지난 5월 28일, 국세청은 법인 소유 슈퍼 카의 사적 사용 및 관련 탈루 혐의에 대해 대대적인 세무조사에 착수했다고 발표했다. 지난 2024년 8천만 원 이상 법인 차량에 의무화된 '연두색 번호판' 제도가 오히려 부의 상징으로 왜곡되면서 고가 법인 차량 등록이 다시 증가하는 추세를 보인 것이 이번 기획 조사의 도화선이 되었다. 이번 조사는 단순한 차량 사적 사용 적발을 넘어 기업 자금 유출과 편법 증여 전반을 파헤치는 강도 높은 검증이 될 전망이다. 국세청이 타깃으로 삼은 19개 법인은 총 90대(약 300억 원 상당)의 고가 차량을 소유하고 있으며, 적발된 탈루 혐의 금액만 약 3,000억 원에 달한다. 가장 빈번하게 적발되는 사례는 법인 명의로 초고가 슈퍼 카를 취득한 후 사주 일가의 '개인 전용차'로 전락시키는 경우다. 조사에서 법인 명의로 8억 원 상당의 슈퍼 카 3대를 취득해 골프장, 특급 호텔 방문 등에 사적으로 유용한 사례가 드러났다. 또한, 사주 일가의 미술품, 명품 의류 구입은 물론 고급 단독주택의 인테리어 비용까지 법인 비용으로 전가한 심각한 도덕적 해이도 포착되었다. 법인 차량을 사적으로 유용하다 적발될 경우, 법인의 비용(손금)으로 인정받지 못해 법인세가 추징되는 것은 기본이다. 더 큰 문제는 부인된 비용만큼 대표이사의 '상여'로 처분되어 막대한 근로소득세와 4대 보험료까지 연쇄적으로 부과된다는 점이다. 백화점, 골프장, 피부과 등 업무와 무관해 보이는 결제 내역은 국세청의 PCI(소득-지출 분석) 시스템에 의해 즉각 이상 징후로 포착된다. 따라서 접대비나 복리후생비로 처리하더라도 실질적인 업무 연관성을 입증할 수 있는 객관적인 내부 증빙(품의서, 참석자 명단 등)을 반드시 구비해야 한다. 고가 법인 차량 세무조사 시 국세청 조사국에서 가장 엄격하게 교차 검증하는 자료가 바로 '업무용 승용차 운행 기록부(운행일지)'이다. 세법상 임직원 전용 보험에 가입하더라도 운행 기록부를 작성하지 않으면 연간 1,500만 원까지만 비용으로 인정된다. 빈틈없는 기록과 객관적인 업무 운행 사실 자료만이 실무적인 세무 리스크를 완벽하게 방어할 수 있다. 단순히 '업무용', '외근', '거래처 방문'이라고 뭉뚱그려 적는 것은 조사 시 허위 기록으로 의심받을 수 있다. 방문처와 구체적인 업무 목적을 명확히 기재해야 함다. 국세청 조사 요원들은 운행일지 내용과 하이패스 통행 내역, 주차장 영수증, 법인카드 결제 위치(주유소, 식당 등), 나아가 차량 내비게이션 기록까지 대조하여 모순점을 찾아낸다. 주말이나 공휴일 운행, 혹은 골프장, 주요 관광지, 사주 일가의 자택 인근 등 업무 연관성이 떨어져 보이는 장소로의 운행 내역은 조사관들의 1차 타깃이다. 불가피한 주말 업무나 휴일 접대였다면, 이를 명확히 입증할 수 있는 휴일 근무 품의서, 접대비 지출 결의서, 회의록 등의 증빙은 운행일지와 하나의 세트로 묶어 보관해야 한다. 연말 법인세 신고를 앞두고 기억에 의존해 1년 치를 일괄 작성하는 관행은 매우 위험하다. 회사의 경영권을 쥔 사주가 거래 과정에 자녀 회사를 '끼워 넣어' 부당한 통행세 이익을 주거나, 법인 소유의 슈퍼 카를 사주 일가에게 헐값에 저가로 양도하는 방식이 대표적인 세금 탈루 유형이다. 심지어 배우자가 지배하는 특수관계 법인에 가상자산 채굴기 구입 대금 200억 원을 무상으로 빌려주거나, 조세회피처의 페이퍼 컴퍼니에 허위 광고비를 지급해 막대한 자금을 국외로 빼돌려 은닉한 혐의를 있는 법인이 집중 조사를 받고 있다. 법인은 자녀나 배우자가 운영하는 특수관계 법인과의 거래, 혹은 법인 자산(차량, 부동산 등)의 매각 시 반드시 세법상 적정한 '시가'로 거래해야 힌디. 시가보다 낮게 팔거나 높게 사주는 행위는 '부당행위계산부인' 규정이 적용되어 법인세가 엄격하게 추징된다.특히 가공의 광고비나 컨설팅비 명목의 외환 송금은 국세청 국제조사과의 집중 타깃이다. 조사에서 해외 유학을 마치고 귀국하는 자녀의 시기에 맞춰 3억 원대의 수입 스포츠카를 법인 명의로 사주거나, 자금 출처가 없는 미성년 자녀와 180억 원 상당의 빌딩을 공동 매입하면서 50억 원의 취득 자금을 편법으로 증여하고도 신고하지 않은 사례들이 적발되었다. 법인에 실제로 출근하지 않는 자녀에게 수억 원의 가공 인건비를 지급한 악의적 사례도 포함되어 있다.사주 자녀의 재산 취득 시 가장 중요한 것은 명확한 '자금 출처' 확보. 자녀 명의로 부동산이나 주식을 취득할 때는 객관적인 '소득 증빙'이 필수적이다. 법인에서 정당하게 급여나 배당을 받아 자금을 마련하되, 실제 근무 사실을 입증할 수 있는 업무 일지나 사내 메일, 결재 명세 등을 반드시 남겨야 가공 인건비 논란과 증여세 추징을 피할 수 있다. 사전 증여로 부를 이전해야 한다면 편법을 동원하기보다, 합법적이고 정당한 플랜을 만들어 사전에 증여세를 납부하는 것이 징벌적 가산세를 피하는 가장 장기적이고 안전한 절세 전략이다.국세청은 이번 세무조사에서 금융계좌 추적과 디지털 포렌식(문서 감정) 등 가용한 모든 수단을 동원할 것이며, 장부 조작이나 차명계좌를 이용한 고의적 조세 포탈이 확인되면 조세범 처벌법에 따라 엄정하게 고발하겠다는 강경한 입장을 밝혔다. 지금은 과거의 묵인되던 관행이 치명적인 리스크로 돌아오는 시대다. 당장이라도 기업의 회계 처리와 세무 신고 내역, 그리고 사주 일가의 자산 변동 내역을 꼼꼼하게 재점검하고 선제적인 방어 체계를 구축해야 한다. ekn@ekn.kr

보험업계가 이전까지 실손보험금 누수 주범으로 꼽히던 비급여 보장 기준의 변화를 앞두고 있다. 내달부터 가입자는 도수치료는 새로운 '관리급여' 제도 도입에 따르게 되며 체외충격파도 횟수가 제한된다. 시장에선 이번 변화가 실손 적자를 보완하고 보험료 절감으로 이어질 수 있을지 관심이 모이고 있다. 28일 보험업계에 따르면 삼성화재는 지난 26일 도수치료 및 근골격계 체외충격파치료 보험금 심사기준 변경에 대해 가입자에게 사전 안내에 나섰다. 삼성화재는 “도수치료 관련 보험금 심사기준을 변경해 '도수치료 관리급여 수가 및 급여기준'에 해당하는 경우에만 실손보험금을 지급하기로 결정했다"며 “7월 1일부터 기준을 초과해 시행된 도수치료에 대해 실손보험금이 지급되지 않는다"고 설명했다. 아울러 “'근골격계 체외충격파치료 가이드라인' 및 '체외충격파치료 분쟁조정기준'상 주요 판단기준 등을 보험금 심사기준에 반영하고, 이 기준에 따라 내달 1일부터 실손보험금을 지급한다"고 덧붙였다. 앞서 보건복지부는 지난 4일 2026년 제10차 건강보험 정책심의위원회를 개최해 '도수치료 관리급여 수가 및 급여기준'을 마련했다. 이에 도수치료는 기본 물리치료 및 단순 재활치료 이후 받을 수 있고 주 2회, 연간 총 15회 이내 시행으로 제한된다. 수술 또는 골절 등으로 인한 관절 구축·강직의 뚜렷한 소견이 있다면 의사의 판단에 따라 연간 총 24회 실시까지 인정한다. 비용은 1회당 30분 기준 4만3850원으로 정해진다. 금융감독원의 '체외충격파치료 분쟁조정기준' 마련에 따라 근골격계 체외충격파치료 보험금 심사기준도 변경됐다. 이에 체외충격파 치료는 원칙적으로 부위당 6회, 주 1회씩 연간 총 12회 시행하며 1회에 최소 2000타 이상 시행해야 한다. 같은 날 여러 부위를 동시에 치료하는 것은 인정되지 않는다. 체외충격파는 △어깨관절 △팔꿈치 관절 △고관절 △슬관절 △발목관절 △족부 △척추부 등 7개 부위에 해당하는 질환으로 한정된다. 이에 업계는 단기적으로는 실손보험 손해율 개선과 보험료 인상 압력 완화에는 도움이 될 것으로 내다보고 있다. 도수치료의 경우 일부 의료기관에서 회당 10만~20만원 이상을 청구하는 사례가 적지 않고 연간 수십~수백 회 치료를 받는 가입자도 존재했지만 횟수와 가격이 제한됨에 따라 보험사의 지급보험금이 상당 부분 감소할 것으로 예상되기 때문이다. 보험금 지급 감소는 손해율 개선으로 이어지며, 이는 향후 실손보험료 인상 압력을 다소 낮추는 요인이 될 전망이다. 다만 보험사들은 환경적 부담이 동시에 작용하고 있어 보험료가 즉시 인하될 가능성은 높지 않을 것으로 보고 있다. 한 보험사 관계자는 “고령화에 따른 의료 이용 증가나 장기 실손 계약자의 높은 손해율은 여전하다"며 “다른 비급여 항목의 풍선효과까지 고려할 때 보험료 인하보다 보험료 인상폭 축소 정도의 효과가 예상된다"고 설명했다. 특히 실손보험 적자를 근본적으로 해결할 정도의 효과를 기대하기는 어렵다는 평가가 다수다. 실손 적자의 구조적 원인이 여전히 남아 있어서다. 관계자는 “비급여 진료 전반의 가격 통제가 이뤄지지 않고 있고 일부 의료기관의 과잉진료 문제와 가입자의 도덕적 해이는 해결되지 않았기 때문에 이번 변화는 실손 누수가 심한 영역만 우선 관리하는 성격이다"고 말했다. 일각에선 도수치료 제한으로 일부 의료기관들이 고가 주사치료나 재활치료 등 다른 비급여 항목으로 수익 구조를 옮길 가능성도 제기된다. 한편 가입자가 95%를 부담하는 등 도수치료가 관리급여로 바뀌어도 가입자 체감 부담은 커지지 않을 것으로 예상된다. 비급여 진료 보장이 제외된 5세대를 제외하면 기존 1~4세대는 자부담 비용을 실손을 통해 보장받을 수 있어서다. 도수치료비 4만3850원 중 건강보험 부담 5%를 제외하면 나머지 95%인 4만1657원을 이용자가 부담하는데, 이 금액에서 실손 세대별 자기부담률에 따라 실제 부담액이 달라지게 된다. 다만 비중증 비급여를 보장하지 않는 5세대 실손 가입자의 경우 건강보험 본인부담률 95%가 그대로 적용되기 때문에 치료비 대부분을 가입자가 부담하게 된다. 보험업계는 5세대 가입자도 병원을 자주 이용하지 않는다면 1~4세대 대비 총지출을 줄일 수 있다는 설명이다. 관계자는 “일례로 60대 가입자가 연간 도수치료를 15회를 받는다면 보험료가 비싼 1세대 대비 5세대로 전환 시 연간 100만원 이상 절약하게 된다"고 설명했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

인터넷전문은행인 카카오뱅크와 핀테크 기업인 핀다가 각각 캐피탈사와 저축은행 인수에 나서며 신시장 진출에 도전장을 내밀었다. 가계대출 규제 강화 등으로 성장 제약이 커지자 신규 금융 라이선스를 확보해 사업 포트폴리오를 다변화하기 위한 행보다. 28일 금융권에 따르면 카카오뱅크는 마스턴캐피탈 지분 100% 인수를 추진한다. 카카오뱅크가 출범한 후 처음 단행하는 인수·합병(M&A)이다. 마스턴캐피탈은 2022년 마스턴투자운용과 NH투자증권이 공동 출자해 설립한 여신전문금융사로, 리스금융과 기업금융 등을 영위한다. 지난해 말 기준 자산총계는 524억원이다. 당기순손실은 23억원으로, 전년 4억원 이익에서 적자 전환했다. 영업자산이 줄어 수익이 감소했고 대손비용은 증가했다. 순손실로 자본총계는 같은 기간 233억원에서 211억원으로 줄었으나 부채총계는 536억원에서 313억원으로 감소하며 재무 부담은 다소 완화됐다. 카카오뱅크가 M&A에 나서는 것은 은행 여신 중심의 성장이 한계에 부딪혔기 때문이다. 카카오뱅크는 주택담보대출을 늘리며 여신 안정성을 높여왔지만 정부의 대출 규제로 주담대 확대에 제동이 걸린 상태다. 최근엔 은행권 신용대출 증가세에 금융당국이 추가 관리를 주문했고 카카오뱅크도 신용대출 빗장을 강화했다. 1분기 말 기준 카카오뱅크 총여신 대비 신용대출 비중은 38%, 주담대 비중은 32%으로, 총 70%에 달한다. 개인사업자 대출 비중은 7%에 불과하다. 카카오뱅크는 캐피탈업 라이선스를 확보해 비은행 여신을 본격적으로 확대한다는 구상이다. 기존 대면 중심의 캐피탈 서비스는 카카오뱅크 역량을 결합해 비대면 중심으로 전환하고 경쟁력을 높이겠다는 전략이다. 내년에는 할부금융을 시작으로 자동차 리스·렌탈, 기업금융, 투자금융 등으로 사업 영역을 확대할 방침이다. 핀다도 대원저축은행 인수를 진행 중이다. 금융권에 따르면 핀다는 대원저축은행 최대주주인 대아상호저축은행과 주식매매계약(SPA)을 체결했고, 현재 금융위원회 대주주 적격성 심사를 받고 있다. 핀다는 대출 중개 서비스로 몸집을 키워온 핀테크 기업이다. 하지만 대출 규제가 지속되며 대출 수요가 감소하고, 핵심 수익원인 중개 수수료가 타격을 받으며 수익성 악화 우려가 커지고 있다. 핀다의 지난해 말 기준 당기순손실은 12억원으로 전년(43억원) 대비 개선됐다. 단 이는 매도가능증권처분이익 35억원이 반영된 일회성 성격이 강하다. 실제 영업을 보면 영업수익 240억원으로 전년(298억원)보다 19.5% 감소했고, 영업손실은 63억원에서 67억원으로 6% 증가했다. 이번 인수는 중개 수수료 중심의 사업 한계를 극복하고, 저축은행을 통해 직접 대출을 취급하며 수익성을 강화하기 위한 전략이다. 대원저축은행은 1분기 말 기준 자산총계 34억원, 당기순손실 3억원을 기록했다. 단 부채총계가 33억원으로 자본총계는 1억원이 채 되지 않는다. 대출채권은 1814만원 규모로 사실상 대출 영업은 중단된 상태다. 핀다는 대원저축은행을 핀테크 기술력을 접목한 중저신용자 대상의 인공지능(AI) 저축은행(가칭 핀다뱅크)으로 재편할 계획이다. 핀다에서 높은 비중을 차지하는 중저신용자 데이터를 활용해 중금리 대출 시장에서 경쟁력을 확보할 수 있을 것으로 예상한다. 은행업 진출을 위해 부족한 노하우는 2대 주주인 JB금융지주로부터 배우는 등 시너지를 강화하기 위한 방안도 구상하고 있다. 다만 두 인수 대상 모두 수익성이 좋지 않아 인수 후 부담으로 작용할 수 있다는 분석도 나온다. 이에 카카오뱅크와 핀다는 현재의 수익성이 아닌, 금융업의 신규 인허가가 쉽지 않은 환경에서 라이선스 확보에 방점을 두고 인수에 나선다는 입장이다. 카카오뱅크는 인수 후 증자 등으로 자본력을 보강하면 신용등급이 개선되고 조달금리 인하 효과가 나타날 것이라고 예상한다. 카카오뱅크 관계자는 “비대면 프로세스와 정보기술(IT) 역량을 접목해 비용 효율성을 높이고, 신규 상품 출시 등으로 영업자산과 이자수익을 확대할 수 있을 것"이라고 했다. 핀다는 규모가 작은 저축은행을 인수해 빠르게 자회사로 흡수하는 것이 유리하다고 보고 있다. 핀다가 구상하는 AI 저축은행으로 변모시키는 데 더 수월할 것이란 판단이다. 저축은행이 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등으로 부실 위험이 높은 반면 대원저축은행이 사실상 대출 영업을 하지 않아 잠재 리스크 부담을 상대적으로 낮출 수 있다는 점도 고려했다. 핀다 관계자는 “저축은행 인수 후 여수신을 함께 취급하면 운용 수익까지 확대하는 계기가 될 것"이라고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

글로벌 재보험시장이 소프트마켓으로 전환되는 것 아니냐는 전망이 나오고 있으나, 코리안리 기상도는 여전히 '맑음'이다. 수익성 향상을 위한 노력과 우호적 환경이 맞물려 2년 연속 사상 최대 실적을 경신할 수 있다는 것이다. 28일 금융정보업체 에프엔가이드에 따르면 코리안리 연간 당기순이익 예상치는 약 4400억원으로, 전년 대비 39.0% 높다. 1분기에 컨센서스를 1000억원 가량 뛰어넘은 데 이어 2~3분기에도 전년 동기 보다 양호한 성과를 거둔다는 분석이다. 1분기 어닝 서프라이즈는 고액사고가 부재했던 것이 결정적이다. 지난해는 미국 로스앤젤레스(LA) 산불과 미얀마 지진 등 국내·외 자연재해로 보험금 지급이 불어나면서 예실차 부담이 컸으나, 올해는 400억원 상당의 이익을 기록했다. 실제로 지난해 1분기 89.1%였던 합산비율은 1년 만에 74.6%로 하락했다. 국내P&C부문(95.7%→70.8%)과 해외P&C부문(76.4%→58.1%)의 합산비율이 모두 크게 낮아졌다. 보험손익은 706억원에서 1777억원으로 높아졌다. 코스피 강세로 보유주식 평가이익, 매매이익, 배당수익이 증가하면서 투자손익(1067억원)도 136.5% 확대됐다. 국내채권 보유량을 줄이고 주식과 대체투자 비중을 높인 전략도 성과로 이어졌다. 코리안리는 '행운'에 기인하지 않는 성장을 추진하고 있다. 강력한 엘니뇨 현상 때문에 태풍이 잦아질 수 있고, 코스피가 10% 가까이 하락한 '검은 화요일' 등 증시 불안정도 커진 만큼 펀더멘탈을 다지겠다는 것이다. 원종규 코리안리 사장 주도 하에 힘을 쏟았던 해외사업은 결실을 맺고 있다. 코리안리는 현재 싱가포르·두바이·상하이·런던·도쿄·보고타를 포함해 총 12곳에 법인과 지점 및 주재사무소를 두고 있다. 해외 시장의 수익성이 국내 보다 높다는 점에 착안한 결과다. '본업'의 주력 시장은 북미·아시아·유럽이다. 이 중 유럽은 아시아를 제외하고 지역별 해외수재 포트폴리오에서 가장 큰 비중(1분기말 기준 30.4%)을 차지하는 중으로, 영국 로이즈 법인의 순이익은 15억7300만원에서 18억5900만원으로 개선됐다. 자동차 비비례 특약 인수 확대로 수익 기반이 강화됐다. 스위스법인은 30억원 이상의 순이익을 내면서 안정적인 흑자 기조를 유지하고 있다. 유럽 다음으로 비중이 높은 북미(24.4%)에서도 미국법인의 손실이 축소(-2억3600만원→-6800만원)됐다. 저수익 사망보험 계약을 줄인 것이 수익성 회복에 일조했다. 아시아의 경우 2022년 46.9%에서 지난해 37.3%에 이어 올 1분기 36.3%까지 비중이 축소됐다. 포트폴리오 다각화 전략으로 다른 지역 진출을 가속화한 결과다. 그러나 싱가포르 거점이 여전히 견조한 성과를 내는 중으로, 최근 인도 구자라트주 기프트시티에 지점을 오픈하는 등 역내 입지를 다지는 행보를 지속하고 있다. 인도는 14억명이 넘는 인구를 토대로 세계 10위권 보험시장을 갖고 있다. 전 세계 유일의 6%대 잠재성장률을 유지하는 것도 고객 기반 확대에 대한 기대감을 높인다. 코리안리의 신지급여력제도(K-ICS, 킥스) 비율은 다시금 200%를 넘어섰고, 보험계약마진(CSM) 잔액은 포트폴리오 개선과 고환율 등의 영향으로 1조원을 돌파했다. 또한 우량 계약을 발굴하는 등 수익성 기반의 선별적 인수로 실적 향상에 박차를 가한다. 보종별로 보면 생명보험 비중은 2023년 19.8%에서 2024년 17.4%, 지난해 14.4%, 올 1분기 13.8%로 꾸준히 줄어들고 있다. 해상보험은 조금씩 비중이 늘어나는 중으로, 재물·기술보험은 40%대 중후반을 유지하고 있다. 전쟁보험 수요가 늘어나는 것도 호재다. 러-우 전쟁으로 집단안보에 대한 신뢰가 추락하고, 중동전쟁도 '불씨'가 꺼지지 않으면서 리스크 전이 필요성이 높아졌기 때문이다. 지난해말 4300억원 규모의 공동재보험 인수로 경상 이익수준이 커진 기세도 이어간다. 자산운용의 경우 전략적 채권 교체 매매를 진행 중이다. 자산 듀레이션을 줄이고 보유이원을 개선하기 위함이다. 대체투자는 안정적 자산을 중심으로 연간 5%대 중반의 수익률을 목표로 하고 있다. 업계 관계자는 “국내 시장에 대한 접근법이 수익성에서 성장성으로 변화하는 것도 주목할 만한 요소"라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

국내 외환시장에서 원·달러 환율 1500원대가 일시적 현상이 아니라 새로운 기준선으로 굳어지는 분위기다. 외국인 자금 이탈이 이어지는 데다 달러 강세까지 겹치면서 당분간 원화 가치가 뚜렷하게 반등하기는 쉽지 않다는 전망에 무게가 실린다. 28일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난 4월 1일부터 이달 26일까지 주간거래 종가 기준 원·달러 환율 평균은 1500.1원을 기록했다. 이번 주 환율이 큰 폭으로 하락하지 않는다면 올해 2분기 평균 환율 역시 1500원을 넘어설 가능성이 높다. 분기 평균 환율이 1500원을 웃도는 것은 외환위기 직후인 1998년 1분기(1596.8원) 이후 약 28년 만이다. 글로벌 금융위기 당시인 2009년 1분기 평균 환율(1418.3원)은 물론, 미국 상호관세 충격이 반영됐던 지난해 1분기(1452.9원), 외환시장 수급 불균형이 심화된 지난해 4분기(1451.9원), 중동 지역 지정학적 불안이 확대된 올해 1분기(1466.9원)보다도 높은 수준이다. 환율 상승은 실생활에도 영향을 미치고 있다. KB국민은행 기준 공항 환전 환율은 전날 오후 1600.1원까지 올라 여행객들이 체감하는 달러 가격은 이미 1600원을 넘어섰다. 시장에서는 외국인 투자자의 대규모 국내 주식 매도가 원화가치 약세를 이끄는 가장 큰 요인으로 보고 있다. 외국인은 올해 들어 이달 26일까지 유가증권시장에서 약 136조8000억원어치 주식을 순매도했으며, 이달에만 순매도 규모가 37조원에 육박했다. 이 같은 자금 유출 규모는 올해 예상되는 경상수지 흑자와 비교해도 적지 않다. 한국은행은 지난 5월 올해 경상수지 흑자가 2500억달러로 지난해보다 약 1300억달러 늘어날 것으로 전망했는데, 외국인은 상반기에만 약 890억달러를 순매도한 것으로 집계됐다. 증권가에서는 외국인의 추가 매도 여력이 여전히 100조∼150조원 수준 남아 있다는 분석도 나온다. 실제 외국인은 지속적으로 주식을 팔았지만, 유가증권시장 지분율은 지난해 말 36.28%에서 이달 26일 41.42%로 오히려 상승했다. 외국인 보유 비중이 높은 대형주 주가가 크게 오른 영향으로 풀이된다. 시장에서는 앞으로 수개월 동안에도 외국인 매도세가 이어질 가능성을 높게 보고 있다. 향후 약 3개월 동안 매달 30조∼40조원 규모의 외국인 순매도가 이어질 수 있다는 관측이 나오며, 이런 흐름이 지속될 경우 원·달러 환율도 단기간에 큰 폭으로 떨어지기는 어려울 것으로 보인다. 달러 강세도 환율 상승 압력을 키우고 있다. 주요 6개국 통화 대비 달러 가치를 나타내는 달러인덱스는 지난 24일 장중 101.798까지 오르며 지난해 5월 이후 가장 높은 수준을 기록했다. 여기에 미국 물가 흐름까지 달러 강세 기대를 뒷받침하고 있다. 지난 25일 발표된 미국의 5월 개인소비지출(PCE) 가격지수 상승률은 4.1%로 2023년 4월 이후 가장 높았다. 앞으로 고용지표와 소비자물가가 예상보다 강하게 나온다면 미국의 금리 인상 가능성에 따라 달러 강세가 이어질 수 있다는 관측이 나온다. 약세 흐름을 이어가는 엔화 역시 원화에는 부담이다. 엔·달러 환율은 지난 25일 장중 달러당 161.939엔까지 상승하며 약 2년 만의 최고 수준을 기록했다. 일본은행이 최근 기준금리를 약 1% 수준으로 인상했음에도 엔화 약세 흐름은 뚜렷하게 바뀌지 않았다. 일각에서는 다음 달 예정된 SK하이닉스의 미국 주식예탁증서(ADR) 나스닥 상장이 환율 변수로 작용할 수 있다는 전망도 제기된다. 회사가 미국에서 조달한 달러를 국내로 들여오면 외환시장 달러 공급이 늘어날 수 있지만, 기존 외국인 투자자들이 국내 주식을 매도하고 ADR로 이동할 경우 오히려 달러 유출이 확대될 수 있다는 상반된 시각도 존재한다. 다음 달 6일부터 서울 외환시장은 사실상 24시간 거래 체제로 전환된다. 거래 시간은 기존 오전 9시부터 다음 날 새벽 2시까지에서 월요일 오전 6시부터 토요일 오전 6시까지로 확대된다. 이에 따라 공휴일에도 외환 거래가 가능해지고, 해외 투자자와 수출입 기업의 거래 편의성도 높아질 것으로 기대된다. 다만 거래 시간 확대만으로 환율 수준 자체가 크게 달라지지는 않을 것이라는 전망이 우세하다. 최근 모건스탠리캐피털인터내셔널(MSCI)이 한국을 선진국지수 관찰대상국에 포함하지 않은 것도 역외 원화 거래의 제약이 여전히 남아 있다는 점을 이유로 들었다. 외환시장 참가자들은 거래시간이 길어지면 장중 급변동을 일부 완화하는 효과는 기대할 수 있지만, 원화 국제화를 위해서는 외환시장 제도와 규제 전반의 손질이 함께 이뤄져야 한다고 보고 있다. 송재석 기자 mediasong@ekn.kr

하나금융지주가 서부티엔디와 도시첨단물류단지 개발사업 협력 강화를 위한 업무협약(MOU)을 맺고, 자금조달, 기업금융 등 금융업무 전반을 폭넓게 지원한다. 28일 하나금융지주에 따르면 이달 26일 서울 강남구 소재 하나증권 'THE 센터필드 W'에서 개최된 협약식에는 함영주 하나금융그룹 회장과 강성묵 하나금융그룹 부회장 겸 하나증권 대표이사, 이호성 하나은행장, 승만호 서부티엔디 회장 등 양사 주요 관계자들이 참석했다. 서부티엔디는 현재 서울 양천구 신정동에 최첨단 스마트물류시설과 상업·지원시설이 융복합된 도시첨단물류단지를 조성하는 개발사업을 추진하고 있다. 하나금융은 이번 협약으로 자금조달, 기업금융, 공동투자 등 금융업무 전반에 걸쳐 상호 협력 체계를 구축하기로 했다. 특히, 그룹의 주요 관계사인 하나은행의 기업금융 역량과 하나증권의 투자금융(IB) 역량을 결집해 프로젝트 파이낸싱(PF) 금융주선은 물론 도시첨단물류단지 개발사업 구조분석 및 금융설계, 양사 네트워크를 활용한 종합 금융솔루션 제공 등 사업의 전(全) 단계별로 시너지를 극대화한다. 함영주 하나금융지주 회장은 “이번 협약을 통해 금융과 개발사업의 경계를 허물고, 두 분야의 강점을 결합한 새로운 협력 모델을 구축할 것"이라며 “물류, 금융, 의료, 문화시설 등 다양한 복합 인프라를 구축하는 도시첨단물류단지 개발사업의 성공적인 추진을 위한 든든한 금융파트너로서의 역할을 수행하겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

신한금융지주가 그룹 공동 내부통제 플랫폼인 '신한 책무이행관리시스템(SCoRE)'에 생성형 AI를 결합한 'SCoRE AI'를 구축하고, 29일부터 정식 가동에 들어간다. 신한금융의 내부통제 플랫폼에 생성형 AI를 본격 결합한 사례는 업계 최초다. 신한금융 측은 “'SCoRE AI'는 축적해 온 책무구조도 운영 경험을 토대로, 그룹 내부통제를 한 단계 더 고도화하기 위해 기획됐다"고 설명했다. 해당 시스템은 우선 AI가 수많은 소관부서의 점검 활동을 요약·분석해 내부통제 최종 책임자인 임원의 실질적인 의무 이행을 뒷받침하는 것이 특징이다. △임원별 책무 항목 점검 및 증빙자료 자동 검증 △소관부서 점검 내역 요약·분석으로 충실도 객관 평가 △금융사고·제재·법령 개정 등 외부 이슈 주기적 수집·브리핑을 토대로 임원이 지시사항을 등록해 점검 항목에 반영하는 실효적 관리 체계를 갖췄다. 그룹사가 공동으로 활용 가능하며, 다양한 AI 에이전트 확장도 용이한 인프라 기반으로 구축됐다. 그룹 자체 서버에 직접 구축해 보안성 및 범용성 동시 확보했으며, 내부 데이터(책무구조도·점검내역·내규 등)와 외부 데이터(법령·감독당국 공시·뉴스 등)를 통합 분석한다. 최신 규제 환경을 반영하고, 대응 방향을 제시해 그룹 전체적으로 내부통제에 AI를 활용할 수 있게 됐다. 신한금융은 핵심 기술의 특허 출원 신청도 완료했다. 아울러 정식 가동에 맞춰 임직원 교육을 실시하고, 법무법인 태평양과 업무협약을 맺어 금융 규제 동향 정보를 정기적으로 제공받는 등 시스템 활용도를 높여갈 계획이다. 진옥동 회장은 취임 이후 '책무구조도의 충실한 운영'과 'AI·디지털 전환'을 전 직원에게 거듭 강조했다. 진 회장은 내부통제 부서에 전문성을 갖춘 우수 인력을 우선 배치하고, 그룹사의 내부통제 관련 제반 비용을 KPI 내 특수요인으로 인정해 반영하는 제도를 신설하는 등 대표이사로서 내부통제 총괄관리에 앞장서 왔다. 진옥동 신한지주 회장은 “내부통제는 금융회사의 지속 가능성을 좌우하는 핵심 경쟁력"이라며 “신한금융은 업계를 선도해 온 책무구조도 운영 경험에 AI 역량을 더해, 더욱 책임 있고 정교한 내부통제 체계를 만들어 나가겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

은행권이 정부의 포용금융 확대 기조에 중·저신용자 맞춤 대출 상품들을 쏟아내고 있다. 중·저신용자에 대한 자금 공급을 확대한 한편 금리 부담 완화를 위해 최고 금리를 대폭 낮추는 등 신규 상품의 혜택과 범위도 다양해지는 추세다. 다만 일각에선 새로운 문제가 발생할 수 있어 금융 시장의 기본 작동 원리를 훼손하지 않는 선에서 이어져야 한다는 시각이 나온다. 27일 금융권에 따르면 신한은행은 지난 23일 중·저신용자 대상 최고 연 6.9%의 금리를 적용하는 '신한중금리대출'을 시행했다. 신용평점(NICE 또는 KCB) 하위 50%에 해당하는 차주의 실제 산출금리가 연 6.9%를 초과할 경우 최고 연 6.9%의 금리 상한을 적용하고, 산출금리가 그 이하인 경우 산출금리를 그대로 적용한다. 신한은행은 오는 8월 '슈퍼SOL 전용 중금리대출'도 선보일 예정이다. 서민 대안 신용평가모형을 적용한 것으로, 비대면 채널에서 중저신용 고객의 상환능력과 금융거래 특성을 보다 정교하게 반영해 대출 가능 여부와 한도를 심사한다. 중·저신용자에 대한 지원을 한층 확대하는 데 중점을 뒀다는 설명이다. 앞서 하나은행도 지난 19일 중·저신용자 대상 비대면 전용 '하나원큐안심중금리대출'을 출시했다. 개인 신용 평점 하위 50%이하 대상 연 5.5%의 고정금리, 최대 1000만원의 한도를 제공한다. 은행권 최초 저금리 수준의 '은행 자체 중금리대출 상품'으로 개발한 것이 특징이다. 특히 기존 급여소득자 중심의 상품 구조를 개선해 폭넓은 고객층이 이용할 수 있도록 지원 대상을 확대하고, '대출 갈아타기' 서비스를 통해 고금리 대출 이용자의 이자 부담을 획기적으로 낮추는데 중점을 뒀다. 하나은행은 상품 도입 취지에 대해 “시장의 금리단층 현상을 완화하고, 중·저신용자를 대상으로 한 자금 공급 기능을 회복하는데 선도적인 역할을 할뿐만 아니라 손님 기반을 확대함과 동시에 중·저신용자의 신용도 개선과 금융 자립을 돕는 포용금융의 대표적 모범 사례가 될 것"이라고 말했다. 우리은행은 취약계층 지원을 위해 올해 상반기 '우리 WON Dream 생활비 대출'을 출시한 바 있다. 연 소득 2500만원 이하 근로소득자·비임금 근로자·주부 등을 대상으로 최대 1000만원까지 대출이 가능하고 금리는 최저 연 4%대 후반에서 최고 연 7% 이내로 적용한다. KB국민은행도 개인신용평점 하위 50%를 대상으로 올해 1조5300억원 규모의 민간 중금리 대출 공급을 추진 중이다. 하반기에는 만 34세 이하 청년 대상 최대 500만원을 지원하는 새희망홀씨 대출 상품을 선보인다. NH농협금융은 대안신용평가시스템을 적용해 계열사 중·저신용자 고객 대상 '1금융 갈아타기 대출'을 연내 출시할 계획이다. 은행권은 정부의 포용금융 기조에 맞춰 중·저신용자 등 취약계층의 금융 접근성 제고와 금융 부담 완화를 위해 포용금융 상품을 지속적으로 확대하고 있다. 5대 금융지주(신한, KB, 하나, 우리, NH)는 포용금융을 핵심 경영과제로 삼아 향후 5년간 총 70조원 규모의 포용금융 공급확대, 금리부담 완화 신규 상품 출시, 채무조정 활성화 등을 추진 중이다. 다만 일각에선 지속적으로 중저신용자 대출 금리를 인위적으로 낮출 경우 고신용자와의 금리 역전 현상이 짙어질수 있고, 도덕적 해이나 은행 건전성 저하로 이어질 수 있다는 우려가 제기된다. 금융권 관계자는 “중·저신용자가 고금리 시장으로 내몰리는 것을 막는 시스템은 필요하지만 금융 시장의 기본 작동 원리에 영향을 주는 수준까지 지속될 경우 은행 건전성을 위협하거나, 차주들이 일부러 신용도를 떨어뜨리는 도덕적 해이 문제가 새롭게 유발할 수 있다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

여름휴가 시즌이 다가오면서 카드사들이 미소를 짓고 있다. 모두투어·하나투어 신규 예약률이 30~40% 증가하는 등 해외여행 수요가 고개를 들고 있는 만큼 고객 기반을 넓히고 수익성을 끌어올릴 수 있다는 것이다. 27일 업계에 따르면 신용카드 플랫폼 카드고릴라가 지난 5월19일~6월8일 1776명을 대상으로 올해 여름휴가 계획을 조사한 결과 해외로 떠나겠다는 비중이 50.1%로 집계됐다. '가지 않음'(27.0%)과 '국내'(23.0%)를 합친 것보다 많았다. 최근 일본과 동남아 등 단거리 노선 중심이었던 여행객들의 '발걸음'이 미국·유럽을 비롯한 장거리 노선으로 뻗어나가는 것도 호재다. 상대적으로 물가가 높은 지역에서의 소비가 이용액 증가에 기여할 수 있기 때문이다. 고환율 부담이 여전하지만 해외여행을 망설이게 만들었던 다른 부담이 줄어든 덕분이다. 중동전쟁으로 5월 최고 수준(33단계)까지 높아졌던 유류할증료는 6월 27단계로 낮아졌고, 다음달 발권 물량에는 19단계가 적용된다. 배럴당 120달러를 넘나들던 국제유가가 전쟁 이전인 70달러 수준으로 회귀한 영향으로, 8월에는 더욱 하락할 것이라는 기대감이 고조되고 있다. 기업별로 보면 삼성·현대·하나·신한·KB국민카드 등이 수혜를 입을 전망이다. 이들 5개사의 올 1~5월 해외 이용액은 약 8조1104억원으로, 전체의 82.1%를 차지했다. 상품 출시와 서비스 개발에도 적극적이다. 현대카드의 '아메리칸 익스프레스 골드카드 에디션2'는 전월 실적에 따라 전 세계 공항 라운지를 연간 10회 무료 이용할 수 있고, 국내·외 가맹점에서 이용액 1000원당 최대 3 멤버십 리워즈(MR)도 적립된다. 하나카드 '트래블로그+ 신용카드'의 경우 전월 실적과 관계없이 항공·면세점·여행 업종과 해외 가맹점에서 3%(최대 5만 하나머니) 적립된다. 해외 ATM 인출 수수료 면제를 비롯한 트래블로그의 혜택도 활용할 수 있다. '삼성 iD 글로벌 카드'는 전월 실적과 무관하게 해외 이용액 2%(최대 30만원)가 결제일 할인되고, 브랜드사수수료 1.0%과 해외이용수수료 0.2%가 할인된다. 전월 실적에 따라 삼성페이로 결제시 오프라인 가맹점 5% 할인(최대 2만원)도 받을 수 있고, 공항 라운지 무료 이용 횟수는 연 2회다. '신한카드 SOL트래블 체크카드'는 △해외 이용수수료 면제 △'더라운지' 무료 입장(전월 실적 30만원 이상, 연 2회) △대중교통 1% 결제일 할인(월 최대 3000원) 등으로 무장했다. 올해 말까지 전 세계 가맹점 400여곳에서 최대 10% 캐시백을 받는 마스터 트래블 서비스도 제공된다. KB국민카드의 '트래블러스 체크카드(토심이)'도 해외 가맹점·ATM 이용수수료가 면제된다. 국내 고속버스·주차장·카페·빵집·철도 할인 등을 제공하는 것도 특징이다. 업계 관계자는 “일본과 중화권을 비롯해 한국인이 많이 찾는 지역을 대상으로 하는 이벤트를 활용하면 더욱 합리적인 소비가 가능하다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

이달 5대 은행의 가계대출이 전월보다 더 큰 폭으로 늘었다. 아직 한 달이 채 지나지 않았지만 지난달 증가 규모를 넘어서며 올해 들어 가장 큰 증가 폭을 기록했다. 은행들이 가계대출 증가를 이끌고 있는 신용대출 문턱을 높였지만 즉각적인 효과는 크지 않다는 분석이다. 27일 각 은행에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난 25일 기준 가계대출 잔액은 774조4964억원으로 집계됐다. 전월 대비 3조6735억원 늘어난 규모다. 올 들어 가장 증가 폭이 컸던 전월(3조5269억원)보다도 이미 증가 규모가 커졌다. 한 달이 되지 않았으나 전월보다 더 늘어나며 증가 속도가 가팔라졌다. 신용대출도 전월 증가 폭을 이미 추월했다. 신용대출 잔액은 108조7272억원을 기록했다. 전월 대비 2조2118억원 증가한 규모로, 지난 5월 기록했던 올해 최대 증가 폭인 2조1741억원을 넘어섰다. 월말까지 대출 상환이 크게 늘어나지 않는다면 확대 폭은 더 커질 것이란 전망이다. 주택담보대출도 증가세를 이어가고 있다. 주담대 잔액은 614조4922억원으로 전월에 비해 1조1043억원 확대됐다. 지난 5월 증가 폭(1조1437억원)에 근접한 수준이다. 주담대는 지난 4월 1조9104억원까지 증가 규모가 커진 후 5월에 다소 둔화했지만 월별 1조원 이상 증가세를 지속하고 있다. 증시 호황에 '빚투(빚내서 투자)'가 이어지며 마이너스통장 중심으로 신용대출이 빠르게 불어나고 있다. 금융당국은 지난 11일 가계대출 비상관리 체계를 가동했고, 은행들은 신용대출과 마이너스통장 한도 축소 등 관리 강화 대책을 곧바로 시행했지만 아직 가시적인 효과는 나타나지 않고 있다. 특히 최근 신용대출 증가는 이미 한도를 받아둔 마이너스통장을 사용하는 과정에서 나타나고 있어 신규 대출을 중심으로 한 은행들의 관리 방안이 당장은 효과가 크지 않을 수 있다는 분석도 나온다. 은행권 관계자는 “신용대출 문턱을 높였지만 수치상 증가세가 꺾이지 않을 경우 추가 대책을 내놓을 수 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr