작년 말 기준 대부중개업자를 포함한 등록 대부업자의 대출잔액이 1200억원 넘게 증가한 것으로 나타났다. 29일 금융감독원이 발표한 '2024년 하반기 대부업 실태조사' 결과에 따르면 작년 말 현재 대부중개업자를 포함한 등록 대부업자 수는 8182개였다. 대출잔액은 12조3348억원으로 작년 6월 말(12조2105억원) 대비 1243억원(1.0%) 증가했다. 이는 자산 100억원 미만의 중소형 대부업자의 담보대출이 지난해 6월 말 대비 2068억원 늘었기 때문이다. 대부업 이용자 수는 줄어들고 있다. 작년 말 기준 대부이용자는 70만8000명으로 같은 해 6월 말(71만4000명) 대비 6000명 감소했다. 대부업 이용자 수는 2022년 말 98만9000명에서 2023년 말 72만8000명 등으로 감소세다. 작년 말 기준 1인당 대부업 대출액은 1742만원으로 작년 6월 말(1711만원) 대비 늘었다. 개인신용대출금리는 18.1%로 같은 해 6월 말(18.1%) 수준을 유지했다. 다만 등록 대부업자의 전체 평균 대출금리는 13.9%로 작년 6월 말(13.7%) 대비 0.2%포인트 올랐다. 평균 대출금리는 2022년 말 14.1%에서 2023년 말 14%, 작년 6월 말 13.7% 수준이다. 금감원은 “상대적으로 금리가 낮은 법인 신용대출 및 담보대출이 포함돼 전체 평균 대출금리는 개인신용대출금리에 비해 낮은 수준"이라며 “법정 최고금리 인하 이후 신용대출 금리는 하락세를 지속하고 있다"고 설명했다. 원리금 연체 30일 이상인 대형 대부업자의 연체율은 12.1%로 작년 6월 말(13.1%) 대비 1%포인트 하락했다. 금감원은 “대부잔액 증가에 따른 신규 대출 취급 현황 등 대부업권의 저신용자 신용공급 현황을 면밀히 모니터링할 것"이라며 “불법 채권추심 등 대부업자의 불건전 영업행위 점검을 강화하고, 대부이용자 보호를 위한 대부업 이용시 유의사항 등을 지속 안내할 예정"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

가상자산 단기 투자자 비중이 과거에 비해 줄어들면서 투기에서 투자로 인식이 바뀐 것으로 나타났다. 노후준비를 위해 코인을 보유하는 비중도 40%에 달해 장기적인 목적으로 코인을 보유하는 경향도 확대되고 있다. 29일 하나은행 하나금융연구소가 발간한 '2050세대 가상자산 투자 트렌드' 보고서에 따르면 2050세대 설문 참여자의 27%는 현재 가상자산을 보유 중이라고 응답했다. 가상자산 투자액은 약 1300만원으로 총 금융자산의 14%를 차지했다. 연령별로는 40대 비중이 31%로 가장 높았고, 30대의 참여도 28%로 활발했다. 남성 투자자가 여성보다 2배 많았지만, 2024년 이후에는 여성의 유입이 크게 늘었고, 50만원 미만 소액 투자가 증가하며 20대의 투자도 활발해졌다. 직업별로는 화이트칼라가 투자자의 52%를 차지하고, 금융자산은 1억원 내외, 금융상품 보유(7개)는 평균(5개)보다 많았다. 특히 현재 가상자산 투자자의 약 40%는 적극, 공격형 투자성향을 보였다. 한번이라도 가상자산 투자를 시도 경험해본 경우 경험이 전무한 투자자보다 공격적인 투자 성향이 높았다. 가상자산 투자를 시작하는 이유로는 주변 사람들의 추천 및 유행을 꼽은 응답자가 49%로 가장 많았다. 높은 수익을 얻을 것 같아서(42%), 단순 호기심(41%)을 꼽은 응답자도 많았다. 투자 시작 시점이 최근일수록 유행에 편승하는 비중은 줄었고, 투자관점에서 시작하는 비중은 늘었다. 코인 보유(활용) 목적으로는 단기목적을 꼽은 응답자가 47%에 달했다. 다만 장기목적을 꼽은 응답자도 35%로 많았다. 코인 특성상 아직까지 장기보다는 단기간 내 변동성을 활용한 차익 기대 목적이 많지만, 과거 대비 단기 투자나 유행에 편승하는 가벼운 투자 목적은 감소했다. 노후준비를 위해 코인을 보유 중이라는 응답자도 40%에 달했다. 이 중 50대 투자자는 다른 연령 대비 장기 투자, 노후대비 목적 비중이 높았다. 가상자산 투자 시작 시 겪는 불만은 가상자산 출현 초기에 비해 감소(79→63%)했지만, 여전히 다수가 불편하다고 응답했다. 특히 가장 큰 불만으로 거래소 개설 시 '기존 은행계좌와 연동이 불가'한 점을 꼽았다. 공교롭게도 거래소 이용 시 신규로 은행 계좌를 개설한 비율은 78%로, 불편 경험율(76%)과 거의 유사했다. 향후 '1거래소 1은행 지정' 제약이 완화될 경우 투자자 10명 중 7명은 우대 혜택을 주는 신규 은행보다 주거래은행을 선택하겠다고 답했다. 윤선영 하나금융연구소 연구위원은 “이미 가상자산은 투자자들의 포트폴리오 내에서 주요한 역할을 하며 더욱 대중화될 전망이며, 이에 가상자산의 법적 제도화와 기존 금융권의 역할 확대를 기대하는 투자자들의 바람이 크다"고 설명했다. 이어 “가상자산 투자 확대는 은행에게 기회일 수도 또는 위기일 수도 있다"며 “가상자산 기반 금융상품의 다양화, 통합적인 투자 관리의 고도화, 가상자산 업계와의 협업 등 투자 생태계 확장에 대비할 선제적 준비가 필요하다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

서울 집값이 급등세를 보이면서 이달 전체 금융권 가계대출 증가액이 7조원에 육박한 것으로 나타났다. 금융당국은 지난 28일부터 수도권 및 규제지역에서 주택을 구입할 때 주택담보대출(주담대) 최대한도를 6억원으로 제한하는 고강도 대출 규제를 내놨는데, 이 규제가 가계부채 증가세에 얼만큼 영향을 미칠지 관심이다. 29일 금융권, 금융당국에 따르면 이달 26일 기준 전체 금융권 가계대출 잔액은 5조8000억원 증가했다. 남은 기간 예정된 대출 실행액 규모 등을 고려하면 6월 증가액은 6조원대 후반 수준으로 예상된다. 전 금융권 가계대출 잔액은 올해 2월(+4조2000억원), 3월(+4000억원), 4월(+5조3000억원), 5월(+6조원)에 이어 5개월 연속 증가세다. 특히 6월 가계대출 증가 폭은 사상 최대 영끌 광풍이 불었던 작년 8월(+9조7000억원) 이후 10개월 만에 최대치를 기록할 것으로 보인다. 서울 강남권과 마용성(마포·용산·성동구) 지역 아파트가 연일 신고가를 경신하면서 은행권 주담대 수요가 늘었고, 가계대출 증가 폭도 커진 것으로 해석된다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 이달 26일 기준 가계대출 잔액은 752조9948억원으로 5월 말(748조812억원) 대비 4조9126억원 불었다. 하루 평균 약 1890억원씩 늘었는데, 이 역시 작년 8월(3105억원) 이후 10개월 만에 가장 크다. 이 속도가 유지되면 이달 말까지 가계대출 증가액은 약 5조6700억원에 달할 것으로 예상된다. 금융당국은 서울 강남권, 마용성 등 일부 지역에서 수십억원대 고가 아파트를 사기 위해 거액 대출을 받는 것을 막고자 이달 28일부터 수도권 규제지역의 주담대 최대한도를 6억원으로 제한했다. 수도권·규제지역 2주택 이상 보유자가 추가 주택을 구입하는 경우에는 주택다모대출비율(LTV) 0%가 적용된다. 즉, 대출이 막히는 것이다. 갭투자에 쓰이는 조건부 전세대출 공급도 금지된다. 은행권 주담대 만기는 30년으로 일률화하고, 생활안정자금 목적의 주담대 한도는 최대 1억원으로 제한한다. 금융당국은 대출 규제 효과를 분석하며 가계대출, 부동산 시장 흐름에 대응할 계획이다. 이번 규제는 28일부터 시행됐지만, 주택거래부터 대출 실행까지 한두달가량 시차가 발생하는 만큼 8월부터 실제 규제 효과가 반영될 것으로 보인다. 금융당국은 실행액이 아닌 승인액 기준으로 규제 효과가 시장에 미치는 영향을 정밀 분석할 방침이다. 매주 점검회의를 열어 가계대출 현황을 점검하고, 필요시 추가 보완 대책도 내놓는다는 계획이다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

최근 2년간 반려가구가 반려동물 치료비로 102만7000원을 지출한 것으로 조사됐다. 2023년 대비 두 배 급증한 수치다. 그러나 반려동물보험 가입률은 12.8%에 불과해 보험을 활성화하기 위해서는 진료비 표준수가제를 도입하는 것이 시급하다는 분석이 나온다. KB금융지주 경영연구소가 29일 발간한 '2025 한국 반려동물 보고서'에 따르면 작년 말 기준 한국 반려가구는 591만 가구로 전체 가구 중 26.7%를 차지했다. 반려인은 1546만명으로 총 인구의 29.9%였다. 특히 입양비부터 장례비에 이르는 반려동물 생애 지출 규모가 꾸준히 증가하고 있다. 반려가구는 매월 고정적으로 지출하는 양육비 외에 반려동물 상해 및 질병 치료, 백신 접종, 건강검진 등 치료비도 지출하고 있다. 최근 2년간 반려가구는 반려동물 치료비로 평균 102만7000원을 지출했다. 2023년(57만7000원) 대비 2배 증가한 금액이다. 반려동물 치료비를 '전혀 지출하지 않은 가구'는 29.8%로 이전 조사(26.6%)보다 3.2%포인트(p) 늘었다. '평균 100만원 이상'의 고액을 지출한 반려가구도 26.2%로 이전 조사(18.8%)보다 7.4%포인트 늘어 평균 치료비 상승을 견인했다. 반려동물 치료비를 지출하지 않은 29.8%와는 달리 치료비를 지출한 70.2%의 반려가구가 최근 2년간 사용한 금액은 146만3000원으로 2023년(78만7000원)보다 67만6000원 늘었다. 반려동물의 경우 백신 접종, 건강검진 등 건강관리에 힘쓰면서 수명이 연장되고 있지만, 반려동물 고령화와 의료 기술 발달로 의료비 부담도 덩달아 증가한 것으로 해석된다. 그러나 반려동물보험에 대한 가입률은 12.8%로 매우 저조했다. 2023년(11.9%)과 비교해도 큰 차이가 없다. 반려동물에 가입한 반려가구가 실제로 보험을 이용하면서 느낀 주된 불편 사항을 조사한 결과 '적은 보장범위'(43.1%), '월납입 보험료 수준'(42.6%), '적은 보장금액'(41.2%), '낮은 보상비율'(41.2%) 순이었다. 그 외 '까다로운 가입조건'(27.9%), '프로모션/우대혜택 부족'(20.1%), '짧은 보험계약기간'(19.1%)도 불편 사항으로 토로했다. 반려동물보험에 가입하지 않은 반려가구가 보험에 가입하지 않은 이유로는 '월납입 보험료 부담'이 전체 응답자의 50.6%로 가장 컸다. 낮은 필요성(37.4%), 적은 보장범위(35.8%)를 꼽은 응답자도 적지 않았다. 반려가구 46.1%는 반려동물보험을 활성화하기 위해 진료비 표준수가제 도입이 시급하다고 답했다. 이어 '진료비 사전 고지 도입'(13.5%), '반려동물 등록제 정비·등록정보 갱신제 도입'(12.2%), '반려동물보험 보상청구 자동화 시스템 도입'(12.1%) 등도 뒤를 이었다. 황원경 KB금융 경영연구소 부장은 “반려동물을 '가족'으로 생각하는 사회적 인식이 확산되면서 반려동물의 건강과 행복을 챙기고 반려동물 생애 지출을 확대하는 추세를 확인할 수 있었다"며 “본 보고서가 반려인과 비반려인이 서로 이해하고 반려동물과 사람이 더불어 행복하게 살아가는 성숙한 대한민국 반려동물 문화 정착을 위한 제도적 뒷받침과 사회적 인식 개선 등에 많은 기여를 할 수 있을 것으로 기대한다"고 말했다. 한편, '2025 한국 반려동물 보고서'는 올해 2월 12일부터 3월 13일까지 일반 가구 2000명, 반려가구 1000명을 대상으로 실시한 설문조사(정량조사)와 별도 패널을 대상으로 한 표적집단심층면접(정성조사, FGD) 결과를 토대로 작성됐다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

한국은행이 은행들과 회의 끝에 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 2차 실험(테스트) 논의를 잠정적으로 중단, 보류하기로 한 것으로 전해졌다. 한국은행은 시중은행 7곳과 함께 올해 4월부터 이달 말까지 CBDC 실거래 1차 테스트를 진행하고, 연말께 2차 테스트를 실시할 계획이었다. 그러나 은행권이 비용 부담 등을 이유로 한국은행에 장기 로드맵을 요구하고 있는데다 국회·민간업계에서 스테이블 코인 발행을 위한 입법 작업까지 활발해지자 일단 테스트 논의를 보류하기로 했다는 후문이다. 29일 금융권에 따르면 한국은행은 이달 26일 CBDC 실거래 1차 테스트(한강 프로젝트) 참여 은행들과 비대면 회의를 열고, 2차 테스트 논의를 잠정적으로 중단·보류한다고 통보했다. 한국은행은 CBDC, 스테이블코인, 예금토큰 등이 어떻게 다르고 병존할 수 있는지 뚜렷하지 않은 상황에서 스테이블코인의 법제화가 진행 중인 만큼 일단 상황을 지켜보겠다고 판단한 것으로 전해졌다. 은행권에서는 2차 테스트가 사실상 무산되는 분위기로 보고 있다. 한국은행은 이날 회의에서 내년 상반기께 2차 테스트 재논의·추진 가능성을 언급했고, 참여를 희망하는 금융기관에 한정해 다시 논의하겠다고 밝힌 것으로 전해졌다. CBDC 실거래 테스트는 한국은행이 '기관용 디지털 통화'를 발행하면, 테스트 참여 은행이 이와 연계된 지급결제 수단으로 '예금 토큰'을 발행·유통해 금융소비자가 이를 결제 등에 사용하는 데 문제가 없는지 검토하는 프로젝트다. 디지털화폐 이용자들은 본인 명의의 예금 계좌에서 현금을 예금 토큰으로 전환한 후 테스트에 참여하는 사용처인 카페, 마트 등 오프라인 상점과 홈쇼핑 등 온라인 매장에서 물품 및 서비스 구매에 사용할 수 있게 된다. 한국은행과 7개 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업·BNK부산)은 올해 4월부터 금융소비자 10만명을 대상으로 1차 테스트를 진행 중이다. 연말께는 송금 기능을 추가하고, 바우처 프로그램을 확대해 2단계 실험을 실시할 계획이었다. 각 은행은 이번 1차 테스트와 관련해 전산시스템 등 인프라 구축과 마케팅 등에 30억~60억원을 투자한 것으로 전해졌다. 평균 50억만 잡아도 7개 은행이 한강 프로젝트를 위해 약 350억원을 지출한 셈이다. 문제는 구체적인 상용화 계획이 없는 상황에서 은행권이 이러한 비용을 부담하고 있다는 점이다. 이에 은행권은 한국은행을 향해 후속 테스트를 진행하기에 앞서 CBDC 관련 장기 로드맵을 수립한 후, 이를 바탕으로 사업 일정을 재조정해달라고 요청한 것으로 알려졌다. 한국은행 주도의 CBDC 2차 실거래 실험 논의가 잠정 중단되면서 각 은행권은 빅테크, 핀테크 등과 협업해 스테이블코인 발행 준비에 속도를 낼 것으로 전망된다. 국내 최대 블록체인 투자사인 해시드는 주요 금융지주와 원화 기반 스테이블코인을 발행하는 방안을 논의 중인 것으로 전해졌다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

이재명 정부가 주택담보대출 한도를 6억원으로 제한하는 초강수 가계대출 관리 대책을 내놓자 은행권에서는 전례 없던 강력한 규제란 평가가 나온다. 그동안 고가 주택에 대해 주담대를 제한하는 경우는 있었지만, 소득이나 주택가격과 관계없이 주담대 한도 자체를 설정하는 규제는 이번이 처음이기 때문이다. 은행들의 가계부채 총량 관리 목표도 당초보다 50% 수준으로 줄어들며, 하반기 은행권 대출 전략에도 변화가 있을 것으로 보인다. 29일 금융권에 따르면 금융위원회 등 관계부처는 지난 27일 수도권과 규제지역의 주택 구입 목적 주담대 한도를 6억원으로 제한하는 내용 등을 담은 '가계부채 관리 강화 방안'을 발표했다. 이번 방안의 핵심은 고가 주택 구매 시 과도한 대출 사용을 억제하고, 실거주자가 아닌 대출을 원천 차단한다는 것이다. 수도권과 규제지역에서는 주담대 한도는 6억원으로 제한하고, 생활안정자금 목적의 주담대 한도는 1억원으로 설정했다. 신용대출 또한 연소득 이내에서만 가능하도록 해 '영끌(영혼까지 끌어모은 대출)'을 통한 무리한 주택 구입을 하지 못하도록 했다. 2주택 이상을 가진 다주택자들의 대출도 차단했다. 2주택 이상 보유자가 추가 주택을 구입하거나, 1주택자가 기존 주택을 처분하지 않고 추가 주택을 구입할 때 주택구입 목적 주담대를 금지했다. 생활안정자금 주담대도 받을 수 없다. 여기에 소유권 이전 조건부 전세대출을 금지하고, 주택 구입 후 6개월 이내 전입을 의무화해 사실상 갭투자를 하지 못하도록 했다. 이번 대책은 이재명 정부 출범 이후 처음 내놓은 가계대출 정책으로, 예상보다 강력한 수준의 규제가 담기며 가계대출을 더는 늘리지 않겠다는 강한 의지를 드러냈다는 게 은행권 평가다. 한 은행권 관계자는 “그동안 15억원 이상 고가 주택에 대한 대출 제한은 있었지만 이번처럼 주담대 한도를 정하고 신용대출까지 막은 것은 처음"이라며 “집값을 잡겠다는 것도 있지만, 가계대출 증가를 막겠다는 강력한 신호를 먼저 보낸 것"이라고 말했다. 은행권은 이번 조치가 단기적으로는 수요 억제 효과를 낼 것으로 예상했다. 서울 아파트 평균 매매가가 13억원이 넘는 상황에서 고가 주택 수요 지역은 물론 실수요 대출까지 제한될 가능성이 있다는 것이다. 여기에 내달부터 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제도 시행돼 시장 분위기 변화가 예상된다. 은행권 관계자는 “주담대가 6억원으로 제한되면 경우에 따라 DSR 적용 가능 한도보다 낮아질 수 있어 사실상 DSR이 의미가 없어지게 된다"며 “내달 가계대출 추이가 중요할 것"이라고 말했다. 다만 이번 대책이 장기적으로 가계대출 억제 효과를 낼지 불확실하다는 반응도 적지 않다. 이번 대책의 직접적인 타격을 받는 규제지역을 피해 비규제지역으로 수요가 몰리는 풍선효과가 나타날 수 있기 때문이다. 지금의 초강력 규제가 언제까지 지속될지도 미지수다. 금융권 관계자는 “급등하는 집값을 잡기 위해서는 공급 대책도 함께 나와야 한다"며 “한쪽 방향의 대책만으로는 효과를 크게 보기 어려울 것"이라고 말했다. 이번 대책에는 은행권의 가계대출 총량 목표를 하반기부터 기존의 50% 수준으로 줄인다는 내용도 포함됐다. 이에 따라 은행권의 하반기 가계대출 전략 변화도 불가피해졌다. 은행들은 이미 금리 인상, 대출 한도 제한 등으로 자체적인 규제를 강화하고 있는데, 하반기에는 더 강도 높은 조치를 취할 가능성이 크다. 은행권 관계자는 “현재 금융당국이 은행의 분기별 한도를 관리하고 있는데, 전분기 대비 순증 기준 50%를 감소하라는 것"이라며 “순증을 줄이려면 은행들이 새로운 전략을 마련해야 한다"고 했다. 또 다른 관계자는 “앞으로 은행들이 대출을 더 조여야 해 기준금리가 내려가더라도 대출 금리를 크게 낮추기는 어려울 것"이라면서도 “금리 인하가 이뤄지지 않는다는 비판도 크기 때문에 금리를 최대한 건드리지 않고 대출 총량을 줄일 수 있는 전략이 필요하다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

보험사와 법인보험대리점(GA)업계 소속 보험설계사수가 코로나19 팬데믹 이전을 넘었다. 연내 50만명 돌파 가능성이 높다는 관측도 나온다. 28일 보험업계에 따르면 올 3월말 생명·손해보험사 전속설계사수는 약 20만명으로, 지난해말 대비 1만명 가까이 불어났다. 여기에 GA 등에 속한 교차모집설계사를 더하면 49만명에 달하는 것으로 추산된다. 전년 대비 4만명 이상 늘어났던 지난해와 유사한 흐름이 나타나고 있다. 포화상태로 불리는 국내 보험시장에서 설계사수가 증가하는 것은 여전히 고객을 찾아가 상품을 소개·판매하는 대면영업의 중요성이 높다는 의미로 볼 수 있다. 자동차보험을 비롯해 디지털보험 기업·상품이 등장했으나, 사용 빈도와 서비스 만족도가 높지 않았던 것도 언급된다. 지난해 보험상품 모집경로를 보면 손해보험은 대면이 71.4%(초회보험료 기준)으로, 텔레마케팅(TM·19.6%)과 사이버마케팅(CM·19.6%)을 압도했다. 개인용자동차보험에서 비대면 가입 비중이 높아졌으나, 건강보험 등은 대면에 의존한 셈이다. 생명보험은 대면 비중이 99.3%으로 집계됐다. 종신보험·변액보험을 비롯해 상대적으로 더 복잡하고 장기계약이 많은 특성이 반영됐다. 일시납 저축성보험 등을 은행에서 판매하는 경우(방카슈랑스)가 많은 것도 쏠림현상의 원인이다. 청년층의 보험산업 유입이 많아진 것도 설계사수 증가에 일조했다. 청년고용률이 1년째 하락하고, 청년실업률이 전체 평균을 훌쩍 웃도는 등 저성장에 따른 고용한파가 이어지는 가운데 메리츠화재의 '메리츠 파트너스', 롯데손해보험의 '원더'를 비롯해 다양한 '동앗줄'이 생긴 덕분이다. 보험연구원은 판매인력이 급증(연평균 증가율 15% 이상)인 손해보험사들을 조사한 결과 30대 이하의 비중이 27.1%로 50대(28.4%)와 맞먹었고, 60대 이상(11.6%) 보다 많았다고 설명했다. 나머지 기업에서는 30대 이하(17.4%)가 40대(32.0%)·50대(32.0%)·60대 이상(18.6%)을 밑돌았다. GA업권에서도 젊은 설계사들의 약진이 두드러졌다. 보험GA협회는 100인 이상 중·대형사 59곳의 지난해 신규설계사 4만7076명 중 청년층이 1만1030명(23.4%)이었다고 밝혔다. 그러나 인력 증가에 따른 부작용을 우려하는 목소리도 커지고 있다. 무경력 설계사의 역량 강화를 위한 커리큘럼을 운영하고 있으나, 설계사 정착률이 낮아지면서 보험계약 관리에 대한 리스크가 증가하는 탓이다. 지난해 13회차 기준 손해보험 설계사 정착률은 55.9%지만, 판매인력 급증 기업의 경우 46.3%에 머물렀다. 일각에서는 가족·지인 영업으로 실적을 채우다가 한계에 부딪힌 인력의 이탈이 많은 것 아니냐는 분석도 하고 있다. 금융당국이 해지율 문제를 지속적으로 제기하는 것도 이같은 맥락과 무관치 않다. 실제로 지난해 25회차 보험계약 유지율은 69.2%로, 일본(90.9%)·미국(89.4%)·대만(90.0%) 등에 크게 미달했다. 37회차 유지율은 50%, 61회차는 46.3%로 더욱 낮았다. GA업계 한 관계자는 “최근 들어 설계사가 대폭 증가한 까닭에 해지율 문제가 더욱 부각될 수 있다"며 “당국이 설계인력에 대한 규제를 강화하고 있으나, 금융소비자 보호를 위한 솔루션을 더욱 고도화할 필요가 있다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

저축은행 업계의 신용등급 하락이 이어지면서 자산건전성에 대한 우려가 커지고 있다. 신용등급이 내려가면 퇴직연금 판매에 차질을 빚는 등 경영악화로 이어질 수 있다는 전망이다. 28일 저축은행업계에 따르면 한국기업평가(한기평)은 지난 24일 NH저축은행에 대한 기업 신용등급을 기존 'A(부정적)'에서 'A-(안정적)'으로 하향 조정했다. 부동산프로젝트파이낸싱(PF) 중심으로 자산건전성이 악화하면서 충당금 적립 부담에 수익성이 줄어든 결과다. 한기평은 지난해 6월에도 NH저축은행의 대손비용 증가에 따른 수익성 저하를 이유로 신용등급 전망을 'A(안정적)'에서 'A(부정적)'으로 낮춘 바 있다. NH저축은행은 2023년 562억원의 순손실을 기록한 뒤 지난해 125억8000만원의 당기순이익을 냈지만 올 1분기 대손충당금 증가로 인해 다시 49억원 가량의 순손실을 내면서 적자로 돌아선 상태다. 지난 23일에는 한국신용평가(한신평)에서 IBK저축은행의 기업신용등급 전망을 'A(안정적)'에서 'A(부정적)'으로 조정했다. 원인은 자산건전성 지표의 지속적인 악화로, 1개월 이상 연체율은 2023년 말 5.7%에서 지난 3월 말 10.9%까지 상승했다. 같은 기간 고정이하여신비율도 7.6%에서 14.4%로 크게 증가한 것으로 나타났다. 수익성 측면에서도 2개 회계연도(2023~2024년) 연속 대규모 적자를 기록하고 있다. 이런 가운데 상상인플러스저축은행은 건전성 지표가 크게 악화되며 지난 25일 금융위원회로부터 적기시정조치 2단계인 '경영개선요구'를 받기도 했다. 상상인플러스저축은행의 3월 말 기준 연체율은 21.3%, 고정이하여신비율은 24.7%로 업계 평균(연체율 9.0%, 고정이하여신비율 10.6%)을 크게 웃돈다. 자산건전성 측면에서는 심각한 경고등이 켜진 상태라는 의미다. 적기시정조치는 금융당국이 부실 위험 금융사에 내리는 행정조치로 자본금 증액, 부실자산 처분, 위험자산 보유 제한 등이 요구된다. 영업정지 등 구조조정 조치는 아니며, 12개월의 이행 기간 동안 정상 영업이 허용된다. 올 들어 저축은행 신용등급 전망이 줄하향하며 수익성 하락, 조달 리스크 확대 등 다방면에서 압박이 커지고 있다. 국내 3대 신용평가사(나이스신용평가, 한국기업평가, 한국신용평가)는 앞서 고려저축은행에 대해서도 A-에서 BBB+로 신용 등급을 낮췄다. 예가람·다올저축은행은 BBB+에서 BBB로, JT저축은행과 바로저축은행도 각각 등급이 한 단계씩 떨어진 바 있다. 업계 신용등급 하락의 주요 원인은 부동산PF 부실 확대와 경기 침체에 따른 수익성·건전성 악화다. 부동산 경기 침체로 인해 PF 대출의 부실 가능성이 커지면서 대손충당금을 대거 적립하면 순이익이 감소하게 되는 것이다. 문제는 부동산 PF 부실과 경기침체 여파가 여전한 상황이기에 향후 경영상 복합적 위기에 처할 수 있다는 점이다. 신용등급 강등은 장기 안정성을 중시하는 퇴직연금 고객의 이탈로 이어질수 있는데다 최악의 경우 퇴직연금을 취급조차 하지 못하게 돼 사업에 차질이 불가피해진다. 저축은행이 퇴직연금 상품을 판매하려면 일정 수준 이상의 신용등급을 충족해야 하며 마지노선은 'BBB-'다. 실제로 지난 3월 신용등급이 'BBB-'로 떨어졌던 JT저축은행은 지난달 초부터 퇴직연금 정기예금 신규 상품 판매를 선제적으로 중단한 바 있다. 퇴직연금 축소는 당장 자금조달면에서 큰 영향을 주지는 않지만 중장기적으로 자금 유입이 줄면서 예금 의존도가 커지게 되고, 자금 대거 유치를 위해 예금 금리를 높이게 되면서 부담이 부메랑으로 돌아오게 된다. 다만 업계는 신용 등급이 낮다고 해서 반드시 해당 저축은행의 부실을 의미하는 것은 아니라고 설명하고 있다. 상상인저축은행도 BIS 자기자본비율(8.6%)과 유동성비율(218.3%)은 규제 기준을 넘기고 있어 단기 유동성 위험은 낮은 것으로 평가된다. 한 저축은행 관계자는 “감독기관의 지시에 따라 선제적으로 충당금을 쌓고 있고 업계 전반적으로 유동성 위험은 크지 않다"며 “부실에 대해선 다른 요소들과 함께 종합적으로 판단할 필요가 있다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

7월 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 시행을 앞두고 가계대출이 급등하자 은행권이 대출 모집인을 통한 주택담보대출 취급을 조절하고 나섰다. 28일 은행권에 따르면 하나은행은 지난 26일부터 대출 모집법인별 신규 취급 한도를 설정했다. 모집법인이 공급할 수 있는 대출 물량을 은행 내부적으로 신규 설정한 것으로, 가계대출을 자율적으로 관리하기 위한 한시적인 조치라고 하나은행은 설명했다. 하나은행은 지난해 10월에도 안정적인 가계대출 관리를 위해 대출 모집법인별 신규 취급 한도를 설정했다. 앞서 NH농협은행과 신한은행도 대출 모집인을 통한 주택담보대출 접수를 일정 기간 중단했다. 농협은행은 6~7월분, 신한은행은 7월분에 대한 접수를 일시적으로 받지 않았다. 신한은행은 현재 8월분에 대한 대출 접수는 받고 있다. 대출 모집인은 은행과 계약을 맺고 대출 상담, 신청 접수 등 은행이 위탁한 대출 모집 업무를 수행하는 법인 또는 개인을 의미한다. 직접 영업점에 방문하기 어려운 사람들을 대상으로 다양한 방법을 이용해 상담을 하고 대출 진행 과정을 도와주기 때문에, 은행 대출의 적지 않은 규모가 대출 모집인으로부터 이뤄진다. 은행은 대출 모집인이 제한 없이 대출을 취급하면 은행의 가계대출 관리에 어려움을 겪을 수 있다는 판단이다. 한 은행권 관계자는 “대출 모집인들은 부동산과 연결돼 부동산 고객들의 대출을 모집하는 경우가 많다“며 "무분별하게 대출을 받으면 안되니 조정에 나서는 것"이라고 말했다. 특히 대출 모집인이 집단대출을 끌어오는 경우가 많아 이를 조절할 필요가 있다는 설명이다. 또 다른 은행권 관계자는 “대출 모집인 입장에서는 한꺼번에 많으면 수천건을 유치하기 쉬운 중도금 대출 등 집단대출 쪽을 많이 가져온다"며 “대출 모집인 취급분부터 먼저 막아 수요 조절을 하겠다는 것"이라고 했다. KB국민은행과 우리은행은 아직 대출 모집인에 대한 별도 제한을 두지 않았다. 특히 우리은행은 그동안 매월 유동적으로 대출을 배정해 관리했기 때문에 당장 특별한 조치를 취하지 않아도 된다는 입장이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

우리은행은 고객 중심 조직 체계 구축을 비롯해 디지털 플랫폼 경쟁력 강화와 미래 성장동력 확보에 초점을 맞춰 대대적인 본부 조직개편을 단행했다고 27일 밝혔다. 먼저 개인그룹과 기업그룹 일부 부서를 고객 니즈와 금융시장 변화에 민첩하게 대응할 수 있게 고객 중심으로 재편했다. 이를 위해 개인고객 상품개발과 마케팅 조직을 '개인상품마케팅부'로, 기업고객 영업전략과 상품개발 조직을 '기업영업전략부'로 통합했다. 기업고객의 자금·외환 원스톱(One-stop) 지원 강화를 위해 '외환사업본부'를 기업그룹에 새롭게 배치했다. '소호사업부'도 신설해 소호 전용상품 출시와 경영 컨설팅을 전담토록 해 자영업자와 소상공인의 안정적인 성장을 지원하기로 했다. 아울러 디지털 플랫폼 경쟁력 강화를 위해 '디지털영업그룹'을 신설하고 △WON뱅킹사업부 △플랫폼사업부 △WON모바일사업부 등을 배치했다. 이를 통해, '우리WON뱅킹' 앱의 초개인화 맞춤형 서비스 확대 및 UI·UX 고도화 등으로 고객 편의성을 더욱 높일 방침이다. 디지털 공급망금융 플랫폼인 '원비즈플라자'를 비롯한 항공결제․정산서비스 등 플랫폼 기반 사업도 한 단계 더 발전시킬 계획이다. 인공지능 대전환(AX) 추세에 맞춰 AI 기반 업무 프로세스를 혁신하고 미래성장 동력을 확보하기 위해 기존 'AI플랫폼부'는 'AI전략센터'로 확대 개편했다. 또한 HR그룹 산하에 'TECH인사부'를 신설해 IT·디지털 개발 역량 확충과 생산성을 향상하고 업계를 선도해 나가겠다는 구상이다. 한편 기업그룹 산하에 '기업시너지팀'을 신설, 기업고객과의 파트너십을 강화해 미래 먹거리 발굴 등 공동사업을 추진할 예정이다. 우리은행 관계자는 “이번 개편을 통해 고객 중심으로 조직을 재편해, 중소·소상공인을 체계적이고 실질적으로 지원할 방침이다"라며, “앞으로도 우리은행의 강점인 기업금융을 더욱 성장시키고 디지털과 AI 기반의 지속 가능한 미래 경쟁력을 확보해 나가겠다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr