카카오뱅크는 지난해 ESG(환경·사회·거버넌스) 경영 노력과 향후 계획을 담은 '지속가능경영보고서'를 30일 발표했다. 이번 보고서에는 처음으로 인공지능(AI) 기술의 안전성을 확보하기 위한 'AI 거버넌스 구축'과 탄소 배출 감축량을 정량화 한 '그린밸류리포트' 내용이 포함됐다. 카카오뱅크는 우선 '이중 중대성' 평가를 바탕으로 7대 ESG 중대 주제를 선정했다. △포용적 금융을 통한 경제·사회적가치 창출 △정보보호·고객정보 관리 △금융소비자 보호 △건전한 지배구조 △환경경영체계 구축·운영 내재화 △ESG 경영 이행 △안전보건·구성원 건강관리 등으로 보고서에서 중대 주제 선정 이유와 함께 관리 방안, 그동안의 진행 사항을 설명했다. 이중 중대성 평가란 사회·환경적 요인이 기업 재무 상태에 미치는 영향뿐 아니라 기업 경영활동이 사회·환경에 미치는 영향까지 종합적으로 고려해 ESG 관련 이슈를 분석하는 평가 방법이다. 이어 카카오뱅크가 실천한 ESG 경영에 관한 구체적인 성과도 확인할 수 있다. 카카오뱅크는 안전한 AI 기술 활용을 위한 'AI 거버넌스'를 구축했다. △AI 조직의 역할과 책임 구체화 △AI 윤리원칙 수립 △AI 리더십 구축 △AI 거버넌스 목표수립·관리 △AI 위험수준평가 △AI 생애 주기별 준수항목 평가 등 6개 사항을 기반으로, AI 활용 시 발생할 수 있는 위험과 부작용을 최소화하는 체계를 세웠다. 그린밸류리포트의 내용도 담겼다. 비대면 디지털 뱅킹 서비스로 감축한 탄소 양을 정량적으로 산출한 것이 주요 내용이다. 영업점 시설 미운영, 종이통장의 모바일통장 대체 등 구체적 사안별로 절감되는 탄소배출량을 정량화해 탄소 배출을 줄이고 관리할 수 있는 근거가 될 것으로 전망된다. 포용금융에 대한 소개도 있다. 카카오뱅크는 중저신용대출뿐 아니라 햇살론 15, 소상공인 신용대출과 보증서대출을 적극 공급하고 있다. 카카오뱅크가 지난해 햇살론 15, 중저신용자 대출 공급으로 감면한 대출이자의 사회적 가치는 약 3070억원으로 자체 추산된다. 이는 2022년 1753억원에 비해 약 75% 늘어난 규모다. 카카오뱅크는 고객과 투자자를 비롯한 국내외 이해관계자와의 소통을 위해 앞으로도 매년 지속가능경영보고서를 발간할 계획이다. 카카오뱅크 관계자는 “AI 윤리성 확보를 위한 거버넌스 구축, 탄소 배출을 줄일 수 있는 정량적 데이터 확보 등으로 ESG 경영 활동을 강화할 수 있는 기반을 마련했다"며 “포용금융 확대, 환경경영체계 운영 고도화, 건전한 지배구조 확립 등을 통해 지속가능한 성장을 이룰 수 있도록 노력해 나가겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

이창용 한국은행 총재는 30일 “금융안정도 고려해 중립금리를 추정하려고 한다"고 말했다. 이 총재는 이날 한은 별관에서 열린 'BOK 국제콘퍼런스'에서 토마스 요르단 스위스 중앙은행 총재와 대담 중 “물가안정뿐 아니라 금융안정도 우리의 임무"라며 이같이 밝혔다. 중립금리는 인플레이션이나 디플레이션 없이 물가가 안정된 상태에서 자금 공급과 수요를 맞출 수 있는 이론적 금리 수준을 말한다. 이 총재는 “금융안정을 고려한 중립금리는 물가안정만 고려한 중립금리보다 약간 높게 나타난다"고 했다. 이 총재는 한은의 중립금리 추정 과정도 간단히 소개했다. 그는 기본적으로 중립금리를 추정하는 데에 4∼5가지 모형을 가지고 있다며 중립금리를 한 수준(level)으로 추정하기보다는 범위(range)로 추정한다고 했다. 그 다음 실질금리가 중립금리 범위 위쪽이라면 긴축적, 아래쪽이라면 완화적이라고 판단한다고 말했다. 그는 중립금리 추정이 맞는지 확인하기 위해 근원 인플레이션 움직임을 보거나, 금융상황지수(FCI) 등 지표도 사용한다고 했다. 이 총재는 “중립금리 추정 과정에서 환율과 경상수지, 자본이동 같은 국제적 요인을 도입하려고 하면 추정치 변동성이 상당히 커진다"며 “내일 외부 요인을 더 많이 통합할 수 있는 추정 모델을 제시하겠지만, 이 문제는 아직 해결되지 않았다"고 말했다. 요르단 총재는 기조연설에서 “중립금리가 재상승하고 있는지 판단하기에는 이른 상황"이라고 했다. 이어 낮은 잠재성장률, 기대수명 증가 등 실질금리를 낮추는 요인과 비경제활동인구 증가로 인한 저축률 하락, 대규모 재정적자, 신기술에 따른 생산성 향상, 녹색 전환에 따른 대규모 투자 등 실질금리를 높이는 요인이 혼재돼있다고 했다. 그는 중립금리가 통화정책을 평가할 수 있는 중요한 준거지만, 추정치의 불확실성이 크다고 지적했다. 또 중립금리를 정책에 활용하려면 신뢰할 만한 추정치를 도출하는 게 중요하다며 다양한 추정 방식과 모형을 활용하고, 교차 확인 등이 필요하다고 강조했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행은 'NH오픈비즈니스허브'로 선발한 20개 스타트업과 협력을 진행하기 위해 지난 29일 서울 마포구 소재 서울창업허브에서 관계사·투자사 등과 함께하는 '2024 NH x Startup Kick-Off Day'를 개최했다고 30일 밝혔다. NH오픈비즈니스허브는 디지털 혁신기업을 발굴, 협업, 투자를 지원하는 농협은행의 오픈이노베이션 프로그램이다. 이번 행사에는 최종 선발된 20개 스타트업 대표들을 비롯해 범농협의 사업관련 실무진, NH투자증권 및 NH벤처투자 등 투자관계자, 파트너사들이 참여했다. 참여자들은 지난 기수 스타트업의 협업사례 발표, 신규 선발 스타트업과 범농협 계열사간 협업해 나갈 '대고객 서비스 경쟁력 강화', '업무혁신' 관련 발표를 경청하고 자유롭게 네트워킹하는 시간을 가졌다. 정재호 농협은행 디지털전략사업부문 부행장은 “스타트업과 협업은 농협은행 디지털전환과 생존을 위한 필수 요소"라며 “역량을 가진 스타트업 성장을 위해 실질적인 협업과 투자기회를 확대해 나갈 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

농협금융지주는 지난 29일 전남 목포 생물자원관 대회의실에서 유엔(UN) 생물다양성의 달을 맞아 환경부 산하 국립호남권생물자원관과 우리나라 생물다양성 보전을 위한 라운드테이블을 개최했다고 30일 밝혔다. 국립호남권생물자원관은 '생물자원관의 설립 및 운영에 관한 법률'에 따라 설립된 생물자원 연구기관이다. 우리나라 섬·연안의 생물다양성 보전과 생물자원의 지속가능한 이용을 위한 발굴과 연구를 수행하고 있다. 이날 회의에는 조정래 농협금융 미래성장부문 부사장과 최대곤 농협은행 전남본부 단장, 조용환 국립호남권 생물자원관 ESG(환경·사회·거버넌스) 운영 위원장 등 기관 임원과 실무자들이 패널로 참석해 협력방안을 모색했다. 특히 금융과 결합한 △탄소고정 식물(이산화탄소를 유기물로 변환) 확보 △섬·연안 잉여 농산물 활용 방안 △생물다양성 보전을 위한 고객참여 확대 등 다양한 분야를 주제로 토론이 진행됐다. 두 기관은 도출된 방안을 바탕으로 향후 국가 생물자원 보전을 위한 정보 공유와 연구, 관련 사업에서의 상호협력을 강화하기로 했다. 조정래 부사장은 “ESG의 새로운 이슈인 생물다양성에 대한 사회적 중요성이 커지고 있다"며 “농협금융은 앞으로 자연 관련 재무정보공개협의체(TNFD) 가입 등을 통해 생물다양성 보전을 위한 전략을 수립하고, 관련 분야에 투자와 사업을 확대해 지속가능한 사회를 위한 금융의 책임과 역할을 다하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

케이뱅크가 인터넷전문은행 처음으로 주기형 아파트담보대출을 내놨다. 케이뱅크는 아파트담보대출 5년 주기형을 출시했다고 30일 밝혔다. 주기형 대출은 일정 주기로 금리가 변경되고, 금리가 정해지면 다음 주기가 돌아올 때까지 금리가 유지된다. 대출 기간 중 예상치 못한 금리 상승에 따른 원리금 상환 부담이 적은 것이 특징이다. 고객으로서는 계획적인 자금 관리가 가능하다. 이번에 케이뱅크가 내놓은 5년 주기형 상품은 처음 대출할 때의 금리가 5년간 유지되고, 5년 후 금리가 바뀌면 다시 바뀐 금리가 5년간 유지되는 방식으로 만기(20~40년 중 5년 단위로 선택 가능)까지 금리가 결정된다 케이뱅크 주기형 아파트담보대출의 기준금리는 5년 금융채 금리를 사용한다. 이날 기준 대출금리는 연 3.61~5.84%다. 주기형은 지난 2월 '스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)' 도입에 따라 일반적으로 고정혼합형이나 변동금리 방식보다 대출 한도가 큰 장점이 있다. 스트레스 DSR은 갑작스러운 금리 상승에 따른 가계 부담 확대를 막기 위해 변동금리 대출 등을 이용하는 고객의 DSR을 산정할 때 일정 수준의 스트레스 금리를 부과하는 제도다. 금리 변동에 따른 위험이 적은 주기형 대출은 스트레스 금리 적용에 우대를 받아 변동금리 대출보다 한도가 크다. 예를 들어 지난해 말 금융위원회 발표에 따르면 소득 1억원인 고객이 30년 만기 분할상환대출을 받으면 현재 한도가 변동금리는 6억3000만원, 고정혼합형은 6억4100만원, 주기형은 6억4900만원이다. 내년부터는 변동금리는 5억5600만원, 고정혼합형은 5억9400만원, 주기형은 6억2500만원이다. 내년이면 고객이 같은 금액을 대출받더라도 주기형을 선택하면 최대 한도가 10% 이상 늘어나는 셈이다. 케이뱅크는 그간 아파트담보대출을 고정혼합형과 변동금리 2가지 방식을 운영해왔다. 이번 5년 주기형 아파트담보대출 출시에 따라 고정혼합형은 더는 운영하지 않는다. 케이뱅크 관계자는 “주기형 아파트담보대출은 대출 금리가 오르더라도 안정적인 자금 관리가 가능하며 한도도 큰 장점이 있다"며 “금리 경쟁력을 갖춘 주기형 아파트담보대출로 고객의 가계 이자 부담 경감과 계획적인 자금관리를 지원하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

NH농협은행은 고용노동부, 금융위원회, 금융감독원과 함께 29일부터 '어카운트인포' 미청구 퇴직연금 조회 서비스를 실시한다. 미청구 퇴직연금이란 직장이 도산·폐업하는 등의 이유로 가입자들이 찾아가지 못하고 금융기관에 적립돼 있는 퇴직연금을 말한다. 근로자는 금융결제원 어카운트인포 홈페이지와 앱을 이용해 미청구 퇴직연금 보유 여부를 확인할 수 있다. 농협은행 미청구 퇴직연금 보유 근로자는 가까운 영업점을 방문해 청구할 수 있다. 농협은행은 2015년 퇴직연금 찾아주기 캠페인을 시작한 이래 매년 미청구 퇴직연금 찾아주기 캠페인을 진행하고 있으며, 해당 고객에게 카카오톡 메시지를 통한 맞춤형 안내를 실시하고 있다. 농협은행 관계자는 “퇴직연금제도 활성화와 근로자의 수급권 보장을 위해 앞으로도 퇴직연금사업자로서의 책무를 충실히 이행하는데 최선을 다하겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

지난해 5월 31일 신용대출 갈아타기 서비스가 시작된 후 1년 동안 10조원이 넘는 대출 이동이 나타난 것으로 집계됐다. 금융당국은 다음 달 3일부터 전세대출을 갈아탈 수 있는 기간을 확대하고, 신용대출 갈아타기 서비스 운영시간도 확대할 예정이다. 금융위원회는 29일 대출 갈아타기 서비스 1주년을 맞아 김주현 금융위원장 주재로 서울 마포 프론트원에서 이용자·참여기관 실무자 대상 간담회를 개최했다. 금융위에 따르면 이달 24일 누적 기준 20만2461명의 서비스 이용자가 대출 갈아타기 서비스를 이용해 총 10조1058억원 규모의 대출을 더욱 낮은 금리로 이동했다. 신용대출은 총 16만8254명의 차주가 3조9727억원의 대출을 이동했다. 1월 9일 시작한 주택담보대출은 2만4721명이 4조5400억원을, 1월 31일부터 시작한 전세대출 9486명의 차주가 1조5931억원의 대출을 각각 갈아탔다. 3개 서비스에서 평균 대출 금리는 약 1.52%포인트(p) 하락했다. 1인당 연간 기준 약 162만원의 이자가 절감됐다. 금융위는 더욱 많은 이용자가 편리하게 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있도록 6월 3일부터 전세대출을 갈아탈 수 있는 기간을 확대한다. 기존에는 전세 임대차 기간의 절발이 도과하기 전까지 전세대출을 갈아탈 수 있었는데, 앞으로는 전세 임대차 기간 종료 6개월 전까지 전세대출을 갈아탈 수 있게 한다. 또 6월 3일부터는 신용대출 갈아타기 서비스 운영시간을 기존 오전 9시∼오후 4시에서 오전 9시∼오후 10시로 확대한다. 김주현 위원장은 “대출 갈아타기 서비스의 성과가 큰 만큼 서비스 이용자들의 기대가 높다"며 “단순히 낮은 금리를 제시하는 것을 넘어 금융권이 대출 갈아타기 서비스를 통해 서비스 이용자 편익을 제고하는 방법이 다양할 수 있으며 대출 갈아타기 서비스 접근성·포용성이 더욱 개선되기를 기대한다"고 말했다. 이날 간담회에서는 주택담보대출 대환 이용자 등이 참석해 서류 촬영·제출 과정이 익숙하지 않은 점 등 이용 당시 불편사항 등에 대한 의견을 제시했다. 이에 박종인 우리은행 부행장은 “주택담보대출이나 전세대출의 경우 고령층 고객이 신청 시 대출모집인이 방문해 비대면 갈아타기 과정을 안내하고, 필요시 대면 방식으로 서류 접수 등을 진행하는 서비스를 준비하고 있다"고 말했다. 유병태 주택도시보증공사 사장은 “전세금 반환보증료 부과체계에 추가로 개선이 필요한 사항은 합리적으로 개선하고, 이미 납부된 보증료에 대해서도 초과 납부분은 환급해 드리겠다"고 했다. 금융당국은 실시간 시세 조회가 가능한 주거용 오피스텔과 빌라 담보대출의 갈아타기 서비스도 9월 중 개시를 목표로 추진히고 있다. 이재근 KB국민은행장은 “현재 국민은행은 KB시세를 50세대 이상 아파트 및 오피스텔에 대해서만 제공하고 있으나, 향후 인공지능(AI)을 활용해 50세대 미만 아파트, 빌라에 대해서도 시세를 제공할 계획"이라며 “시세 제공 대상이 확대될 경우 온라인 주택담보대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있는 대출도 더욱 확대될 것으로 기대한다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

한국주택금융공사(HF)는 장기·고정금리·분할상환 주택담보대출인 보금자리론 6월 금리를 동결한다고 29일 밝혔다. 이에 따라 아낌e-보금자리론 기준으로 연 4.05%(10년)~4.35%(50년)의 금리가 유지된다. 저소득청년, 신혼가구, 사회적배려층(장애인·한부모 가정 등)과 전세사기피해자 등이 추가 우대금리(최대 1.0%포인트(p))를 적용받으면 최저 연 3.05(10년)~3.35%(50년) 금리가 적용된다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

제 21대 국회에서 처리되지 못한 금융법안이 폐기 수순을 밟는다. 30일부터 시작하는 제 22대 국회에서는 법안 발의부터 새로 시작해야 하는 데다 여야간 첨예한 갈등이 이어질 것으로 보여 법안 처리 속도는 더뎌질 것으로 예상된다. 29일 금융권에 따르면 21대 국회가 이날 막을 내리며 국회의장단과 의원들은 의정활동을 마무리한다. 21대 국회는 당시 여당인 더불어민주당이 180석의 대승을 거두면서 2020년 5월 30일 시작됐다. 이후 2022년 윤석열 정부 출범 이후 여야간 갈등이 더욱 첨예하게 부딪혔고, 주요 금융 법안들은 후순위로 밀리거나 처리되지 못한 채 국회에서 표류하다 결국 폐기 수순을 밟게 됐다. 산업은행법과 새마을금고법 개정안이 대표적이다. 산은법 개정안은 본점을 부산에 둬야 한다는 내용을 담고 있는 법안으로, 윤석열 정부에서 국정과제로 추진하고 있는 산은 본점의 부산 이전을 위해 처리돼야 하는 마지막 과제다. 현행 산은법 제4조 1항은 '산업은행은 본점을 서울특별시에 둔다'로 명시하고 있는데, 21대 국회에서는 국민의힘과 더불어민주당 부산 지역구 의원들 중심으로 산은 본점을 '부산광역시'에 둔다고 수정하는 개정안이 발의됐다. 더불어민주당은 국민의힘과 부딪히며 법안 처리에 제동을 걸었고, 결국 개정안은 국회 문턱을 넘지 못했다. 22대 국회에서도 상황은 나아지지 않을 것으로 보인다. 더불어민주당이 22대 총선 결과 총 175석의 과반 의석을 확보했고, 범야권으로 여겨지는 조국혁신당도 12석을 확보해 여소야대 지형이 이어진다. 국회에서 산은법이 통과되지 못한다면 산은 본점의 부산 이전은 현실화되기 어렵다. 단 산은의 부산 이전 무산을 확신할 수는 없다는 것이 업계 예상이다. 산은은 이미 지역성장 부문을 부산으로 이전하고 해양산업금융 2실을 신설하는 등 부산 이전을 위한 조직개편을 진행한 상태다. 금융권 한 관계자는 “산은의 부산 이전은 법 개정만 남은 채 모든 행정 절차가 마무리됐다"며 “이미 시작을 했기에 이를 없던 일로 하고 처음으로 돌리기는 어려울 수 있다. 민주당이 앞으로 어떤 의견을 보일 지 지켜봐야 한다"고 말했다. 새마을금고 개정안은 새마을금고가 지난해 11월 발표한 혁신안을 이행하기 위해 필요한 법안이지만 산은법과 마찬가지로 폐기 수순을 밟는다. 새마을금고법 개정안은 새마을금고중앙회 회장을 단임제로 하고, 전무이사와 지도이사를 경영대표이사로 통합하는 등 지배구조를 손질하는 내용을 담고 있다. 지배구조 변화는 혁신안의 가장 큰 핵심이다. 개정안은 국민의힘과 더불어민주당 의원이 모두 발의했으나 행정안전위원회에 회부된 후 별다른 진척이 없었다. 개정안을 두고 여야간 뚜렷한 의견 충돌이 있었던 것은 아니지만 다른 안건들에 밀려 후순위로 밀려나고, 여야간 세부 내용이 조율되지 않아 국회 통과에 속도를 내지 못한 것으로 보인다. 법안 처리가 지연되자 새마을금고가 혁신 동력을 잃고 있다는 지적도 나온다. 단 행정안전부는 국회 입법이 필요한 과제 외에 신속히 추진할 수 있는 새마을금고 혁신 과제부터 중점적으로 이행하고 있다는 입장이다. 행안부는 22대 국회가 시작되면 입법 활동을 적극 지원한다는 계획이다. 새마을금고중앙회도 하반기에는 개정안의 국회 통과가 마무리되길 기대하고 있다. 업계 한 관계자는 “여소야대 지형에서 여야간 대치 국면이 지속될 것으로 보여 22대 국회는 시작부터 의견이 첨예하게 갈릴 것으로 보인다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

▲윤순씨 별세, 이주호·지호(한국은행 조사국장)·명숙·혜경씨 모친상, 엄영식·나관호씨 장모상, 권희연·임지민씨 시모상 = 28일 오후 8시, 삼성서울병원 장례식장 19호실, 발인 31일 오전 7시. 송두리 기자 dsk@ekn.kr