NH농협은행은 출산장려 지원을 위해 고금리를 제공하는 공익상품인 'NH상생+아이행복적금'을 27일 출시했다. 이 적금의 가입기간은 1년으로 매월 50만원까지 자유롭게 저축이 가능하다. 기본금리는 연 3.1%이며, 우대금리는 결혼·임신·난임·출산 3.0%포인트(p), 다자녀 2.0%p, 부모급여·양육수당·아동수당을 농협은행으로 수령 1.0%p 등 최고 연 7%p까지 제공한다. 총 2만좌 한도로 전국의 농협은행 영업점에서 올해 말까지 가입할 수 있다. 한도가 소진되면 조기에 판매가 종료된다. 농협은행 관계자는 “공익적인 특성을 가진 상품과 서비스를 지속적으로 확대해 사회에 기여할 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK부산은행은 27일 오전 부산 수영구에서 'BNK 수영타워' 준공식을 개최했다. 수영의 새로운 랜드마크로 기대되는 BNK수영타워는 지상 14층, 지하 3층 규모로 약 3년 간의 공사기간 끝에 올해 2월 건물 준공을 완료했다. 건물 2층에 입주하는 부산은행 수영금융센터는 PB고객 전용 프라이빗 상담공간을 마련하는 등 차별화된 금융서비스를 제공할 예정이다. 또 병의원, 편의시설 등이 입주를 준비하고 있다. 이날 준공식에는 방성빈 부산은행장, 강성태 수영구청 구청장, 전광수 이진종합건설 회장, 하진태 우리마트 회장, 박종호 센텀의료재단 이사장 등이 주요 내빈으로 참석했다. 박영준 부산은행 경영지원본부장은 “BNK수영타워가 지역의 랜드마크로 자리잡을 수 있도록 많은 관심과 이용 부탁드린다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

케이뱅크는 종묘 돌담길과 주변 거리에서 환경정화 플로깅(Plogging)을 지난 24일 실시했다. 최우형 케이뱅크 행장을 비롯한 임직원 30여명은 이날 세운상가와 종묘사직 돌담길을 걸으며 도로 등에 버려진 쓰레기를 주워 깨끗한 거리를 조성했다. 환경 보호 취지에 맞게 이날 쓰레기 수거에 사용된 비닐 봉투도 생분해성 수지 원료로 만들어져 100% 자연 분해되는 자연친화적 생분해 제품을 사용했다. 이번 행사는 세계문화유산인 종묘 일대의 환경 정화는 물론 걸음 수만큼 취약계층 이웃을 위한 기부금 조성으로도 이어졌다. 아울러 케이뱅크는 5월 한 달 동안 가정의 달을 맞아 '임직원 걷기 기부 캠페인'을 시행하고 있다. 임직원이 걸은 걸음 수당 1원을 매칭해 기부금을 조성해 도움의 손길이 필요한 취약계층 이웃을 위해 전달할 예정이다. 케이뱅크 관계자는 “환경과 문화유산을 보호하는 의미에서 이번 플로깅 활동을 실시했다"며 “앞으로도 임직원이 즐겁게 참여할 수 있는 다양한 사회공헌활동을 확대해 나갈 예정"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

한국수출입은행은 다음달 열리는 '한-아프리카 정상회의'에 발맞춰 '아프리카 데이터북(DATABOOK)'을 발간했다고 27일 밝혔다. 이 책자는 아프리카 54개국을 5개의 권역(동부, 서부, 중부, 남부, 북부)으로 분류한 후 국가 개황, 투자 환경, 한국과의 교역관계 등의 정보를 일목요연하게 제공하고 있다. 국내총생산(GDP)·인구 상위국, 지역경제공동체 가입 현황, 권역별 에너지 자원의 잠재력과 휴대폰 보급률 등도 이미지로 제공해 독자가 보다 쉽게 내용을 이해하도록 했다. 아프리카는 14억명의 인구 중 60%가 25세 이하로, 소비 시장으로서의 성장 잠재력이 크며 풍부한 핵심광물 자원을 보유하고 있다. 특히 2019년 54개국이 참여한 아프리카 경제공동체인 '아프리카대륙자유무역지대'가 출범하면서 거대한 단일시장으로서 지역 내 교역이 더욱 확대되고 있는 상황이다. 수은은 아프리카 DATABOOK을 정부 부처와 국회, 금융기관, 기업체, 언론, 주한 아프리카 국가 대사관 등에 무료로 배포하고, 수은 해외경제연구소 홈페이지에도 게시할 예정이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

토스뱅크는 고객들에게 매일 자동으로 이자를 지급하는 나눠모으기 통장이 출시 100일 만인 지난 24일 기준 100만명을 넘어섰다고 27일 밝혔다. 나눠모으기 통장은 지난 2월 14일 토스뱅크가 선보인 상품이다. 매일 고객들이 별도의 클릭 없이 이자를 자동으로 받고 일복리에 따라 돈이 불어나는 경험을 구현했다. 이같은 시도는 토스뱅크에서 처음 이뤄졌다. 이 기간 고객들이 보관한 금액 규모는 2조9000억원에 이른다. 일평균 약 290억원의 자금이 모인 셈이다. 고객들이 받은 총 이자 규모만 114억4000억원에 달한다. 1000만원 이상의 고액을 보관한 고객은 7.3%에 달한다. 고객들은 1인당 평균 2개의 나눠모으기 통장을 개설하고 사용했다. 고객 상당 수는 계좌에 별명을 지정해 나눠모으기 통장을 이용하고 있었는데, '여행 자금 모으기'가 가장 높은 비중을 차지했다. 그 뒤를 '적금·저축', '경조사비용', '식비·생활비'가 이었다. 나눠모으기 통장은 기존 토스뱅크통장에서 이용할 수 있었던, 매일 고객이 한 번 클릭할 때마다 이자를 받을 수 있도록 한 '지금 이자 받기'를 한 단계 업그레이드하며 등장한 상품이다. 고객들은 앱을 방문하는 등 별도 이자를 받기 위한 노력 없이 어제 쌓인 이자에 오늘 이자가 더해지는 '일 복리'의 경험을 누린다. 금리는 세전 연 2%이다. 예를 들어 나눠모으기 통장에 1억원을 예치한 고객의 경우 매일 세전 약 5400원 상당의 이자가 쌓이는 경험을 할 수 있다. 고객이 여러 개의 계좌를 개설하고 돈을 각각 나눠서 보관하고 있다면, 각 계좌별로 이자에 또 다시 이자가 쌓이는 일 복리가 적용된다. 금융 범죄의 위험도 차단했다. 토스뱅크는 고객 개인이 보유한 토스뱅크 통장을 통해서만 나눠모으기 통장으로 이체가 가능하도록 했다. 보이스피싱, 중고거래 사기 등 계좌를 이용한 각종 금융 범죄에 악용되는 것을 막기 위해서다. 고객들의 통장 개설과 관리에 자유가 부여된 만큼, 타행에서 직접 입금될 경우 발생할 수 있는 문제에 예방책을 뒀다. 토스뱅크 관계자는 “토스뱅크 통장을 보유한 고객이라면 누구나 나눠모으기를 이용할 수 있듯, 고객 편의를 한층 강화하며 혜택을 이어갈 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

최원목 신용보증기금 이사장이 보증 규모를 축소하는 것과 관련 “앞으로 논의를 해야 한다"고 말했다. 최원목 이사장은 27일 서울 중구 은행연합회에서 열린 창립 48주년 신용보증기금 기자간담회에서 신보가 보증 규모를 축소하는 것과 관련 정부와 논의 중인지 묻는 질문에 이같이 답했다. 신보는 코로나19 팬데믹 기간 중 영세소상공인부터 대기업까지 대상으로 정부의 민생금융안정 프로그램 175조원 중 21%를 전담했다. 최 이사장은 “1997년 아시아 금융위기, 2008년 글로벌 금융위기, 2019년부터 시작된 코로나19 팬데믹 기간 동안 정부가 신보를 정책수단으로 활용하면서 보증 자격이 배정됐다"며 “보증 규모는 코로나19 이전보다 현재 2배가 늘어나 있는데, 정부가 중기 재정 개혁을 반영해 점진적으로 감축을 해야 하는 것이 아니냐는 의견을 줘서 조금 감축을 했으나, 내년 9월까지 정부의 상환 유예 대책이 시행되기 때문에 그때까지는 축소를 할 수 없는 상황"이라고 설명했다. 이어 “남은 기간 동안 조금이라도 축소를 해 나갈 것인지, 아니면 그 사이에 경제 여건이 아직 만만치 않아 축소 계획을 늦출 것인지 앞으로 논의를 해야봐야 한다"고 말했다. 그는 “보증 규모는 계속 늘리기는 쉽지 않은 상황이고, 지금 수준을 유지하거나 부분적으로 줄여야 될 지 모른다"며 “정부와 협의하는 과정이 필요하고, 경제 여건이 호전돼 (보증 축소를) 검토할 수 있는 여건이 됐으면 좋겠다"고 했다. 매출채권보험 누적 인수금액은 243조원을 넘어선 것으로 나타났다. 연간 인수 금액은 2004년 도입 후 20년 만에 1조3000억원에서 21조5000억원으로 17배 늘었다. 인수 업체 수는 도입 당시 7130개사에서 1만8201개사로 2.5배 늘었다. 최 이사장은 “매출채권보험은 신보가 팔면 팔수록 손해를 보는 상품"이라며 “정부의 출연금이 끊어지게 되면 사업 규모를 늘릴 수 없다"고 말했다. 이어 “지방자치단체와 시중은행이 매년 100억원 이상을 출연하지 않게 되면 과거에 비해 10분의 1로 낮아진 보험료를 다시 10배로 원상복귀해야 한다"며 “다른 시중은행과 지자체 확대를 통해 현재의 낮은 보험료를 계속 유지하려는 작업을 하고 있다"고 말했다. 신보는 2030년까지 녹색금융 100조원을 공급하겠다는 계획도 밝혔다. 과거 5개년 녹색금융 공급금액의 연평균 성장률(11.1%)과 녹색금융 확대 의지를 반영한 공급목표를 설정해 정부의 탄소중립 정책 실행에 기여하겠다는 계획이다. 녹색금융 공급 계획을 연도별로 보면 올해 11조1000억원, 2025년 12조원, 2026년 13조원, 2027년 14조1000억원, 2028년 15조3000억원, 2029년 16조6000억원, 2030년 17조9000억원 규모다. 최 이사장은 신보형 녹색금융 지향점을 반영한 '그린 파이낸스 비전체계'를 구축했다며 “기업과 함께하는 녹색금융 동반자를 비전으로 녹색금융 중장기 로드맵을 마련했다"고 설명했다. 그린 파이낸스 비전체계는 4대 전략과제와 28개 실행과제를 담고 있다. 4대 전략과제는 △선도적 신사업 영역 개척 △녹색성장 생태계 조성 △스케일업 성장 사다리 확충 △녹색금융 지원 인프라 구축의 내용을 포함한다. 그는 “신보는 현재 83조원 중 12%인 10조원 이상이 녹색금융 쪽에 지원을 한다"며 “2030년까지 2배 이상 증가시키는 것을 목표로 다양한 프로그램을 운영하고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

김인 새마을금고중앙회장은 지난 24일 “올해를 새마을금고 신뢰와 명예를 되찾는 원년으로 만들어 나가겠다"고 강조했다. 그는 이날 충청남도 천안시 소재 MG인재개발원에서 열린 '새마을금고 창립 제61주년 기념식'에서 이같이 밝히고 “새마을금고인의 지혜와 역량을 모아 새로운 100년의 미래를 그려나가자"고 말했다. 이번 기념식은 '백년대계를 향한 힘찬 발걸음의 시작'이라는 슬로건 아래 김인 회장과 주요 임직원, 수상자들이 참석한 가운데 지역금융활성화 유공 행정안전부 장관표창, 새마을금고 창립기념 포상, 새마을금고 대상, 사회공헌 대상 순서로 진행됐다. 5월 25일은 새마을금고 창립기념일인 동시에 'MG새마을금고 지역상생의 날'이다. 기념식에서는 상생과 사회적 가치 실현으로 지역사회 공헌에 힘써온 새마을금고가 건전하고 투명한 ESG(환경·사회·거버넌스) 경영으로 지속가능한 성장을 견인하고 대외공신력을 제고할 것을 천명했다. 한편 새마을금고는 계·두레·향약·품앗이 등 전통 협동정신을 근간으로 1963년 5월 25일을 기점으로 경남 지역에서 시작했다. 지난 4월 말 기준 총자산 287조원, 금고 수 1284개의 규모로 성장했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

금융당국이 민간 장기·고정금리 주택담보대출을 확대하기 위해 자금 조달 수단인 커버드본드 발행·투자 시장을 활성화한다. 시중은행이 발행하는 커버드본드에 대해 한국주택금융공사가 신용을 보강하고, 커버드본드 재유동화 프로그램을 추진한다. 금융위원회는 27일 서울 중구 은행연합회에서 주금공, 5대 시중은행 등과 함께 '민간 장기모기지 활성화를 위한 커버드본드 지급보증 업무협약식'을 열고 이같이 밝혔다. 커버드본드란 발행기관이 보유하고 있는 주담대 등 우량자산을 담보로 발행하는 장기채권이다. 담보자산 변제가 어려울 경우 발행기관에 선순위청구권을 행사할 수 있다. 발행자는 상대적으로 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있고 투자자는 안정적인 자산에 투자할 수 있다는 장점이 있는데, 은행 대부분은 여전히 자금 조달을 단기물에 의존했다. 커버드본드는 2014년 4월 근거법이 마련된 후 현재까지 총 11조6000억원 규모로 발행됐다. 단 발행 규모는 연평균 1조~2조원에 그치며, 만기 5년 초과 발행 잔액은 3000억원에 불과한다. 이날부터 개시되는 주금공의 지급보증 서비스는 은행이 발행한 만기 5년 이상의 커버드본드에 대해 신용 보강을 제공해 발행 금리를 낮추는 효과가 있다. 금융위는 AAA등급의 은행이 발행한 커버드본드에 대해 주금공이 지급보증을 제공할 경우 동일 만기 은행채에 비해 발행 금리가 약 5~21bp(1bp=0.01％포인트) 낮아질 것으로 예상했다. 금융위는 “은행이 이러한 조달금리 인하분을 장기·고정금리 상품에 녹여낼 경우 소비자에게 보다 낮은 금리로 장기 상품이 제공할 수 있을 것"이라고 했다. 주금공은 은행이 발행한 만기 10년 커버드본드 등을 매입한 뒤 자기 신탁을 통해 유동화증권을 발행·매각하는 재유동화 프로그램을 추진한다. 오는 3분기 중 서비스 출시를 목표로 하고 있다. 현재 시장에서 소화가 어려운 장기 커버드본드를 주금공이 직접 매입하기 때문에 장기 커버드본드 발행·매각이 쉬워질 것으로 보인다. 이를 통해 조달된 장기자금은 현재 정책 모기지로 제공이 어려운 시가 6억원 이상의 주택에 대한 장기·고정금리 주담대를 공급하는 데 활용할 수 있다. 금융당국은 이번 지급보증 서비스 출시에 맞춰 커버드본드를 발행·투자하는 기관에 대한 다양한 유인책도 내놓는다. 발행 측면에서는 커버드본드의 예대율 인정 한도가 오는 9월 확대된다. 은행이 만기 10년 이상의 커버드본드를 발행하는 경우 해당 은행의 원화예수금의 1% 범위에서 발행을 통해 조달한 자금을 대출에 활용할 수 있도록 한다. 그동안 수기로 진행되던 커버드본드 발행 자료 제출과 공시 업무는 전자공시시스템(DART)에 통합·구축한다. 투자 측면에서도 연기금, 보험사 등 장기물 투자를 희망하는 투자자들이 커버드본드를 매입할 유인을 높인다. 먼저 커버드본드를 한은의 대출·차액결제이행용 적격담보 증권으로 편입할 수 있도록 관계기관 간 협의를 다음 달 중 추진할 계획이다. 적격담보로 편입 시 커버드본드를 보유한 금융기관은 한은에 담보로 제공할 수 있어 보유자산의 활용도가 높아질 것으로 전망된다. 또 주금공의 지급보증을 받은 커버드본드는 현행 자본 규제상 위험가중치가 '0'이라는 점을 명확화하고, 커버드본드에 대한 시가평가테이블도 공시하기로 했다. 김소영 금융위 부위원장은 “금리인하에 대한 기대감이 지속되는 상황에서 장기·고정금리 상품을 독려하는 방향성에 대해 일부에서 의문이 있는 것으로 알고 있다"며 “장기·고정금리 상품 확대는 지속적으로 추진해야 할 정책 방향"이라고 했다. 이어 “커버드본드는 금리인하기에도 소비자에게 변동금리 대비 경쟁력 있는 금리의 고정금리 상품을 제공할 수 있다는 점에서 그 시의성이 크다"고 강조했다. 금융당국은 커버드본드 발행·유통 추이를 모니터링하면서 스왑뱅크(금리 변동 위험 헤지를 담당) 설립, 주택금융신용보증기금 출연요율 우대 등 추가적인 검토가 필요한 과제와 커버드본드 활성화를 위한 개선과제를 발굴해 추진해 나갈 예정이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

8개 금융지주사와 국책은행을 제외한 16개 은행이 최고경영자(CEO) 임기 만료 최소 3개월 전 경영승계 절차를 시작하는 방안을 검토하고 있는 것으로 나타났다. 금융감독원은 지난해 12월 마련한 은행권 '지배구조 모범관행'과 관련 은행별 이행 상황을 점검 결과를 이같이 밝혔다. 지배구조 모범관행은 CEO 승계 절차를 조기에 시작해 충분한 검증을 받을 수 있도록 하는 내용을 담고 있다. 또 이사회 규모와 구성도 손질해 실질적인 경영진 견제 기능을 수행하도록 하는 내용이 포함된다. 금감원은 1분기 중 8개 은행지주와 16개 은행별 이행 계획을 제출받아 점검했다. 금감원이 은행들로부터 제출받은 이행 계획에 따르면 은행 대부분은 경영 승계 계획의 문서화와 CEO 자격 요건에 대한 구체화 작업을 진행 중이다. 모범관행 핵심인 승계 절차 조기 개시와 관련해서는 8개 금융지주와 16개 은행이 모두 임기 만료 최소 3개월 전 승계 절차를 개시하는 방안을 고려하고 있다. 다수 은행은 승계 절차 단계별로 최소 소요 시간을 정하는 것도 검토 중이다. 반면 은행권 사외이사 직군은 여전히 학계에 편중된 것으로 나타났다. 일부 은행은 교수 출신이 최대 67%에 이른다. 여성 이사가 없는 은행은 5개에 달했다. 금감원은 “은행들은 대체로 모범관행 취지에 맞게 개선안을 마련하고 올해 말까지 이행 완료를 목표로 하는 계획을 제출했다"며 “다만 일부 은행은 이행 계획이 구체적이지 않거나 이행 여부와 시기가 불명확한 항목이 있어 보완이 필요하다"고 지적했다. 이어 "특히 경영승계 절차, 이사회 구성·평가 등과 관련한 사항의 경우에는 각 은행의 CEO 선임과 사외인사 선임·평가 등의 절차가 본격적으로 진행되기 전에 개선 방안을 조속히 확정할 필요가 있다"고 강조했다. 금감원은 지난 23일부터 '은행 이사회 소통 프로그램'을 진행해 은행별 보완 사항을 논의하고 지배구조 선진화에 대한 이사회 관심을 당부할 예정이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

금융당국이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)과 관련 금융사들이 과도한 수수료를 받아온 사례를 확인하고 제도개선안을 만들 계획이다. 금융감독원은 올해 3∼4월 부동산 PF 취급 비중이 높은 증권·보험·캐피탈사 총 7곳에 대해 점검한 결과 PF 용역수수료 산정 관련 기준이 미흡하거나 차주에게 불리한 계약 조건을 부과하는 사례 등을 발견했다고 26일 밝혔다. 앞서 금감원은 건설업계에서 일부 금융사가 만기 연장 때 PF 수수료를 과도하게 책정해 정상적인 사업장도 위기에 처한 상황이라는 민원을 받고, 부동산 익스포저(위험 노출액)가 많은 제2금융권을 대상으로 현장점검을 실시했다. 점검 결과 금융사의 PF 수수료 산정 기준과 절차가 미흡해 금융용역 수수료를 책정할 때 대출위험 부담에 따른 대가도 합산해 수취하는 영업관행이 있는 것으로 파악됐다. '어떠한 경우에도 주선수수료 반환을 청구할 수 없다'는 조항 등 차주에게 불리한 계약 조건을 부과한 사례도 있었다. 만기연장 또는 조기상환할 때 이자·수수료 변동에 따른 한도 준수 여부를 점검하지 않아 일부 금융사는 수수료와 금리를 합쳐서 현행 법정 최고금리인 20%를 넘게 수취한 사례도 있는 것으로 확인됐다. 금감원은 대부업법에서 사례금, 할인금, 수수료, 공제금 등 명칭이 무엇이든 대부와 관련해 여신금융기관이 받는 것은 모두 이자로 간주하기에 각종 수수료와 이자의 합이 법정 이자율을 넘어서는 안된다고 보고 있다. 금감원은 PF 금융용역이 회사 차원에서 수행됐는데도 본인들이 일정 지분을 보유한 회사가 수억원의 PF 용역 수수료 일부를 수취하도록 한 A금융사 담당 임직원들을 검찰에 고발했다. 차주는 본인이 부담하는 금융용역 수수료 산정기준을 안내받지 못한 것으로 알려졌다. 금감원은 앞으로 금융권, 건설업계와 시장전문가 등이 공동으로 참여하는 '부동산PF 수수료 제도 개선 태스크포스(TF)'를 운영하고, 3분기 내로 제도개선안을 도출할 예정이다. 개선안에는 수수료 항목의 분류와 정의, PF 수수료 부과 원칙과 산정 절차 마련, 차주에 대한 정보제공 절차 도입, 금융회사 내부통제 절차 강화 등이 포함된다. 개선안은 각 업권에서 자율적으로 시행할 수 있도록 한다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr