장기카드대출(카드론)이 신기록을 경신하고 있다. 본업 수익성 악화를 만회하려는 카드사들과 낮은 신용등급을 비롯한 이유로 자금을 빌리기 어려워진 차주들의 이해관계가 맞아떨어지고 있기 때문이다. 이 과정에서 카드사들의 건전성이 약화될 수 있다는 우려도 고조되고 있다. 25일 여신금융협회에 따르면 지난달 카드사 9곳(신한·삼성·KB국민·현대·우리·하나·롯데·BC카드·NH농협)의 카드론 잔액은 42조9888억원으로, 지난해말 보다 6015억원(1.42%) 불어났다. 역대 최고치였던 올 1월(42조7309억원)도 뛰어넘었다. 신한카드는 8조4132억원에서 2달 만에 8조4828억원, 삼성카드는 6조1791억원에서 6조3191억원, 현대카드도 5조7874억원에서 5조8823억원, 롯데카드의 경우 5조1952억원에서 5조3040억원 규모로 확대됐다. NH농협카드는 3조714억원에서 3조1182억원으로 불어났다. 우리카드는 올해 들어 4조원을 돌파했고, 하나카드도 2조9000억원을 넘어섰다. BC카드(459억원)도 소폭 늘어났다. 줄어든 곳은 KB국민카드(6조8500억원→6조8379억원)가 유일했다. 카드론은 다른 상품 보다 금리가 높아 단기적으로 수익성을 끌어올릴 수 있다. 가맹 수수료율 인하와 소비심리 부진 등에 따른 여파를 겪고 있는 카드사로서도 구미가 당길 수 있다. 다만 상환에 대한 위험성이 있어 '하이 리스크 하이 리턴' 비즈니스로 평가된다. 업계는 아직 걱정할 단계는 아니라는 입장이다. 지난해말 연체율이 1.65%로 3년 연속 악화되면서 2014년(1.69%)에 근접했으나, 2%를 넘지 않았다는 이유다. 그러나 낙관론을 펼만한 상황은 아니라는 지적이 나온다. 삼성카드(1.08%)가 전년 대비 연체율을 낮췄지만 신한카드·KB국민카드·우리카드를 비롯한 기업은 수치가 악화됐기 때문이다. 하나카드는 1.87%로 집계됐고, 현대카드도 1.08%로 앞자리가 바뀌었다. 하나카드는 수익성 확대를 목적으로 충당금 전입액을 낮췄다는 명분이 있지만, 작년 1분기말 1.94%를 기록하기도 했다. 1개월 이상 연체된 총액이 2000억원대 초중반을 벗어나지 않고 있으나, 6개월 이상 연체액이 불어난 것도 악재다. 신용카드 자산에서 카드론이 차지하는 비중이 2023년 26.5%에서 지난해말 31.6%로 상승한 우리카드도 영향권에서 자유롭지 못하다. 지난해 6개월 이상 연체액이 전체 연체액 상승을 이끌었던 것도 언급된다. 단기카드대출(현금서비스) 분야에서도 삼성카드의 잔액이 1조원을 오가고, 현대카드도 8000억원 수준으로 형성되는 등 2024년을 지나면서 1000억원 이상 커졌다. 결제성 리볼빙 이월잔액도 여전히 7조원대다. 경기 부진 등으로 상환능력이 낮아진 차주들이 많다는 점도 문제로 꼽힌다. 실제로 카드론 대환대출 잔액은 지난해말 1조6467억원에서 1조6111억원 수준으로 축소됐다가 지난달 다시 1조6844억원으로 더욱 높아졌다. 이는 카드론을 적기 상환하지 못한 차주들이 활용하는 것으로, 지난달 NH농협카드를 제외한 8개사의 카드론 금리가 평균 14.85%로 전월 대비 0.39%포인트(p) 상승한 부담을 감수하고 상환을 위해 손을 벌린 차주가 많다는 의미도 된다. 업계 관계자는 “취약차주가 고금리로 대출을 받으면 갚지 못할 확률이 더욱 높고, 연체에 따른 리스크도 확대될 공산이 크다"면서도 “기업들도 삼성페이 수수료 도입 등의 문제에 직면한 만큼 카드대출을 급작스레 줄이기 쉽지 않다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

함영주 하나금융지주 회장이 주주 81.2%의 찬성표를 받으며 연임에 성공했다. 하나금융지주는 함영주 회장 2기 체제에서 기업 밸류업, 비은행 부문 강화에 매진한다는 방침이다. 25일 하나금융지주에 따르면 이날 서울 명동 사옥에서 열린 하나금융지주 정기주주총회에서 함 회장의 사내이사 선임 안건은 81.2%의 찬성표를 얻었다. 하나금융 주주들이 함 회장을 적임자로 판단한 것이다. 함 회장은 2028년 3월까지 3년 더 하나금융지주를 이끌게 됐다. 함영주 하나금융 회장은 주총이 끝난 이후 “손님과 주주들로부터 중차대한 소임을 부여받았다"며, “그룹의 지속가능한 성장을 위해 사업영역 확장과 더불어 기술혁신과 미래금융에 대한 경쟁력 강화에 앞장서겠다"고 강조했다. 함 회장은 “손님과 현장 중심의 조직문화를 통해 위기 상황에서 흔들리지 않는 업의 경쟁력을 갖추고, 시장과 트렌드 변화에 민첩하게 반응하겠다"며 “모든 이해관계자들과 함께 성장하고 시장을 선도하는 금융그룹으로서 한단계 더 도약할 수 있도록 최선의 노력을 다하겠다"고 말했다. 1956년생인 함 회장은 충남 부여 출신으로, 강경상고를 졸업하고 1980년 고졸 행원으로 서울은행에 입행했다. 이후 서울은행이 하나은행에 합병되면서 하나금융그룹에 합류했다. 함 회장은 그룹 내 영업통으로 하나은행 충청영업그룹 부행장, 하나은행장, 하나금융지주 부회장을 거쳐 2022년 3월 하나금융지주 회장에 올랐다. 앞서 하나금융 회장후보추천위원회(회추위)는 함 회장을 차기 대표이사 회장 최종 후보자로 추천하며 “함 회장은 효율적인 경영관리와 함께 내부통제, 리스크 관리를 강화해 하나금융그룹이 창사 이래 최대 경영실적 달성과 역대 최고 주가를 경신하는 등 그룹을 양적, 질적으로 성장시켰다"며 “함 회장은 금융환경의 급변 속에서도 불확실성을 타개하면서 업의 경쟁력 강화를 위해 그룹의 미래를 이끌어 나갈 적임자"라고 평가했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

함영주 하나금융지주 회장이 연임에 성공해 2028년 3월까지 하나금융지주를 이끌게 됐다. 함 회장은 “올해 하나금융그룹 출범 20주년을 맞이해 본업 경쟁력을 강화하고, 글로벌 시장에서의 입지를 확대하겠다"고 밝혔다. 25일 금융권에 따르면 이날 서울 명동 사옥에서 열린 하나금융지주 정기주주총회에서 함 회장의 사내이사 선임 안건이 통과됐다. 함 회장의 임기는 2028년 3월까지다. 1956년생인 함 회장은 충남 부여 출신으로, 강경상고를 졸업하고 1980년 고졸 행원으로 서울은행에 입행했다. 이후 서울은행이 하나은행에 합병되면서 하나금융그룹에 합류했다. 함 회장은 그룹 내 영업통으로 하나은행 충청영업그룹 부행장, 하나은행장, 하나금융지주 부회장을 거쳐 2022년 3월 하나금융지주 회장에 올랐다. 앞서 하나금융 회장후보추천위원회(회추위)는 함 회장을 차기 대표이사 회장 최종 후보자로 추천하며 “함 회장은 그룹 최고경영자(CEO)로 재임 중 본인을 영업사원으로 칭하면서 업의 기본과 경쟁력을 강화해 당기순이익 기준 2년 연속 은행권 1등을 달성했다"고 설명했다. 회추위는 “함 회장은 효율적인 경영관리와 함께 내부통제, 리스크 관리를 강화해 하나금융그룹이 창사 이래 최대 경영실적 달성과 역대 최고 주가를 경신하는 등 그룹을 양적, 질적으로 성장시켰다"며 “함 회장은 금융환경의 급변 속에서도 불확실성을 타개하면서 업의 경쟁력 강화를 위해 그룹의 미래를 이끌어 나갈 적임자"라고 평가했다. 함 회장은 주총 인사말에서 재임 기간 본업 경쟁력 강화, 글로벌 시장 입지 확대를 약속했다. 함 회장은 “2025년은 하나금융그룹 출범 20주년을 맞이하는 뜻 깊은 해"라며 “우리는 지난 20년의 성과를 발판 삼아 하나금융그룹의 지속 가능한 가치창출역량을 확보하고자 본업 경쟁력을 더욱 강화하고, 글로벌 시장에서의 입지를 확대하겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

김성태 IBK기업은행장이 기업은행에서 총 882억원(58건)의 부당대출이 발생한 것과 관련해 “조만간 강도 높은 쇄신책을 발표하겠다"며 고개를 숙였다. 25일 IBK기업은행에 따르면 김성태 기업은행장은 금융감독원 발표 직후 이같이 말했다. 금융감독원은 최근 현장검사를 진행한 결과 기업은행에 부당대출 882억원, 부당 점포개설 및 관련 금품수수, 금융사고 허위·축소 보고 및 검사 방해 등이 적발됐다고 발표했다. 기업은행 한 퇴직직원 A씨는 부동산시행업 등을 영위하면서 은행에 재직하는 배우자(팀장·심사역), 입행동기(심사센터장, 지점장), 사모임, 거래처 관계 등을 통해 친분을 형성한 임직원 등 총 28명과 공모하거나 이들의 조력을 받아 2017년 6월부터 지난해 7월까지 대출관련 증빙, 자기자금 부담 여력 등을 허위로 작성했다. 이어 심사역 등 은행 임직원은 이를 공모, 묵인하는 방법으로 총 51건, 785억원의 부당대출을 받았다. 또한 기업은행 지점장과 A씨의 배우자인 심사센터 심사역 등은 A씨가 허위 증빙 등을 이용한 쪼개기 대출을 통해 자기자금 없이 대출금만으로 토지를 구입하려 한다는 사실을 알면서도 2018년 9월부터 11월까지 총 64억원의 부당대출을 취급·승인한 사실도 적발됐다. 올해 2월 말 현재 기업은행 부당대출 총 882억원 가운데 대출잔액은 535억원이다. 금감원 측은 “이 중 95억원(17.8%)이 부실화됐다"며 “이번 부당대출 적발 이후 대출 돌려막기 등이 어려워짐에 따라 향후 부실이 증가할 것으로 예상된다"고 말했다. 이와 관련해 김성태 행장은 “이번 사건으로 고객과 국민 여러분께 심려를 끼쳐드려 송구스럽게 생각한다"고 말했다. 그는 “금융감독원 감사 결과를 철저한 반성의 기회로 삼아, 빈틈없는 후속조치와 재발방지 대책 마련에 최선을 다하겠다"고 강조했다. 이어 김 행장은 “IBK기업은행은 금융감독원 지적사항을 포함해 업무 프로세스, 내부통제, 조직문화 전반에 걸친 강도 높은 쇄신책을 조만간 낼 예정"이라고 덧붙였다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

태광그룹 금융계열사 흥국생명·흥국화재가 산불 피해 지역 고객들을 위한 금융지원을 실시한다. 양사는 보험료 납입유예(6개월), 대출원리금 상환유예(6개월), 사고보험금 신속지급, 제지급금 신속지급을 진행한다고 25일 밝혔다. 흥국생명은 보험계약 대출이자 감면(6개월)도 추가로 신청할 수 있다. 금융지원 대상은 특별재난지역으로 선포된 △경남 산청·하동군 △울산 울주군 △경북 의성군 거주 고객 중 산불 피해를 입은 고객이다. 흥국생명 관계자는 “이번 금융지원은 4월말까지 신청 가능하다"며 “각 사 콜센터를 통해 필요한 사항을 안내받을 수 있다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

동양생명이 고객 만족을 최우선으로 하는 고객중심경영에 대한 실천 의지를 다졌다. 모든 활동을 고객 관점에서 수행하겠다는 것이다. 동양생명은 최근 서울 종로구 본사에서 '소비자중심경영(CCM) 선포식'을 개최했다고 25일 밝혔다. 이번 행사에는 이문구 대표를 비롯한 주요 유관부서 임직원 약 25명이 참석했다. 동양생명은 소비자중심경영체계 구축을 위해 △소비자 보호 △고객 서비스 △보험금 심사를 비롯한 대고객 접점 부서로 구성된 태스크포스(TF)를 구성하고, 서혜연 상무(CCO)를 TF의 최고책임자로 임명하는 등 구체적인 실천 방안을 발표했다. TF는 향후 소비자 권익 보호를 위해 임직원을 대상으로 정기적·체계적인 교육 프로그램 운영과 관련 제도 및 서비스에 대한 지속적인 개선을 통해 기존보다 강화된 소비자 중심 시스템을 구축한다는 방침이다. 이문구 대표이사는 “고객 건강과 행복을 지키는 수호천사를 미션으로 지난해까지 7년 연속 한국산업서비스품질(KSQI) 최우수 고객센터로 선정되는 등 고객중심경영을 적극 실천하고 있다"고 말했다. 이어 “고객 중심 경영 리더십을 한층 더 강화하고, 고객 의견에 기반한 CCM 운영체계를 구축해 고객과 함께 지속적인 성장을 이룰 것"이라고 덧붙였다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

토스뱅크는 5개의 지역 신용보증재단과 협력해 지방 소재 개인사업자와 소상공인을 위한 보증대출 상품을 출시한다고 25일 밝혔다. 이번 상품은 지난해 토스뱅크가 지역 신용보증재단들과 체결한 협약의 일환으로, 총 60억원 규모의 대출이 실행될 예정이다. 이번 상품은 경북, 경남, 대구, 인천, 부산 신용보증재단과 제휴를 통해 제공되며, 해당 지역에 거주하는 나이스(NICE) 신용평점 595점 이상의 개인사업자를 대상으로 한다. 보증대출 상품의 기본 금리는 최대 연 4.84%(24일 기준)로 적용된다. 이차보전 지원 대상 고객의 경우 최대 연 3%의 이자 지원을 받아 적용금리가 최저 연 1.84%까지 낮아질 수 있다. 대출 한도는 최대 1억원이며, 대출 기간은 최장 7년(거치 기간 최대 2년 포함)으로, 거치 기간 종료 후 원금을 균등 분할 상환하는 방식이다. 토스뱅크는 개인사업자가 낮은 금리로 보증서 대출을 이용할 수 있도록, 보증대출 상품과 협력 기관을 꾸준히 확대하고 있다. 현재까지 총 1만2500여명의 개인사업자가 보증서 기반 대출을 이용했다. 누적 공급액은 4500억원에 이른다. 토스뱅크 관계자는 “각 지역의 신용보증재단과 협력해 보다 많은 개인사업자 고객들이 간편하게 금융 지원을 받을 수 있도록 했다"며 “앞으로도 다양한 금융기관과 협력하며, 개인사업자들이 안정적으로 사업을 운영할 수 있도록 보증대출 상품을 지속적으로 확대해 나갈 것"라고 말했다. 토스뱅크는 개인사업자를 위한 금융 상품을 제공하는 것뿐 아니라 대출 과정을 간소화해 사업 운영에 집중할 수 있도록 지원하는 '사장님 대출' 서비스도 운영하고 있다. 이를 통해 개인사업자는 지역별 맞춤 대출 상품을 쉽고 빠르게 비교·선택할 수 있으며, 별도 서류 제출 없이 100% 비대면으로 대출을 신청할 수 있다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

보험회사가 법인보험대리점(GA)에 보험상품 판매를 위탁할 때 불완전판매 비율과 금융사고 이력 등을 살펴봐야 한다. 금융감독원은 전 업권을 대상으로 '업무위탁에 따른 금융기관의 제3자 리스크 관리 가이드라인'을 마련 중이라고 25일 밝혔다. 최근 GA를 통한 외형성장 중심 영업 및 과당경쟁으로 불완전판매 등 소비자피해 우려가 지속된 영향이다. 보험사는 전사적 리스크관리 프로세스와 유기적으로 통합된 제3자 리스크 관리체계를 구축‧시행‧유지해야 한다. 보험사에 노출된 합리적으로 예측 가능한 모든 중요 제3자 리스크를 식별·측정하고, 이를 보험사의 위험성향 내에서 수용 가능한 수준으로 통제·경감 가능한 전략을 수립해야 한다는 것이다. 이사회는 리스크 관리 정책 수립 및 주요 사항을 심의‧의결하고, 경영진은 동 정책을 바탕으로 관리조치 이행 후 이사회에 보고해야 한다. 보험사는 판매 위탁 리스크를 정량·정성적 방법으로 측정하게 된다. 정량 지표에는 민원 발생률과 GA 및 소속 설계사의 제재 이력 등 소비자 보호와 관련성이 높은 사항이 포함된다. 정성 지표의 경우 △GA 내부통제·지배구조 △소비자 보호체계 △변칙 영업행위 위험을 비롯한 비계량 지표가 활용된다. 금감원은 소비자 효용과 보험계약 품질 등 질적 측면에 대한 고려 없이 단기판매실적을 포함한 양적 팽창에 치중했던 모집 관행이 개선될 것으로 기대하고 있다. 또한 다음달까지 이에 대한 업계의 목소리를 듣고, 올 상반기 내로 가이드라인 제정을 추진한다는 방침이다. 보험사가 자체 판매위탁리스크 인식 및 측정에 활용할 수 있는 체크리스트 표준도 마련·제공할 계획이다. 금감원 관계자는 “보험판매채널이 소비자를 최우선할 수 있도록 유도하기 위함"이라며 “보험업권의 중요 식별대상 위험인 판매위탁리스크 외에도 개인정보 처리·클라우드컴퓨팅 서비스 이용 등 다양한 제3자 위탁업무와 관련된 이머징리스크에도 대비할 수 있을 것"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

미래에셋생명이 내부통제 체계 안정화를 위한 전사적 협업 기반을 구축하려는 노력을 경주하고 있다. 미래에셋생명은 관련 매니저의 역할과 책임감 등에 대해 공감대 형성 등을 목표로 서울 여의도 본사에서 '2025년 금융소비자보호 내부통제 매니저 워크샵'을 개최했다고 25일 밝혔다. 이번 행사에는 매니저들과 소비자보호팀이 참석했고, 고객 불편사항을 적극 해결하고 고객이 회사를 신뢰할 수 있는 고객동맹 가치 실현 확립을 위해 금융소비자보호 내부 통제 매니저의 역할 특강 및 사례 발표 등이 진행됐다. 김재식 미래에셋생명 대표는 회사와 개인의 성장을 견인하는 금융소비자보호 내부통제 매니저로서의 중추적인 역할을 당부했다. 금융소비자보호 중심의 조직문화 정착과 유기적 협력의 중요성도 강조했다. 김 대표는 “금융소비자보호 관련 내부통제 절차나 사고 예방 장치가 있어도 담당자의 실질적 역할이 뒷받침되지 않으면 내부통제가 제대로 작동하기 어렵다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

IBK기업은행, 농협조합 등 다수의 금융사에서 전·현직 임직원, 배우자·친인척, 거래처에 이르기까지 다양한 이해관계자가 관여된 부당거래 사례가 적발됐다. 일부 금융사의 경우 금융사고 등 부당한 거래를 인지하고도, 평판 저하 등을 우려해 사고 축소·은폐를 시도했으며, 금융감독원에 허위·축소 보고했다. 금감원은 부당대출 등 위법사항에 대해 엄정 제재하고, 범죄혐의에 대해서는 수사기관에 고발, 통보할 방침이다. 25일 금융감독원이 발표한 '이해관계자 등과의 부당거래에 대한 최근 검사사례' 자료에 따르면 IBK기업은행에서는 부당대출 882억원·52건, 부당 점포개설 등이 적발됐다. 기업은행 퇴직직원 A씨는 기업은행 직원인 배우자(심사역), 입행동기(심사센터장, 지점장) 및 사모임 등을 통해 친분을 형성한 다수 임직원과 공모하는 등의 방법으로 2017년 6월부터 지난해 7월까지 7년간 785억원, 51건의 부당대출을 받거나 알선했다. 대출관련 증빙, 자기자금 부담 여력 등을 허위로 작성하고, 심사역 등 은행 임직원은 이를 공모, 묵인하는 식이었다. 부당대출에 관여한 임직원 다수가 금품 및 골프 등 향응을 수수한 정황도 포착됐다. A씨는 본인 소유 지식산업센터에 은행 점포를 입점(임대차)시키고자 기업은행 고위 임원에게 부정청탁을 했고, 실무직원 반대에도 해당 임원의 4차례 재검토 지시 등을 거쳐 점포를 입점시켰다. 이해상충 등 관련 부당거래를 적발, 조치할 책임이 있는 기업은행의 해당 부서 두 곳은 지난해 8월 퇴직직원과 입행동기 등 관련 비위행위 제보를 받고, 같은 해 9월부터 10월까지 자체조사를 통해 다수 지점 및 임직원이 연루된 부당대출, 금품수수 등 금융사고를 인지했다. 그러나 금품수수 등 관련 조사를 진행한 부서가 부당대출 관련 조사를 실시한 또 다른 부서에 혐의 조사 내용을 전달하지 않아 금감원 보고가 이뤄지지 않았다. 이 와중에 부당대출 조사를 담당한 부서는 지난해 11월 'ㄱ지점 여신 관련 검사방안 등 검토결과'라는 별도 문건을 마련해 사고 은폐·축소를 시도했다. 부서는 해당 문건 내용을 실제로 실행한 후 지난해 12월 금감원에 금융사고를 허위, 축소, 지연 보고했다. 금감원 검사기간 중인 올해 1월에는 부서장 지시로 직원 6명이 271개 파일 및 사내 메신저 기록을 삭제하는 등 조직적으로 검사를 방해한 혐의도 있다. 농협조합에서는 10년 이상 등기업무를 담당하던 법무사 사무장 M씨가 조합 임직원들과의 오랜 관계를 바탕으로 매매계약서 변조 등 수법을 동원해 2020년 1월부터 올해 1월까지 총 392건, 1083억원의 부당대출이 실행되도록 했다. 해당 조합은 매매계약서, 등기부등본상 이상 징후가 다수 존재했는데도, 대출심사 시 계약서 원본·계약금 영수증·실거래가 등의 확인을 소홀히 했다. 가상자산거래소 빗썸은 전현직 임원과 부적정하게 사택 임차계약을 체결한 사실이 적발됐다. 빗썸은 관련 내규 및 내부통제절차 없이 전·현직 임원 4인에게 임차보증금 총 116억원의 고가의 사택을 제공했다. 이 과정에서 현직임원 K는 이해상충 소지가 있는 본인 사용 목적의 고가 사택(임차보증금 30억원) 제공을 스스로 결정했다. 현재 빗썸 고문인 전직임원 L씨는 개인적으로 분양받은 주택을 사택으로 임차하는 것처럼 가장해 빗썸이 L씨에게 보증금 11억원을 지급했다. L씨는 이를 분양 잔금 납부에 사용했고, 해당 주택을 빗썸에 사택으로 제공하지 않은 채 제3자에 임대해 보증금 28억원을 수취했다. 금감원은 “검사를 확인된 부당대출 등 위법사항에 대해서는 관련 법규와 절차에 따라 엄정 제재하겠다"며 “관련자에 대해서는 올해 1월, 2월 중 수사기관에 고발·통보했고 필요시 추가 통보할 예정"이라고 말했다. 금감원은 이번 검사결과 나타난 이해관계자 등과의 부당거래 사례를 분석해 2분기까지 금융권의 이해상충 방지 등 관련 내부통제 실태를 점검하고, 미흡사항에 대해서는 신속히 개선·보완하도록 지도할 계획이다. 금감원은 “금융위와의 협의를 거쳐 금융회사 등의 이해상충 방지 등을 위한 제도개선 방안을 검토하겠다"며 “각 금융회사도 이번 검사결과를 참고해 이해관계자 및 거래처 관련 금융사고 예방을 위한 사항을 책무구조도에 반영할 필요가 있다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr