는 가운데 생명보험협회를 중심으로 공동 대응에 나설 방침이다. 이와 함께 자체적인 기본자본킥스비율 개선 태스크포스를 구성해 여러 방안을 검토하고 있다. 임석현 전략기획부문장은 “고객 니즈에 부합하는 신상품 출시와 유지율 개선에 따른 영업효율 제고를 통해 중장기 재무 안정성을 지속 확대할 것"이라고 강조했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

토스 운영사 비바리퍼블리카는 토스페이를 애플(Apple) 서비스 결제 수단으로 지원한다고 16일 밝혔다. 앞으로 앱 스토어, 애플 뮤직, 애플 TV 앱, 애플 아케이드(Apple Arcade), 아이클라우드(iCloud) 저장 공간 등에서 토스페이로 결제할 수 있다. 토스페이는 사전에 카드, 계좌를 등록해 결제할 수 있는 토스의 간편결제 서비스다. 토스페이로 이용자들은 보다 간편하고 안전하게 애플 서비스 구독과 구입을 할 수 있다. 애플 계정에 토스페이를 연결하면 바로 서비스 이용이 가능하다. 기기 설정에서 결제와 배송을 선택하고 결제 방법을 추가해 토스페이를 등록하면 된다. 이후 iOS에서 토스페이를 활용해 빠르고 원활하게 결제하고 콘텐츠를 이용하면 된다. 토스 관계자는 “이용자 중심으로 간편결제 경험을 확대함에 있어 글로벌 플랫폼인 애플 서비스 결제 지원은 중요한 의미를 지닌다“고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

KB국민은행 인도네시아 자회사인 KB뱅크(옛 부코핀은행)이 3년 만에 은행장을 교체하며 대대적인 변화에 착수했다. KB뱅크는 올해 1분기 흑자전환에 성공했는데, 올해 연간 기준으로도 흑자전환을 기록할 수 있을지 주목된다. 16일 금융권에 따르면 KB뱅크는 이달 말 주주총회를 열고, 차기 행장에 인도네시아 현지인을 발탁한다. 2022년 5월부터 3년간 KB뱅크를 이끌던 이우열 행장은 사임한다. KB뱅크가 수장을 교체하는 것은 현지 은행 전문가를 앞세워 인도네시아 금융당국과 소통을 강화하고, 영업력을 확대하려는 복안으로 풀이된다. 특히 KB뱅크가 지난달 말 경영 정상화의 핵심으로 꼽히는 차세대 뱅킹시스템(NGBS) 구축을 완료한 만큼 수장 교체로 분위기를 쇄신하겠다는 의도도 엿보인다. 지난해 10월 국정감사에서는 KB국민은행이 2023년 1월 NGBS 개발에 착수해 작년 8월 오픈을 목표로 20개월간 약 1000억원을 투자한 사실이 알려지기도 했다. 기존에는 대출심사 과정, 만기일, 이자계산 방식 등을 모두 수기로 입력했다. 그러나 이번 NGBS 구축으로 해당 데이터를 전산화·자동화하고, 은행 직원들이 사용 중인 전산시스템과 고객들이 이용하는 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹을 연계해 체계적으로 관리할 수 있게 됐다. KB뱅크 직원들은 업무 처리 시간을 줄여 보다 정밀한 데이터를 바탕으로 고객 관리와 영업력에 집중할 수 있고, 고객들은 안정적으로 모바일, 인터넷뱅킹을 이용할 수 있어 긍정적이라는 평가다. 여기에 KB뱅크가 1분기 3422억6000만 루피아(한화 약 290억원)의 순이익을 기록하며 흑자전환에 성공한 점도 고무적이다. KB뱅크는 2022년 8021억원, 2023년 2613억원, 지난해 3606억원의 당기순손실을 각각 기록하며 고전했다. 다만 KB국민은행이 KB뱅크 지분 67%를 보유 중이고, KB금융지주 연결기준으로 보면 1분기 순이익 규모는 달라질 수 있다. 게다가 KB뱅크의 1분기 흑자전환이 대손충당금 전입액 감소에 따른 일시적인 요인인지, 혹은 펀더멘털 개선에 따른 것인지도 지켜봐야 한다는 분석이 나온다. KB국민은행은 KB뱅크 흑자전환을 위해 부진 점포 폐점, 경비 감축, 지점 네트워크 축소 등의 고강도 구조조정을 단행했다. 실제 KB뱅크 현지법인 자지점 수는 2022년 275개에서 지난해 171개로 급감했다. 그러나 KB뱅크가 여신 영업을 통해 지속 가능한 수익 창출 기반을 구축했는지, 사업 정상화 궤도에 진입했는지를 평가하는 건 1분기 실적만으로는 시기상조라는 게 금융권의 중론이다. 국민은행 내부에서도 KB뱅크의 실적이 본격적으로 개선되기까지는 시간이 걸릴 것이라는 신중론이 적지 않다. 금융권 관계자는 “KB뱅크의 오랜 적자는 단순하게 수장의 경영능력이라기보다는 인도네시아라는 특성, 코로나19, 사전 조사 미흡 등 여러 가지 이슈가 맞물렸을 것"이라며 “한 개의 문제가 아니기 때문에 KB뱅크가 하루아침에 정상화되길 바라는 것이 오히려 비정상"이라고 밝혔다. 한편, KB국민은행은 KB뱅크를 포함해 해외법인 5개, 해외지점 11개의 네트워크를 보유 중이다. 올해는 글로벌 사업 안정화, 경영관리체계 재정립에 집중하며 KB미래성장 기반을 마련한다는 복안이다. KB국민은행 측은 “주주이익 환원을 최우선 가치에 두고 자본효율성, 비용효율성을 고려한 경영관리체계를 정립해 내실 중심의 성장을 추진할 것"이라며 “KB뱅크는 경영성과를 개선해 지속가능경영의 토대를 마련하겠다"고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

모바일 금융 플랫폼 토스를 운영하는 비바리퍼블리카는 1분기 연결 기준 영업이익 709억원을 기록했다고 15일 밝혔다. 지난해 연간 흑자를 기록한 데 이어 올해도 견조한 실적을 이어갔다. 1분기 연결 영업수익(매출)은 5679억원으로, 전년 동기 대비 29.1% 늘었다. 연결 영업이익은 709억원, 연결 당기순이익은 489억원으로 전년 동기 대비 모두 흑자 전환했다. 이번 실적은 비바리퍼블리카를 비롯한 주요 계열사들의 고른 성장세가 바탕이 됐다. 토스증권은 해외 주식 위탁매매 부문의 성장에 힘입어 1569억원의 매출을 기록했고, 토스인컴은 약 800만명의 이용자 기반을 바탕으로 89억원의 매출을 달성했다. 비바리퍼블리카의 자체 실적도 개선됐다. 1분기 영업수익은 1573억원으로, 전년 동기 대비 34.6% 늘었다. 영업이익 51억원, 당기순이익 524억원을 기록하며 흑자 전환했다. 이는 토스 앱의 2480만 월간활성사용자수(MAU) 등의 안정적인 사용자 지표를 바탕으로 기업 고객 유입이 확대됐고 광고, 간편결제, 커머스, 대출중개 등 전 사업 부문에서 고른 성장을 나타낸 결과다. 토스 관계자는 “모든 사업 영역에서 균형 잡힌 성장과 수익 구조 개선이 호실적으로 이어졌다“며 "앞으로도 핵심 사업 경쟁력 강화와 효율적인 운영을 통해 지속가능한 성장을 이어가겠다“고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

교보생명이 금융시장 변동성 확대로 1분기 순이익이 전년 대비 10.8% 감소했다. 다만 1분기 건강보험 등 보장성 상품 판매 확대에 힘입어 보험손익은 전년 동기 대비 16.6% 늘었다. 교보생명은 올해 1분기 연결 기준 당기순이익 2854억원(지배기업 소유주지분)으로, 전년 동기(3200억원) 대비 10.8% 감소했다고 15일 밝혔다. 별도 기준 당기순이익은 3153억원으로, 전년 동기(3386억원)보다 6.9% 감소했다. 보험손익은 건강보험 등 보장성 상품 중심의 판매 확대에 따라 1631억원을 기록했다. 이는 전년 동기(1398억원) 대비 16.6% 증가했다. 교보생명 측은 “균형 잡힌 고객 보장을 돕기 위해 가족·건강보장 상품 라인업을 지속적으로 강화했다"며 “이런 전략이 보장성 보험 판매와 손익 개선으로 이어졌다"고 말했다. 투자손익은 2423억원으로, 전년 동기(2979억원) 대비 18.7% 감소했다. 시장 변동성 확대에 따라 금융상품의 평가이익 및 처분이익이 줄어든 영향이다. 다만 이자 및 배당 등 경상이익은 증가하며 수익 기반의 안정세를 뒷받침했다. 올 1분기 별도 기준 신계약 CSM(계약서비스마진)은 보장성 보험 판매 호조에 따라 2573억원으로 안정적인 수준을 유지했다. 1분기말 누적 CSM은 6조1979억원을 기록했다. 교보생명 측은 “자산보유수익률 제고를 위해 장단기 채권 교체 매매, 경쟁력 있는 채권 및 대출자산 확보 등 적극적인 자산 포트폴리오 관리를 지속하고 있다"며 “자산부채종합관리(ALM) 관점에서 장기채권 투자를 확대하고, 금리 변화에 따른 자본 변동성 축소 등 리스크 관리에도 힘쓰고 있다"고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

카카오뱅크는 함께만드는세상과 '프로젝트 다시, 봄' 업무협약을 맺고 '금융위기 청년 지원 기금' 조성을 위한 기부금 10억원을 전달했다. 지난 14일 경기도 성남시 카카오뱅크 본사에서 진행된 협약식에는 박정윤 카카오뱅크 컴플라이언스 실장과 김용덕 사회연대은행 이사장 등이 참석했다. 사회연대은행은 사회적 금융기관으로, 제도권 금융에서 소외된 저소득, 저신용 취약계층에게 창업 자금이나 생활 자금 등 저리 대출을 지원하고 자립을 돕는 비영리 단체다. 카카오뱅크는 사회연대은행과 협업해 프로젝트 다시, 봄 프로젝트를 진행한다. 사회연대은행은 카카오뱅크의 기부금을 통해 중·저신용 청년의 고금리 대출을 1%의 초저금리(최대 300만원)로 대환해주고, 신용관리를 위한 유선상담 서비스를 제공할 예정이다. 사회연대은행은 하반기 중 홈페이지에서 대상자를 모집할 예정이다. 프로젝트 다시, 봄은 금융시장에서 소외된 만 20세 이상 39세 이하 청년들을 지원하기 위해 사회연대은행과 카카오뱅크가 함께 만든 슬로건이다. 금융권에서 대출이 부결된 고객들을 '다시 살핀다'는 뜻과 함께, 이들에게 다시 '새로운 봄날'이 오길 바라는 희망의 의미를 담았다. 카카오뱅크는 올해 10억원을 시작으로 매년 정기적인 기부를 진행할 예정이다. 카카오뱅크 관계자는 “프로젝트 다시, 봄이 청년들에게 단순 금전적 지원을 넘어 재무 상태 진단, 금융 교육 등을 통해 실질적인 도움이 되길 바란다"며 “앞으로도 금융 사각지대에 있는 취약계층에게 적극적인 포용 금융을 실천해 나가겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

롯데손해보험이 올해 1분기 당기순이익으로 작년 동기 대비 66.8% 감소한 113억원을 기록했다. 15일 금융감독원 공시에 따르면 영업이익은 130억원으로 작년 동기 대비 69.2% 줄었다. 올해 1분기 말 보험영업이익은 지난해 말부터 적용된 '무·저해지 보험 해약률 가이드라인'과 올 들어 도입된 '도달 연령별 손해율 가정'으로 전년 동기 대비 526억 감소한 112억원을 기록했다. 투자영업이익은 증가했다. 1분기 롯데손보의 투자영업손익은 243억원으로 전년 동기 대비 148% 증가했다. 같은 기간 보험계약마진(CSM)은 2조2581억원으로 전년 말 대비 소폭 감소했다. 이는 '도달 연령별 손해율 가정 제도' 도입에 따른 일회성 영향으로, 약 1059억원 규모의 손익 감소 효과가 반영된 결과라고 롯데손보는 설명했다. 1분기 기준 장기보장성보험 유지율은 13회차 82.0%, 25회차 69.3%를 유지하고 있다. 롯데손해보험의 1분기 원수보험료는 전년 동기 대비 6.1% 증가한 7115억원을 기록했다. 이 중 장기보험 비중이 89.7%를 차지했다. 장기보험은 전년 동기 대비 6.8% 증가한 6382억원을 기록해 전체 원수 보험료 성장세를 이끌었다. 롯데손해보험 관계자는 “제도 강화에 따른 일회적 요인이 반영되며 이익 및 CSM이 일시적으로 감소했지만 흑자경영을 유지했다"며 “앞으로도 보험업 본연의 경쟁력을 높이는 성장전략을 굳건하게 이어가며 기업가치 제고에 만전을 기하겠다"고 밝혔다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

시중은행과 지방은행, 인터넷전문은행 등 은행권이 앞다퉈 고금리 적금을 출시하고 있다. 금리 인하 기조 속에 고객 자금 이탈이 가속화하자 높은 금리를 내세워 소비자 유입을 노리는 것이다. 15일 은행권에 따르면 우리은행은 이날 최대 연 7%를 주는 '우리원(WON)모바일 적금'을 출시했다. 이는 최근 우리은행이 선보인 알뜰폰 서비스 '우리 WON모바일'과 연계된 상품이다. 12개월 만기 자유적립식 상품으로, 월 최대 20만원까지 납입 가능하다. 기본금리는 연 3%로, 우리WON모바일 요금제 이용, 통신비 우리은행 계좌 자동이체 조건을 충족하면 최대 4%포인트(p)의 우대금리를 준다. 알뜰폰을 이용해 통신비를 줄이면서 고금리 혜택까지 누릴 수 있다는 것이 우리은행의 설명이다. 우리은행은 시니어 세대가 자녀·손주에게 금리 혜택을 양도할 수 있는 최대 8% 금리의 '우리 내리사랑 적금'도 판매 중이다. 만 50세 이상 시니어 고객이 우리WON뱅킹을 통해 가입코드를 발급받아, 만 29세 이하의 자녀나 손주 등에게 전달하면 자녀세대가 최고 연 8% 금리로 적금을 가입할 수 있다. 1년 만기 상품으로, 기본금리 연 2%에 우대금리를 최대 6%p 준다. 월 최대 납입액은 30만원이다. 가입은 10만좌 한정으로 9월까지 가능하다. BNK부산은행은 최대 연 7%의 금리의 '아이사랑 적금'과 '너만솔로 적금', '아기천사 적금'을 판매 중이다. 기본금리는 연 1.9%, 우대금리는 최고 5.1%p를 준다. 가입 기간은 1~3년, 월 최대 30만원까지 납입할 수 있다. 전북은행의 'JB슈퍼씨드적금'은 최대 연 13.3%의 금리를 제공한다. 전북은행의 공식 캐릭터인 제이비(Jay-B)가 꾸준히 저축하는 고객들에게 부자씨(씨드)를 가져다 주는 콘셉트 상품이다. 기본금리 연 3.3%에 매월 랜덤으로 제공되는 씨드가 행운의 슈퍼씨드인 경우 10%p의 우대금리를 더 준다. 케이뱅크는 전날 월트디즈니 컴퍼니 코리아와 최고 연 7.2%를 주는 '궁금한 적금' 시즌3를 출시했다. 이 적금은 매일 랜덤 금리와 함께 새로운 스토리가 제공되는 한 달 만기 상품이다. 31일 동안 매일 빠짐없이 입금하면 기본금리 연 1.2%에 랜덤 금리를 더해 최대 연 7.2%의 금리를 받을 수 있다. 하루 입금 가능 금액은 최소 100원에서 최대 5만원이다. 은행들이 고금리 적금 상품을 내놓고 있는 것은 금리 인하기에 다른 투자처를 찾아 빠져나가는 '머니무브'를 막기 위해서다. 은행의 정기예금 금리는 최고 연 2%대로 하락했다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 말 기준 요구불예금은 629조3498억원으로, 전월 대비 20조7743억원이 줄었다. 정기예금 잔액(922조4722억원)은 전월 대비 225억원 늘었지만, 지난 3월 한 달 동안 15조5507억원이 감소하며 자금 이동이 두드러지고 있다. 정기적금 잔액은 40조4690억원으로, 전월 대비 9842억원 늘었다. 단 적금 상품의 경우 실제 예치 금액이 크지 않고, 실직적인 금리 수준이 정기예금보다 낮아 꼼꼼히 비교하고 선택해야 한다는 조언이 나온다. 금융권 한 관계자는 “적금 금리는 정기예금 금리의 절반 수준이라고 보면 된다"며 “예치 금액이 크지 않아 은행 입장에서 큰 부담이 안되기 때문에 고금리로 적금을 내놓고 있는 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

SC제일은행이 지난해 홍콩H지수 ELS 배상에 따른 기저효과로 1분기 순이익이 174.3% 증가했다. SC제일은행은 1분기 당기순이익 1119억원으로 전년 동기 대비 174.3% 늘었다고 15일 밝혔다. 이는 주로 작년 1분기 홍콩 H지수 ELS 상품의 배상 추정액(1329억원)을 일회성 영업외비용으로 인식했던 것이 올해 1분기 실적에 기저효과로 작용했기 때문이다. 같은 기간 영업이익은 1366억원으로 전년동기(1775억원)보다 23% 감소했다. 이자이익은 고객여신 규모 증가에도 불구하고 시장금리 하락으로 인한 순이자마진(NIM)의 하락으로 전년 동기 대비 4.5% 감소했다. 비이자이익의 경우 자산관리 부문의 판매수수료 하락과 더불어 외환/파생관련 이익이 줄어들면서 전년 동기 대비 11% 줄었다. 영업비용은 철저한 관리와 절감 노력에 힘입어 1년 전(2282억원)보다 22억원(1.0%) 감소했다. 충당금전입액은 전년 동기(150억원)보다 118.0% 증가한 327억원을 기록했다. 이는 주로 티몬/위메프 사태와 관련해 충당금을 추가로 적립한 결과다. 올해 3월 말 자산 규모는 작년 12월 말(85조8409억원)보다 7조4773억원 증가한 93조3182억원이었다. 주택담보대출 및 외환파생상품 자산이 증가하면서 전체 자산 증가로 이어졌다. 총자산순이익률(ROA)은 0.51%, 자기자본순이익률(ROE)은 8.23%로 전년 동기 대비 각각 0.32%포인트(p), 5.14%포인트 올랐다. 대손충당금적립률은 전년 동기 대비 6.34%포인트 오른 211.24%를 기록했다. 고정이하여신비율은 0.41%로 전년 동기 대비 0.02%포인트 내렸다. 올해 3월 말 기준 BIS 총자본비율(CAR)과 BIS 보통주자본비율(CET1)은 각각 19.08%, 15.90%를 기록했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

NH농협은행은 14일 경희대 축제 시즌을 맞아 대학생들을 대상으로 체험형 부스 운영과 이벤트 캠페인을 실시했다고 15일 밝혔다. 농협은행은 커피차, 룰렛게임 부스, 현장추첨 이벤트 등 현장 체험형 부스를 운영했다. 체험형 부스에서는 농협은행-네이버페이 QR을 통해 신규계좌 개설과 올원뱅크 사용을 인증한 참가자에게 스탬프를 제공했다. 스탬프를 모두 받은 고객에게는 다이슨 에어랩 등 100만원 상당의 사은품을 추첨해 전달했다. 농협은행-네이버페이 이벤트는 농협은행 계좌로 네이버페이 간편 결제를 신규 등록한 고객이 네이버페이 캠퍼스 존 내 식당 등에서 현장 결제를 하면, 선착순 5000명에게 네이버페이 3000포인트를 지급한다. 이 이벤트는 오는 6월 30일까지 진행된다. 박내춘 농협은행 개인디지털금융부문 부행장은 “대학 축제는 젊은 고객층과의 효과적인 접점을 만들 수 있는 좋은 기회"라며 “이번 캠페인을 통해 유스고객에게 브랜드 친밀도를 높이고 더 많은 혜택을 제공하기 위해 노력하겠다“고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr