이병래 손해보험협회장이 올해 사회 안전망 역할 확대를 주축으로 한 손해보험산업 3대 핵심 전략 19개 세부 과제를 시행해 나갈 방침이다. 이 회장은 19일 기자 간담회를 개최하고 “인구·기후·경제 등 사회 전반의 급격한 환경 변화에 대비해 손해보험의 사회 안전망 역할을 강화하고 손해보험의 내실 있는 미래 성장 동력을 확보하기 위한 것"이라며 이같이 밝혔다. 이 회장은 현재 보험산업에 대해 “올해 보험산업은 생산연령인구 감소와 내수 위축 등으로 인한 국내 경기 활력 둔화와 함께 미국 신정부 출범과 글로벌 금리변동에 따른 금융시장 불안 등 다양한 대내외 거시 경제 위험에 직면하고 있다"고 진단했다. 또한 “금융소비자의 라이프 스타일 변화에 따른 소비패턴 변화 및 세대별 보험 수요 다변화, 융복합 비즈니스 모델 확산 및 디지털 이니셔티브에 대한 시대적 요구 등은 새로운 위기이자 기회 요인이라고 할 수 있다"고 덧붙였다. 이에 손해보험업계는 우리나라가 직면한 사회·경제 리스크 해소 및 금융 소비생활 혁신에 기여하기 위해 △사회 안전망 역할 확대 △지속가능성 확보와 소비자 신뢰도 제고 △보험 서비스 혁신의 '3대 핵심 전략'을 중심으로 한 세부 과제를 추진할 계획이다. 협회는 가장 먼저 인구·기후·경제 등 사회 환경 변화에 따른 새로운 리스크 요인들에 대한 안전망 역할을 확대함으로써 국민들의 안정적인 삶의 기반 마련에 기여하겠다는 방침이다. 이를 위해 저출산·초고령화와 같은 인구구조 변화에도 촘촘한 손해보험 보장을 제공하며 출산 관련 신상품 개발, 요양 정책연계형 또는 현물급부형 간병보험 등 시니어보험 활성화 등을 적극 추진한다. 기후위기에 대응으로는 정부부처·지자체와 함께 기후보험 활성화에 나선다. 경제적 약자 보호를 위해선 소상공인·청년 등의 경기불황 극복을 위한 포용적 보험을 확대해 나갈 계획이다. 두 번째로 지속가능성 확보와 소비자 신뢰도 제고라는 전략을 위해 자동차보험과 실손의료보험의 보험금 누수 방지에 나선다. 자동차 경미사고에 대한 과잉진료 방지 방안을 마련하고, 비중증 과잉 의료로 인한 실손보험금 누수 방지를 위해서도 지속 노력해나갈 계획이다. 점차 조직화·대형화되는 보험사기에 대한 대응역량 강화도 검토한다. K-손해보험의 수익구조 다변화를 위한 해외진출 지원, 소비자 신뢰 제고를 위한 고령자·비대면 보험가입 및 상담 편의성을 개선 등에도 나설 예정이다. 세 번째로 소비자 라이프 스타일 변화에 대응한 보험 서비스 혁신 과제를 적극 추진한다. 이를 위해 보험상품을 한 번에 가입할 수 있고 보험 외 서비스와도 연계 가능한 보험상품 구독서비스 도입 방안을 검토한다. 또한 디지털 데이터를 활용한 개인별 맞춤형 보험 서비스를 확대에도 나선다. 디지털 이니셔티브에 의한 인슈어테크 활성화를 통해 소비자 편익을 제고하기 위해 민원 사전예방 AI 시스템 구축, 청각·언어 장애인 대상 손말이음센터(한국정보화진흥원) 연계 상담 제공 및 단순 민원 건 협회 직접 처리도 추진할 방침이다. 이 회장은 “모든 위대한 성장과 발전은 위험 속에 이루어진다"며 “손해보험산업에 요구되는 시대적 역할과 책임을 충실히 수행해 사회 안전망 강화에 기여하고, 지속가능한 보험산업의 성장 동력을 확보하겠다"고 밝혔다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

미래에셋생명이 건강·상해보험 상품 판매에 집중하면서 전년 대비 34% 성장한 깜짝 순이익을 기록했다. 작년 상반기 이후 적자를 보였던 투자부문은 흑자전환에 성공했고 변액상품에 특화된 구조를 통해 금리 하락에 따른 변동성을 상쇄해주는 효과까지 누렸다. 미래에셋생명은 지난해 당기순이익으로 전년 대비 34.2% 증가한 1361억원을 기록했다고 18일 공시했다. 시장 컨센서스 대비 33% 웃돌아 '어닝 서프라이즈'를 달성했다. 전체 손익은 전년대비 215억원 감소한 1231억원을 나타냈다. 발생사고부채(IBNR) 제도 개정과 계리 가정 변동 등으로 손실이 증가한 영향이다. 특히 금융감독원의 무·저해지 보험 해지율 가이드라인 반영과 시장금리 하락으로 손실 계약이 발생해 보험손익이 감소한 여파가 컸다. 다만 계리 모델변경 등 비경상요인을 제외하면 경상이익은 1558억원에서 1837억원으로 늘었다. 영업력은 크게 신장한 것으로 분석된다. APE(연납화보험료)는 5349억원으로 전년 대비 86.9% 성장했다. 보장성 APE는 전년보다 40.3% 늘어난 2983억원을 기록했다. APE는 보험사가 수취한 보험료를 1년 치 기준으로 환산한 값으로, 영업성장성 판단 지표 중 하나다. 변액투자형 APE는 전년 동기(735억원)대비 2366억원으로 222.0% 늘면서 변액특화 강점을 유지했다. 이는 보장성 보험 판매에 집중한 결과다. CSM을 살펴보면 건강상해 CSM이 전년(1272억원)보다 82.2% 큰 폭 성장해 2317억원을 기록했다. 기말 CSM은 2조800억원, 신계약 CSM은 전년보다 35.2% 늘어난 3946억원을 기록했다. 투자손익은 적자 탈피에 성공했다. 투자수지는 미국부동산 투자손실로 비경상손실이 발생한데 따라 투자관련 매매, 평가손익, 환차·파생 손익과 발생사고부채(IBNR) 효과를 제외하면 약 1800억원의 경상 이익이 발생했다. IBNR는 이미 발생한 사고에 대비해 준비금을 적립해두는 개념이다. 투자부문의 손실 부담은 지난해 하반기까지 영향을 미쳤으나 이런 흐름에서 벗어난 것으로 분석된다. 실제로 미래에셋생명은 지난해 2분기 투자부문 손실이 전체 실적을 끌어내린 바 있다. 당시 보험 손익은 457억원을 나타냈지만 263억원의 투자 손실을 보였다. 해외 상업용 부동산의 평가 처분 손익이 발생한 탓이다. 3분기엔 미국 상업용 부동산 투자손실이 반영되면서 누적 순익이 전년동기 대비 66.5% 하락해 전년의 절반 수준에도 미치지 못할만큼 쪼그라들었다. 누적 투자손익은 229억원 적자였다. 지급여력(K-ICS, 킥스)비율은 193.2%로 타 중소형 생보사 대비 높은 수준을 나타내고 있다. 이는 변액보험 중심 사업구조가 리스크 노출을 줄여준 것으로 보인다. 최근 생보업권이 금리하락 등 기타 포괄손익(OCI) 감소로 큰 폭의 킥스 감소를 겪고있는 것과는 달리 190%대를 유지하고 있기 때문이다. 미래에셋생명은 상대적으로 기본자본 비중이 높고 생명·장기손해보험 위험액과 시장위험액이 타 생보사 대비 적은 편이다. 최근과 같이 금융시장 변동성이 높은 상황에선 금리 변화에 따른 킥스 관련 부담이 적다는 점은 명백한 강점이다. 미래에셋생명은 변액보험, 퇴직연금 특별계정 중심 사업구조를 이어가고 있어 과거 고금리 확정형 보험 부채에 따른 위험 또한 상대적으로 적은편이다. 변액 관련 수수료이익이 CSM과 투자손익에 반영되고 있는 점은 호실적 요인 중 하나다. 미래에셋생명은 향후 보장성 보험 판매에 집중할 방침이다. 미래에셋생명은 올해 경영전략으로 “상품 라인업 강화와 프로세스 체계화를 통한 건강상해 중심 보장성 업적을 증대하는 한편 보증형 IRP 등 경쟁력있는 상품 제공에 집중하겠다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

롯데손해보험이 지난 2023년 최대 실적을 기록하며 추진 중인 매각에 있어 긍정적인 신호를 나타내는 듯 했지만 올 들어 건전성에 대한 우려가 곳곳에서 불거지고 있다. 금융당국이 경영상 부실을 표적해 주시하고 있는 가운데 강력한 제재가 내려질 수 있는데다, 지급여력비율의 추가 하락 시 주식담보대출 상환 요구도 나타날 수 있어 위기감이 커지는 모양새다. 18일 보험업계에 따르면 롯데손해보험의 지난해 순이익은 전년 동기 대비 91% 급감한 272억원을 나타냈다. 새로운 해지율 가이드라인 적용으로 4분기들어 1000억원 수준의 순익감소가 나타난 영향이다. 지난해 11월 금융당국은 '무·저해지 보험 해지율 가정 가이드라인'을 제시한 바 있다. 당시 시장에선 롯데손보가 당국의 가이드 적용 시 타격이 클 것이란 우려가 나오기도 했다. 킥스는 금융 당국 권고치인 150% 아래로 하락할 수 있단 예상이 나왔다. 앞서 롯데손보는 지난 2023년 연간 영업이익으로 3973억원, 순이익으로 3016억원으로 최대 실적을 나타내면서 체질 개선에 성공했다는 평가가 나오기도 했다. 롯데손보가 장기 보장성보험 확대로 영업 전략을 전환한 결과 중장기적 수익성을 노린 경영 전략에 효과를 나타냈다는 것이다. 같은 해 9월 말 지급여력(K-ICS, 킥스) 비율은 208.4%까지 끌어올려 매각 작업에 한층 속도를 올리게 됐단 해석도 이어졌다. 이번 성적으로 인해 시장에선 롯데손보가 2023년 당시 다소 낙관적인 방향으로 가정을 적용했던 게 아니냐는 시각이 제기된다. 4분기 중 순익감소 효과는 제도에 따른 일회성·일시적 요인이긴 하지만 동일하게 제도를 적용한 타사의 하락 수준과 비교해 충격 규모가 크다는 이유에서다. 심지어 롯데손보는 당국이 제시한 무·저해지 상품의 해지율 가정에 대해 '원칙 모형'을 따르지도 않았다. 이미 지난해 롯데손보의 킥스 비율이 하락 중인 상황에서 '원칙 모형'을 적용한다면 킥스비율이 100%를 하회할 것이란 예견도 있었다. 롯데손보 킥스는 지난해 3분기 말 기준 159.3%까지 낮아져 권고 기준인 150%에 근접한 상태다. 롯데손보는 '예외 모형'을 적용하면서 최악의 상황은 면한 것으로 분석된다. 그러나 당국이 예외 모형 적용을 탐탁치 않게 여기는데다 현재 검사에 나서 롯데손보의 건전성 현황을 들여다보고 있어 위기감이 짙어지고 있다. 금감원은 롯데손보에 대한 수시검사에 지난 5일 착수한데 이어 지난 13일에는 롯데손보 경영진과 면담까지 진행한 것으로 알려졌다. 수시검사 중 담당 임원, 경영진과 면담까지 이어진 건 이례적이다. 롯데손보가 최종 확정 실적에서 가정을 원칙 모형으로 변경한다면 실제 순익과 킥스의 추가 하락은 불가피할 것으로 보인다. 만일 원칙 모형으로 변경해 킥스가 추가로 하락한다면 롯데손보로선 각종 곤란한 문제가 제기될 수 있다. 우선 앞서 진행한 정기검사의 점검 사항을 들여다보고 있는 당국으로부터 좋지 않은 경영실태평가(RAAS) 등급을 부여받을 수 있다. 평가 결과 4등급 이하를 받으면 적기시정조치 대상으로 분류됨에 따라 강력한 경영개선권고가 내려질 수 있다. 자본 관리에 있어 또 다른 복병도 발생할 수 있다. 킥스비율이 125% 이하로 하락하면 대주주인 빅튜라가 롯데손보 지분을 담보로 받은 주식담보대출(주식근질권설정)에 대한 원리금 상환 요구를 받을 가능성이 있어서다. 이는 기한이익상실(EOD) 조항에 따른 것으로, 담보인 롯데손보 주식에 따라 채권자들이 조달 자금에 대한 원리금을 요구하는 것이다. 롯데손보는 최근 자본성증권 발행을 통해 건전성을 확충하려 했으나 이마저도 실패로 돌아갔다. 롯데손보는 이달 진행한 후순위채 발행 수요예측이 미달됨으로써 지난 5일 1000억원 규모의 후순위채 발행을 철회했다. 롯데손보가 최근 서울 서초구 소재 고급 주거시설 '더팰리스73' 브리지론에 대해 할인 매각에 나설수밖에 없었던 것도 건전성 이슈와 무관치 않은 것으로 분석된다. IB업계에 따르면 롯데손보는 최근 더팰리스73 개발사업의 선순위 브리지론 대출금 1000억원을 7% 할인 매각했다. 금융당국이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관리에 따라 대손충당금을 보수적으로 적립하도록 권고하고 있는 가운데 건전성 이슈를 방어한 것이란 해석이다. 부동산PF 매각으로 요구자본을 줄이면 킥스가 상승하는 효과도 있다. 당국이 지난해 2월에도 롯데손보를 대상으로 대체투자리스크 관리가 미흡하다는 지적에 따라 대체투자 관련 '스트레스테스트'(손실 가능금액 측정) 강화를 주문하기도 했던 만큼 할인도 감수한 것으로 보인다. 해당 사업은 본PF 전환에 실패하면서 시행사가 대출 원금을 갚지 못해 손실 위기에 처했다. 당국의 PF 사업성 평가 기준에 따르면 더팰리스73은 유의·부실 우려 사업장으로, 롯데손보를 포함한 대주단의 충당금도 적지 않을 것으로 평가됐다. 롯데손보가 매각을 위해 몸값을 띄워야 하는 상황은 차치하더라도 당국의 조치나 새로 유발될 수 있는 문제들을 막기 위한 건전성 강화가 시급하다는 지적이다. 한 보험업계 관계자는 “당국이 예외 모형을 사용하는 우를 범하지 말라는 통첩을 날렸기에 롯데손보가 최후까지 예외 모형 적용을 두고 고심한 것으로 안다"며 “이번 실적 하락도 건전성 방어와 당국의 원칙모형 적용 압박 등 사이에서 해지율 가정 적용에 대한 손실을 피하지 못한 결과"라고 설명했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

하나카드는 국내 카드사 최초로 인도네시아를 대표하는 국영 항공사 가루다인도네시아와 전략적 마케팅 파트너십을 체결했다고 17일 밝혔다. 이번 파트너십 체결은 지난 12일 가루다인도네시아 자카르타 소재 본사에서 진행했다. 행사에는 와밀단 싸니가루다인도네시아 대표와 아데 알 수사르디 부사장 등 주요 임원이 참석했다. 하나카드 측에선 성영수 대표이사와 문성혁 인도네시아 하나은행 부행장 등 주요 임원이 참석했다. 하나카드는 여행상품몰 '트래블버킷'을 작년 하반기 론칭해 운영 중이다. 이번 가루다인도네시아와의 전략적 마케팅 파트너십을 통해 '트래블버킷에서 인천-발리 항공권을 합리적 가격으로 제공할 수 있게 될 것으로 기대하고 있다. 앞서 지난해 11월 가루다인도네시아와 함께 인천-발리 특가 이벤트를 진행한 바 있는 하나카드는 올해도 '트래블버킷'에서 상시 프로모션을 진행한다. 신혼여행객들에게 인기가 많은 5박 7일형 항공권을 포함해 실시간 항공권 특가 이벤트를 준비 중이다. 아울러 하나카드는 항공과 현지 호텔까지 패키지로 결합, 특가로 제공하는 서비스도 상반기 중 출시할 예정이다. 하나카드는 양사의 이번 전략적 파트너십을 통해 국내 카드사 최초로 국적기인 가루다인도네시아 항공기 기체 외부에 래핑광고를 진행했다. 특히 무료 디지털 환전서비스로 시장을 뒤흔들었던 히트상품 '트래블로그'(Travlog·마스터카드) 카드와 '트래블GO'(TravlGO·비자)카드를 광고해 하나카드의 트래블 카드는 가루다인도네시아 항공과 함께 전 세계를 비행하며 홍보하는 한국 최초의 카드가 된 셈이다. 방승수 하나카드 디지털글로벌그룹장은 “하나카드 손님을 위한 맞춤형 여행몰인 '트래블버킷'에서 항공과 숙박 등 여행상품을 준비하시고, 해외여행 필수품 트래블로그 카드와 함께 가장 가성비 있는 여행을 계획할 수 있다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

미래에셋생명은 'M-케어 치매간병보험'을 신규 출시한다고 17일 밝혔다. 'M-케어 치매간병보험'은 치매와 장기요양에 대한 체계적 보장을 제공한다. 치매 검사비를 시작으로 진단, 치료, 통원 및 입원에 이르기까지 전과정에 대한 보장이 가능하다. 치매간병보험은 해당 특약 가입시 경도 치매부터 중증 치매는 물론 장기요양 1등급부터 인지지원등급까지 보장한다. 특히, 장기요양 등급 판정 시 진단비, 월 지급금, 재가급여 및 시설급여 지원금까지 보장한다. 또한 치매나 장기요양(1~5등급)으로 입원할 경우, 365일 간병인과 간호간병통합서비스를 제공해 고객들이 안심하고 치료에 전념할 수 있도록 돕는다. 가입형태는 일반가입형과 간편고지형(355), 기본형 및 해약환급금이 없는 유형 등으로 나누어져있다. 다양한 가입 옵션을 제공해 고객의 필요에 맞는 선택이 가능하게 하였다. 또한, 백내장, 녹내장 수술은 물론 인공관절 치환 수술 등 다양한 퇴행성 질환에 대한 보장도 포함돼 있어, 다양한 건강 문제를 동시에 대비할 수 있다. 미래에셋생명은 이번 상품 출시로 시니어 고객들의 건강 관리와 장기적인 간병 문제를 보다 안정적으로 해결할 수 있도록 돕겠다는 방침이다. 오상훈 상품개발본부장은 “치매와 장기요양에 대한 체계적인 보장을 제공함으로써 고객들이 더 건강하고 안정적인 노후를 보낼 수 있도록 지원할 것"이라며, “앞으로도 고객의 건강과 안전을 최우선으로 하는 상품 개발에 주력할 것"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

삼성생명이 손해보험 업계 1위인 삼성화재를 자회사로 편입하기로 결정하면서 이후 나타날 변화에 시선이 모인다. 순이익 합산으로 삼성생명이 보험업계 내 '공룡급'으로 덩치를 키우게 되면서 주주환원 정책도 보다 강해질 것이란 기대가 나오는 반면 두 회사간 명백한 우위의 개념이 생겨나게 되면서 불편함도 나타날 수 있다는 시각이다. 16일 보험업계에 따르면 삼성생명은 지난 13일 삼성화재를 자회사로 편입하기로 결정하고 금융위원회에 승인을 신청했다. 금융감독원과 금융위가 2개월 가량의 심사를 거친 뒤 최종적인 승인이 결정될 예정이다. 승인이 결정되면 이후 삼성생명의 연결 기준 당기순이익은 4조원대를 넘어서며 보험업계 내 초격차 지위를 따내게 된다. 삼성화재가 지난해 손해보험업계 최초로 2조원이 넘는 순이익을 기록했고, 삼성생명도 3분기까지 연결기준 누적 당기순이익이 2조1659억원을 기록해 이미 4조원 이상의 규모를 보이고 있다. 교보생명과 한화생명의 3분기까지 발표된 연결기준 누적 당기순이익은 각각 8769억원, 7270억원으로, 삼성생명은 생보업권 내에서 이미 이들 보험사의 2배가 넘는 순익을 기록했다. 메리츠금융지주와 DB손해보험이 1조9835억원, 1조5780억원을 나타낸 것과 비교해도 큰 차이가 벌어진다. 아울러 삼성생명은 삼성금융 계열사 내에서도 지주로서의 위치가 공고해질 전망이다. 지금까지 삼성생명은 삼성카드, 삼성증권, 삼성자산운용을 자회사로 두고 삼성화재만 별도 법인이었다. 일단 시장에 불거졌던 오버행(잠재적 과잉 물량 주식) 이슈를 불식시킨 점은 호재다. 삼성생명이 편입을 진행하지 않으면 15%를 초과하는 삼성화재 지분을 매각해야 하는 상황으로, 이는 주가 하락으로 이어질 수 있다. 그러나 편입이 확정되면서 삼성생명은 오히려 주가에 있어 큰 수혜를 입었다. 지난 14일 삼성생명 주가는 전날보다 7.33% 오른 9만6600원에, 삼성화재는 9.34% 오른 39만2000원에 마감했다. 삼성생명이 보유한 삼성화재 주식을 매각해야하는 필요성이 사라짐으로써 삼성생명의 밸류업 정책 추진에도 힘을 받게 될 수 있다. 신지급여력(K-ICS, 킥스) 비율이 높은 삼성화재로 인해 삼성생명의 킥스 비율도 개선될 가능성이 커지면서 주주환원 재원 마련에 긍정적인 변화를 줄 수 있기 때문이다. 실제로 편입을 통해 삼성화재의 높은 킥스 비율이 삼성생명에 영향을 주면 삼성생명의 자본건전성 개선에도 도움을 줄 수 있다. 현재 삼성화재의 지난해 3분기 킥스비율은 280.6%로 업계 최상위 수준이다. 삼성생명의 경우 지속적으로 킥스가 하락고 있어 이를 높이는 게 시급한 현안 중 하나다. 지난해 3분기 말 기준 삼성생명의 킥스비율은 193.5%로 역대 최저치를 나타냈다. 전년도 말 대비 25.3%p 하락이다. 다만 당장 킥스 상승에 있어 큰 도움이 되지 않을 것이란 예상도 있다. 자사주 소각 후 삼성생명의 지분율이 20%를 넘지 못할 경우 유의미한 영향이 나타나지 않을 수 있어서다. 현행 제도에 따라 보험사들은 킥스비율 산출 시 자회사를 포함한 연결재무상태표를 기준으로 삼는다. 지분 50% 이상의 종속회사를 둔 보험사는 종속사의 계정을 100% 합산해 산출하지만, 지분이 20% 이상이며 50% 미만을 가진 경우 관계사의 투자지분만큼 연결로 계상한다. 삼성화재가 자사주 비중을 5.0% 미만으로 줄이면 삼성생명 보유 지분은 16~17% 수준이 될 것으로 예상되고 있다. 이럴 경우 손해보험 자회사 덕을 톡톡히 보고 있는 한화생명, 흥국생명과는 다르게 삼성생명이 삼성화재의 덕을 크게 보지 못할 수 있다. 반대로 삼성생명이 삼성화재의 지분율을 20% 이상 보유한다면 건전성이 크게 개선될 여지가 있다. 삼성생명과 같은 대형사는 건전성을 위해 자본성증권을 발행한다고 해도 규모상 큰 부담이 따르기에 이번 편입을 전략적으로 이용할 가능성이 있다. 앞서 두 회사가 별도로 운영돼 왔다 보니 삼성화재가 자회사로 지위가 바뀐다는 점이 외려 경영상 의외의 변수가 될 수 있다는 시각도 있다. 개별적인 경영 아래 경쟁구도가 나타났던 이전과는 달리 앞으로는 두 회사가 같은 상품군으로 경쟁하는 의미가 축소되는데다 삼성화재가 삼성생명의 지시를 따라야 하는 모양새가 나타날 수 있기 때문이다. 이를 의식하듯 앞서 삼성화재는 자회사로 편입되더라도 독립적인 운영엔 변화가 없을 것이란 입장을 밝혔다. 구영민 삼성화재 최고재무책임자(CFO) 경영지원실장은 지난 12일 개최한 IR에서 자회사 편입 후 변화에 대한 질문에 “편입되는 경우에도 현재와 마찬가지로 이사회 중심으로 사업을 영위할 것이고, 변동될 사항은 없다"고 선을 그었다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

삼성화재는 코리안리 및 법무법인 디엘지와 국문 M&A보험(진술 및 보장보험) 시장 활성화를 위한 업무협약(MOU)을 체결했다고 14일 밝혔다. 지난 12일 서울시 서초구 삼성화재 본사에서 열린 협약식에는 최재봉 삼성화재 일반보험부문장과 소병기 코리안리 상무, 안희철 법무법인 디엘지 대표 등이 참석했다. 삼성화재는 중소형 M&A에 특화된 국문 M&A보험(진술 및 보장보험)을 업계 최초로 개발했다. 이 보험은 M&A 거래에서 매도인의 진술 및 보장 사항 위반으로 발생하는 금전적 손해를 보상하는 상품이다. 이번 협약은 삼성화재 등 3사가 진술 및 보장보험 시장의 활성화와 상품 경쟁력 강화를 위해 체결한 핵심 역량 확보 관점의 포괄적 MOU다. 이번 협약을 통해 삼성화재는 코리안리 및 법무법인 디엘지의 우수한 전문 인력들과 함께 국내 진술 및 보장보험 시장의 토대를 마련할 예정이다. 이와 더불어 M&A 관련 리스크에 대한 공동연구 및 전문지식 공유를 통한 고객 컨설팅 서비스도 점차 확대해 나갈 계획이다. 삼성화재 관계자는 “이번 협약을 통해 보험시장의 미래를 선도하고 초격차를 만들어내는 가시적인 성과가 있기를 기원한다"며, “보험업계 신시장 확대를 위한 상호 협력의 좋은 모델이 될 것으로 기대한다"고 밝혔다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

NH농협생명이 13일 서울 서대문구 본사 구내식당에서 임직원 아침밥 먹기 캠페인을 실시했다고 14일 밝혔다. 이날 구내식당에는 박병희 농협생명 대표이사를 비롯한 임직원 250여명이 참석해 아침밥 먹기 캠페인에 동참했다. 아침밥 먹기 캠페인은 범농협 쌀 소비 확대 운동의 일환으로 쌀값 불안정에 따른 농민의 어려움 극복과 쌀 소비 촉진을 위해 실시됐다. 박 대표는 “농협생명은 우리 쌀 소비 확대를 임직원부터 실천하며, 범농협 쌀 소비 확대 운동에 적극적으로 참여할 것"이라고 말했다. 한편, 농협생명은 우리 쌀 소비 확대를 위해 △취약계층을 위한 쌀 꾸러미 전달 △쌀 소비 촉진 가두캠페인 △쌀 나눔 사회공헌활동 등 다양한 활동을 펼치고 있다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

교보생명은 지난해 고객의 보장 분석과 보험금 청구를 돕는 '평생든든서비스'를 통해 고객이 제때 청구하지 못한 5400억원 규모의 보험금 수령을 도왔다고 14일 밝혔다. 이는 보험의 가치는 '판매'가 아닌 '보장'이라는 원칙 아래, 고객이 받을 수 있는 보험 혜택을 적극적으로 찾아주며 차별화된 유지서비스를 제공한 결과다. 교보생명의 대표적인 유지서비스인 '평생든든서비스'는 전속 재무설계사(FP)들이 연 1~2회 고객을 직접 찾아가 보장 내역을 점검하고 놓친 보험금을 받을 수 있도록 돕는 서비스다. 2011년 생명보험업계 최초로 도입된 이후 14년간 201만명의 고객들이 서비스를 받았다. 지난해 교보생명은 평생든든서비스를 통한 FP 대리 접수를 통해 50만 건의 보험금 청구 절차를 지원했으며, 이를 통해 총 5373억원의 보험금이 고객들에게 돌아 갈 수 있도록 했다. 이는 지난해 교보생명의 전체 사고보험금 지급 규모 중 28%에 해당한다. 보험금 청구 과정에서 고객이 겪는 가장 큰 어려움은 보장 여부를 알지 못하거나, 복잡한 서류 준비로 인해 청구를 미루는 것이다. 교보생명 재무설계사들은 보장 내역을 꼼꼼히 점검하고, 필요한 서류 준비부터 대리 접수까지 지원해 고객이 제때 보험 혜택을 받을 수 있도록 돕는다. 예를 들어 최근 수술을 받은 한 고객은 자신이 가입한 보험에서 보장을 받을 수 있다는 사실을 몰라 보험금을 청구하지 않았다. 하지만 재무설계사의 보장 점검을 통해 지급 대상 임이 확인됐고, 서류 준비와 청구 절차까지 지원 받아 보험금을 원활히 수령할 수 있었다. 또 다른 고객은 복잡한 서류 준비 부담으로 보험금 청구를 미뤘지만, 재무설계사가 서류를 정리하고 접수를 도와 손쉽게 보험금을 받을 수 있었다. 올해부터는 '평생든든 콜 안내' 서비스를 도입해 최근 몇 년간 평생든든서비스를 이용하지 못한 고객들에게 주요 혜택을 안내하고, 담당 재무설계사와 상담을 연결하는 등 접근성을 더욱 강화했다. 대면 상담뿐만 아니라 비대면 상담도 병행해 고객 편의성을 높였다. 최근 보험업계가 법인보험대리점(GA) 중심으로 변화하는 있는 가운데, 교보생명은 전속 설계사 채널을 기반으로 차별화된 유지서비스를 제공하고 있다. GA설계사의 경우 계약 이후 유지관리가 어려운 경우가 많지만, 교보생명은 전속 재무설계사를 통해 지속적인 보장 점검과 맞춤형 상담을 제공하며 고객 만족도를 높이고 있다. 신창재 교보생명 대표이사 겸 이사회 의장은 “보험사는 보험 상품을 파는 곳이 아니라, 고객 보장을 잘하는 곳이 돼야 한다"며 유지서비스를 잘하는 것이 회사가 좋은 성장으로 가는 길이라고 강조해 왔다. 교보생명 관계자는 “강화된 평생든든서비스를 통해 고객 중심의 보장과 자산관리서비스를 더욱 향상시킬 것"이라며 “앞으로도 고객이 신뢰할 수 있는 든든한 평생 금융파트너로서 혁신적인 서비스를 지속적으로 선보이겠다"고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

삼성화재가 지난해 4분기 보험계약마진(CSM)이 순감을 기록했다. 향후 연간 8000억원의 가정 변경 영향이 예상되는 가운데 전속 채널 중심 전략을 통해 수익성을 개선해 나가겠다는 방침이다. 12일 삼성화재에 따르면 삼성화재의 지난해 4분기 CSM 잔액은 14조740억원으로 전분기 말(14조1810억원) 대비 107억원 감소했다. 신계약 CSM으로 9740억원의 유입이 있었지만 CSM 조정 및 상각 규모가 1조2110억원에 달한 영향이다. CSM 조정에서 8100억원이 줄었고 4110억원을 보험손익으로 상각했다. 이는 IFRS17 도입 후 삼성화재의 첫 CSM 역성장이다. 삼성화재는 이날 열린 컨퍼런스콜(경영실적 IR)에서 8000억원 규모의 큰 폭의 조정액이 나타난 이유로 4분기 조정액에서 절반 이상인 5000억원 정도가 금융당국의 가이드라인 등 계리가정 변동에 따른 영향이라고 설명했다. 이 중 1700억원은 무·저해지환급형 보험에 적용된 해지율 조정 효과다. 3000억원 가량은 정상적인 해지 조정에 의한 영향이다. 즉, 계리가정 변동 효과를 제외해도 해지계약 증가 등에 따라 분기별 2000억~3000억원 수준의 경상적 경험조정액 발생을 예상할 수 있다는 의미다. 삼성화재는 “3·4분기에 나타난 조정액 증가는 사업비 관련 내용이 포함됐기에 향후 해지 조정에 의한 (경험조정액) 영향은 분기별 2000억원 수준일 것"이라고 예상했다. 아울러 삼성화재는 가정변경 효과에 따른 일부 마이너스 영향 외에도 채널 구성에 따른 영향이 있었다는 설명이다. 분기별 2000억원 이상 추산되는 경상 해지조정 영향은 단순 계산하면 연간 8000억원으로 늘어난다. 한 분기에 신계약 CSM 유입이 8000억원 가량을 예상한다면 연간 신계약 중 한 개 분기의 규모가 가정 변경으로 인해 사라지는 것이다. 삼성화재는 올해 수익창출 채널로서 역할을 하는 전속 중심으로 상품 공급을 다변화하고 전략적으로 운영해 상품측면에서 수익성을 개선시킬 방침이다. 시장에선 보장금액 한도 가이드라인의 적용으로 시장 성장에 제약이 있을 것이란 예상이 나오지만, 삼성화재는 신계약 등 영업 지표를 유지하겠다고 밝혔다. 삼성화재는 “GA 채널은 현재 수준을 유지하는 것이기에 줄이는 게 아니다. 전속 비중을 높인다는 것"이라며 “시장이 그렇게 축소되지 않을 것으로 보고 있고, 매출을 유지할 것으로 전망한다"고 말했다. CSM 조정과 관련해서는 “조정액은 업계 전반적으로 동일하게 나타나는 현상이며 삼성화재 장점은 전속 비중이 높다는 것"이라며 “보유계약에 대한 관리 직접해서 이 수준을 축소할 수 있을 것으로 보고 있다"고 말했다. 삼성화재는 신계약 CSM과 관련해 2024년 수준을 타깃해 관리해나갈 예정이다. 삼성화재는 “1분기에는 수익성이 일부 하락하는 모습으로 나타나겠지만 4분기 이후 회복시키고 포트폴리오 관리나 담보 관리 등을 통해 2024년 수준을 목표로 대비하고 있다"고 부연했다. 삼성화재의 기말 CSM은 연초 대비 5.8%(7710억원) 늘어난 14조740억원을 기록했다. 신계약 CSM은 3조4510억원이 유입됐지만 CSM 상각 및 조정으로 3조1710억원이 유출됐다. 한편, 이날 IR에서 삼성화재는 올해 전 부문의 고른 성장을 통해 초격차 2.0을 본격 추진하겠다고 밝혔다. 이를 위한 올해 전략으로 삼성화재는 효율 개선 및 신계약 확대로 CSM 성장 기반을 강화하겠다는 계획이다. 이외에도 △수익성 유지 기조 아래 고객 및 시장지배력 확대 △시장 기회 선점 및 글로벌 사업 확대 △ALM관리와 이익률 제고로 안정적 손익 확대에 나설 전망이다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr