3월 말 현재 국내은행의 부실채권비율이 작년 말보다 0.03%포인트(p) 올랐다. 특히 부실채권이 3개월새 9000억원 늘었다. 금융감독원은 부실채권비율이 상승하고 있지만, 코로나19 이전보다는 낮은 수준이라고 설명했다. 31일 금융감독원에 따르면 3월 말 현재 국내은행의 부실채권비율은 0.50%로 전분기 말(0.47%) 대비 0.03%포인트 상승했다. 1년 전(0.41%)보다는 0.09%포인트 올랐다. 부실채권비율은 코로나19에 따른 세계적인 저금리 지원 등으로 2022년 9월 말 0.38%로 최저점을 기록한 후 2022년 12월 말 0.40%, 작년 3월 말 0.41%, 9월 말 0.44% 등으로 상승세다. 다만 코로나19 이전인 2019년 0.77% 대비로는 크게 낮은 수준이라고 금감원은 설명했다. 국내은행의 부실채권비율이 오른 것은 신규부실이 줄어들었음에도 부실채권 정리규모가 감소했기 때문이다. 부실채권 규모는 13조4000억원으로 지난해 말(12조5000억원) 대비 9000억원 증가했다. 부실채권 가운데 기업여신이 10조7000억원으로 가장 많고, 가계여신 2조5000억원, 신용카드채권 2000억원 순이었다. 3월 말 현재 대손충당금 잔액은 27조2000억원으로 전분기 말(26조7000억원) 대비 5000억원 늘었다. 그러나 부실채권 증가로 올해 3월 말 현재 대손충당금적립률(203.1%)은 전분기 말(214.0%) 대비 10.9%포인트 내렸다. 1분기 중 신규발생 부실채권은 4조5000억원으로 전분기(5조7000억원) 대비 1조2000억원 감소했다. 1년 전(3조원) 대비로는 1조5000억원 늘었다. 이 중 기업여신 신규부실은 3조1000억원으로 전분기(4조4000억원) 대비 1조3000억원 감소했다. 대기업 신규부실은 3000억원으로 전분기(1조1000억원) 대비 8000억원 감소했다. 중소기업 신규부실은 2조8000억원으로 전분기(3조2000억원) 대비 4000억원 감소했다. 가계여신 신규부실은 1조2000억원으로 전분기(1조1000억원)와 유사했다. 1분기 중 부실채권 정리규모는 3조5000억원으로 전분기(4조7000억원) 대비 1조2000억원 감소했다. 금융감독원은 “고금리, 고물가 등 대내외 불안요인이 여전히 상존하고 있는 만큼 취약차주 등에 대한 채무조정 활성화를 유도하고 부실채권 상·매각 등 은행권이 자산건전성 관리를 강화하도록 지도할 것"이라며 “잠재리스크 현실화에 따른 신용손실 확대 가능성에 대비해 충분한 손실흡수능력을 유지할 수 있도록 유도할 예정"이라고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

IBK기업은행은 30일 서울 중구 IBK파이낸스타워에서 한국동서발전과 '중소기업 금융지원을 위한 동반성장 협약'을 맺었다고 밝혔다. 이번 협약에 따라 기업은행은 한국동서발전이 조성한 예탁금 190억원을 기반으로 380억원 규모의 저금리의 동반성장 협력대출을 지원한다. 대출대상은 한국동서발전 협력 중소기업은 ▲중소기업 기술마켓 인증기업, ▲일자리 창출기업, ▲ESG경영 추진기업, ▲E전환 및 효율화 추진기업 등이다. 대출한도는 기업당 최대 10억원으로 대출금리 2.0%포인트(p)를 자동 감면 한다. 또 거래기여도와 신용등급에 따라 대출금리를 최대 1.4%포인트까지 추가 감면한다. IBK기업은행 관계자는 “이번 협약이 중소기업의 경영 안정과 위기 극복에 도움이 되길 바란다"고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

#. A씨는 2006년 9월 고등학생(상해급수 1급)으로 B보험에 가입 후 2019년 경찰(상해급수 2급)로 채용됐다. 이에 보험사는 2023년 8월 계약을 변경하면서 A씨에 정산액 170만원을 추징했다. 민원인은 직업변경을 보험회사에 다소 늦게 통지한 것 때문에 고액의 추징금이 발생했다고 오해하고 민원을 제기했다. A씨의 사례처럼 앞으로 보험계약자가 위험 증가로 인한 책임준비금 차액을 기존 일시납부 외에 분할납부로도 정산할 수 있게 됐다. 금융감독원은 30일 제4차 '공정금융 추진위원회'를 개최해 온라인플랫폼 판매자금융 활성화, 위험증가 시 보험계약 정산액 분할납부, 대출 청약철회권 안내 강화 등 3개 과제에 대해 심의했다. 보험계약자는 보험기간 중에 피보험자의 직업, 직무 등 사고위험이나 보험료 납입능력 등이 변동되면 이를 보험회사에 통지하고, 보험사가 계약내용 변경을 승인하면 위험변동 전후 보험료가 증감되고, 책임준비금의 차액을 정산(납부·환불)하고 있다. 피보험자가 위험이 큰 직종으로 이직하는 경우 정산액을 보험사에 납부하고, 위험이 적은 직종으로 이직하는 경우 보험사로부터 정산액을 환불받는 구조다. 그런데 현행 표준약관은 위험변경 시 준비금 차액을 일시납으로만 정산하도록 하고 있다. 이에 피보험자의 위험이 증가하는 경우 보험계약자에 금전적으로 부담이 되고 있다. 이에 직업, 직무 등이 고위험군으로 변경된 뒤 준비금 차액의 일시정산으로 인한 민원이 다수 제기됐다. 2019년부터 2023년까지 관련 민원 접수 건수는 총 278건이다. 많게는 수백만원에 달하는 정산액에 대한 부담으로 보험계약을 해지하는 사례도 지속되고 있다. 이에 금감원은 보험계약자가 위험 증가로 인한 책임준비금 차액을 일시납부 이외에 분할납부로도 정산할 수 있도록 표준약관을 개선한다. 예를 들어 준비금 차액이 10만원 이상이면 '잔여 보험료 납입기간'과 '5년' 가운데 긴 기간 동안 증액보험료에 합산해 분할 납부하는 식이다. 아울러, 이미 상해보험 등에 가입돼 있는 계약자에게도 분할납부 선택권이 부여될 수 있도록 했다. 금감원은 온라인플랫폼 입점 판매자의 자금융통 애로를 돕기 위해 판매자금융 활성화 방안도 마련했다. 온라인플랫폼 판매자가 원하는 금융상품을 손쉽게 확인, 비교할 수 있도록 금감원 '금융상품 한눈에' 사이트에 판매자금융 상품 일괄조회 기능을 추가한다. 전 권역 개인사업자의 대출상품 비교공시를 제공하고, 셀러 특화상품도 별도 일괄조회가 가능하도록 한다. 금감원은 판매자에게 신속·간편한 자금 공급이 가능하도록 소비자 권리를 침해하지 않는 범위 내에서 판매자금융 이용 절차를 효율화하고, 다양한 대안상품 출시를 지원할 방침이다. 이밖에 금융회사의 업무방법서, 상품안내 스크립트, 모바일 앱 안내 문구 등을 개정해 대출 청약철회권에 대한 소비자 안내를 강화할 계획이다. 김미영 금융감독원 금융소비자보호처장(위원장)은 “자금융통에 어려움을 겪는 온라인플랫폼 판매자를 지원하고, 보험 또는 대출 이용 소비자의 선택권을 보호하기 위한 과제가 적절히 다뤄졌다"며 “특히, 온라인플랫폼 판매자의 자금 관련 애로를 해소하기 위해 플랫폼사 및 업계와 적극 협력해주기를 바란다"고 주문했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

한국씨티은행은 29일 서울 종로구 경희궁 숭정문 앞마당에 마련된 야외무대에서 '하모니콘서트(Harmony Concert with Citi)'를 개최했다고 30일 밝혔다. 한국씨티은행은 올해로 19년째를 맞는 '씨티 글로벌 지역사회 공헌의 날(Global Community Day)' 첫 활동이다. 한빛예술단의 오케스트라공연을 개최하며 지역사회와 함께 하는 의미 있는 시간을 가졌다. 2003년 창단된 세계 최초의 시각장애인 오케스트라 '한빛예술단'은 국내외 무대에서 실력을 인정 받으며 탁월한 예술성과 음악에 대한 열정으로 전 세계 관객들의 마음을 사로잡고 있다. 이번 공연에는 한국씨티은행 전현직 임직원 뿐 아니라 인근 주민들도 참석했다. 한국씨티은행이 정기 봉사활동을 진행하는 사회복지법인 선덕원의 선덕합창단도 한빛예술단과 합동 공연을 펼쳐 많은 관객들의 박수와 환호를 이끌어냈다. 유명순 한국씨티은행장은 “새로운 도전으로 우리에게 진한 감동을 전해준 한빛예술단과 하모니콘서트의 의미에 공감해 주신 모든 참석자 분들께 감사드린다"며 “다양성을 인정하고 포용을 중시하는 씨티은행의 기업문화를 지역사회 시민들과 함께 나눌 수 있어 기쁘다"고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

하나은행 자회사인 GLN 인터내셔널(이하 GLN)은 라오스 최대 국영 상업은행 BCEL과 라오스 해외송금 서비스를 개시한다고 30일 밝혔다. BCEL은 1975년 설립된 라오스 자산 규모 1위의 국영 상업은행이다. GLN은 2022년 BCEL과 파트너십을 체결하고 라오스 현지에서 QR 결제, QR ATM 출금 서비스 등을 제공하고 있다. 이번 라오스 해외송금 서비스 시행으로 대한민국에 거주하는 라오스 국민들은 BCEL의 모바일 앱에 연동된 GLN 서비스 통해 본국으로 간편하게 자금을 이체할 수 있게 됐다. 특히, GLN 서비스를 이용하면 수취인 계좌 정보가 실시간으로 확인돼 착오 송금을 예방할 수 있고, 현재 송금 상태와 연간 해외송금 한도 조회 등이 가능하다. 김경호 GLN 인터내셔널 대표는 “대한민국에 거주하는 라오스 국적 근로자, 유학생들이 GLN 서비스를 활용해 안전하고 편리하게 해외송금 서비스를 사용할 수 있게 됐다"며 “GLN을 통해 더 많은 손님이 간편 해외송금 서비스를 누릴 수 있도록 서비스 지역 확대와 시스템 개발에 더욱 노력하겠다"고 밝혔다. 한편, GLN은 2021년 7월 설립된 하나은행 자회사로, 글로벌 주요 지역에서 QR 결제, QR ATM 출금 등 해외 간편결제 서비스를 제공하고 있다. 특히, GLN QR 결제 서비스는 하나은행의 '하나원큐', '하나머니', '토스', 'KB스타뱅킹', 'iM뱅크' 등 다양한 앱에서 환전 과정 없이 간편하게 사용할 수 있다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

신한은행은 더존비즈온과 함께 설립한 '테크핀레이팅스'가 국내 1호 신용평가(CB) 플랫폼 사업자로 공식 출범한다고 30일 밝혔다. '테크핀레이팅스'는 금융위원회로부터 기업신용등급제공업 본인가를 받고, 더존비즈온이 보유한 기업정보조회업 라이선스 이전에 대한 인가까지 최종 획득하면서 이번에 공식 출범하게 됐다. '테크핀레이팅스'를 설립하기 위해 신한은행과 더존비즈온은 약 2년간 함께 노력했다. 신한은행의 금융 노하우와 더존비즈온의 차별화된 기업데이터, 인공지능(AI) 기술력이 '테크핀레이팅스'의 새로운 기업 금융 서비스에 총집결됐다. 여기에 서울보증보험의 참여로 경쟁력이 강화됐으며, 기업신용평가 및 매출채권팩토링 시장에서 새로운 바람을 일으킬 예정이다. 이번에 본허가를 받은 기업신용등급제공업은 다양한 금융·비금융 데이터를 활용해 기업 신용을 평가하고 산출된 신용등급을 외부에 제공하는 사업이다. '테크핀레이팅스'는 기업고객의 세무, 회계, ERP 데이터 및 거래 유형별 정보 등 신뢰도 높은 정보와 인공지능(AI) 기술력을 활용해 정확한 신용평가 체계를 마련했다. 또한 기업 CB 사업과 혁신 금융중개 사업을 핵심 사업으로 설정해 기업 CB를 근간으로 각종 회계 데이터 제공은 물론 기업정보조회 플랫폼 구축, 기업신용등급 확인서 발급 등의 사업을 추진할 계획이다. '테크핀레이팅스'는 신한은행, 서울보증보험과 함께 개발중인 비대면 매출채권팩토링 상품 중개를 통해 기업 매출채권의 신속한 현금화를 지원하는 한편, 기업의 자금 수요를 실시간으로 예측해 적시에 필요한 자금을 조달할 수 있게 하는 혁신적인 금융 중개 사업을 추가로 선보일 예정이다. 여기에 중소기업의 최신 성장성 관련 정보를 반영할 수 있도록 실시간 재무, 세무 정보를 금융기관에 제공해 신용평가, 대출한도 결정 등에 사용할 수 있게 하는 사업도 추진 중이다. 향후 ESG 평가데이터, 월별 재무제표 등의 서비스도 추가할 예정이다. 신한은행 관계자는 “기업 특화 CB 플랫폼 사업자로서 지속적으로 차별화된 모형을 만들어 중소기업을 위한 새로운 금융 서비스를 제공하고 기업 자금 조달 방식의 혁신적 전환을 통해 중소기업 고객들의 경영에 도움이 되고자 한다"고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

금융당국이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 연착륙 대책과 관련해 우선적으로 추진 가능한 6개 과제에 대한 비조치의견서를 발급했다. 금융회사가 사업성이 부족한 PF 사업장을 정리, 재구조화하거나 정상화 가능 사업장 등에 신규자금을 공급하는 경우 연말까지 한시적으로 면책 특례를 적용한다. 30일 금융위원회, 금융감독원에 따르면 비조치의견서란 금융회사 등이 수행하려는 거래 등에 대해 관련 법령 등에 근거해 금융감독원장이 향후 제재 등의 조치를 취하지 않겠다고 확인하는 문서다. 이에 따라 은행, 저축은행, 상호금융, 여신전문, 금융투자, 보험 등 금융회사는 향후 손실 발생 등에 따른 제재 우려 없이 연말까지 PF 사업장 정리 및 재구조화, 신규자금 공급 등을 수행할 수 있다. 캠코·금융권 정상화 지원 펀드에 대한 출자, 경·공매 등 재구조화를 통해 정상화 가능 사업장 자금을 지원하는 등의 사례가 면책 특례 대상이다. 부동산 PF를 정상화하는 과정에서 증권사들의 신규자금 공급 관련 유동성, 건전성 관리 부담을 낮추기 위해 종합금융투자사업자가 신규 취급한 국내 주거용 부동산 대출에 대해서는 순자본비율(NCR) 위험값을 한시적으로 60%로 완화한다. 다만 해당 조치는 한시적 조치로, 해당 비조치의견서 발급일로부터 올해 말까지 신규 취급한 대출에 대해 적용된다. 시장 여건 변화시 발생 가능한 증권사의 유동성 리스크 확대, 금융시장 경색 등에 선제적으로 대응하기 위해 증권사가 올해 3월 말 기준 부동산 채무보증을 대출로 전환하는 경우 해당 대출에 대한 NCR 위험값을 한시적으로 32%로 완화하는 내용도 담겼다. 사업성이 부족한 PF 사업장의 정리, 재구조화 또는 정상화 가능 사업장에 대한 신규자금 공급 등을 목적으로 하는 PF 부실채권 정리 및 정상화 펀드에 대한 저축은행의 투자를 제도적으로 지원하고자 저축은행이 유가증권 및 집합투자증권 보유한도를 불가피하게 초과하는 경우 연말까지 관련 조치를 면제받을 수 있다. 현행 유가증권 한도는 자기자본 100% 이내이고, 집합투자증권 한도는 자기자본의 20% 이내다. 또한 저축은행이 부실채권을 정리하는 과정에서 총여신 감소로 영업구역 내 의무여신비율 규제 준수가 곤란한 상황이 발생하지 않도록 해당 비율을 5%포인트(p) 이내로 위반하는 경우 연말까지 관련 조치를 면제받을 수 있다. 상호금융조합의 재구조화 목적 공동대출 취급기준도 완화된다. 경매, 공매를 통한 PF사업장 재구조화시 신규 사업자 자금을 지원하기 위해 기존 대주인 상호금융조합이 경락잔금대출을 취급할 경우, 공동대출 모범규준의 일부 조항을 올해 말까지 한시적으로 적용 배제받을 수 있다. 다만, 이와 같은 적용 배제는 대출규모, 차주, 취급횟수 등 일정 요건을 충족하는 경우에 대해서만 적용된다. 금융당국은 신규자금 공급시 자산건전성 '정상' 분류 허용, 신규자금 공급시 사업성 평가 기준 완화 등 이미 발표된 규제 완화에 대해서도 6월 말까지 필요한 나머지 조치를 완료한다. 금융당국은 “PF 연착륙 대책이 실효성 있게 작동할 수 있도록 '부동산 PF 연착륙 대책 점검회의' 등 다양한 경로를 통해 금융업권과 긴밀하게 소통해 현장에서 필요로 하는 인센티브를 추가로 발굴할 것"이라며 “이에 필요한 규정 개정이나 비조치의견서 발급 등 규제완화 조치를 추진하겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

외국계 은행인 SC제일은행과 한국씨티은행이 1분기 순이익 감소에도 주요 은행 가운데 자본비율이 최대치를 기록했다. 한국씨티은행의 경우 소비자금융 철수로 가계여신이 줄어든 점이 자본비율에 영향을 미쳤고, SC제일은행은 회사 내부적으로 위험가중자산 최적화 전략을 가동한 영향이다. 30일 금융감독원에 따르면 SC제일은행은 3월 말 현재 국제결제은행(BIS) 총자본비율 21.10%, 보통주자본비율 16.95%를 기록했다. 이 중 BIS비율은 지난해 초 바젤3 최종안 도입 이후 5분기 연속 20%를 상회했다. 작년 말과 비교하면 BIS비율과 보통주자본비율은 각각 1.70%포인트, 0.97%포인트 하락했지만, 1년 전보다는 각각 0.01%포인트, 0.55%포인트 올랐다. 한국씨티은행은 3월 말 BIS 총자본비율 32.74%, 보통주자본비율 31.67%를 달성했다. 1년 전과 비교하면 BIS비율은 5.20%포인트 상승했고, 지난해 12월 말과 비교해도 0.15%포인트 올랐다. 보통주자본비율은 5.22%포인트 올랐고, 지난해 말보다는 0.16%포인트 상승했다. BIS 기준 자본비율은 총자산(위험자산 가중평가) 대비 자기자본 비율로, 은행의 재무구조 건전성을 가늠하는 핵심 지표다. 감독당국의 규제기준은 총자본비율 10.5%, 보통주자본비율 7.0%다. 두 회사 모두 자본비율이 당국의 규제비율을 상회하는 것은 물론 은행권 통틀어서도 상위권이었다. 국내 은행 17곳 가운데 BIS비율이 16% 이상이면서 보통주자본비율이 14% 이상을 모두 충족하는 은행은 한국씨티은행, SC제일은행, 카카오뱅크 등 세 곳에 불과했다. 국내 은행 중 SC제일은행과 한국씨티은행의 건전성이 가장 양호하다는 의미다. 특히나 SC제일은행의 경우 1분기 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 손실 사태로 순이익이 감소했음에도 최고의 자본비율을 사수했다. SC제일은행은 1분기 ELS 상품의 배상추정액 1329억원을 일회성 영업외비용으로 인식함에 따라 1분기 순이익이 전년 동기 대비 67.8% 감소한 408억원에 그쳤다. 한국씨티은행은 민생금융지원 등 일회성 영업외 비용이 늘면서 1분기 순이익 733억원으로 1년 전보다 13.6% 줄었다. 한국씨티은행은 2022년 2월 소비자금융 사업 축소로 모든 상품, 서비스에 대한 신규 계약 체결을 중단한 점이 자본비율에 긍정적인 영향을 미쳤다. 소비자금융 철수로 가계여신이 작년 말보다 10% 넘게 감소하면서 위험가중자산이 줄어들었고, 이것이 자본비율 상승으로 이어졌다는 설명이다. 제일은행의 경우 ELS 손실 배상으로 운영위험이 증가하면서 위험가중자산이 늘었음에도 1년 전보다는 신용위험가중자산이 줄었고, 위험가중자산을 최적화한 점이 자본비율에 긍정적인 영향을 미쳤다. 감독당국 관계자는 “한국씨티은행은 소비자금융 철수라는 특수한 요인이 있었고, SC제일은행은 위험노출액(익스포져)을 무리하게 확대하지 않는 등 본사 방침이나 바젤3 도입 등이 종합적으로 자본비율에 영향을 줬을 것"이라며 “각 회사들이 전략에 따라 자본비율을 안정적으로 가져가는 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

은행연합회는 30일 알제리은행협회와 양국 은행산업 발전을 위한 업무협약(MOU)을 맺었다고 밝혔다. 은행연합회는 2018년 12월, 2023년 10월 각각 알제리를 방문해 알제리은행협회와 교류를 이어왔다. 이어 지속적인 협력 기반을 마련하고자 이번 협약을 맺게 됐다. 이번 협약의 주요 내용은 디지털금융·전자결제·금융교육 분야에 대한 협력 강화, 은행 및 금융산업 관련 경험·사례 교환, 공동 프로젝트 활성화 등이다. 현재 아프리카에 진출해 영업 중인 국내 은행은 없지만, 은행권은 거대 인구시장, 풍부한 광물자원 등 잠재력을 지닌 아프리카에 대해 조금씩 관심을 보이고 있다. 조용병 은행연합회장은 “이번에 체결한 알제리은행협회와의 MOU는 아프리카 은행협회와 맺은 첫 번째 MOU로서 그 의미가 크다"며 “곧 개최될 2024 한-아프리카 정상회의(6월 4일~6월 5일)에 맞춰, 은행권도 아프리카 국가와 협력하는 방안을 지속적으로 모색해 나갈 계획"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

NH농협생명은 한국능률협회컨설팅(KMAC)이 주관하는 '한국산업 서비스품질지수(KSQI)' 콜센터 부문에서 우수 콜센터로 선정됐다고 30일 밝혔다. 이로써 NH농협생명은 2016년 처음 우수콜센터로 선정된 이후, 올해까지 9년 연속으로 우수콜센터로 선정되는 영광을 이어가게 됐다. NH농협생명은 전날(29일) 중구에 위치한 농협생명 고객센터에서 KSQI우수콜센터 인증식을 진행했다. 행사에서는 우수콜센터 인증패 및 인증서 전달 수여식과 우수상담사에 대한 시상식도 함께 진행됐다. 윤해진 NH농협생명 대표이사와 임순혁 부사장은 일일 상담사를 체험하는 시간도 함께 가졌다. 콜센터 상담사와 동석해 고객의 의견을 실시간으로 경청하며 상황별 서비스 제공 과정을 직접 체험했다. 윤해진 NH농협생명 대표이사는 “콜센터 체험은 고객의 생생한 목소리를 들을 수 있는 소중한 기회"라며 “이번 체험을 통해 고객의 의견을 경영자원으로 활용해 고객에게 꼭 필요한 금융서비스 개발, 제공하는 등 고객과 함께하는 든든한 동반자로서의 역할을 다하겠다"고 말했다. NH농협생명의 '내맘같은 고객센터'는 매년 150만건 이상 상담을 진행하며 맞춤형 고객 서비스 제공을 위해 노력하고 있다. △ 고령층 고객을 위한 ARS 느린말 서비스 △ 금융약자 우대서비스 △ 보이는 ARS △ 채팅상담 등을 제공 중이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr