국내 카드업권의 카드론 규모가 43조원에 육박하며 역대 최대 수준으로 치솟았다. 총부채원리금상환비율(DSR) 등 각종 규제가 적용됐지만 1금융권의 대출 규제에 따른 풍선효과나 생활고로 인한 급전수요 등의 환경은 막을 수 없어 단순 총량을 관리하는 데는 한계가 있다는 지적이 따른다. 21일 여신금융협회에 따르면 9개 신용카드사(롯데·BC·삼성·신한·우리·하나·현대·KB국민·NH농협카드)의 지난 3월 말 기준 카드론 잔액은 전월 말(42조9021억원) 대비 0.2% 증가한 42조9941억원으로 집계됐다. 종전 최대치는 지난해 2월 42조9888억원으로, 이를 넘어선 역대 최대치다. 카드론 잔액은 지난해 12월 말 가계대출 관리 기조 영향에 전월 대비 감소했다가 올해 초 들어 수요가 다시 늘면서 지속적으로 상승세를 보여왔다. 이에 지난 1월 42조5850억원, 2월 42조9021억원 수준을 보였다가 3월 최고 수준까지 올라섰다. 카드론은 금융당국의 규제 강화 기조에도 좀처럼 줄어들지 않고 있다. 앞서 당국은 카드론을 신용대출로 분류하면서 DSR(총부채원리금상환비율) 50% 규제(비은행권 기준)를 적용해 카드론과 다른 부채의 원리금 합계를 제한했다. 차주 단위 규제로 여러 카드사에서 대출을 받는 행위도 막은 상태다. 연소득 100% 이내 한도 제한도 적용하면서 개인의 연간 소득 내에서만 카드론을 받을 수 있도록 차주별 대출 가능 금액도 크게 줄였다. 이 외에도 대출 심사 시 1.5%p 수준의 가산금리(스트레스 금리)를 적용해 대출 한도를 보수적으로 산정했다. 카드사 자체적으로도 연체율을 낮추기 위해 저신용자보다 우량 차주 중심으로 대출을 제한해 운영 중이다. 그러나 각종 영향에 카드론 규모가 유의미한 축소를 나타내지 못하고 있는 것으로 분석된다. 우선 1금융권의 대출 문턱이 상승하자 대출이 막힌 차주들이 2금융권인 카드론으로 몰리는 '풍선효과'로 인해 실질적인 규모 축소에 걸림돌로 작용하고 있다. 고물가와 경기 둔화가 이어지자 서민들로부터 나타난 급전 수요도 커지고 있다. 경기 침체가 장기화되고 물가가 오르면서 소상공인과 개인사업자 등 취약계층의 긴급 자금 수요가 늘어나는 것이다. 경기 둔화는 카드론을 갚지 못해 다시 대출을 받는 '대환대출'과 결제성 리볼빙 이월 잔액도 증가시켜 전체 대출 규모를 늘리고 있다. 카드론은 일반 은행 신용대출과 달리 담보 및 보증이 없고, 복잡한 심사 과정을 거치지 않아도 되는 비교적 간단한 대출창구다. 서민들의 급전 창구로 쓰이는 '불황형 대출'로 불린다. 카드사들 입장에선 본업 수익성이 줄어 할부와 카드론 등 이자성 수익에 대한 의존이 심화되는 현상도 짙어지고 있다. 업계는 전통적인 결제 수익 기반이 약해지고 규제로 인해 가맹점 수수료 인하가 이어지는 환경이 이어진다면 이 같은 수익 구조 변화를 피하기 어렵다는 평가다. 일각에선 지난해 6월 이후 시행된 대출 규제로 전체 증가세를 잠시 줄이는 효과는 거뒀지만, 단순히 한도를 묶는 방식으로는 효과적인 결과를 보지 못할 것이란 지적이 나온다. 이미 대출이 막힌 서민들에게 카드론이 최후의 보루 역할을 하고 있어 수요 억제가 불가한데다, 본업에서 수익을 얻지 못한 카드사도 대출 영업을 줄이려는 요인이 적기 때문이다. 카드업계 관계자는 “규제가 당초 목표로 한 잔액 축소보다 '증가 속도 조절'로 나타나고 있다"며 “일괄적으로 줄이거나 보다 강력하게 조이는 방식보다 차주별로 대출 목적을 따져 불필요한 대출에 차등적으로 규제하는 등 생계비가 급한 서민들에게 부작용이 가지 않도록 하는 방향으로 규제가 적용돼야 한다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

NH농협은행이 농촌 초등학교 유휴공간을 놀이터로 탈바꿈시키는 사회공헌 사업을 진행하며 지역 교육환경 개선에 나서고 있다. 21일 농협은행에 따르면 전날 충남 서천군 서도초에서 '초록사다리×우주공간' 프로젝트 4호 완공식이 열렸다. 이 사업은 농촌 초등학교 활용도가 낮은 공간을 아동 중심의 놀이·학습 공간으로 재조성하는 사업이다. 농협은행이 후원하며 굿네이버스와 협력해 추진되고 있다. 초록사다리는 농촌지역 아동과 청소년들이 교육·복지 환경의 제약을 넘어 미래로 나아갈 수 있도록 돕는다는 의미를 담고 있다. 우주공간은 아이들이 공간 주체가 돼 기획 단계부터 직접 참여한다는 점에서 의미가 있다. 서도초 우주공간은 놀이와 학습을 결합한 복합 체험 공간으로 꾸며졌다. 미끄럼틀과 트램폴린, 볼풀장 등 신체활동 시설과 보드게임, 음악 체험 요소 등을 갖춰 아이들이 창의력과 감성을 키울 수 있도록 설계됐다. 오주현 농협은행 충남본부장은 “농촌 아이들에게 새로운 가능성을 여는 출발점이 되길 바란다"고 말했다. 카카오뱅크가 흩어져 있는 휴먼·비활동 계좌를 한 번에 조회할 수 있는 서비스를 선보였다. 카카오뱅크는 '숨은 계좌 찾기' 서비스를 출시했다고 21일 밝혔다. 이 서비스는 은행과 상호금융 등 26개 금융사에 분산된 계좌를 카뱅 앱에서 한 번에 조회하고 해지와 잔액 입금까지 처리할 수 있도록 지원한다. '계좌 찾아보기'를 실행하면 보유하고 있는 전체 계좌 목록을 확인할 수 있다. 일정 기간 거래가 없는 '비활동성 계좌'는 별도로 표시된다. 원하는 계좌를 선택해 해지할 수 있고, 잔액은 본인 명의 계좌로 자동 입금된다. 접근성도 강화했다. 전체 탭에 들어가 서비스, 자산·지원금 찾기 순을 눌러 이용할 수 있다. 카카오뱅크 인공지능(AI) 대화를 이용해 쉽게 접근이 가능하다. '신청이력' 메뉴를 이용하면 해지 내역을 볼 수 있다. 잔고가 100만원 이하이면서 1년 이상 입출금 거래가 없는 계좌를 대상으로 한다. 고객은 잔액을 본인 명의 계좌로 받거나, 서민금융진흥원에 기부할 수 있다. 기부 시 영수증이 발급된다. 카카오뱅크는 향후 서비스를 증권사와 보험사까지 확대할 계획이다. 카카오뱅크 관계좌는 “계좌 존재를 잊거나 해지가 번거로워 방치되는 금융자산이 많아 이번 서비스를 출시했다"고 말했다. 토스를 운영하는 비바리퍼블리카와 토스증권이 시각장애인을 대상으로 한 맞춤형 금융교육을 실시한다. 토스는 4월 20일 '장애인의 날'을 맞아 한국시각장애인복지관에서 시각장애인을 위한 금융교육을 운영한다고 21일 밝혔다. 이번 프로그램은 이달 20일부터 5월 18일까지 총 4회에 걸쳐 진행된다. 교육 과정은 실제 금융생활에 필요로 하는 내용을 중심으로 구성됐다. 연금부터 투자까지 이어지는 교육 과정을 통해 금융 전반에 대한 이해를 확장할 수 있도록 했다. 회차별로 보면 1회차에서는 국민연금, 개인연금, 퇴직연금 등 연금 구조와 활용 전략을 다뤘고, 2회차는 소득 유형별 절세 전략과 금융상품 선택 기준을 안내한다. 3~4회차에서는 주식투자 기본 개념부터 실전 투자 전략까지 단계적으로 교육한다. 특히 4회차 교육에는 토스증권 리서치센터가 참여해 국내외 주식시장 분석과 인사이트를 제공한다. 학습 접근성 확대에도 초점을 맞췄다. 모든 강의 자료는 점자교안과 확대활자 교재로 별도 제작해 제공한다. 수강생들이 교육 이후에도 복습할 수 있도록 구성했다. 토스는 시각장애인의 금융 접근성을 높이기 위한 노력을 지속하고 있다. 앱 접근성 자동 진단 도구 '앨리(Ally)'를 개발해 화면 내용을 음성으로 안내하는 스크린 리더를 사용하는 시각장애인도 앱 내 기능을 원활히 이용할 수 있도록 지원한다. 토스는 시각장애인이 금융을 이용하는 과정에서 겪는 불편은 정보 접근 단계에서부터 발생한다는 점을 강조했다. 토스 관계자는 “접근성 기술과 금융교육을 함께 강화해 실제 이용 환경에서 체감할 수 있는 변화를 만들겠다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

BNK금융그룹이 빈대인 회장 2기 체제에서 동남권 해양금융 투자 금융사로 체질을 바꾸는데 속도를 내고 있다. 예대마진 중심의 수익 기반을 다변화하고 정부의 생산적 금융 기조에 부응한다는 취지다. 21일 금융권에 따르면 BNK부산은행은 전날 선박거래와 해양금융에 특화된 '선박 에스크로 에이전트' 서비스를 국내 처음으로 시행한다고 밝혔다. 에스크로는 물품을 거래할 때 판매자와 구매자 사이에 제3의 중립 기관이 자금을 관리하며 중개하는 방식이다. 부산은행은 선박 매매 계약 과정에서 매수인과 매도인 사이에서 선박매매대금을 관리하고 대금을 지급하는 역할을 한다. 선박 거래는 고액 자산이 오가는 만큼 계약 체결과 실제 인도, 소유권 이전 간 시차가 존재해 안정성이 중요한 요인으로 꼽혀왔다. 국내에서는 에스크로 서비스를 하는 곳이 없어 그동안 국내 해운사는 싱가포르나 영국의 법무법인을 이용해 선박 매매를 진행했다. 부산은행은 이런 불편함을 해소하기 위해 선박 매매대금 예치부터 지급까지 전 과정을 지원할 계획이다. 부산은행의 움직임은 BNK금융이 동남권 생산적 금융을 확대하고 해양·선박 금융을 강화하는 전략과 맞물린다. BNK금융지주는 지난해 해양·조선 등 지역특화산업을 육성하고 지역 산업에 성장 자금을 공급하기 위한 투자 금융을 강화하겠다는 목표를 밝혔다. 해양수산부의 부산 이전과 북극항로 논의 확대 흐름에 맞춰 동남권 금융사인 BNK금융의 역할이 중요하다는 판단도 작용했다. 특히 예대마진 중심의 영업 방식에 대한 비판이 커지는 상황에서 수익 구조 다각화를 실현할 수 있어 금융사의 체질 개선은 중요한 과제로 여겨졌다. BNK금융은 지난해 11월 해앙금융 등을 연구하는 해양금융미래전략 싱크랩을 출범해 해양산업과 금융의 연계 성장 기반을 본격적으로 마련하기 시작했다. 지난달 26일 빈대인 회장 2기 체제가 시작되면서 BNK금융은 해양금융 특화 금융그룹 도약을 전면에 내걸었다. 지역의 혁신 기업 지원과 지역 산업의 생산적 금융 지원을 꾸준히 확대한다는 구상이다. 2기 체제 출범 후 한 달이 채 되지 않았지만 BNK금융은 해양·선박 금융 강화에 드라이브를 걸고 있다. 특히 부산은행과 BNK경남은행을 중심으로 산업 지원이 활발히 이어지고 있다. 부산은행은 지난달 27일 조선 산업 경쟁력 강화를 위해 HJ중공업 대상으로 1억7600만 달러 규모의 선수금환급보증(RG)을 발급했다. 지난해 1억6400만 달러 지원에 이은 후속 조치다. RG는 선박 건조 계약 시 선주가 조선사에 선수금을 지급했으나 조선사가 계약을 이행하지 않거나 지급불능이 되면 금융기관이 선수급 환급을 보증하는 제도다. 조선사가 수주 경쟁력을 확보하는 데 필수적으로 요소로 평가된다. BNK경남은행은 방위산업공제조합과 이달 방산기업에 50억원을 지원하는 업무협약을 체결했다. 금융권 최초의 전략적 투자로, 지역 방산 생태계 활성화를 목표로 한다. BNK금융은 이달 중순 열린 해양금융 미래전략 싱크랩 연구 성과 발표회에서 해양금융 전략 과제를 도출했다. 하반기에는 BNK 해양종합금융센터를 설립해 해양금융 특화 전략을 단계적으로 추진할 계획이다. 금융권 관계자는 “생산적 금융은 그동안 부동산에 쏠렸던 은행 자금을 생산적 분야로 이동시켜 은행의 수익 기반을 확대하는 계기가 된다"며 “정부가 지역의 생산적 금융 강화를 요구하고 있는 상황에서 BNK금융은 지역 기반인 동남권에 초점을 두고 투자를 확대하고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

◇ 수은, 신용평가시스템 전면 개편…생산적 금융 기반 강화 한국수출입은행이 신용평가시스템 전면 개편에 나서 인공지능(AI) 기반 평가모형 최신화 및 절차를 정비한다. 담보에 의존하지 않는 신용여신 위주의 생산적 금융 확대에 필수적 기반을 마련했다는 평가다. 수은은 신용평가업무 고도화를 위해 신용평가시스템 전면 개편에 착수한다고 21일 밝혔다. 신용평가시스템은 거래기업의 부도발생 위험을 사전에 측정하는 시스템으로, 여신 승인금액의 한도와 금리 산출, 충당금 설정 등 사후관리에 활용되는 은행 건전경영의 핵심 체계다. 핵심은 △시스템 고도화 △투자 전용 모형 신설 △환경·사회·지배구조(ESG) 신용평가 체계 구축 등 세 가지다. 먼저 시스템 고도화를 통해 재무평가모형을 현 시장 환경에 맞게 최신화하고, 인공지능(AI) 기반 비재무평가 계량화 및 재무분석 기능을 고도화함으로써 신용등급 변별력과 안정성을 높인다. 신용평가 절차도 체계적으로 정비해 평가 결과의 일관성과 정확도를 함께 끌어올릴 방침이다. 중장기적으로는 기업금융플랫폼과 연계한 인공지능 기반 고객서비스 도입도 검토한다. 또한 지난해 12월 시행된 수은법 개정에 따른 투자업무 확대에 발맞춰 투자 전용 신용평가 모형도 신설한다. 직접투자와 간접투자 유형별로 신용평가모형을 별도 구축하고, 기술력·성장성을 중점 평가하는 방식으로 벤처·스타트업을 비롯한 생산적 금융 지원 대상에 대한 심사 기반을 한층 정교화한다. 수은의 환경·사회·지배구조(ESG) 경영로드맵에 따라 거래기업의 환경·사회·지배구조 경영정보를 신용평가 항목에 반영하는 방안도 단계적으로 추진한다. 수은 관계자는 “이번에 전면 개편되는 신용평가시스템은 향후 수은의 정책금융 역할을 든든히 뒷받침하는 기틀이 될 것"이라고 강조했다. ◇ 우리은행 “중소기업 M&A, 기업승계 관점에서 체계적으로 지원" 우리은행이 기술보증기금과 협약하고 은행권 최초 '기업승계 관점' M&A 금융지원 모델 구축에 나선다. 기보가 우리은행 재원을 기반으로 438억원 규모의 협약보증약에 나서며, 보증비율 100% 및 보증료 감면을 통해 중소기업 부담을 낮추게 될 것이란 평가다. 우리은행은 21일 기술보증기금(이하 기보)과 '기업승계 및 기술혁신 촉진을 위한 M&A 금융지원 업무협약'을 체결했다고 밝혔다. 우리은행은 최근 창업주 고령화와 후계자 부재로 지속 경영이 불투명한 중소기업이 늘어나는 가운데, 우수 기술의 사장(死藏)과 폐업을 막기 위해 정부 차원에서도 특별법 제정을 추진하는 등 M&A를 대안적 기업승계 방식으로 장려하고 있다고 진단했다. 특히 기술력을 보유한 중소기업이 안정적으로 경영을 유지하고 혁신을 이어갈 수 있도록 뒷받침하는 것은 자금이 실물경제의 성장 동력으로 흘러가게 하는 생산적 금융의 일환이자 핵심 과제로 꼽힌다. 우리은행은 이러한 기조에 발맞춰 은행권 최초로 기업승계 관점의 M&A 금융지원 모델을 구축했다. 협약에 따라 우리은행은 13억원을 특별 출연하고, 기보는 이를 재원으로 438억원 규모의 협약보증을 공급할 계획이다. 금융 지원을 신청하는 기업은 △보증비율 100% 적용, 3년간 최대 0.3%p 보증료 감면 또는 △2년간 최대 0.7%p 보증료 지원 등 기업 상황에 맞춘 혜택을 받을 수 있다. 이를 통해 M&A 추진 과정에서 발생하는 금융비용 부담을 크게 줄이고 자금 접근성을 대폭 높여, 중소기업의 혁신 기술 명맥을 잇고 산업 생태계 전반의 안정성을 확보한다는 방침이다. 배연수 우리은행 기업그룹장은 “이번 협약은 중소기업 M&A를 기업승계 관점에서 체계적으로 지원하는 새로운 금융협력 모델"이라며, “기술력을 갖춘 중소기업이 M&A를 새로운 도약의 기회로 활용할 수 있도록 금융지원과 맞춤형 컨설팅을 확대해 나가겠다"고 말했다. ◇ 신한은행 “첨단소재 산업 경쟁력 강화"…OCI홀딩스와 미래성장 동반협력 업무협약 신한은행이 반도체·첨단소재·태양광 등 미래 성장사업에 대한 금융지원 협력 강화에 나섰다. 신한은행은 지난 20일 서울 중구 소재 OCI빌딩에서 OCI홀딩스와 '생산적 금융 지원 및 미래성장 동반협력을 위한 업무협약'을 체결했다. 행사에는 정상혁 신한은행장과 이우현 OCI홀딩스 회장을 비롯한 양사 관계자들이 참석했다. 이번 협약은 양사가 미래 성장사업에 대한 금융 지원을 확대하고 지속가능한 성장 기반을 함께 마련하기 위해 추진했다. 양사는 이번 협약을 통해 반도체·첨단소재를 비롯한 미래 성장사업과 글로벌 태양광 밸류체인 구축 관련 설비투자 및 운영자금에 대한 금융 지원과 주선을 추진한다. 이와 함께 ESG 경영 고도화와 탄소중립 이행을 위한 녹색금융 지원에도 협력할 예정이다. 특히 신한은행은 OCI홀딩스의 '초혁신경제 프로젝트'가 실질적인 성과로 이어질 수 있도록 금융 지원에 나선다. 첫 실행 사례로 말레이시아 합작법인 'OTSM'이 추진하는 4억3500만달러 규모의 반도체용 폴리실리콘 공장 신설 사업에 외화지급보증(SBLC)과 신한은행 싱가포르 지점을 통한 외화대출 등 직접 금융을 추진할 예정이다. 이번 협력은 금융 지원이 산업 설비 확충과 기업 성장으로 이어지는 생산적 금융의 실행 사례라는 점에서 의미가 있다는 평가다. 신한은행 관계자는 “이번 협약은 첨단소재 산업의 경쟁력 강화와 미래 성장 기반 확충을 금융으로 뒷받침하는 데 의미가 있다"며 “앞으로도 기업의 생산 활동과 혁신 성장을 지원하는 생산적 금융을 확대해 나가겠다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

국회가 금융지주 지배구조를 겨냥한 입법에 속도를 내면서 금융권 긴장감이 커지고 있다. 회장 연임 제한과 사외이사 임기 단축 등 규제 강도가 높아지는 가운데, 금융당국의 개편 방향이 아직 확정되지 않아 업계는 '입법·정책' 이중 변수 속에서 촉각을 곤두세우는 모습이다. 21일 금융권에 따르면 김현정 더불어민주당 의원은 이달 8일 상장사 사외이사 임기를 1년으로 제한하고, 집중투표제가 실효성을 발휘할 수 있도록 주주권리 보호를 강화하는 내용의 '상법 일부개정법률안'을 발의했다. 오는 9월 10일부터 대규모 상장사를 대상으로 집중투표제를 의무화하는 상법개정안 시행을 앞두고 정기주총에서 해당 제도의 실효성을 약화하거나 사실상 무력화하려는 다양한 시도들이 나타나고 있는 만큼 이에 대응하자는 차원이다. 실제 일부 상장사들은 정관 개정을 통해 이사의 임기를 서로 다르게 정하고, 임기 만료 시점을 분산시키는 '시차 임기제'를 도입했다. 이는 한 번의 주총에서 선임되는 이사 수를 줄이고, 결과적으로 집중투표제의 효과를 떨어뜨릴 수 있다. 만일 해당 법안이 통과돼 사외이사 임기가 1년으로 제한되면, 매년 주총에서 사외이사를 재신임 받아야 해 특정 시점에 이사 선임을 분산시키는 방식으로 집중투표제를 회피하는 것이 곤란해지고, 주주권리 보호를 강화할 수 있다. 다만 기업의 중장기적인 경영 연속성과 안정성을 보장하고자 사외이사가 아닌 이사의 임기는 현행 상법과 동일하게 임기를 3년 이내로 정하도록 규정했다. 신장식 조국혁신당 의원은 금융지주 회장의 총 임기를 6년으로 제한하는 내용의 '금융회사 지배구조에 관한 법률 일부개정법률안'을 대표 발의했다. 해당 법안이 통과되면 금융지주 회장은 연임만 가능하다. 개정안에는 여신전문금융회사와 금융지주사의 상근 임원이 다른 회사의 상근 임직원을 겸임할 수 있도록 허용하는 위임조항도 삭제했다. 현행법은 금융사의 상근 임원이 다른 영리법인의 상시적인 업무에 종사하는 것을 원칙적으로 금지하고, 특정 경우에만 예외를 인정하고 있다. 금융지주사 회장의 임기나 연임 횟수에 관해서는 '상법'상 이사 임기 규정 외에 별도의 제한을 두고 있지 않다. 개정안은 금융지주사와 여신전문금융회사 상근임원이 자회사 임직원을 겸직하는 내용의 겸직 허용 조항을 삭제해 이해 상충 가능성을 차단했다. 여기에 금융지주사 회장의 임기를 제한해 금융권에 만연한 장기집권과 폐쇄적 지배구조 문제를 바로잡고자 했다. 신장식 의원은 “금융지주 회장의 장기집권과 이해상충 구조를 그대로 둔 채 내부통제와 건전성을 말할 수 없다"며 “이번 법안은 금융지배구조 개혁의 최소한의 출발점"이라고 밝혔다. 금융권에서는 법안들과 별개로 금융당국이 조만간 발표할 지배구조 선진화 방안을 주시하고 있다. 지배구조 선진화 방안에는 금융지주 회장 연임시 특별결의 도입, 사외이사 독립성 및 책임 강화 등이 담길 것으로 전해졌다. 당초 이찬진 금융감독원장이 이달 22일로 예정된 8대 금융지주 이사회 의장들과의 간담회에서 지배구조 관련 메시지가 나올 것으로 관측됐다. 그러나 해당 일정이 연기되면서 당국의 지배구조 개편 방향성을 가늠하기 어려워졌다는 게 금융권의 분위기다. 업계 관계자는 “현재 지배구조 선진화 태스크포스(TF)도 지지부진한 상황"이라며 “이 원장이 사외이사를 만날 이유가 크지 않을 것"이라고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

◇ 흥국생명, AI 보험사기 탐지 시스템 구축 착수 흥국생명이 코리아엑스퍼트와 손잡고 인공지능(AI) 기반 보험사기 탐지 시스템(FDS)를 구축한다. 보험사기 지능화에 대응하고 보험금 지급 심사 정확도를 향상시키기 위함이다. 반복적 심사 업무를 자동화하는 등 효율성을 높이는 것도 목적이다. 21일 흥국생명에 따르면 해당 시스템은 AI가 보험금 청구 데이터를 분석, 일반적인 패턴을 벗어난 이상 징후를 탐지하는 방식으로 작동한다. 전문인력을 복잡한 사례 중심으로 활용하고, 보험금 지급 이전에 위험신호를 확인함으로써 불필요한 보험금 지급을 줄이는 것도 가능하다. 리스크·재무건전성 관리 강화를 위해 손해율 예측 모델도 도입한다. 과거 데이터를 토대로 미래 손해율 변화를 예상해 의사결정에 반영한다는 것이다. 흥국생명 관계자는 “이번 시스템 구축은 보험금 심사의 정확도를 높이고 고객에게 보다 신뢰할 수 있는 보험금 지급 환경을 제공하기 위한 것"이라며 “앞으로도 AI를 활용해 업무 효율성과 고객 편의성을 지속적으로 개선해 나가겠다"고 말했다. ◇ 교보교육재단, 소년원 청소년 정착 지원 인정 받아 교보교육재단(교보생명의 공익재단)이 법무부장관 감사패를 받았다. 소년원 학생들의 인성 함양을 돕고 사회 복귀를 지원한 공로를 인정 받았다. 재단은 2019년부터 안양소년원(정심여자중·고등학교에서) 예술 치유 프로그램 '마움두드림'을 운영 중이다. 해당 프로그램은 연극을 비롯한 활동으로 위기 청소년의 심리적 치유 및 주체성 회복을 지원하는 것으로, 공동체 활동 안에서 존중과 책임감도 기를 수 있다. 재단은 전국 소년원에 인성도서를 기증하고 있으며, 2023년부터 학생들이 담임교사에 대한 감사를 표현하는 '담임쌤 자랑 대회' 공모전 참여를 돕고 있다. 지난해부터는 보호기관 종사자들의 건강 증진을 목표로 '나눔숲캠프'를 운영 중이다. 올해 캠프는 오는 23~24일 대전숲체원에서 진행된다. 최화정 재단 이사장은 “소년원 청소년들이 과거의 실수를 딛고 우리 사회의 건강한 구성원으로 복귀하기 위해서는 따뜻한 관심과 체계적인 인성교육이 무엇보다 중요하다"며 “앞으로도 청소년들이 올바른 성품을 갖춘 '참사람'으로 성장할 수 있도록 실질적이고 지속적인 지원을 아끼지 않겠다"고 말했다. ◇ 신한라이프, 장애인 고용 확대 나서 신한라이프가 제46회 장애인의 날을 맞아 일자리를 창출하는 등 장애인의 경제적 자립을 지원한다. 2024년부터 공공기관과 협력해 '거리 아트 갤러리' 사업을 진행하면서 장애인의 예술 활동을 돕고, 비영리단체 등과 연계한 임직원 기부 캠페인을 통해 일자리를 제공하는 등 사회공헌 활동을 펼치고 있다. 올해는 20명 안팎의 추가 고용을 진행한다. 신한라이프는 직무 여건을 비롯한 요소를 고려하고, 발달장애인의 전문성 향상을 위한 근무 환경을 조성한다. 신한라이프 관계자는 “보험 본연의 역할이 삶의 안전망인 만큼 일자리 영역에서도 포용적 금융의 가치를 실현하고자 한다"며 “앞으로도 장애인과 비장애인 차별 없이 모두가 함께 성장할 수 있는 기회를 만들어 나가도록 노력하겠다"고 말했다. ◇ 악사손보, 시각장애인 의약정정보 접근성 높인다 AXA손해보험(악사손보)이 시각장애인의 의약품 식별 및 복약 과정에서 겪는 어려움을 줄이기 위한 사회공헌활동을 진행했다. 한스 브랑켄 악사손보 대표를 비롯한 임직원들은 감기약·진통제·혈압약 등을 식별할 수 있는 점자 스티커를 제작하고 △약품명 △일일 복용 횟수 △복용 시점을 비롯한 정보를 함께 표시했다. 점자 학습을 돕는 휴대용 인쇄기 100대도 기부했다. 스티커와 인쇄기는 서울시 관내 시각장애인복지관 및 전국 맹학교를 비롯한 곳에 전달될 예정이다. 실로암장애인자립생활센터가 발표한 '2025년 의약품 점자 및 접근성 코드 표시 실태 모니터링 결과보고서'에 따르면 편의점 안전상비의약품과 의무 대상 의약품 39종 가운데 점자 표기를 적용한 제품은 43.6%(17종)에 불과했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

미래에셋생명이 사회적 이슈로 부각된 저출산 극복을 위한 '지원사격'을 단행한다. 보험업의 본질 중 하나인 사회적 안전망 역할을 확대하기 위함이다. 최근 혼인율과 출산율이 반등하고 있지만, 여전히 경제협력개발기구(OECD) 하위권에 머물고 인구를 유지할 수 있는 수준(2.1명)을 크게 밑돌고 있는 점에 착안한 셈이다. 21일 보험업계에 따르면 미래에셋생명은 출산·육아가정의 보험료 부담을 줄일 수 있는 제도성 특약 2종을 시행한다. 소득이 감소하는 시기에 접어든 고객들의 어려움을 나누겠다는 것이다. '출산육아휴직 보험료 납입유예 특약'의 경우 금리확정형 보장성보험 계약자가 출산 혹은 육아휴직 기간 중 6개월 또는 12개월 보험료 납입을 유예할 수 있는 제도다. 납입 기간 중 1번에 한해 신청할 수 있고, 계약자나 배우자 출산일로부터 1년 이내거나 육아휴직 기간 중에 신청 가능하다. '출산육아휴직 어린이보험 보험료 할인특약'은 계약자나 배우자의 출산 또는 육아휴직 기간 보험료를 3.0% 낮추는 방식이다. 할인은 12개월간 적용되고, 기본계약 잔여 납입기간이 1년 이상인 계약이 대상이다. 고객센터 유선이나 방문·화상을 비롯한 채널에서 신청할 수 있고, △출생증명서 △주민등록등본 △가족관계증명서 △육아휴직 확인서를 비롯한 서류가 필요하다. 홍혜진 미래에셋생명 고객서비스본부장은 “출산과 육아휴직으로 소득이 줄어드는 시기에도 보험 계약이 유지될 수 있도록 실질적인 지원 제도를 마련했다"며 “앞으로도 고객의 생애 주기에 맞는 맞춤형 서비스를 지속적으로 확대해 나갈 것"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

중금리 대출이 금융권에서 빠르게 사라지며 '대출의 중간층'이 무너지고 있다. 건전성 관리에 집중한 은행과 2금융권이 동시에 문턱을 높이면서 중·저신용자의 선택지는 급격히 좁아진 상황이다. 갈 곳을 잃은 수요가 고금리 시장으로 밀려날 수 있다는 우려가 커지면서 금융 포용성 훼손에 대한 경고도 나온다. 21일 은행연합회에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 연 7% 이상 금리(중금리) 구간의 신용대출 비중 평균(2월 기준)은 6.8%였다. 이는 지난 2024년 2월(13.0%)과 비교해 47.69% 감소한 수치다. 작년 동기(9.4%) 대비로는 27.65% 줄어 매년 축소되는 흐름을 보이고 있다. 은행별로는 우리은행의 중금리 대출 취급 비중이 3.9%로 가장 낮았다. NH농협은행은 4.7%, KB국민은행은 5.9%로 뒤이어 낮은 수치를 보였다. 신한은행은 12.3%로 비교적 높은 비중을 기록했다. 은행권의 중금리대출 취급 축소는 고금리 기조 및 경기 둔화 지속에 따른 연체율 상승을 고려한 영향으로 분석된다. 중금리대출의 주 이용층은 중·저신용자로, 이들 차주의 상환 능력이 줄어들고 연체율이 오를수록 비용과 건전성 측면에서 부담이 커지기에 대출을 보수적으로 취급하는 것이다. 은행권에서 수용하지 못한 중금리 대출 수요는 통상 저축은행 등 2금융권으로 흘러가게 된다. 그러나 2금융권 역시 중·저신용자에 대한 심사를 강화하고 대출 문턱을 높이는 기조를 유지하고 있어 자금 조달 창구로서의 기능이 축소된 것은 마찬가지다. 실제로 저축은행은 한도 규제 등 가계부채 축소 대책이 시행된 이후 중·저신용자 대출이 크게 줄어드는 흐름을 보이고 있다. 저축은행의 지난해 4분기 중금리 대출 취급액은 1조9592억원으로, 1년 전(3조2385억원) 대비 1조2793억원(39.5%) 감소했다. 작년 3분기에는 중금리대출 공급액이 3조3785억원으로, 같은 해 상반기(5조4891억원) 대비 무려 38.5% 축소됐다. 저축은행업권의 중금리대출은 신용점수 하위 50% 이하의 차주를 대상으로 하며, 평균금리 밴드는 10~16% 수준이다. 1금융권 대비 높고 대부업보다는 저렴해 다수 서민의 급전 마련 수요를 흡수하는 기능을 담당하고 있다. 그러나 저축은행은 가계대출 총량 및 개인 신용대출 연소득 100% 이내라는 규제 등이 적용된 이후 부실 위험이 큰 중금리대출부터 줄이는 방식으로 총량 관리에 나서왔다. 일각에선 금융 접근성의 양극화가 짙어지고 있다는 지적이다. 연 7% 금리를 적용하는 은행권의 비교적 우량 중신용자와 연 16% 이하 금리를 적용하는 고위험 중·저신용자인 구간 모두 대출 제공이 줄어들면서, 1금융권의 대출은 고신용자 위주로 재편되는 한편 2금융권에서 밀려난 차주들의 자금난은 커지고 있기 때문이다. 실제로 은행권의 6% 미만 저금리 대출 비중은 상대적으로 빠르게 확대되고 평균 신용점수도 올라가는 등 고신용자 중심으로 늘어나고 있다. 반면 저축은행에서도 대출이 막힌 600점대 이하 저신용자는 고금리 카드론이나 대부업으로 내몰리는 모습이다. 각 업권의 중금리 대출이 줄어드는 현상이 현재보다 확대될 경우 금융의 포용성이 훼손될 수 있다는 지적이다. 이런 우려에 금융당국은 이달 초 가계대출 총량관리 방안 발표에서 중금리대출을 완화하겠다는 기조를 포함했다. 총량 관리에 예외를 적용해 저축은행 및 상호금융권 등 2금융권에서 취급한 민간 중금리 대출금액 중 일부를 가계대출 총량 규제 실적에서 제외하는 방안을 꺼낸 상태다. 총량관리 실적에 포함하는 중금리대출 비중이 줄어들면 그만큼 총량 한도에 여유가 생기게 된다. 카드사의 경우 지난해 중금리대출 취급분의 80%만 총량에 반영하도록 한 상태로, 올해는 이 규모를 보다 확대할 방침인 것으로 알려졌다. 다만 현실적으로 이런 방안이 현장의 중금리대출 확대 효과를 가져올지에 대해 회의적인 시각도 있다. 당국이 중·저신용자의 금리 부담을 줄이기 위해 대출금리 상한선을 낮추는 부분을 검토하고 있어 금융사들이 취급 확대를 기피할 것이란 예상에서다. 금융사 입장에선 중금리대출의 리스크가 큰데 반해 취할 수 있는 금리가 낮아지기에 취급 유인이 줄어들게 된다. 지난해 시행된 규제로 신용대출 한도 자체가 크게 줄어든 점도 2금융권 내 실질적 대출 확대로 이어지기 어려운 요인 중 하나다. 이에 보다 세밀하고 직접적인 정책적 보완 장치의 필요성도 제기된다. 정부는 중금리대출에 유연성을 둬 서민금융 위축을 막겠다는 취지지만, 은행권이 리스크를 줄이고 건전성 관리를 확대해야 하는 환경에선 취약차주에 대한 금융포용성이 낮아질 수 밖에 없기 때문이다. 한 금융권 관계자는 “단순 대출 공급 확대 유도보다 상환 부담 완화나 신용도 지원, 연체율 관리 방식 등의 변화가 필요해 보인다"며 “추후 금융권의 대출기조나 금융환경 등이 나아지더라도 중금리 대출을 확대할 직접적 유인이 없다면 금융사들이 굳이 리스크를 감수하는 방향 전환을 택하지 않을 것"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

하나금융지주가 금융감독원, 구글, 아마존웹서비스(AWS), 마이크로소프트와 함께 미래금융 혁신을 주도할 차세대 인재를 육성한다. 21일 금융권에 따르면 하나금융지주는 이달 20일 '하나 청년 금융인재 양성 프로젝트' 선포식을 열고, 프로젝트 최종 참여자 선발을 위한 본선대회를 진행했다. 이번 프로젝트는 금융감독원과 구글, 아마존웹서비스(AWS), 마이크로소프트가 후원한다. 청년들에게 도전과 성장의 기회를 제공하는 실무형 금융인재 양성 프로그램이다. 하나금융지주는 기존 '하나 디지털 파워 온' 프로그램을 확대 개편해 금융, ESG, AI·데이터 분석 등의 교육을 강화했다. 이번 프로젝트는 대한민국 금융 산업을 이끌어 갈 차세대 리더를 육성하는데 초점을 맞췄다. 이날 선포식에 참석한 김성욱 금융감독원 부원장은 “하나금융그룹의 프로젝트는 청년들의 AI 및 녹색 전환을 도울 뿐 아니라 청년고용을 확대하는 지원책으로서 큰 의미가 있다"고 평가했다. 그는 “청년 여러분들에게는 금융 현장에서 활용 가능한 디지털 및 ESG 지식을 체득할 수 있는 기회의 장이 되기를 기원한다"고 밝혔다. 이날 행사에서는 프로젝트에 최종 참여할 청년들을 선발하는 본선대회도 진행됐다. 총 20개 팀으로 구성된 대학생 참가자들은 AI, 블록체인, 클라우드 데이터 등을 활용한 금융 서비스 아이디어를 제안하며 선의의 경쟁을 펼쳤다. 최종 선발된 팀은 4월부터 7월까지 약 4개월간 체계적인 육성 과정을 밟게 된다. 본선대회에서 선발된 최종 참가자들은 두 달간의 집중 교육을 통해 ▲금융시장 및 금융상품의 이해 ▲ESG금융 ▲금융소비자 보호 등 금융 전반에 대한 이해를 넓힌다. ▲금융 데이터 분석 ▲생성형 AI 및 LLM 기반 서비스 개발 ▲금융문서 AI 시스템 구축 등 디지털 역량도 강화한다. 이번 프로젝트의 모든 과정을 거쳐 선발 되는 우수 참가자들에게는 총 3000만원의 상금이 수여된다. 상위 3개 팀에게는 해외 기업 탐방의 기회가 제공된다. 수료자 전원에게는 하나금융그룹 입사지원 시 우대혜택도 주어진다. 하나금융그룹은 2022년부터 금융감독원과 함께 민관 협력의 청년 금융인재 양성 프로젝트를 지속적으로 추진했다. 지금까지 117명의 수료생을 배출했고, 12명은 하나금융지주에 입사했다. 함영주 하나금융지주 회장은 “금융산업의 미래 경쟁력은 우수한 인재를 얼마나 잘 육성하고 확보하느냐에 달려있다"며 “이번 프로젝트에 참여한 청년들이 금융 혁신을 주도할 리더로 성장할 수 있도록 모든 지원을 아끼지 않을 것이다"고 강조했다. 이어 함 회장은 “하나금융그룹은 물론 대한민국 금융산업 전반에서 활약하며 당당히 인정받는 핵심 인재로 거듭나기를 기대한다"고 말했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

신현송 한국은행 총재가 대내외 불확실성 확대 속에 중앙은행 역할을 재정립 해야 한다고 강조했다. 물가와 금융안정을 첫 번째 과제로 제시하며 통화정책을 보다 유연하게 운영하겠다고 했다. 신 총재는 21일 취임사에서 “지금과 같은 전환기에는 중앙은행 역할이 무엇인지 다시 물어야 한다"며 이같이 밝혔다. 그는 세계 경제에 대해 “지정학적 갈등과 인공지능(AI) 기술 혁명으로 대전환의 시기를 지나고 있다"고 진단했다. 통상 갈등은 무역구조 재편으로 이어지고 중동 지역 긴장은 에너지 위기를 고조시키며, AI 기술은 산업 지형을 변화시켜 향후 경제 성장과 생산성, 노동시장 등 경제 전반에 큰 영향을 미칠 것이란 전망이다. 국내 경제도 인구구조 변화, 양극화 심화, 부동산 시장과 가계부채 문제로 성장 동력이 약화되고 있다고 평가했다. 신 총재는 “중동 전쟁에 따른 공급 충격으로 물가와 성장 경로 불확실성이 한층 커진 만큼 신중하고 유연하게 통화정책을 운영해 물가안정과 금융안정을 도모해야 한다"고 강조했다. 통화정책 유효성을 제고하기 위해서는 정책 수단을 재점검하고, 정부와 필요한 부분은 정책 공조를 하겠다고 했다. 시장과의 양방향 소통도 강화하며 커뮤니케이션 방안을 고민할 방침이다. 금융안정 측면에서는 은행과 비은행, 국내와 해외 부문의 경계가 허물어지고 있는 만큼 기존 틀로는 금융시스템 위험을 대응하기 어렵다고 분석했다. 이에 따라 기존 건전성 지표뿐 아니라 시장 가격 지표 움직임을 적극 활용해 조기 경보 기능을 강화할 계획이다. 비은행 부문의 정보접근성을 확대하고 금융기관의 부외거래, 비전통 금융 상품 등으로 분석 범위를 확장한다. 원화 국제화를 위한 통화 인프라도 구축한다. 정부와 함께 외환시장 24시간 개장을 추진하고 역외 원화결제 시스템을 구축해 외환거래 접근성과 안정성을 국제적 기준에 맞게 개선한다. 미래 통화체계를 위해서는 중앙은행 디지털화폐(CBDC)와 예금토큰 활용도를 높일 계획이다. 아고라 프로젝트 등 국제협력을 강화해 원화 위상을 제고한다. 이와 함께 구조개혁에 대한 중앙은행 역할도 강화한다. 경제구조가 달라지면서 경제현실과 경제주체 인식 사이에 괴리가 커질 경우 통화정책 파급경로에 영향을 미칠 수 있기 때문이다. 신 총재는 “구조적 요인이 통화정책과 별개의 영역이 아니라 통화정책 운영의 중요한 일부라 생각한다"며 “한은은 이런 과제에 대한 깊이 있는 연구와 정책 제언을 지속할 것"이라고 말했다. 그는 “한은은 국제사회 논의에 보다 적극 참여하고 기여하는 조직으로 나아가고자 한다"며 “한국은 K-컬처뿐 아니라 K-점도표 등 한은의 정책적 경험 면에서도 해외 주목을 받고 있다"고 했다. 이어 “한은이 축적해 온 연구와 정책 경험이 국제결제은행(BIS), 국제통화기금(IMF)을 비롯한 국제 논의에서 의미 있는 기여로 이어질 수 있도록, 국내외 담론 형성에 적극 참여할 장을 마련하겠다"고 덧붙였다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr