KB국민은행, 신한은행, SC제일은행 등 3곳에서 총 57억원 규모의 금융사고가 발생했다. 세종시에서 발생한 대규모 전세사기 사건과 관련된 것으로 알려졌다. 10일 금융권에 따르면 KB국민은행은 이달 7일 외부인에 의한 사기로 22억원의 금융사고가 발생했다고 공시했다. 해당 건은 2023년 5월 12일부터 작년 11월 1일까지 발생했다. 국민은행은 영업점으로부터 '주요 정보사항' 보고를 접수받아 해당 사고를 발견했다. 신한은행에서도 19억9800만원 상당의 금융사고가 발생했다. 사고 발생 기간은 2021년 4월 22일부터 지난해 4월 30일까지다. 신한은행은 명의도용 대출 관련 민원이 제기되면서 해당 사건을 인지했다. SC제일은행도 14억6790만원 상당의 금융사고가 발생했다고 공시했다. 외부인에 의해 전세자금 대출과 신용대출에서 사기 의심 사례가 발생했다고 은행 측은 설명했다. SC제일은행 역시 전세자금 대출 차주가 민원을 제기하면서 해당 사건을 인지했다. 이번 사고는 세종시에서 발생한 대규모 전세 사기 사건과 관련된 것으로 알려졌다. 피의자들은 세입자 명의를 도용해 지역의 해당 은행에서 불법 대출을 받은 것으로 전해졌다. 다만 해당 건은 현재 경찰 조사 중으로, 해당 은행에서도 구체적인 내용을 파악 중이다. 해당 은행 관계자는 “필요한 경우 경찰을 포함한 외부기관의 수사에 적극 협조할 예정"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

IBK기업은행이 지난해 순이익 2조6738억원으로 전년과 유사한 실적을 거뒀다. 중소기업 대출 시장 점유율은 23.65%로 역대 최고치를 달성했다. IBK기업은행은 연결기준 당기순이익 2조6738억원을 기록했다고 10일 공시했다. 이는 전년 대비 0.1% 감소한 수치다. 별도기준 당기순이익은 1.4% 증가한 2조4463억원이었다. 경기침체 장기화로 고정이하여신비율은 전년 말 대비 0.27%포인트(p) 오른 1.32%를 기록했다. 체계적인 건전성 관리와 위기상황에 대비해 선제적으로 적립해둔 추가충당금에 힘입어 대손비용률은 전년 대비 0.21%포인트 줄어든 0.47%였다. 작년 말 기준 중소기업대출 잔액은 247조2000억원이었다. 전년 대비 13조4000억원(5.7%) 증가한 수치다. 특히 중소기업 대출 시장점유율은 23.65%로 역대 최대였다. IBK기업은행 관계자는 “2025년에도 어려움을 겪고 있는 중소기업 지원을 확대하고, 지난해 12월 발표한 기업가치 제고 계획도 착실히 실행해 나가기 위해 노력하겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

이복현 금융감독원장이 우리금융지주의 소비자 보호, 운영상 근본적인 리스크 등에 대해 엄정한 기조를 유지하겠다고 밝혔다. 다만 우리금융이 현재 추진 중인 동양생명, ABL생명 인수합병(M&A) 인허가와 관련해서는 최종 결정전까지 경영진과 긴밀히 소통한 후 '진정한 의미의 결론'을 도출하겠다고 했다. 하나금융지주가 지난해 지배구조 내부규범을 개정한 후 함영주 회장 연임을 결정한 것과 관련해서는 “특정 인물, 특정 후보군이 눈에 들어오기 전에 좀 더 공정한 형태로 후보 선임 요건들을 정하는 게 좋은데, 실효적인 측면에서 부족한 측면이 있다"고 평가했다. 이복현 금융감독원장은 10일 서울 여의도 금융감독원에서 열린 '2025년 업무계획' 기자간담회에서 우리금융 검사 결과에 따른 경영평가등급 산정시기 관련 질문에 “우리금융은 소비자 보호, 운영상 근본적인 리스크 등 엄정한 기조를 유지할 수밖에 없다"며 “다만 상대 금융사를 백안시하거나 척결해야 할 대상으로 생각하는 건 아니다"고 밝혔다. 이 원장은 “금감원에 인허가 신청 들어온 것이 보험사 M&A 건과 증권사 본인가가 있다"며 “최소 요건상 장애 요소가 크지 않은 증권사 본인가에 대해서는 조금 더 원활하게 진행시켜 금융사가 자기 체질을 확보하는데 필요한 것들을 당국이 발목 잡아서는 안 된다고 생각한다"고 말했다. 우리금융지주는 현재 동양생명, ABL생명 인수를 추진하고 있고, 우리투자증권은 투자매매업 본인가를 신청했다. 우리금융은 지난달 15일 보험사 M&A 승인 심사 신청서를 제출했으며, 검사 기한은 2개월이다. 금감원은 우리은행 등을 상대로 현장 검사를 벌인 결과 우리은행에서 손태승 전 우리금융 회장 친인척 관련 대출 730억원을 포함해 총 2334억원 규모의 부당대출을 적발했다고 지난주 발표했다. 금감원의 검사 결과를 토대로 우리금융지주의 경영실태평가 등급이 현재 2단계에서 3단계 이하로 하향 조정되면 보험사 인수가 타격을 입을 수 있다. 이 원장은 “2개월의 심사기간이 있지만, 금감원이 2개월을 다 쓰면 금융위원회에서 평가할 시간이 없기 때문에 (심사를) 신속하게 할 것"이라며 “금융위에 부담을 전가할 생각은 없고, 모든 책임은 금융위, 금감원이 함께 져야 한다"고 밝혔다. 이 원장은 “자료를 검토하는 과정에서 금융사와 충분히 소통하겠다"며 “재무적, 비재무적 요소 등을 충분히 검토하겠다"고 강조했다. 하나금융이 지난해 12월 지배구조 내부규범을 개정하고, 함 회장 연임 시 3년의 임기를 부여한 것에 대해 이 원장은 “기술적으로는 롱리스트가 작성되기 전에 바꿨기 때문에 지배구조 모범규준을 어긴 것은 아니다"고 밝혔다. 그는 “다만 실효적인 의미에서 지배구조 모범규준의 취지를 보면 특정 인물, 특정 후보군이 눈에 들어오기 전 단계에서 후보 선임 요건들을 정하는 게 좋다"며 “그런 의미에서 보면 (하나금융은 취지를 지킨 정도가) 절반 정도밖에 안 된다"고 강조했다. 그는 “특정 인물의 연임 여부는 (금감원이) 직접적으로 관여할 일은 아니다"며 “그러나 가급적 공정하게 보이려면 전 단계에서 연임 절차, 3연임 절차와 관련해 허들을 만들었으면 좋았을 것 같다는 아쉬움이 있다"고 밝혔다. 앞서 하나금융은 지난해 12월 이사 재임 연령을 만 70세까지로 하되, 재임 중 만 70세가 도래하는 경우 최종 임기를 해당 임기 이후 최초로 소집되는 정기주주총회일까지로 변경하는 내용의 지배구조 내부규범을 개정했다. 이사 재임 중 만 70세가 넘어도 주어진 임기를 채울 수 있도록 바꾼 것이다. 이어 하나금융지주 회장후보추천위원회(회추위)는 함영주 하나금융 회장을 차기 회장 최종 후보로 추천하며 임기를 3년으로 결정했다. 당초 규정에 따르면 1956년 11월생인 함 회장은 다음번 주총이 열리는 2027년 3월에는 자리에서 물러나야 하지만, 이번 개정으로 함 회장은 3년의 임기를 모두 수행할 수 있게 됐다. 이 원장은 “이제는 (하나금융) 정기주총에서 판단 받아야 할 문제"라며 “함 회장이 3년 재임으로 결론이 난다면, 본인이 추가 연임 관련 부담이 없는 상태에서 어떻게 승계구도를 만들지, 금융권이 미래 지향적인 지배구조를 이룩할 수 있을지 고민해야 한다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

지난해 카드사들이 비용 최적화로 수익성을 끌어올렸으나, 연체율 상승이 지속되는 상황에서 우량 자산 확대로 지속가능성을 높인다는 전략이다. 우리카드의 경우 법인 시장에서 경쟁력을 강화할 방침이다. 10일 여신금융협회에 따르면 지난해 우리카드의 법인 신용카드 이용실적(할부·구매전용카드 제외) 기준 시장점유율은 16.24%로 2위를 기록했다. 우리카드는 KB국민카드(16.65%)를 넘어 1위 도약을 노리고 있다. 법인 고객은 개인 고객 보다 평균 승인금액이 높아 실적 향상에 더욱 크게 기여할 수 있기 때문이다. 실제로 여신협회 등에 따르면 지난해 3분기 법인카드 평균승인금액(승인건수당)은 13만8993원으로, 개인카드(3만5740원) 보다 10만원 이상 웃돈다. 삼성·현대·롯데카드를 거쳐 우리카드의 첫번째 외부 출신 수장으로 자리 잡은 진성원 사장도 법인카드를 압축 성장의 키워드로 점 찍었다. 지난해말 기준 독자가맹점수가 171만7000점으로 1년 만에 18% 가까이 많아지는 등 고객 기반 확대가 이뤄지고 있으나, 회사의 역량을 '가성비' 높은 쪽에 집중해 실적을 키운다는 전략을 세운 것이다. 국내·외 법인 고객의 신용카드와 직불/체크카드 이용금액(구매전용 제외)이 23조원 규모로 전년 대비 7.9% 많아진 점은 긍정적인 요소다. 사용 가능 회원수가 28만6000명에서 27만4000명으로 축소됐음에도 성과를 거둔 것이다. KB국민카드 보다 대폭 적은 사용 가능 회원수로 1위 경쟁을 하는 것은 긍정적이지만, 하나카드의 추격을 허용하고 있는 것은 문제다. 지난달 경리플랫폼 '경리나라'를 운영하는 웹캐시와 손을 잡은 것도 이같은 맥락으로 풀이된다. 우리카드는 웹캐시의 중소기업·소상공인 고객들을 유치해 고객 기반을 확대한다는 구상이다. 기업회원들 할부 수수료율을 기간별로 차등 인상하는 등 관련 부문 실적 향상을 위한 조치도 취했다. 우리카드의 지난해 순이익이 1470억원으로 전년 대비 32.4% 확대되면서 업계 순위를 향상시켰고, 카드사 중 가장 큰 폭의 성장을 이뤄냈지만, '주마가편'이 이뤄져야 한다는 주장도 나온다. 2021년부터 구축한 독자결제망에 힘입어 수수료비용을 절감하고 있음에도 자본총계가 1조원 가량 적은 우리금융캐피탈(1414억원)과 비슷한 수준의 실적을 거뒀기 때문이다. 기준금리 인하를 앞두고 비은행 계열사 선전이 요구되는 가운데 우리카드의 효율성이 도마에 오른 셈이다. 업계 관계자는 “아직 동양·ABL생명 인수를 하지 못한 까닭에 다른 금융지주 보다 은행 의존도가 높은 우리금융지주의 상황도 카드사 실적 확대 필요를 더욱 요구하게 만드는 원인"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

NH농협은행은 10일 서울시 중구 본사에서 '2025년 경영협약'을 체결했다. 이 자리에는 강태영 농협은행장과 각 부문장들이 참석했다. 이번 협약식에서 농협은행 전 부문은 올해 추진할 경영 목표를 공유하고, 목표 달성을 통해 디지털 전환 가속화, 플랫폼·기업금융·자산관리(WM) 경쟁력 강화 등 디지털 선도은행 도약에 앞장설 뿐만 아니라 금융소비자보호를 위한 내부통제를 강화할 것을 결의했다. 강태영 행장은 “공급자 중심이 아닌 고객 중심의 서비스화로 급변하는 시장에 대응이 필요하다"며 “고객과의 동반 성장을 위한 업무 추진과 사업 성장에 힘써 달라"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

금융위원회가 지난달 발표한 상장폐지 제도 개선안을 놓고 주주연대가 거세게 반발하며 정책 보완을 요구하고 나섰다. 또 이사의 주주 충실 의무를 포함한 상법 개정에 대해서도 촉구했다. 10일 이화그룹주주연대 및 주주연대범연합은 서울 여의도 국회 소통관에서 '금융위원회 상장폐지 간소화 정책 개선 및 상법 개정 촉구' 기자회견을 개최했다. 김현 주주연대범연합 대표는 “한국 증시의 구조적 문제는 주주를 보호하지 않는 주식시장 거래제도에 있다"며 “상법 개정안을 지지하는 것은 단순 사회 정의 실현이 아니라 한국 증시의 구조적 문제를 해결하고 개인 투자자의 권익을 보호하기 위함"이라고 강조했다. 주주연대범연합은 기자회견을 통해 금융위에 네 가지 개선안을 제안했다. 개선안은 △상장폐지 심사 기준 명확화 △횡령·배임에 따른 차등적 상장폐지 절차 도입 △기업 및 유관기관의 투명성 강화 △주주 권리 보호를 위한 사회적 공론화 촉구 등이다. 우선 상장폐지 심사 기준 명확화는 재판이 진행 중인 사안에 대해서는 관련 내용이 불확정적 요소이기 때문에 감사보고서 작성 시 기준으로 삼지 않는 것이 바람직하다고 했다. 불확정적 요소 대신 확정된 재무상황 등을 기준으로 판단해야 한다고 했다. 주주연대범연합에 따르면 국내 증시에서 지난 3년간 369개 상장사가 주식 거래 정지됐고 지난해에만 거래정지 상장사가 151개에 달한다. 거래정지 사유는 대부분 재무구조 악화가 아닌 대주주 및 이사의 횡령·배임으로 집계됐다. 또 기업의 상장폐지 시 그 사유를 주주들에게 명확히 공개하는 의무를 법제화해야 한다고도 주장했다. 상장폐지 사유를 투명하게 공개해 주주들의 알 권리를 보장하고 정보 비대칭성을 해소해야 한다는 게 주주연대범연합의 입장이다. 김 대표는 “금융위의 상장폐지 정책 개선안의 영향을 받는 직접적 당사자인 개인투자자와 거래정지 피해 주주들은 정책 개선 과정에서 아무런 목소리를 내지 못했다"며 “국회를 통해 금융위에 참석의사를 밝혔음에도 금융위는 세미나 일정조차 공개하지 않았다"고 토로했다. 김 대표는 그러면서 “상법 개정과 증시 관리 개선을 위한 법안 발의 및 제정을 강력 촉구한다"며 “1400만 개인 투자자의 목소리를 외면하지 말고 대한민국 경제의 근간을 지키기 위한 우리의 요구를 깊이 고민해주길 바란다"고 말했다. 김기령 기자 giryeong@ekn.kr

금융감독원이 올해 가계대출의 안정적인 관리 등으로 굳건한 금융시스템을 확립하고, 소비자 중심의 금융거래 관행을 개선해 공정한 금융패러다임을 구축한다. 취약계층에 대한 지원을 강화해 국민, 금융시장이 동반 성장하는 선순환 구조를 마련하는 한편, 인공지능(AI)을 활용한 디지털 혁신을 지원해 금융산업의 책임 있는 혁신기반을 조성한다는 구상이다. 이복현 금융감독원장은 10일 서울 여의도 금융감독원에서 열린 '2025년 업무계획' 기자간담회 모두발언에서 “올해 업무계획은 작년 조직진단 컨설팅을 통해 도출한 중장기 전략목표와 연계 하에 수립했다"며 “대내외 환경 변화 속에서도 일관되고 체계적인 감독행정이 구현될 수 있는 기반을 마련했다"고 밝혔다. 금감원은 안정, 신뢰, 상생, 미래, 쇄신이라는 5가지 전략목표 아래 14대 핵심과제를 마련했다. 이 원장은 “이를 통해 국민, 금융산업을 위한 감독행정 서비스가 실현될 수 있도록 할 예정"이라고 말했다. 그는 “올해는 내수부진 등에 따른 성장률 둔화와 더불어 미국 신정부의 정책변화, 연준 금리경로의 불확실성 등 거시경제 불확실성이 매우 크다"며 “경제‧금융당국 간 유기적인 공조체계를 바탕으로 금융시장, 시스템 불안요인 등에 대해 어느 때보다 기민하게 대응하겠다"고 밝혔다. 구체적으로는 가계대출에 대한 정교한 관리체계를 마련하고, 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계 시행 준비 등을 통해 가계부채 비율을 점진적으로 하향하도록 유도한다. 금융소비자에 대한 선제적인 보호를 강화하고자 특정 상품 판매량이 급증하는 등 이상징후가 포착되면 긴급 조사반을 투입해 판매실태를 점검할 방침이다. 이 원장은 “대규모 소비자 피해 유발, 내부통제 미흡 등에 따른 금융상품 불완전판매, 대형 금융사고 등에 대해서는 엄중조치하는 등 무관용 원칙을 견지하겠다"며 “책무구조도의 원활한 도입, 정착 지원 등을 통해 금융산업의 신뢰회복, 질서확립을 유도하겠다"고 강조했다. 실물경제 부진에 따른 취약차주 지원과 관련해서는 비대면 채널을 확대해 서민금융상품 접근성을 강화하고, 인터넷전문은행의 중저신용자 자금 공급을 지속 유도한다. 민생금융범죄를 발본색원하고자 불법사금융 유통경로로 악용되는 온라인 불법금융광고, 스팸문자 등을 송출 전 단계에서 차단하는 등 실효적인 피해예방 방안들을 마련한다. 금융권의 영업관행, 내부통제 문화도 근본적으로 개선한다. 고위험 금융상품의 경우 '적합한' 소비자에게 '충분히 알리고 계약'하는 금융상품 판매환경을 조성하고자 판매관행 개선을 추진한다. 보험사는 '판매위탁 법인보험대리점(GA) 선정, 평가표준'을 마련해 판매위탁 리스크 통제를 강화하고, 보험사 운영위험 평가체계를 도입한다. 평가등급에 따라 지급여력비율(K-ICS·킥스) 자본비용 부과 등을 검토할 계획이다. 금융사들을 대상으로 성과보수체계를 점검해 불완전판매, 금융사고 유발요인을 개선하고, 성과와 책임에 부합하는 보수체계 마련을 유도한다. 온정적 조직문화를 개선하고자 징계기준을 강화하고, 감경·면책기준을 구체화하는 한편, 준법제도(내부고발) 활성화도 추진한다. 자본시장 선진화를 위해서는 종합금융투자회사(종투사)가 혁신기업에 모험자본을 효율적으로 공급하도록 기업 신용공여, 발행어음, IMA(종합투자계좌) 등 종합제도개선 방안을 마련한다. 올해 3월 대체거래소 출범에 대비해 증권사 최선주문집행 시스템을 철저히 점검하는 등 대체거래소(ATS)의 안정적인 정착을 적극 지원할 방침이다. 이밖에 금감원의 금융감독 역량을 높이고자 검사, 감리 등 일선부서에 IT인력을 증원한다. 현장 대용량 데이터 등에 대해 전문성 높은 분석을 실시하는 등 검사, 감리 수준을 높인다는 구상이다. 대체거래소 출범에 맞춰 복수시장 연계 불공정거래 감시시스템을 구축하고, 상습전력자 데이터베이스(DB)를 체계화하는 등 조사시스템도 개선한다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

“얼마나 답답했으면 이 추운 날 300명 넘게 모였겠어요. 왜 대주주의 잘못을 주주들이 떠안아야 하는지 분통이 터집니다." 10일 오전 11시 서울 여의도 한국거래소 앞, 주주연대범연합 7차 집회에 참석한 이화그룹 주주 천정희(63)씨는 이같이 말했다. 천 씨는 남편과 아들 등 가족 모두 이화그룹 3사(이화전기·이아이디·이트론)에 투자했다가 지난 2023년 갑작스러운 거래정지 이후 5억원에 달하는 투자금이 전부 묶였다. 그는 “노후 자금 마련을 위해 장사를 하면서 모은 돈을 투자했는데 이렇게 돼버렸다"며 “답답한 마음에 1회 집회 때부터 단 한 번도 빠지지 않고 매번 참석하고 있는데 실제로 상장폐지로 결론이 날 것 같아 답답할 노릇"이라고 토로했다. 주주연대범연합은 이날 오전 11시부터 오후 2시까지 3시간 동안 한국거래소 앞에서 '금융위원회 상장폐지 간소화 정책 및 상법 개정에 대한 제언'을 주제로 집회를 개최했다. 이날 집회에는 약 300명의 주주들이 참가해 거래소 앞 도로를 가득 메웠다. 이날 집회에는 이화그룹 3사 주주들을 비롯해 대유, 조광ILI, 셀리버리 등 장기간 거래정지 중인 종목의 주주들이 대거 참석했다. 집회 참가자들은 '금융위 상폐 정책 결사 반대'와 '거래정지 종목 단계적 매매 허용' 등이 적힌 피켓을 들고 구호를 외쳤다. 김현 이화그룹 주주연대 및 주주연대범연합 대표는 이날 입장문을 내고 “지난 한 해에만 151개 상장사의 주식 거래가 정지됐고 상장폐지 위기에 내몰렸고 수십, 수백만 주주들이 이유도 모른 채 거래정지를 당했다"며 “이들 종목이 거래정지된 사유는 대주주의 횡령과 배임 때문으로, 죄를 지은 주체는 대주주임에도 피해를 고스란히 떠안는 건 1400만 개인투자자들"이라며 입을 열였다. 주주연대범연합은 금융위가 지난달 발표한 상장폐지 정책 개선안 시행에 반대한다는 입장을 표명했다. 더불어 △감사보고서 작성 기준 내 불확정적 요소 배제 △거래정지 종목 단계적 주식 매매 허용 △상장폐지 사유 공개의무화 등을 금융위와 거래소에 요구했다. 그는 “한국 증시를 병들게 하는 좀비 기업 퇴출은 찬성하지만 금융위의 이번 상장폐지 간소화 정책은 개인투자자와 주주의 목소리는 반영하지 않은 일방적 처사"라며 “졸속 정책을 보완하고 제대로 된 상폐 정책을 추진하라"고 피력했다. 앞서 금융위는 지난달 21일 상장폐지 요건을 강화하는 내용을 담은 상장폐지 제도 개선안을 발표했다. 상장폐지 기준이 되는 시가총액과 매출액 기준을 높이고 상장폐지 절차도 간소화하기로 했다. 코스피의 경우 상장폐지를 앞두고 주어지는 개선기간이 최대 4년에서 2년으로 줄어든다. 코스닥은 3심제에서 2심제로, 개선기간도 2년에서 1년6개월로 단축된다. 김 대표는 “기준만 높인다고 횡령이나 배임 같은 범죄가 사라지지 않는다"며 “예방책이 아니라 기업의 빠른 퇴출을 유도하는 정책은 절차적 정당성을 상실했다고 보고 제도 추진을 결사반대한다"고 강조했다. 주주연대범연합은 더불어민주당이 당론으로 추진 중인 상법 개정안을 지지한다는 입장도 전했다. 상법 개정이 주주들의 재산권을 지킬 수 있는 근간이 된다고 봤기 때문이다. 이에 이날 집회에는 민주당 오기형, 김남근, 이강일 의원도 참석해 소액주주 보호와 상법 개정을 향한 목소리에 힘을 실었다. 오기형 의원은 “투자자들의 제대로 자신의 권한과 권리를 보장받을 수 있는 제도 개선이 필요하다"며 “현재 추진 중인 과제들에 대해서는 한 걸음 한 걸음 또박또박 풀어갈 것"이라고 말했다. 이강일 의원도 “저도 국회의원이 되기 전에 실물 경제에 투자하던 사람으로서 여러분들의 심정을 누구보다 잘 이해한다고 생각한다"며 “이번에 꼭 상법 개정을 이뤄내고 소액주주들의 권리가 실현될 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다. 주주연대범연합은 이날 집회에서 한국거래소와 금융당국에 △감사보고서 작성 기준 내 불확정적 요소 배제 △거래정지 종목 단계적 주식 매매 허용 △상장폐지 사유 공개의무화 등을 요구했다. 한편 이날 오후까지 이어진 집회에서 김현 대표는 삭발식을 거행하면서 결의를 다졌고 대유, 조광ILI 등의 주주연대 대표들과 주주행동플랫폼 액트 관계자들도 참석해 릴레이 발언을 이어갔다. 김기령 기자 giryeong@ekn.kr

2024년 연간 영업이익 '1조 클럽' 증권사가 속속 나타나고 있다. 작년 국내 증시는 부진했지만, 늘어난 해외주식 거래량 등 미국발 수혜를 받아 대형사들의 실적이 대폭 확대한 덕이다. 그러나 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 외 별다른 수익원이 없는 중소형사의 부진은 길어져 업계 '부익부 빈익빈' 현상은 심화했다. 10일 금융투자업계에 따르면, 국내 증권업계 자기자본 1위(12조원) 미래에셋증권은 지난해 연간 연결 영업이익 1조1589억원으로 약 3년 만에 '1조 클럽'에 복귀했다. 전년 대비 122% 늘어난 수준이다. 미래에셋증권 외에도 삼성증권, 키움증권, 메리츠증권 등 대형 증권사가 1조 클럽 달성에 성공했다. 업황 악화로 실적이 부진해 영업이익 1조원을 달성한 증권사가 없었던 재작년과 비교하면 사뭇 다른 모습이다. 한국투자증권도 작년 3분기 일찌감치 누적 영업이익 1조1587억원에 도달한 상태다. 하나증권은 대형사이긴 하지만 영업이익은 1420억원에 불과했다. 그래도 작년 3408억원의 큰 영업손실을 낸 것에 비하면 실적 개선에 성공한 셈이다. 이같은 대형 증권사들의 '실적 부활'은 미국의 영향이 컸다. 작년 뉴욕 증시가 꾸준히 우상향하며 국내 투자자들 사이에서도 미국 주식 거래량이 증가했고, 이에 따른 수수료 수익 증가가 대형사들의 주식 위탁매매 수수료 수익을 견인했다. 더불어 작년 하반기부터 시작된 미국의 기준금리 인하 기조로 시장금리가 하락하면서 채권 운용 부문 수익도 성장했다. 대형사 특성상 전통 투자금융(IB), 자산관리(WM) 등 분야로 포트폴리오가 다각화된 것도 주 요인 중 하나다. 하지만 증권업계의 모두가 웃을 수는 없었다. 마땅한 해외 기반 수익원을 갖지 못한 중소형사들의 부진이 깊어지며 업계 '빈부격차'가 더 커졌기 때문이다. 최근 실적을 발표한 다올투자증권의 경우 연간 영업손실 755억원으로 작년(영업손실 620억원)보다 적자 폭이 확대됐다. iM증권(구 하이투자증권)도 2106억원의 영업손실을 기록해2023년(영업손실 56억원)에 이어 2년 연속 적자다. 현대차증권은 547억원 영업흑자였지만, 역시 전년(652억원) 대비 이익이 감소했다. 부동산 PF 부실이 중소형 증권사의 실적 악화를 초래한 주요 원인으로 지목된다. 부동산 시장 침체가 여전한 가운데 PF 관련 사업 비중이 높은 중소형 증권사들이 마땅한 수익원을 찾지 못하면서 실적 개선에 실패한 것이다. 특히 일부 증권사는 대규모 대손충당금을 추가 적립한 것이 결정타였다. 다올투자증권은 부동산 PF 사업성 평가 기준 강화로 인해 연간 456억원의 대손충당금을 반영했다. 현대차증권은 291억원, iM증권은 무려 3061억원이었다. 올해도 국내 증시 부진이 깊어지고 해외 증시 인기가 이어질 것으로 보이는 만큼, 강력한 해외 주식 거래 점유율을 보유한 대형사와 중소형사 간 실적 격차는 더 커질 전망이다. 특히 중소형사는 여전히 비우호적인 부동산 시장, 쉽지 않은 사업 다각화로 극적인 실적 반등이 나타나기 어렵다는 지적이다. 한 가지 긍정적인 점은 중소형사가 가진 PF 리스크가 어느 정도 끝이 보인다는 점이다. 최근 수년간 당국의 방침대로 선제적인 대규모 충당금 적립을 계속해 왔고, 내부적으로도 PF 관련 익스포져를 지속적으로 축소해서다. 한 증권사 관계자는 “부실 사업장 정리 등 리스크 관리 노력을 해온 결과 올해만큼은 흑자로 돌아서는 중소형사가 많이 나타날 것으로 기대된다"고 밝혔다. 성우창 기자 suc@ekn.kr

지난해 자산운용사들은 개인투자자들의 활발한 시장 참여로 호실적을 거뒀다. 그만큼 올해 자산운용사 고객 유치 경쟁은 더욱 심화할 전망이다. 특히 수익성과 직결되는 수수료 경쟁이 핵심이 가장 큰 이슈로 부상하고 있다. 이를 대응하기 위한 최대 전략으로 자산운용사의 인공지능(AI) 기술 활용이 꼽힌다. 10일 금융감독원에 따르면, 국내 483개 자산운용사의 2024년 3분기 누적 수수료수익은 1조1183억원으로 전년 동기 대비 13.6% 증가했다. 이는 개인투자자들의 적극적인 시장 참여 덕이다. 지난해 개인투자자 자금은 미국 기술주 중심의 AI 관련 테마 상장지수펀드(ETF), 미국 대형주 중심의 배당 ETF 등으로 몰렸다. 부진했던 국내 주식 시장 대신 안전성과 수익률이 높을 것으로 기대되는 미국 지수 평균 수익률을 추종하는 패시브(ETF·인덱스펀드) 투자에 대한 관심이 높아진 것이다. 실제로 신한자산운용의 '2025년 펀드 시장 전망' 보고서를 보면, 지난해 개인은 주식 4조원, 채권 39조1000억원, ETF 17조1000억원, 공모펀드 16조5000원을 순매수했다. 이 가운데 ETF의 경우 전년 1조8000억원 대비 15조3000억원 순증하며 역대 순매수를 기록했다. 매년 시장 규모가 감소하다가 2023년 (-)1조3000억원 순매도를 기록했던 리테일 공모펀드도 17조8000억원 규모 순매수로 돌아섰다. 리테일 공모펀드 자금이 순유입으로 돌아선 것은 최근 5년 내 처음이다. 최근 간접투자에 대한 관심이 높아지는 만큼 투자자들의 비용 민감도 또한 높아지고 있다. 그만큼 업계 내에서는 수수료 인하 경쟁이 치열해지고, 이는 곧 수수료 수익이 낮아질 수밖에 없는 구조가 된다는 의미다. 자산운용사 입장에서는 낮아진 수수료를 대체할 수 있는 방안을 강구해야 하는 셈이다. 전문가들은 이에 대응하기 위해 자산운용사가 AI 기술을 적극 활용해 상품구성, 판매 등에서의 효율성을 높이고 혁신을 창출해야 한다고 보고 있다. 이에 뒤처지는 운용사들은 당장 올해부터 경쟁력을 유지하기 힘들 것이란 전망이다. 딜로이트 금융산업통합서비스 그룹에 따르면, 자산운용 부문에서 자연어처리(NLP) 기술은 거래 전후 운영 태스크를 수행하는 증권 애널리스트의 역할까지 소화할 수 있을 것으로 예견된다. 딜로이트 금융산업통합서비스 그룹은 '2025년 금융 혁신 키워드: 기술, 규제, 인간' 보고서를 통해 “자산운용 부문에서 NLP, NLG, 생성형 AI 등 AI기술은 이미 경쟁우위를 결정하는 요인으로 작용하고 있다"며 “AI 기술로 효율성을 실현하거나 혁신을 창출하는 데 뒤처지는 운용사들은 2025년 경쟁력을 유지하기 힘들 것"이라고 경고했다. 국내외 자산운용사 중 일부는 지난해부터 AI 활용에서 유의미한 결과를 내기 시작했다. 일례로 삼성사잔운용은 AI를 활용한 디딤펀드를 통해 주목받았다. 지난달 23일 기준 삼성자산운용의 디딤펀드인 '삼성디딤밀당다람쥐글로벌EMP펀드'가 출시 4개월여 만에 8.7%로 디딤펀드 25개 중 최고 성과를 기록했다. 미국의 자산운용사 보야 인베스트먼트 매니지먼트는 AI 기반 가상 애널리스트를 개발해 종목을 제안할 때 인간 애널리스트를 보완하고 있다. 장하은 기자 lamen910@ekn.kr