세제 혜택과 재정 지원을 앞세운 국민성장펀드가 일반 투자자를 대상으로 본격 판매에 들어간다. 정부가 손실 일부를 먼저 떠안는 구조까지 더해지면서 자본시장으로의 자금 유입을 유도하려는 시도다. 6일 금융위원회에 따르면 총 6000억원 규모의 '국민참여형 국민성장펀드'가 오는 22일부터 다음 달 11일까지 약 3주간 은행과 증권사를 통해 판매된다. 금융위는 이날 자펀드 운용을 맡을 10개 운용사 선정도 마쳤다. 투자 대상은 반도체, 이차전지, 수소, 미래차, 바이오, 인공지능(AI) 등 이른바 첨단 전략 산업이다. 각 자펀드는 설정액의 60% 이상을 해당 분야에 투자해야 하며, 이 가운데 최소 30%는 비상장기업이나 코스닥 기술특례 상장사 등에 신규 자금을 공급하는 방식으로 집행된다. 코스피 종목 투자는 10% 이내로 제한된다. 펀드 구조는 모(母)펀드와 자(子)펀드로 나뉜다. 국민 자금 6000억원과 재정 1200억원을 합쳐 모펀드를 만들고, 이를 다시 10개의 자펀드에 배분해 투자하는 방식이다. 공모펀드에 가입할 경우 모든 자펀드 성과를 공유하는 구조여서 투자자는 동일한 포트폴리오에 간접 투자하게 된다. 자펀드는 규모별로 대형(1200억원), 중형(800억원), 소형(400억원)으로 구분해 운용된다. 대형에는 디에스자산운용과 미래에셋자산운용이, 중형에는 라이프·마이다스에셋·타임폴리오·한국투자밸류, 소형에는 더제이·수성·오라이언·KB자산운용 등이 참여한다. 세제 혜택도 눈에 띈다. 전용 계좌를 통해 투자할 경우 최대 40%(한도 1800만원) 소득공제와 9% 분리과세가 적용된다. 투자 한도는 5년간 2억원, 연간 1억원까지이며 일반 계좌로도 가입은 가능하지만 세제 혜택은 받을 수 없다. 특히 정부 재정이 자펀드 손실의 최대 20%를 먼저 부담하는 구조가 적용된다. 금융위는 이에 대해 재정이 일정 부분 손실을 흡수하고 세제 지원까지 더해져 투자자의 실질 수익률을 높이는 효과가 있다고 설명했다. 다만 원금 손실 가능성은 여전히 존재해 기대 수익률을 단정하기는 어렵다는 입장이다. 운용사 책임도 강화됐다. 자펀드 운용사는 결성 금액의 1% 이상을 후순위로 출자해야 하며, 5년간 누적 30% 이상의 수익률을 달성해야 성과보수를 받을 수 있도록 설계됐다. 판매는 은행 10곳과 증권사 15곳에서 선착순으로 진행된다. 이 가운데 20% 물량은 연 소득 5000만원 이하 투자자에게 우선 배정된다. 가입은 만 19세 이상(또는 근로소득이 있는 15세 이상)이 가능하며, 최근 3년간 금융소득종합과세 대상자는 전용 계좌를 이용할 수 없다. 다만 유동성 제약에는 유의해야 한다. 이 상품은 5년간 중도 환매가 제한되며, 상장 이후에도 거래가 활발하지 않을 경우 사실상 만기까지 자금이 묶일 수 있다. 또한 3년 내 매도 시 세제 혜택이 환수된다. 나혜영 금융위 국민참여지원과장은 “과거와 달리 대형, 중형, 소형으로 규모를 나눠 운용사가 다양한 포트폴리오에 전문성을 가지고 투자할 수 있게 했다"고 설명했다. 이어 펀드 만기를 5년으로 설정해 회수 기간을 충분히 확보했고, 개인 투자자들이 안정적으로 수익을 가져갈 수 있도록 설계했다고 밝혔다. 한편 해당 펀드의 총보수는 연간 1.2% 수준(온라인 1.0%)이며, 공모펀드와 자펀드 운용사 보수는 각각 연 0.6% 내외로 책정됐다. 송재석 기자 mediasong@ekn.kr

캐피탈업계가 증시 호황에 힘입어 실적을 끌어올렸다. 금융지주와 모기업의 '성적표'에도 긍정적인 영향을 줬다. 그러나 시장금리 상승으로 조달 부담이 가중되고, 연체율이 상승하는 등 펀더멘탈 회복은 요원한 모양새다. 본업의 어려움을 극복할 길을 자본시장에서 찾은 셈이지만, 불확실한 경영환경이 이어지고 있다는 평가다. 6일 금융권에 따르면 4대금융그룹(KB·신한·하나·우리) 소속 캐피탈사의 올 1분기 순이익 총합은 약 2281억원으로, 전년 동기 대비 39.8% 증가했다. 지방금융(BNK·JB·iM) 산하의 캐피탈도 1005억원에서 1302억원으로 29.5% 늘어났다. 투자 성과가 높아진 것이 수치 향상으로 이어졌다. 신한캐피탈의 비이자수익은 1655억원에서 3052억원으로 84.4% 급증했다. 유가증권 등으로 확보한 이익이 불어난 덕분이다. 우리금융·BNK·JB캐피탈을 비롯한 기업에서도 유사한 현상이 나타났다. 앞서 한국신용평가(한신평)가 키움캐피탈의 무보증사채 신용등급을 A-/긍정적에서 A/안정적, 기업어음 및 단기차새 신용등급을 A2-에서 A2로 상향조정한 것도 투자금융 이익 증가와 관련이 있다. 문제는 과거의 아픔과 현재의 어려움이 건전성 지표를 동시에 압박하고 있다는 것이다. 한신평에 따르면 2021년말 2조2028억원이었던 업계의 고정이하여신(NPL)은 2023년 3조9345억원, 지난해 4조7649억원으로 꾸준히 확대됐다. 이를 포함한 요주의이하여신도 5조6857억원에서 12조1142억원으로 2배 이상 많아졌다. NPL비율은 1.3%에서 2.4%, 1개월 이상 연체율도 0.7%에서 1.8%로 높아졌다. 건전성 관리 강화 노력을 기울이고 있음에도 1조761억원에서 2조6054억원으로 커진 대손비용은 영업이익률(2.4%→1.6%과 총자산수익률(ROA, 1.9%→1.3%) 등의 반등을 저해하고 있다. 올해도 좋지 않은 흐름이다. 신한캐피탈의 NPL비율은 3.31%로 전분기 대비 1.01%포인트(p), JB우리캐피탈은 2.60%로 0.52%p 상승했다. 하나캐피탈(2.37%)도 0.75%p 악화됐다. 업계는 '레고랜드 사태' 등 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실의 여파를 원인으로 꼽고 있다. 메리츠캐피탈의 경우 지난해말 부동산PF 잔액이 2조4000억원(브릿지론 포함) 규모로 영업자산의 4분의 1 수준이다. NPL비율과 연체율은 각각 8.1%·7.7%로 전년 대비 대폭 높아졌다. 부동산 경기가 개선되면 이들 자산을 정리하는 데 도움되지만, 지방을 중심으로 회복세가 좀처럼 나타나지 않고 있다는 점에서 부실 자산 정리가 쉽지 않다는 것이 중론이다. 캐피탈사에서 대출을 받는 차주들의 상환 능력이 떨어지는 것도 언급된다. 이들은 상대적으로 높은 금리로 금융상품을 이용하는 특성상 상환이 이뤄지면 높은 수익을 기록할 수 있으나 연체 위험이 크다. 여기에 경기부진이 겹치면서 연체 문제가 악화된 것으로 풀이된다. 건전성 지표를 개선하기 위해 부동산PF 취급 규모를 줄이고 중·저신용자 대상 신규 대출을 제한하면 수입원이 줄어드는 문제도 발생한다. 기업들의 이자수익이 타격을 입은 까닭이다. 신한캐피탈은 1186억원에서 1125억원, KB캐피탈의 순이자이익은 1163억원에서 1051억원으로 축소됐다. 이자비용이 2021년 1132억원에서 지난해 3337억원으로 불어난 것도 수익성 하방 압력으로 작용하고 있다. 금리가 높았던 시기에 발행한 채권의 이자 부담이 반영되고 있기 때문이다. 여신금융전문채권(여전채) 금리가 4%대에 머물고 있는 것도 악재다. 대출에 필요한 자금 조달에 소요되는 비용이 커지고, 만기가 도래하는 채권을 갚기 위해 새로 발행하는 채권의 이자가 향후 수익성을 저해하는 탓이다. 업계 관계자는 “보험·카드업황 부진이 장기화되고, 투자 이익을 끌어올리면서 비은행 계열사에서 캐피탈이 차지하는 비중이 커졌다"면서도 “기업금융 확대 등 포트폴리오 다각화를 추진 중이지만, 대손 부담이 지속되는 것은 해결해야 한다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

신한금융지주가 주요 그룹사 간 이상거래 정보를 실시간으로 공유해 보이스피싱 의심거래에 공동대응하는 원스톱 서비스를 가동한 지 2주 만에 8억원 규모의 고객 자산 피해를 예방했다. 6일 신한지주에 따르면 이 회사는 지난달 10일부터 그룹사 간 이상거래탐지시스템(Fraud Detection System, 이하 FDS)을 연계한 '보이스피싱 공동대응 원스톱 서비스'를 본격적으로 가동했다. '보이스피싱 공동대응 원스톱 서비스'는 은행·카드·증권·라이프 등 주요 그룹사 간 이상거래 정보를 실시간 공유해 보이스피싱 의심 거래를 조기에 탐지하고 공동 대응하는 체계다. 신한금융이 금융권 최초로 그룹사 간 FDS 정보를 연계해 보이스피싱에 대응한 결과 약 2주만에 의심정보 1111건을 분석하고 이상거래 41건을 탐지했다. 그간 금융지주회사법상 고객정보의 그룹사 간 공유는 내부 경영관리 목적 등으로 제한돼 있어, 보이스피싱 예방을 위한 이상거래 정보를 실시간 연계하기에는 제도적으로 한계가 있었다. 신한금융은 이러한 한계를 넘어 개별 회사 단위로 운영되던 FDS를 그룹 차원으로 통합해 그룹사 간 연계된 거래 흐름을 통합 분석할 수 있는 체계를 구축했다. 이번 서비스는 금융사기를 예방하는 과정에서 제도적 한계를 해소하고, 계열사 간 협업을 통해 고객 자산 보호 수준을 높였다는 점에서 의미가 크다는 평가가 나온다. 신한지주는 향후 금융당국이 운영하는 보이스피싱 정보 공유·분석 AI 플랫폼 'ASAP(AI-based Anti-phishing Sharing & Analysis Platform)'과 연계해 금융권 전반의 피해 확산 예방 체계를 강화할 계획이다. 신한금융지주 관계자는 “앞으로도 금융당국 및 금융권과의 협력을 바탕으로 보다 안전한 금융환경 조성에 앞장서겠다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

KB금융지주가 녹색·전환금융, 포용금융, 지배구조, 정보보호 등 ESG 전반에서 고른 성과를 창출한 결과 10년 연속 'S&P글로벌의 다우존스 지속가능경영지수 월드지수'에 편입됐다. 6일 KB금융지주에 따르면 이 회사는 이달 4일 스탠더드 앤드 푸어스 글로벌(S&P Global, 이하 S&P 글로벌)의 '다우존스 지속가능경영지수(Dow Jones Best-in-Class Indices, 이하 DJ BIC, 구 DJSI)'에서 '월드지수(World Index)'에 편입됐다. DJ BIC는 기존의 '다우존스 지속가능경영지수(DJSI)'를 개편한 지수다. 세계 최대 금융정보 제공기관인 S&P 글로벌이 매년 발표한다. 기업의 환경(Environment), 사회(Social), 지배구조(Governance) 전반의 경영 체계와 성과를 종합적으로 평가하며, 글로벌 시장에서 기업의 지속가능경영 경쟁력을 가늠하는 주요 기준으로 활용되고 있다. KB금융은 축적해 온 ESG 경영 성과를 바탕으로 DJSI 첫 편입 이후 10회 연속 월드지수에 편입되며, 글로벌 ESG평가에서 장기적이고 일관된 성과를 이어가고 있다. 이는 전 계열사가 ESG를 경영체계 전반에 반영하고, 그룹의 주요 의사결정과 운영 과정에 ESG 원칙을 적용한 결과다. 양종희 KB금융지주 회장은 “급변하는 환경 속에서도 다음 세대에게 더 나은 환경과 기회를 전하기 위한 금융의 본질적 역할을 충실히 수행해야 한다"고 강조한 바 있다. 이번 평가에서 KB금융은 기후변화 대응 전략과 녹색·전환금융 추진, 개인정보 보호 체계, 투명한 지배구조 운영, 포용금융을 포함한 ESG 전반에서 우수한 평가를 받았다. 기후 리스크 관리 체계와 데이터 보호 관련 내부통제 수준을 지속적으로 강화해 온 점이 주요 요인으로 작용한 것으로 분석된다. 글로벌 주요 ESG 평가에서도 우수한 성과를 이어가고 있다. KB금융은 MSCI ESG 평가에서 5회 연속 최고 등급인 AAA를 획득했으며, 서스테이널리틱스(Sustainalytics) ESG 리스크 평가에서도 2년 연속 Low Risk 등급을 기록했다. 두 평가 모두 국내 금융그룹 최초 사례다. KB금융 관계자는 “책임 있는 금융에 대한 지속적인 고민과 실행이 글로벌 시장에서 의미 있는 평가로 이어진 결과"라며 “앞으로도 기후변화 대응과 저탄소 전환 금융을 중심으로 투자자 신뢰를 강화하고, 장기적 기업가치 제고를 지속해 나갈 것"이라고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

카카오뱅크가 1분기 또다시 사상 최대 실적을 갈아치웠다. 이자수익과 비이자수익이 모두 성장했고, 해외 투자 성과까지 반영되며 전반적인 실적 개선세가 나타났다. 카카오뱅크는 성장 동력을 확보하기 위해 캐피탈사 인수·합병(M&A)을 추진하고 있다. 내년부터는 주당배당금(DPS) 중심으로 주주환원을 확대하며 기업가치 제고에도 더욱 속도를 낸다. 카카오뱅크는 1분기 1873억원의 당기순이익을 기록했다고 6일 발표했다. 전년 동기 대비 36.3% 늘어난 규모로, 사상 최대 실적이다. 가계대출 규제 환경 속에 개인사업자 대출과 보금자리론 중심의 여신(대출) 성장이 이뤄지며 이자수익이 증가했고, 수수료 수익 성장으로 비이자수익도 확대됐다. 여신이자수익은 5165억원으로 전년 동기 대비 2.7% 늘었다. 순이자마진(NIM)은 2.0%로 1년 전보다 9bp(1bp=0.01%포인트(p)) 줄었으나, 전분기에 비해서는 6bp 개선됐다. 여신 잔액은 약 47조7000억원으로 1년 전 대비 7.7% 증가했다. 개인사업자 대출(3조4000억원)이 47.8% 급증하며 가장 높은 성장률을 기록했다. 주택담보대출(15조1000억원)은 보금자리론 중심으로 성장하며 15.3%, 신용대출(18조2000억원)은 6.4% 늘었다. 반면 전월세대출(11조원)은 6.8% 감소했다. 개인사업자 대출 성장에 따른 건전성 우려에 대응해 부동산담보대출 비중을 키울 계획이다. 권태훈 카카오뱅크 최고재무책임자(CFO)는 이날 실적 발표 컨퍼런스콜(IR)에서 “올해 포트폴리오 내 부동산담보대출 비중을 확대해 건전성을 강화할 계획"이라며 “개인사업자 부동산담보대출의 경우 담보 물건 종류와 지역, 자금 용도 등에 따라 대출 가능 한도를 차등 적용해 담보대출 특유의 부실 위험에 대비하고 있다"고 말했다. 비이자수익은 3029억원으로 7.5% 확대됐다. 분기 기준 비이자수익이 3000억원을 돌파한 것은 처음이다. 1분기 전체 영업수익에서 비이자수익이 차지하는 비중은 37%로 높아졌다. 수수료·플랫폼 수익은 4.1% 성장한 808억원으로 집계됐다. 수수료 수익은 583억원으로 9.2% 늘었으나, 플랫폼 수익은 225억원으로 7% 줄었다. 대출 비교하기 실행 금액은 1조3280억원으로 15.1% 증가했고, 체크카드 결제액은 6조원을 기록하며 5.3% 확대됐다. 광고 플랫폼 수익은 23% 증가했다. 해외 시장 진출 성과도 나타났다. 첫 글로벌 투자처로 선택한 인도네시아 디지털뱅크 '슈퍼뱅크'가 상장에 성공하며 투자 평가차액 933억원이 영업외손익으로 반영됐다. 권 CFO는 “해외 진출 초기 단계에서 축적한 성공 경험과 네트워크 기반을 활용해 중장기적으로는 카카오뱅크 주도로 글로벌 사업을 추진할 계획"이라고 했다. 반면 자금운용 손익(1520억원)은 전년 동기 대비 7.8% 감소했다. 시장금리가 오른 결과다. 다만 현재 보유하고 있는 수익증권의 72%는 만기매칭형이라 만기 시에 목표 수익이 확보되는 구조라고 카카오뱅크는 설명했다. 권 CFO는 “최근 시장금리 상승으로 평가 손실이 일시적으로 회계상 손실로 인식됐으나, 향후 1년 내 모든 펀드 만기가 순차적으로 도래하면 목표 수익을 실현할 것"이라고 예상했다. 판매관리비도 늘었다. 데이터센터 투자에 따른 감가상각비와 인공지능(AI) 관련 전산 운영비가 늘어나며 전년 동기 대비 11.5% 확대된 1388억원을 기록했다. 카카오뱅크는 기술과 인프라 투자는 필수적이란 판단 아래 올해 감가상각비와 전산 운용비는 전년 동기 대비 30% 이상 늘어날 것으로 예상했다. 단 전체 판관비는 증가율은 10% 내외로 관리하겠다는 방침이다. 수신 잔액은 69조4000억원으로 14.9% 증가했다. 정기예금(23조4000억원)은 39.3%, 요구불예금(40조1000억원)은 9.3% 각각 확대됐다. 요구불예금은 전체 수신의 57.8%를 차지하며 저원가성 예금 중심의 성장이 이뤄지고 있다. 카카오뱅크는 신규 사업 진출을 위해 연내 캐피탈사 M&A를 목표로 하고 있다. 인수 후 캐피탈사 신용등급을 개선해 조달금리를 낮출 수 있고, 캐피탈사의 높은 자기자본이익률(ROE)을 기반으로 수익성을 높이겠다는 전략이다. 신규 상품과 서비스 출시도 이어진다. 지난달 출시한 투자탭에 이어 상반기에 외화통장을 선보인다. 하반기에는 외국인 서비스, 만 7세부터 이용할 수 있는 체크카드 등을 내놓을 예정이다. 중기적으로는 특정 지역에서만 조회되는 스텔스 통장, 고향사랑 기부제와 연계한 상품 등도 준비 중이다. 주주환원도 강화한다. 지난해 총주주환원율 45.6%를 달성한 데 이어 올해 총주주환원율 50%를 목표로 삼고 있다. 50% 달성 후에는 2027년 회계연도부터 DPS 기준으로 주주환원 정책을 실시한다. 권 CFO는 “최소 직전년도 DPS를 유지하면서 점진적 상향 기조를 추진하려고 한다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

카카오뱅크가 1분기 1873억원의 당기순이익을 기록했다. 전년 동기 대비 36.3% 늘어난 규모다. 카카오뱅크는 6일 이 같은 1분기 경영실적을 발표했다. 영업수익은 전년 동기 대비 4.4% 증가한 8193억원으로 나타났다. 개인사업자대출과 정책대출 중심의 여신 성장, 수수료·플랫폼 비즈니스, 자금운용 등 사업 다각화에 역량을 집중한 결과 여신이자수익과 비이자수익 모두 증가했다. 여신이자수익은 5165억원으로 2.7%, 비이자수익은 3029억원으로 7.5% 각각 늘었다. 분기 기준 비이자수익이 3000억원을 돌파한 것은 처음이다. 1분기 전체 영업수익에서 비이자수익이 차지하는 비중은 37%로 높아졌다. 수수료·플랫폼 수익은 전년 동기 대비 4.1% 성장한 808억원으로 집계됐다. 1분기 카카오뱅크에서 제휴 금융사의 신용대출, 주택담보대출을 실행한 금액은 1조3280억원이다. 카카오뱅크는 향후 오토금융, 전월세보증금대출 등 대출 비교 상품군과 제휴사를 꾸준히 확대해 대출 플랫폼으로서 입지를 강화할 계획이다. 종합투자플랫폼도 강화하고 있다. 머니마켓펀드(MMF)박스와 펀드 합산 판매 잔고는 지난해 9월 1조원을 돌파한 데 이어 6개월 만에 1조6000억원으로 늘었다. 지난달 카카오뱅크는 고객이 투자한 자산을 한 곳에서 관리하고 개인에게 맞는 투자 상품을 쉽게 찾을 수 있는 '투자탭'을 새로 선보였다. 체크카드 결제액은 4분기 연속 6조원 수준을 유지했다. 카카오뱅크는 하반기부터 맞춤형 혜택 체크카드, 청소년·외국인 전용 카드, 두 번째 상업자 표시 신용카드(PLCC) 등 신규 카드 상품을 연이어 출시하며 결제 영역을 본격 강화할 계획이다. 이외 광고 수익 확대, 공동대출, 여행 서비스, 서베이 등 수수료·플랫폼 수익원의 다변화가 이뤄졌다. 자금운용손익은 1520억원으로 집계됐다. 시장금리 상승에 따라 수익증권 손익이 감소하며 1년 전 대비 128억원 줄었다. 해외 시장 진출 성과도 나타났다. 첫 글로벌 투자를 단행한 인도네시아 디지털뱅크 '슈퍼뱅크'가 상장에 성공하면서 투자에 대한 평가차액 933억원이 영업외손익으로 반영됐다. 1분기 말 고객 수는 2727만명으로 3개월 만에 57만명이 늘었다. 연령별 인구 대비 고객 비율(침투율)을 보면 20대 미만 미성년 인구의 경우 31%까지 높아졌다. 대한민국 전체 40대 인구의 5명 중 4명(80%), 50대 인구의 5명 중 3명(62%)은 카카오뱅크를 이용하고 있는 것으로 나타났다. 트래픽은 역대 최대를 기록했다. 월간활성이용자수(MAU)와 주간활성이용자수(WAU)는 각각 2032만명, 1502만명으로 집계됐다. 모임통장, 우리아이통장 등 수신 상품과 인공지능(AI) 서비스가 신규 고객 유입과 고객 트래픽 확대에 기여했다. 1분기 카카오뱅크 신규 가입 고객 중 24%는 '우리아이통장' 가입 고객으로 분석됐다. 3월 대화형 AI 서비스의 MAU는 4개월 전 대비 10배 늘었다. 고객 기반과 활동성 강화는 수신 성장으로 이어졌다. 수신 잔액은 69조3560억원으로 3개월 만에 1조원 넘게 증가했다. 국내 증시 활황 영향으로 정기적금 잔액은 감소했으나, 요구불예금과 정기예금 잔액이 성장하며 전체 수신 규모가 확대됐다. 특히 모임통장 잔액이 약 1조원 늘어나며 요구불예금 중심의 수신 성장을 견인했다. 1분기 기준 모임통장 순 이용자수와 잔액은 1290만명, 11조6000억원으로 나타났다. 여신 잔액은 47조6990억원을 기록했다. 실수요자를 위한 정책금융상품과 서민금융상품, 개인사업자 대출을 중심으로 여신 성장이 이뤄졌다. 포용금융은 지속했다. 1분기에 4500억원 규모의 중·저신용 대출을 공급했다. 1분기 중·저신용 대출 신규 취급 비중은 45.6%, 잔액 비중은 32.3%로 목표치인 30%를 상회했다. 출범 후 1분기까지 공급한 잔액은 16조원에 달한다. 자영업자와 소상공인 지원 노력도 이어졌다. 개인사업자 대출 잔액은 지난해 말 대비 3480억원 증가한 3조4030억원을 기록했다. 연체율은 0.51%로 나타났다. 고정이하여신비율(0.53%)과 대손비용률(0.55%)도 이전 분기와 동일한 수준을 유지했다. 카카오뱅크는 수신 경쟁력을 기반으로 균형 잡힌 수익을 창출하며 지속가능한 성장 동력을 확보할 계획이다. 인도네시아 슈퍼뱅크, 태국 가상은행, 몽골 MCS그룹과의 협력 등 아시아 주요 시장에서의 글로벌 사업 확장 전략도 추진한다. 연내 외국인을 위한 금융 서비스도 출시할 예정이다. 주주환원도 강화한다. 지난해 주주환원율을 45% 수준으로 확대한 데 이어 올해 이익에 대한 주주환원율을 50%까지 높이겠다는 계획이다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

금융당국의 가계부채 관리 기조로 은행권의 주택담보대출 증가세가 둔화된 반면 경제적 기반이 취약한 20대는 빚투(빚내서 투자), 대부업의 고금리 대출 등에 노출돼 사회적으로 우려가 커지고 있다. 청년층의 위험한 베팅이 사실상 임계치에 도달한 것으로, 주가가 하락하면 반대매매 위험에 노출될 수 있어 주의가 필요하다는 조언이다. 5일 금융투자협회에 따르면 빚투 지표로 보는 국내 증시 신용거래융자 잔고는 지난달 28일 기준 35조6896억원이었다. 신용거래융자 잔고는 투자자가 주식 투자를 위해 증권사로부터 자금을 빌린 뒤 갚지 않은 금액이다. 신용거래융자 잔고는 올해 1월 2일 27조4207억원에서 4월 23일 35조799억원으로 역대 최초 35조원을 돌파한 이후 계속해서 증가세다. 올해 들어서만 8조2690억원(30%) 불었다. 문제는 수입이 안정적이지 않고, 경제적 기반이 취약한 20대 청년층의 신용거래 규모가 급증하고 있다는 것이다. 국회 정무위원회 소속 강민국 국민의힘 의원실이 금융감독원을 통해 국내 주요 10대 증권사로부터 제출받은 '연령별 신용융자 잔고 현황' 자료에 따르면 만 20세 이상 30세 미만의 신용거래융자 잔고는 작년 4월 둘째주 기준 1888억원에서 올해 4월 둘째주 기준 4239억원으로 1년 새 2배 넘게 급증했다. 전체 연령대 평균 증가율인 1.96배를 크게 상회했으며, 30대(1.94배), 40대(1.87배) 등 다른 연령대와 비교해도 높다. 특히 최근 코스피가 연일 사상 최고치를 경신하고 있고, 군장병의 경우 월급 인상, 휴대폰 사용 등 복무환경이 바뀌면서 불법도박, 고위험 가상자산 투자 등 금융사고 위험에 노출됐다. 일부 장병들은 투자금을 마련하고자 대부업 대출까지 이용하고 있다. 금융위원회에 등록된 상위 30개 금전대부업자 가운데 작년 말 현재 총 25개사가 군인을 대상으로 대출을 취급 중이며, 전체 대출잔액은 444억원이었다. 대부중개업체들은 '충성론', '병장론', '현역병사대출' 등의 이름으로 현역병 대출을 광고한다. 대출 가능 금액은 최대 1000만~1500만원, 연 이자율은 17.9~20% 수준이다. 금융 지식과 자산 기반이 부족한 청년들이 취업 전부터 최대 20%에 달하는 고금리 대출을 받으면서 금융 취약계층으로 전락하는 셈이다. 청년들의 '빚투'가 사회적 문제로 대두되면서 금융감독원, 서민금융진흥원은 물론 각 지자체에서도 금융교육을 확대하고 있다. 서민금융진흥원은 청년들의 경제적 자립과 재무 역량을 강화하고자 '청년 모두를 위한 재무상담' 업무를 수행할 재무코치를 선발하고 있다. 서울, 강원, 경기남부 등 권역별로 재무코치 총 129명을 선발해 청년들의 재무 현황을 종합적으로 진단하고, 재무관리 전반에 대한 맞춤형 상담을 제공한다. 재무설계사 또는 자산관리사 자격증을 소지하고 있고, 재무 또는 자산관리 관련 상담 경력이 2년 이상 등의 조건을 충족하면 재무코치에 지원할 수 있다. 서민금융진흥원은 최종 선발된 재무코치를 대상으로 이달 13일 위촉식과 교육을 실시한다. 서울시는 2021년 11월부터 서울에 거주하는 만 19세 이상 39세 이하 청년을 대상으로 재무 상담과 금융 교육을 지원하는 '서울 영테크' 프로그램을 운영 중이다. 전문가들은 증시가 활황일수록 특정 종목에 집중적으로 투자하는 소위 '몰빵 투자'는 지양하고, 분산투자 원칙을 지켜야 한다고 조언했다. 자산 중 일부는 예·적금에, 일부는 상장지수펀드(ETF), 펀드 등에 적립식으로 투자해 자산을 불리는 재미를 경험하는 것이 중요하다는 조언이다. 특히 20대일수록 단기간에 큰 수익을 얻고자 조급한 마음으로 빚을 내서 투자하는 경향이 있다. 만일 주가가 하락하면 손실이 커지고 일정 수준 이하로 떨어지면 강제 청산되는 반대매매 위기에 처할 수 있어 20대들이 버티는 건 더욱 쉽지 않다. 성수용 금융감독원 금융교육국 선임교수는 “일부 청년들은 40대에 경제적 자유를 얻고 싶다는 마음으로 단기간에 크게 수익을 내는 방법을 알려준다는 유튜브 등에서 정보를 얻는다"며 “그러나 코스피 6000 시대에도 개별종목 절반 이상은 수익률이 마이너스를 기록할 정도로 모든 이들이 상승장의 과실을 누리는 것은 아니다"고 말했다. 이어 “20대는 특정 종목에 집중해서 투자하는 것을 지양하고, ETF와 같은 지수형에 투자해 자산을 불리는 재미, 리스크 관리 방법을 습득해야 한다"며 “금융과 투자에 대한 기본을 인지하고, 자신의 성향에 맞게끔 투자한다면 시장 등락과 관계없이 안정적으로 수익을 낼 수 있을 것"이라고 조언했다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

고유가 피해지원금 지급 신청이 본격적으로 시작됐지만 고객 모집을 위한 카드사들의 홍보 활동이 다소 미온적이다. 이달 도입되는 차량 5부제 관련 자동차보험료 할인 특약에 대해서도 대대적인 광고를 찾아보기 어렵다. 카드업계와 손해보험업계에선 수익성에 대한 기대감보다 운영 비용에 대한 걱정이 커졌다는 입장이다. 5일 금융권에 따르면 정부가 시행 중인 고유가 피해지원금 지급 신청이 지난달 27일 시작된 가운데 오는 18일부터 일반가구 대상 신청이 시작된다. 국내 카드사는 정부 지원금의 대표적인 지급 창구 역할을 수행하고 있다. 소비자들은 고유가 피해지원금 신청부터 사용 결과 등 사용상 전 과정을 카드사 앱 등에서 확인할 수 있다. 다만 앞서 재난지원금이나 민생회복 소비쿠폰 지급 당시 경품·이벤트를 활용한 마케팅전을 펼쳐 고객 모집의 기회로 삼았던 모습과 달리 카드사들이 올해는 크게 홍보하지 않고 조용한 모습이다. 카드사들은 현재 고유가 피해지원금 전용 페이지를 통해 지원금 신청 및 확인, 사용 내역·사용처 검색 등 최소한의 서비스를 중심으로 운영 중이다. 홍보에 소극적인 모습은 수익성 문제에서 비롯됐다. 이전까지는 자사 카드로 지원금 신청을 유도함으로써 대규모 신규 고객 유치 및 자사 카드 결제 비중 확대 효과를 누릴 수 있었지만 현재는 기대 수익보다 지출이 더 커졌다는 입장이다. 이번 지원금은 카드사 수수료 수익에서 역마진이 발생할 수 있다. 고유가 지원금은 대부분의 사용처가 전통시장, 자영업자가 운영하는 동네 식당과 마트 등 연 매출 30억원 이하 소상공인 가맹점이다. 카드결제처가 영세 가맹점일 경우 현재 가맹점 수수료 수준상 카드사가 가져가는 수수료 수익이 거의 없거나 오히려 손실이 발생하게 된다. 시스템 운영을 위한 홍보부터 알림 서비스 등 투입되는 비용은 카드사가 부담하고 있다. 지원금 선지급을 위해 발생하는 조달 비용, 전용 페이지 생성 및 시스템 운영에 따른 인력 투입 등에서 각종 비용이 발생하게 된다. 한 카드사 관계자는 “이전까지는 정부 차원의 지원금 창구로서 일차적으로 고객 모집을 통한 결제 규모 확대를 노리기 위해 각종 이벤트와 홍보를 벌여왔지만, 이제는 갈수록 낮아지는 가맹점 수수료가 오히려 손실로 잡힐 수 있고 카드사마다 실적 악화로 운영 비용을 줄이려는 추세도 강해지면서 부담도 커졌다"고 설명했다. 이달 중 '차량 5부제' 관련 자동차보험 할인 특약 출시를 앞둔 손해보험업계도 다소 조용한 태도를 취하고 있다. 현재 대형 손해보험사 다이렉트 홈페이지에는 착한 드라이브 할인특약, 마일리지 할인특약, 자녀·블랙박스 관련 특약 등 기존 대표적인 할인 특약만 광고되어 있다. 업계는 해당 특약 상품 출시 이전인 다음 주(11일 주) 중 특약 가입 신청의 우선 접수에 나선다. 구체적 접수 방식은 보험사마다 다르지만 본격적인 가입 의사 접수 시점에 앞서 이르면 이번 주부터 홈페이지나 안내메시지를 통해 고객에게 개별 안내에 나설 방침이다. 시점상 특약의 본격적인 도입 전이긴 하지만 보험사들이 대대적인 광고에 나서지 않는 것은 특약 적용 이후 적자 규모가 확대될 수 있는 가능성과 무관치 않다는 분석이다. 5대 대형 손보사(삼성화재·DB손해보험·현대해상·KB손해보험·메리츠화재)의 올해 1분기 자동차보험 손해율은 85.2%로, 통상 손해율이 가장 낮은 시기인 1분기부터 이미 손실 구간에 접어든 상태다. 자동차보험은 4년간 누적된 보험료 인하와 자연재해 및 사고 증가 등이 복합적으로 작용해 적자가 이어지고 있다. 업계는 약 1700만대 가입자가 해당 특약의 혜택을 받을 것으로 예상하고 있다. 현재 확정이 유력한 2%의 할인을 적용하면 업계 내 연간 약 2400억원의 보험료 수입이 줄어들 것으로 전망된다. 지난해 손실 규모와 올해 적자 흐름을 더하면 연말 자동차보험 적자가 1조원 수준으로 확대될 것이란 추산이 나오고 있다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

정기예금에 묶여 있던 개인 자금이 다른 투자처로 이동하는 흐름이 나타나고 있다. 저금리 기조와 투자 수단 다양화가 맞물리면서 예금 중심의 자산 운용 방식에도 변화가 감지된다. 5일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난해 말 기준 시중은행 정기예금 가운데 잔액이 1억원 이하인 계좌는 2162만9000좌로 집계됐다. 이는 2019년 상반기 이후 가장 낮은 수준으로, 반년 전과 비교해 약 3% 감소한 수치다. 개인이 주로 보유하는 소액 예금 계좌가 눈에 띄게 줄어든 것이다. 이 같은 감소세는 최근 들어 더욱 뚜렷하다. 해당 계좌 수는 2016년 이후 꾸준히 증가하며 2023년 상반기 3400만좌를 넘겼지만, 이후 감소세로 돌아섰다. 2024년 들어 감소폭이 커진 데 이어 지난해 말까지 하락 흐름이 이어졌다. 예치금 규모 역시 비슷한 흐름을 보였다. 1억원 이하 정기예금 총액은 지난해 말 약 300조원으로 1년 전보다 줄어들며 증가세가 꺾였다. 앞서 2021년부터 2024년 상반기까지 지속적으로 확대되며 최대치를 경신했던 것과는 대비되는 변화다. 이 같은 흐름은 자산 운용 방식 변화와 맞물려 있다는 해석이 나온다. 과거에는 여윳돈을 정기예금에 넣어두는 것이 일반적이었지만, 최근에는 수익률을 중시하는 분위기가 강해지면서 투자처가 다변화되고 있다는 것이다. 은행권에서는 개인 투자자들이 제2금융권 상품이나 주식시장 등 상대적으로 수익성이 높은 자산으로 이동하는 경향이 뚜렷해졌다고 보고 있다. 반면 고액 자금은 여전히 은행권에 머무는 모습이다. 잔액 10억원을 초과하는 정기예금 계좌 수는 최근 몇 년간 큰 변동 없이 유지되고 있다. 해당 계좌는 지난해 말 기준 약 5만9000좌 수준으로, 3년 전과 유사한 규모다. 예치금 규모는 오히려 증가했다. 10억원 초과 정기예금 총액은 지난해 말 600조원을 넘어서며 전년 대비 6% 이상 확대됐다. 법인 자금과 고액 자산가의 여유자금이 은행 예금에 머물며 안전자산 성격을 유지하고 있는 것으로 풀이된다. 개인 자금은 수익을 좇아 이동하는 반면, 고액 자금은 안정성을 중시하는 이원화 흐름이 뚜렷해지고 있다는 분석이다. 금융권에서는 이러한 자금 흐름 변화가 향후 예금 구조와 자산시장 전반에 영향을 미칠 가능성이 크다고 보고 있다. 송재석 기자 mediasong@ekn.kr

BNK금융그룹이 지역경기 부진에도 실적을 두 자릿수 끌어올렸다. 지난달 연임에 성공한 빈대인 회장은 순조롭게 2기를 시작하게 됐다. 이후에는 자산 포트폴리오를 고도화하고 건건성 관리를 강화해 지속가능성을 높인다는 전략이다. 4일 금융권에 따르면 BNK금융지주의 올 1분기 당기순이익(지배기업지분순이익 기준)은 2114억원으로 전년 동기 대비 26.9% 증가했다. 은행과 비은행 수익성 모두 개선되면서 JB금융지주(1628억원, +2.1%)와 iM금융지주(1543억원, +0.1%)와 차별화된 성적표를 받았다. 은행 계열사에서는 부산은행(1081억원, +26.3%)이 힘을 냈다. 순이자마진(NIM)이 1.84%에서 1.88%로 개선된 영향이다. 그룹에서 차지하는 비중은 45.2%에서 46.0%로 커졌다. 비은행 비중은 18.1%에서 25.3%로 확대됐다. BNK캐피탈의 순이익은 275억원에서 382억원으로 늘어났고, BNK자산운용(80억원, +1500%)이 '불장'에 힘입어 비은행 계열사 3위로 도약했다. BNK투자증권(93억원)·BNK저축은행(26억원)도 각각 60% 이상 성장했고, BNK벤처투자(7억원)는 흑자전환했다. 그룹 전체적으로 보면 충당금 부담이 완화된 것이 실적 개선에 기여했다. 충당금전입액은 1604억원으로 41.0% 급감했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 관련 충당금와 일반 여신 충당금이 함께 줄어든 덕분이다. 인건비를 포함한 판매관리비가 불어나고 유가증권관련이익도 줄었음에도 순이익이 높아진 원동력이다. 연체율이 높아졌지만, 대손비용은 감소했다. BNK금융은 고액의 부실들이 생기면서 담보 관련 문제가 있었던 지난해와 달리 올해는 소규모 부실이 많았고 대부분 담보비율이 높기 때문이 라고 밝혔다. 김주성 BNK금융 최고리스크담당자(CRO)는 지난 30일 진행된 실적발표 컨퍼런스콜에서 지난해 부동산PF 충당금을 1065억원 쌓았으나, 오랜기간 고정이하자산을 많이 해소했다고 밝혔다. 1분기 PF 충당금을 129억원만 쌓을 수 있었고, 올해 관련 손실이 1000억원을 대폭 하회할 것으로 전망했다. 지난해 1분기 2405억원, 연간 6711억원에 달했던 일반 충당금도 올 1분기 1475억원으로 축소됐다. 증권 부문은 올 3~4분기에 충당금 문제를 해소할 것으로 내다봤다. 안석환 BNK투자증권 CFO는 2023~2025년 3030억원 규모의 충당금을 쌓았으나, 올 1분기는 95억원으로 줄었다고 설명했다. 연평균 1000억원을 상회하던 수준에서 4~500억원으로 낮아진다는 것이다. 내년 1~2분기부터 자기자본이익률(ROE)가 그룹 평균 전후로 올라갈 것으로 내다봤다. BNK금융의 지난해 ROE는 7.64%다. BNK투자증권은 '실탄' 마련을 위해 그룹과 협의할 예정이다. 증시호황에 동승해 최근 2~3년간 1000억원대에 머무른 순영업수익을 제고하겠다는 목표다. 금융지주 전반적으로 자본시장 등 비은행에 힘을 싣는 것과 유사한 전략을 구사하는 것으로 풀이된다. BNK금융은 대출 포트폴리오 개선과 생산성 향상에 매진한다는 방침이다. 지난해부터 대손비용이 안정화되고 있지만, 여전히 불확실한 환경인 만큼 건전성을 회복하고 실적을 제고한다는 목표다. 또한 규모가 작은 부실 여신은 상·매각이 용이하고, 추가경정예산(추경) 등으로 취약차주가 살아나고 부실자산 매각이 활발하게 이뤄지면 양호한 흐름을 유지할 것으로 기대했다. 문제는 수익창출을 위한 기반이 좀처럼 튼튼해지지 못하고 있다는 점이다. 부산은행과 경남은행의 제조업 여신 잔액 22조5240억원 가운데 철강은 5조7190억원, 자동차와 화학은 각각 2조8620억원·1조710억원이다. 내수 부진의 한 축으로 꼽히는 건설업 여신 잔액도 3조7420억원으로 집계됐다. 대한상공회의소에 따르면 올 2분기 철강 업종의 경기전망지수(BSI)는 64, 자동차·부품은 73으로 집계됐다. BSI가 100 미만이면 해당 분기의 전망이 전분기 대비 좋지 않다고 본 기업이 많다는 의미다. 이들 업종은 정유·석유화학(56)과 함께 제조업 평균(76)을 하회했다. 지방은행 특성상 여신 포트폴리오에서 경기에 취약한 차주가 차지하는 비중이 시중은행 보다 높은 것도 고려대상이다. 조달구조와 수익구조를 전환하고, 양행 표준화 작업을 진행하는 등 자체적인 개선 노력 성과가 필요한 까닭이다. 박 CFO는 “조달 비용을 축소하는 한편, 수익성 위주의 자산 성장을 통해 마진율 개선에 나설 것"이라며 “올해는 기존 대출 자산에 대해 건전성 관리를 최우선으로 하고, 신규 유입에 대해서는 양적 성장이 아닌 질적 성장을 추진할 것"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr