◇ 카드업계, 2026 고유가 피해지원금 2차 신청 접수 카드사들이 지난 8일 종료된 1차 고유가 피해지원금에 이어 2차 지원금 신청을 받는다. 이번 신청 대상은 소득 하위 70% 국민과 1차 신청 기간을 놓친 취약계층으로, 접수는 오는 7월3일까지 가능하다. 18일 카드업계에 따르면 5월22일까지는 출생연도 끝자리를 기준으로 신청할 수 있다. 1982·1987년생은 19일에 신청하는 방식이다. 지원금은 8월31일까지 쓸 수 있고, 잔액은 자동 소멸된다. 지난 3월30일 기준 주소지를 기준으로 거주 지역 및 소득 수준에 따라 10~60만원 차등 지급된다. 1·2차 중복 수급은 불가능하다. 지원금은 신용 또는 체크카드 포인트 충전·차감 방식으로 지급되고, 신청자 본인의 주소지(시/군) 내 연 매출액 30억원 이하 오프라인 가맹점에서 사용 가능하다. 대형마트·백화점·프랜차이즈 직영점을 비롯한 일부 업종에서는 불가능하다. 지원금을 하나카드로 신청하면 확정 통보 직후부터 사용할 수 있고, 신용·체크카드 교차 사용이 가능하다. 지원금 사용액이 카드 실적으로 인정되고, 사용 금액과 잔액을 하나페이 앱에서 실시간 보 볼 수 있다. 신한카드 역시 지급 확정 후 소지하고 있는 카드를 통해 바로 사용 가능하고, 이용내역과 잔액을 실시간으로 볼 수 있다. 기존 카드 서비스도 유지된다. NH농협카드의 경우 NH pay와 농협카드 홈페이지 뿐 아니라 전국 농협은행과 농·축협 영업점 창구에서 오프라인 접수가 가능하다. 포인트는 신청 다음날 지급된다. ◇ 현대캐피탈, 중고 GV80 구매 고객 부담 경감 현대캐피탈이 제네시스 GV80 리스 프로모션을 실시한다. 우선 다음달 말까지 GV80 인증중고차 리스 계약을 체결한 고객을 대상으로 2개월치 납입금 0원 이벤트를 진행한다. 현대캐피탈이 해당 금액을 할인액으로 설정한 뒤 고객에게 매월 청구되는 리스료에서 이를 우선 차감 할인하는 방식이다. 월 납입금을 낮추는 추가 혜택도 마련했다. 고객이 차량가격 5900만원의 GV80을 선수율 30%·48개월 이용 조건(연 2만㎞ 주행, 차량 반납 기준)으로 리스하면 기존 대비 약 5.5% 낮아진 월 69만원 수준으로 이용할 수 있다. 전체 리스기간 절감되는 비용은 250만원에 달한다. 5월 한달간 현대 인증중고차 홈페이지에 가입하는 고객에게 차량 구매시 쓸 수 있는 10만원 쿠폰을 증정하는 등 신규 고객을 위한 혜택도 제공하고 있다. ◇ BC카드, 미국서 금융 AI 혁신사례 발표 BC카드가 지난 1년간 레드햇과 구축한 에이전틱 인공지능(AI) 운영 플랫폼을 최초 공개했다. BC카드는 국내 금융사 최초로 '레드햇 써밋 2026'에 발표자로 초청 받아 연간 100억건 이상의 결제 데이터를 처리하며 쌓은 노하우를 접목시켜 GPU 자원을 분산한 사례를 소개했다. 운영 비용을 낮추고 서비스 속도를 3배 이상 끌어올렸다는 것이다. 또한 △Eat.pl(실시간 소비 패턴 분석 후 맛집 추천) △BCGPT(금융 특화 생성형 AI 플랫폼 통한 임직원 업무 지원) △MOAI(여러 AI 연결해 업무 자동화 구현) 등 현재 운영 중인 서비스도 소개했다. 에이전틱 AI는 스스로 판단·행동하는 것으로, 이를 활용한 운영 플랫폼은 하나의 대규모언어모델(LLM)에 모든 업무를 의존했던 방식에서 벗어나 영역별 특화 소규모언어모델(SLM)을 군집화해 동시에 처리할 수 있다. 오성수 BC카드 AI데이터본부장은 “한국 금융권을 대표해 단순한 AI 도입 사례를 넘어 오픈소스 생태계에 기여하는 기술 주체로서의 정체성을 지속적으로 보여줄 예정"이라고 말했다. ◇ 마스터카드, 핀테크 손잡고 국내 기업 지출관리 지원 마스터카드가 B2B 핀테크 기업 고위드와 협업, 국내 최초로 가상카드번호(VCN) 기반의 사전 통제형 법인 지출관리 서비스를 출시한다. 결제가 이뤄지기 전 사용처·금액·기간을 비롯한 조건을 설정해 지출을 통제할 수 있다. 기업 재무의 투명성을 제고하고, 수작업 정산 부담을 줄이는 것도 가능하다. 마스터카드는 올 하반기에 서비스를 선보일 예정으로, 거래 목적에 맞게 일회용 VCN을 발급한 뒤 특정 가맹점에서 월 100만원 한도로 이번달 말까지 사용하는 등의 규칙을 설정할 수 있다고 설명했다. 결제시점에 'A프로젝트'·'영업팀' 같은 데이터 태깅(꼬리표)가 자동으로 붙는 것도 강점이다. 승인·취소·정산을 포함한 거래 내역은 대시보드에서 실시간으로 볼 수 있고, 기업의 전사적자원관리(ERP) 시스템과 연동된다. 이원웅 마스터카드 법인카드 담당 상무는 “한국은 법인카드 사용 규모 면에서 세계 4위권이지만, 지출을 체계적으로 관리하는 인프라는 부족하다"며 “양사의 기술과 경험을 결합해 기업 재무팀의 구조적 비효율을 근본적으로 해결할 것"이라고 기대했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

◇ 은행권, 800명의 소상공인에게 2100회의 컨설팅 실시 은행권이 공동으로 소상공인 컨설팅 사업 성과공유회를 개최했다. 참여 소상공인의 평균 만족도가 94.3점이 나타나는 등 도움이 됐다는 긍정적인 평가가 주를 이뤘다. 은행연합회는 18일 은행회관 2층 국제회의실에서 '은행권 공동 소상공인 컨설팅 사업 성과공유회'를 개최하고, 은행권이 공동으로 추진한 소상공인 창업·폐업 컨설팅 사업의 주요 성과를 공유했다. 행사에는 은행권 소상공인 컨설팅 관계자, 수행기관 컨설턴트, 소상공인 등 100여 명이 참석했다. 일정은 사업 성과 보고, 우수 소상공인 이수증 수여, 우수 컨설턴트 표창, 우수사례 발표 등을 진행했다. 이번 사업은 지난 2024년 12월 '은행권 맞춤형 소상공인 지원방안'에 따른 소상공인 컨설팅 확대의 일환으로 추진했다. 총 800명의 소상공인에게 2100회의 일대일 컨설팅을 제공했다. 은행권은 사업을 통해 소상공인의 창업 준비와 경영 안정, 폐업·재기 과정을 지원함으로써 소상공인이 스스로 성장하고 회복할 수 있는 기반을 마련하는 데 중점을 뒀다는 설명이다. 창업컨설팅은 예비창업자와 사업 초기 소상공인이 창업 전에 사업성을 점검하고, 창업 이후 초기 경영을 안정화할 수 있도록 지원하는 방식으로 운영했다. 폐업컨설팅은 경영상 어려움으로 폐업을 고민하는 소상공인이 손실을 줄이고 안정적인 퇴로와 재기 기반을 마련할 수 있도록 지원하는 데 초점을 맞췄다. 사업 참여 소상공인을 대상으로 한 만족도 조사에서는 평균 만족도가 94.3점(창업 95.2점, 폐업 93.7점)으로 나타나는 등 참여자들의 긍정적인 평가가 확인됐다. 조사는 사업 참여자 800명을 대상으로 진행했다. 이 중 682명이 응답해 85%의 응답률을 보였다. 사업에 참여한 소상공인들은 컨설팅을 통해 막연했던 고민을 구체적인 실행 과제로 정리할 수 있었다는 평가를 전했다. 창업컨설팅 참여자들은 상권·고객층·예상 비용·마케팅 방향 등을 점검하며 사업계획을 현실화하고, 폐업컨설팅 참여자들은 세금 신고, 임대차 계약, 원상회복 비용 등 혼자 정리하기 어려운 절차를 차례로 확인하며 손실을 줄이고 다음 단계를 준비하는 데 도움을 받았다는 설명이다. 조용병 은행연합회 회장은 “은행의 소중한 고객인 소상공인은 민생경제의 가장 가까운 현장에서 경기 변화와 비용 부담을 직접 마주하고 있다"며, “이들이 안정적으로 사업을 이어가고 다시 도전할 수 있도록 은행권도 자금 공급에 머무르지 않고 창업 준비, 경영 안정, 폐업·재기 과정까지 함께 살피는 지원을 확대해야 한다"고 말했다. 은행연합회는 사업에 참여한 소상공인이 컨설팅 종료 이후에도 주거래 은행을 통해 필요한 지원을 받을 수 있도록 사후관리를 지원할 예정이다. 아울러 이번 사업을 통해 발굴된 우수사례와 현장 경험을 공유하기 위해 우수사례집을 배포하고, 이를 은행권 소상공인 컨설팅 고도화를 위한 참고자료로 활용할 계획이다. 은행권은 이번 사업의 운영 경험과 성과공유회에서 제시된 현장 의견을 바탕으로, 하반기에도 소상공인 대상 추가 컨설팅 사업을 추진할 예정이다. ◇ '창립 50주년' 신용보증기금, 국제포럼 개최해 중소기업 혁신성장 지원 논의 신용보증기금이 국제포럼을 개최하고 중소기업의 혁신성장 지원을 위한 정책금융의 미래 전략과 글로벌 협력 방안을 논의했다. 신보는 지난 15일 서울 중구 더 플라자 호텔에서 '창립 50주년 기념 국제포럼'을 개최했다고 18일 밝혔다. 이번 포럼은 AI(인공지능) 및 디지털 전환, 녹색금융 확대 등 급변하는 글로벌 금융환경 속에서 중소기업의 지속 가능한 성장 방안을 모색하고, 국제기구 및 국내외 유관기관과의 글로벌 협력 기반을 강화하기 위해 마련했다. 이날 행사에는 권대영 금융위원회 부위원장과 밤방 브로조네고로 아시아개발은행연구소(ADBI) 소장을 비롯해 경제협력개발기구(OECD), 세계은행(WB), 유럽상호보증기관협회(AECM) 등 국내외 정책금융기관 및 학계 관계자 120여 명이 참석했다. 포럼은 '중소기업 금융의 미래: 혁신과 포용의 길'을 주제로 총 2개 세션으로 나누어 진행됐다. 첫 번째 세션에서는 중소기업 정책금융과 신용보증제도의 발전 방향을 중심으로 데이터 기반 금융의 변화, 해외 신용보증기관의 혁신 사례에 대한 주제 발표와 중소기업 지원 강화 방안에 대한 의견을 교환했다. 두 번째 세션에서는 신보와 ADBI가 공동 연구한 디지털 전환과 녹색금융 지원방안을 주제로 각 기관이 발표한 뒤, 심층 토론을 이어갔다. 이외에도 패널들은 AI 및 디지털 전환 시대에 따른 정책금융의 미래 역할과 방향을 논의하고, 글로벌 협력을 한층 강화하는 뜻깊은 시간을 가졌다. 신보는 행사장 내에 '50주년 기념 전시관'을 마련하기도 했다. 전시관을 통해 △연혁으로 보는 신보의 경제위기 극복사 △스타트업 지원 성과 △국제협력 네트워크 △AI기반 기업분석시스템(BASA) 시연 및 AI 기반 데이터 금융 전략 등을 소개했다. ◇ 신한은행, 인천 중저신용 기업·소상공인에 포용금융 특화 협약보증 지원 신한은행이 인천지역 중소기업과 소상공인을 대상으로 총 75억원 규모의 보증부 대출을 공급한다. 기업당 최대 5000만원, 100% 전액보증으로 지역 소상공인 금융 부담 완화에 나설 방침이다. 신한은행은 18일 인천신용보증재단과 '포용금융 특화 협약보증'을 체결했다고 밝혔다. 이번 협약보증은 인천광역시에 소재한 중소기업·소상공인 중 일정 구간의 신용평점에 속한 중저신용 기업과 전자상거래업 영위 기업을 지원하기 위해 마련됐다. 신한은행은 신용도 등의 이유로 금융 이용에 어려움을 겪어온 중저신용 소상공인의 자금 조달 부담을 낮춰 금융사다리 역할을 강화하고, 플랫폼 중심 유통 구조 확대 속에서 정산 지연 등으로 자금 운영에 부담을 겪는 온라인판매 사업자에게 안정적인 운전자금을 지원할 계획이다. 지원 대상 대출은 신한은행에서 신규로 취급하는 운전자금 대출이며, 기업당 대출 한도는 최대 5000만원이다. 보증비율은 100% 전액보증으로 운영되며 보증료율은 연 0.8%가 적용된다. 또한 중소기업과 소상공인의 상환 부담을 낮추기 위해 1년 거치 4년 분할상환 또는 만기일시상환 구조로 운영될 예정이다. 신한은행 관계자는 “이번 협약보증은 인천지역 중저신용 기업과 온라인판매 사업자의 운전자금 부담을 덜기 위한 지원"이라고 말했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

하나금융지주가 하나은행을 통해 가상자산 거래소 업비트 운영사인 두나무 4대 주주로 등극하면서 주주환원에 미칠 영향에도 관심이 집중된다. 하나금융지주는 두나무 지분 인수를 발표한 직후 주가가 9% 가까이 하락했다. 그러나 전문가들은 하나금융의 이번 투자가 주주환원을 이어가는데 문제가 없고, 스테이블코인으로 미래 성장동력을 확보했다는 측면에서 긍정적이라고 진단했다. 현재 시장의 우려는 과도하다는 분석이다. 18일 유가증권시장에서 하나금융지주는 전일 대비 4% 내린 11만4200원에 마감했다. 하나금융지주 주가는 이달 14일 12만6500원에서 이날까지 10% 하락했다. 지난주 주요 관계사인 하나은행을 통해 두나무 지분 6.55%를 인수한다는 소식이 주가에 영향을 미친 것으로 해석된다. 하나은행 이사회는 카카오인베스트먼트가 보유한 두나무 지분 228만4000주를 약 1조33억원에 인수하기로 했다. 취득예정일자는 6월 15일이다. 이번 투자로 하나은행은 송치형 회장(25.51%), 김형년 부회장(13.10%), 우리기술투자(7.20%)에 이어 두나무 4대 주주 지위를 확보했다. 하나금융은 두나무가 국내 디지털자산거래소 시장점유율 1위 업비트를 운영하며 이용자 수, 거래량, 인프라, 기술력, 내부통제 등 업계 선두주자 지위를 확보한 점을 주목하고 있다. 하나금융의 강점인 글로벌 네트워크와 두나무의 블록체인 기술력을 결합해 해외 디지털자산 시장에서 글로벌 사업을 공동 발굴하고, 원화 스테이블코인 발행·유통·사용·환류로 이어지는 생태계를 조성해 안정적이고 확장 가능한 인프라를 구축한다는 구상이다. 예를 들어 하나은행은 스테이블코인 발행과 커스터디를, 두나무는 스테이블코인 유통 및 거래 네트워크를 담당하고, 하나증권은 스테이블코인을 활용하는 금융상품인 실물자산(RWA ·Real World Asset)을 담당하는 시나리오가 유력하게 거론된다. 하나카드는 스테이블코인을 활용하는 결제 및 생활금융을 맡는 구조가 가능하다. 여기에 두나무가 네이버파이낸셜과 대규모 합병을 추진 중인 점도 하나금융에 긍정적이다. 합병이 완료되면 네이버파이낸셜이 두나무 지분 100%를 보유하게 되며, 하나금융은 네이버파이낸셜 주요 주주로 참여한다. 조아해 메리츠증권 연구원은 “네이버파이낸셜과 두나무 간에 합병이 완료되면 하나금융은 예상 지분율 5%를 확보하며 네이버파이낸셜 주요 주주로 참여할 예정"이라며 “하나금융은 간편결제 시장의 선도기업이자 국내 대표 금융플랫폼인 네이버파이낸셜과의 협업으로 디지털 금융 비즈니스를 확장할 수 있다"고 설명했다. 그럼에도 하나금융 주가가 하락한 것은 주주환원에 대한 우려가 제기됐기 때문이다. 이번 투자금액은 비상장주식 장기투자로 위험가중치 250%가 적용돼 하나금융지주 보통주자본(CET1)비율은 0.11%포인트(p) 하락할 전망이다. CET1 비율은 자본적정성과 주주환원 여력을 나타내는 지표로, CET1 비율 하락은 주주환원 여력도 축소될 수 있다는 뜻이다. 1분기 말 기준 하나금융지주 CET1 비율은 13.09%로, 목표수준인 13.0~13.5%의 하단에 있다. 하나금융은 위험가중자산(RWA) 성장률 목표를 명목 국내총생산(GDP) 성장률 수준으로 관리해 안정적인 자본비율과 주주환원 여력을 확보한다는 방침인데, 두나무 지분 인수로 이러한 계획에 차질이 빚어지는 것 아니냐는 게 일부 시장참여자들의 시각이다. 전문가들은 이러한 시장의 우려가 과도하다고 평가했다. 2분기 중 원·달러 환율 하락과 금융당국의 자본규제 합리화 조치 등으로 CET1 비율은 1분기보다 약 0.3%포인트 상승할 것으로 추산했다. CET1 비율 상승 요인들이 하락 요인을 상쇄하면서 성장 및 주주환원을 이어가는데는 무리가 없다는 분석이다. 금융당국은 재발 가능성이 낮은 대규모 손실사건을 3년 이상 운영리스크로 인식하면 운영리스크 산출시 이를 빼주기로 했다. 구조적 외환포지션을 해외 장기지분투자, 해외점포 이익잉여금까지 확대하는 내용의 규제완화도 예정됐다. 운영리스크 손실인식 합리화와 구조적 외환포지션 승인대상 확대는 금융지주사 CET1 비율을 각각 0.26%포인트, 0.12%포인트 끌어올릴 것으로 기대된다. 최정욱 하나증권 연구원은 “스테이블코인이 향후 은행주에 새로운 모멘텀이 될 수 있다는 점에서 긍정적인 이벤트로 판단한다"고 말했다. 하나금융그룹 내부에서도 두나무 인수를 결정하는 과정에서 CET1 비율과 주주환원율 등을 충분히 검토한 것으로 전해졌다. 금융권 관계자는 “하나금융 내부에서도 주주환원에 대한 우려는 크지 않은 걸로 알고 있다"며 “두나무 지분 인수로 중장기적으로 수익성이 개선되면 오히려 주주환원여력은 더 확대될 수 있다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

첨단산업 육성을 위한 정책금융이 속도를 내고 있다. 정부가 조성한 국민성장펀드는 출범 4개월 만에 8조원 넘는 자금을 집행하며 반도체, 인공지능(AI), 배터리 등 미래 산업 투자 확대에 본격적으로 나선 모습이다. 이억원 금융위원장은 18일 서울 여의도 한국산업은행 IR센터에서 열린 '국민성장펀드 성과점검 및 발전방향 세미나'에서 “금융은 이제 안전한 곳에 머무르는 역할을 넘어 미래의 가능성을 보고 기업과 함께 위험을 나눠야 한다"고 밝혔다. 이 위원장은 글로벌 기술 경쟁이 치열해지는 상황에서 첨단 전략산업에 대한 대규모 장기 자금 공급 필요성이 커지고 있다고 진단했다. 그는 AI와 반도체, 배터리, 바이오 산업을 언급하며 “이들 산업은 막대한 자금과 긴 투자 시간을 요구하고 높은 불확실성이 있다"고 말했다. 이어 과거와 같은 담보 중심 및 단기 수익 중심 금융만으로는 경쟁력을 확보하기 어렵다고 강조했다. 국민성장펀드의 성과에 대해서는 직접적인 평가도 내놨다. 이 위원장은 “국민성장펀드는 금융의 패러다임 자체를 보수적 관리에서 생산적 투자로 전환했다는 의의가 있다"고 말했다. 또 “올해 초 본격 가동된 이후 과감하고 신속하게 자금을 집행하며 첨단산업 현장에 활력을 불어넣고 있다"고 덧붙였다. 현재까지 국민성장펀드는 총 11건의 프로젝트에 대해 8조4000억원 규모 지원을 승인했다. 지원 금액의 절반 이상은 지방 기업에 투입됐다. 금융위는 지역 첨단 유망기업에 대한 투자 통로를 넓혔다는 점을 주요 성과 중 하나로 보고 있다. 민간 금융권의 움직임에도 변화 조짐이 나타나고 있다는 평가다. 이 위원장은 민간 금융회사들이 기업과 리스크를 분담하는 방식으로 조금씩 참여 범위를 넓혀가고 있다고 설명했다. 오는 22일 출시되는 '국민참여성장펀드'에 대한 설명도 이어졌다. 금융위는 미래 성장동력 투자라는 정책 목표와 함께 공모형 상품 특성을 고려해 안정성과 수익성을 높일 수 있는 장치를 담았다고 밝혔다. 국민참여성장펀드는 소득공제와 배당소득 분리과세 혜택을 제공한다. 투자 손실이 발생할 경우 정부가 일부를 우선 부담하는 구조를 적용했고, 전체 판매 물량의 20% 이상은 서민 전용으로 배정할 예정이다. 다양한 계층의 참여를 유도하겠다는 취지다. 세미나에서는 국민성장펀드가 민간 투자 위축을 초래할 수 있다는 우려에 대한 반론도 나왔다. 이병윤 한국금융연구원 선임연구위원은 첨단전략산업은 투자 규모가 크고 회수 기간이 길어 시장 기능만으로는 충분한 투자가 이뤄지기 어렵다고 설명했다. 그는 정부가 후순위 투자자로 위험을 일부 부담할 경우 민간 입장에서는 투자 리스크가 줄어드는 효과가 있고, 정책 지원 신호까지 더해져 오히려 민간 자금 유입을 촉진할 수 있다고 말했다. 한편 이날 행사에 앞서 산업은행과 BNK금융지주, iM금융지주, JB금융지주, 수협은행은 국민성장펀드를 활용한 지역 성장 프로젝트 발굴 지원 업무협약(MOU)을 체결했다. 협약에는 지방 균형발전 사업과 관련한 정보 교류 및 공동투자를 활성화한다는 내용이 담겼다. 송재석 기자 mediasong@ekn.kr

임종룡 우리금융지주 회장이 각 계열사 사장단과 지주 임원 등을 소집해 포용금융 주요 성과와 향후 실행 과제를 점검했다. 임종룡 회장은 “청년과 중저신용자에게 도움이 되는 상품들이 현장에서 더 많이 활용될 수 있도록 적극적인 홍보가 필요하다"며 각 계열사의 지속적인 관심을 당부했다. 18일 우리금융그룹에 따르면 임 회장은 이달 15일 서울 중구 본사에서 자회사 최고경영자(CEO)와 지주 부문장 등 19명이 참석한 가운데 '5월 첨단전략산업금융협의회'를 개최했다. 우리금융은 작년 9월 '미래동반성장 프로젝트'를 통해 생산적 금융과 포용금융을 그룹의 중장기 핵심 전략으로 공식화한 이후 매월 회장 주재 협의회를 열어 추진 현황을 점검하고 있다. 이번 협의회에서는 청년과 중저신용자를 중심으로 한 금융지원 확대 방안이 중점 논의됐다. 우선 우리은행은 서민금융 대표상품인 새희망홀씨대출을 적극적으로 공급하고 있다. 올해 1분기 누적 공급액은 2186억원으로 시중은행 중 최고 수준을 기록했다. 작년에도 7367억원을 공급해 금융감독원장상을 수상한 바 있다. 개인신용대출 연 7% 금리 상한제도 실질적인 금융비용 경감 효과로 이어지고 있다. 우리은행은 올해 1월 이 제도를 시행한 이후 4월 말 기준 약 4만명에게 10억원 규모의 이자를 감면했다. 3월에는 연체 6년 초과한 잔액 1000만원 이하의 특수채권을 보유한 개인 및 개인사업자인 소액 특수채권 보유자에 대한 추심활동을 중단하고, 322억원 규모의 이자 면제도 시행했다. 청년, 프리랜서, 주부 등 소득증빙이 어려운 금융취약계층에게 긴급 생활자금을 지원하는 '우리WON Dream 생활비대출'도 지난 3월 말 출시 이후 약 2000명의 고객에게 132억원을 공급했다. 우리금융저축은행도 포용금융 확대에 힘을 보태고 있다. 올해 4월까지 햇살론 등 2219억원의 서민금융 대출을 공급했으며, 사잇돌대출은 1분기 중 저축은행 업계 최대 실적을 시현했다. 또한, 지난해 금리인하요구권 수용률도 50.7%를 기록하며 지주계열 저축은행 중 가장 높은 수준을 보였다. 우리금융은 포용금융 접근성을 높이고, 고객의 금용비용을 완화하고자 이달 말 '우리WON Dream 갈아타기 대출'과 그룹 통합 포용금융 플랫폼 '36.5°'를 동시에 선보일 예정이다. '우리WON Dream 갈아타기 대출'은 그룹 카드, 캐피탈, 저축은행 대출을 이용 중인 중저신용 고객이 보다 낮은 금리의 은행 대출로 갈아탈 수 있도록 설계한 그룹 통합 상품이다. 최고 금리는 연 7%, 상환기간은 최장 10년 분할상환 방식으로 운영될 예정이다. 특히 소득 증빙이 까다로워 제도권 금융 이용에 어려움을 겪었던 프리랜서, 주부 등도 대안신용평가모형을 통해 갈아타기 대출을 이용할 수 있다. 그룹 통합 포용금융 플랫폼 '36.5°'는 우리금융 계열사의 포용금융 상품을 한 화면에 모아 고객이 통합 한도 조회를 통해 자신에게 적합한 상품을 비교하고 가입까지 이어질 수 있도록 하는 원스톱 창구다. 우리미소금융재단은 청년과 소상공인을 위한 현장 밀착 지원도 강화한다. 다음달 중 푸드트럭·포장마차 등으로 자립을 시작한 청년 영세사업자 100명에게 사업용품과 공과금을 지원하는 '새희망가게' 사업을 추진할 예정이다. 임종룡 우리금융지주 회장은 “청년은 우리 미래를 이끌어갈 핵심 세대로, 희망을 잃지 않도록 실질적인 금융지원을 이어가야 한다"며, “중저신용자에 대한 금융지원 역시 금융 사각지대를 해소하고 사회적 약자를 보호하는 금융 안전망 차원에서 추진해야 한다"고 강조했다. 이어 임 회장은 “우리WON Dream 생활비대출과 청년미래이음대출 등 청년과 중저신용자에게 도움이 되는 상품들이 현장에서 더 많이 활용될 수 있도록 적극적인 홍보와 안내가 필요하다"며 “많은 청년과 중저신용자 고객들이 실제로 이용하고 혜택을 체감할 수 있도록 각 계열사가 지속적으로 관심을 가져달라"고 덧붙였다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

메리츠금융지주가 유동성 위기에 놓인 홈플러스에 1000억원 규모의 단기 브릿지론 지원을 검토하고 있다. 경기 침체 속 대형마트에서 발생할 수 있는 고용 충격의 여파를 고려한 셈이다. 단 사모펀드(PEF) 운용사 MBK파트너스의 이행보증을 요구했다. 홈플러스 측이 난색을 표하는 부분이지만, 배임 논란을 피하기 위한 '명분'이 필요하다는 이유다. 18일 금융권에 따르면 메리츠가 홈플러스에 내건 조건은 △홈플러스 익스프레스 매각대금 유입시 즉시 조기상환 △연 이자 6% △MBK 및 경영진 개인들의 연대보증이다. 홈플러스는 임금 체불·상품 대금 미납을 비롯한 운영자금을 확보해야 한다면서도 해당 조건들을 수용하기 어렵다는 모양새다. 특히 대주주의 이행보증에 대해서는 MBK 및 경영진이 이미 운영자금 지원을 위한 연대보증을 제공한 만큼 추가적인 연대보증이 어렵다고 토로하고 있다. 메리츠에게 신탁 부동산에 대한 후순위 채권 관련 질권 설정을 대안으로 제시한 까닭이다. 그러나 선순위 채권을 보유한 메리츠로서는 이를 받아들일 이유가 없다는 평가다. 이자율이 높다고 반론을 제시하는 것도 비판의 대상이다. MBK가 홈플러스에게 단행한 긴급운영자금(DIP) 대출의 이자율이 10%였기 때문이다. 현재 실사 중인 홈플러스 익스프레스의 매각 대금이 산정되지 않은 점도 보증의 필요성을 높이는 요소다. 메리츠금융 관계자는 “홈플러스 익스프레스 매각이 대주주인 MBK의 통제 가능한 범위에 있다"며 “이행보증은 주주설득 등을 위해 반드시 필요한 조치"라고 말했다. 특히 “MBK는 그간 홈플러스 경영악화에 모든 책임이 있음에도 채권자에게 책임과 부담을 넘기고 있다"며 “이는 홈플러스 사태를 넘어 시장 질서를 심각히 저해하는 행위"라고 강조했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

은행권에서 잇따른 예금 금리 인상 러시가 일어나고 있다. 예금에서 증시로 고객 자금 이탈 현상이 짙어지자 수신 경쟁에 불이 붙기 시작한 것으로 분석된다. 18일 은행권에 따르면 KB국민은행은 이날부터 예금상품 'KB Star 정기예금' 금리를 최대 0.1%p 올렸다. 만기 3개월 이상~6개월 미만의 예금 금리는 연 2.65%에서 0.1%p 올린 2.75%로, 6개월 이상~9개월 미만과 9개월 이상~12개월 미만 금리는 각각 연 2.80%에서 2.85%로 0.05%p 상향 조정했다. KB국민은행은 주택담보대출(주담대) 주기·혼합형 금리를 0.16%p만큼 인상하기로 했다. 지표 금리인 5년물 금융채 금리의 최근 상승 폭과 같다. 앞서 하나은행도 지난 11일 3개월 만기 정기예금 금리를 연 2.65%에서 2.75%로 0.1%p 인상한 바 있다. 6개월 만기 금리는 2.80%에서 2.85%로 0.05%p 올렸고, 12개월 만기 금리는 동결했다. 우리은행은 1년 만기 정기예금 상품 가입 시 0.2% 추가 금리를 제공하는 우대 쿠폰을 지급하고 있다. 인터넷은행인 카카오뱅크도 지난 16일부터 정기예금과 자유적금 등 주요 수신 상품 금리를 최고 0.1%p 올려잡았다. 12월 만기 정기예금 금리를 연 3.10%에서 3.20%로, 12월 만기 자유적금 금리를 연 3.25%에서 3.35%로 각각 높였다. 은행권의 예금 금리 인상이 시작된 배경엔 최근 증시 활황에 따른 자금 이동 확대 현상이 자리한 것으로 평가된다. 코스피 지수가 8000선을 터치하는 등 강한 상승세가 나타나자 예금과 적금 등 투자 대기자금이 주식시장으로 빠르게 이동했고 이에 은행들이 고객 자금 이탈 방어에 나선 것이다. 앞서 은행권은 가계대출 총량 규제 도입 후 자금 조달 필요성이 줄어들자 낮은 예금 금리 수준을 유지해왔다. 은행별 주택담보대출 관리 목표를 설정하는 등 가계대출 증가를 억제하고 있기 때문이다. 그러나 최근 이런 분위기가 달라진 모양새다. 수신 방어 필요성과 정책성 적금 출시에 따른 자금 이탈 압력에 고객 붙잡기에 나선 것이다. 특히 최고 연 7~8% 수준 금리를 적용하는 청년미래적금이 내달 출시를 앞두고 있어 수신 경쟁에 영향을 줄 것이란 예상이 나온다. 기존 시중은행 예·적금 상품 대비 금리 경쟁력이 높아 자금 이동 가능성이 커진 상황이다. 타 은행들도 예금 금리 인상 경쟁에 뛰어들기 위해 검토 중인 것으로 알려졌다. 수신 경쟁 필요성이 확대되는 가운데 향후 만기가 1년 이상인 정기예금 상품 금리도 인상할 수 있다는 예상이 나온다. KB국민은행과 하나은행 모두 만기가 1년 이상인 정기예금 상품에 대해서는 금리를 동결했지만 카카오뱅크는 1년 만기 상품 금리를 인상했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

SC제일은행이 스탠다드차타드(SC)그룹의 글로벌 네트워크를 활용해 고액자산가를 중심으로 자산관리 부문을 강화하고 있다. 글로벌 은행만이 제공할 수 있는 혜택을 통해 차세대 프라이빗 뱅킹 모델의 기준을 제시한다는 구상이다. 18일 금융권에 따르면 SC제일은행은 최근 SC제일은행 프라이빗뱅킹 센터 1호 고객인 박세리 감독과 함께 '마스터클래스' 행사를 진행했다. 현장 추첨을 통해 선정된 고객들은 박세리 감독으로부터 원포인트 레슨을 받았다. SC제일은행은 우수 고객을 대상으로 금융과 유통이 결합한 서비스를 제공하고자 롯데백화점과 손을 잡았다. 롯데백화점 에비뉴얼 고객을 대상으로 자산관리 전문가 그룹의 맞춤형 서비스와 금융 컨설팅, 상품 우대 혜택 등을 지원한다. 동시에 SC제일은행 고액 자산가와 우수 고객은 롯데백화점의 에비뉴엘 등급에 준하는 전용 서비스와 쇼핑 혜택을 받을 수 있다. 특히 SC제일은행은 SC그룹의 글로벌 네트워크를 토대로 한국을 방문하는 해외 VIP 고객에도 롯데백화점의 프리미엄 쇼핑 혜택과 컨시어지 서비스를 제공한다. VIP 고객 서비스의 영역을 국내에서 해외로 확장한 것이다. SC제일은행의 프라이빗 뱅킹 모델은 예치자산 10억원 이상의 고액자산가 고객을 대상으로 한다. 싱가포르, 홍콩, 아랍에미리트(UAE) 등 글로벌 시장에서 검증된 자산관리 노하우를 국내 실정에 맞게 도입한 것이 핵심이다. 작년 11월 서울 강남구 압구정동에 고액자산가 고객을 위한 대규모 프라이빗 뱅킹 센터를 개설한 것도 국제적인 수준의 자산관리 비즈니스를 본격화하기 위한 행보다. 해당 센터는 SC그룹의 주요 시장인 싱가포르, 홍콩, 대만, UAE, 인도, 중국에서 성공한 글로벌 자산관리 센터 모델을 한국에 처음 도입한 것이다. SC그룹이 개소한 16번째 프라이빗 뱅킹 센터이자, 그룹이 진출한 시장 중 7번째 프라이빗 뱅킹 센터로 한국을 낙점했다는데 의미가 있다. 제일은행은 올해 하반기 프라이빗 뱅킹 센터를 추가로 확충해 PB 고객을 늘린다는 구상이다. SC제일은행의 이러한 행보는 한국에서 부유층을 대상으로 자산관리 비즈니스를 확대해 지속가능한 성장을 이루겠다는 SC그룹의 의지가 반영된 것으로 해석된다. 실제 빌 윈터스 SC그룹 회장을 포함한 SC그룹 경영진은 올해 3월 한국을 방문해 서울 종로구 SC제일은행 본사에서 '그룹 경영진 회의'를 개최했다. SC그룹 전 직원을 대상으로 그룹의 경영 현황과 전략적 우선 과제를 공유하고 소통하는 자리였다. SC그룹 고위급 경영진이 한국을 방문한 것은 2023년 이후 3년 만이다. 당시 빌 윈터스 회장은 “SC그룹은 한국 시장의 잠재력을 굳게 믿고 있다"라며 “한국 내 고객, 비즈니스, 지역사회를 전폭적으로 지원하겠다"고 강조했다. 금융권에서는 한국씨티은행이 2021년 한국에서 소매금융 철수를 선언하면서 SC제일은행의 위상이 높아졌다는 분석이 나온다. SC제일은행은 현재 국내에 진출한 글로벌 은행 중 유일하게 소매금융 비즈니스를 영위하고 있다. SC제일은행 입장에서는 국내 시중은행과 달리 글로벌 은행이라는 강점을 살려 자산관리 부문을 확대할 수 있는 절호의 기회인 셈이다. 이러한 노력 덕에 고액자산가 고객이 늘면서 실적도 양호한 흐름을 보이고 있다. SC제일은행은 1분기 당기순이익 1049억원으로 1년 전보다 6.3% 감소했음에도 비이자이익은 25% 증가한 1101억원을 기록했다. SC제일은행 측은 “1분기 고액자산가 고객 증가로 자산관리 부문의 실적이 호조를 보이면서 비이자익이 늘었다"며 “해외 네트워크를 바탕으로 국내 은행보다 경쟁력 있는 상품을 제공하고 있다"고 밝혔다. 나유라 기자 ys106@ekn.kr

연 19%대 수익 효과를 앞세운 '청년미래적금'이 다음 달 출시를 앞두고 청년층의 관심을 끌고 있다. 정부 기여금 확대와 비과세 혜택, 기존보다 짧아진 만기 구조까지 더해지며 '고금리 정책 적금' 기대감이 커지는 분위기다. 다만 실제 체감 수익은 개인별 우대금리 충족 여부와 재직 조건, 중도해지 가능성 등에 따라 달라질 수 있어 가입 전 세부 조건을 꼼꼼히 따져봐야 한다는 지적이 나온다. 특히 사회초년생 특성상 이직과 재취업이 잦은 만큼 일부 가입자는 안내된 최고 수준의 혜택을 온전히 받기 어려울 수 있다는 분석도 제기된다. 17일 금융권에 따르면 금융위원회가 지난 14일 청년미래적금의 내달 출시를 앞두고 상품의 세부 구조와 청년도약계좌 갈아타기 지원 방안 등을 공개했다. 청년미래적금은 만 19~34세 청년이 월 최대 50만원씩 자유롭게 납입할 수 있는 3년 만기 정책형 적금이다. 정부 기여금과 은행 이자 소득을 함께 얻을 수 있고 비과세 혜택이 적용된다. 최고 금리 연 8%를 기준으로 매달 50만원씩 3년 동안 총 1800만원을 납부했을 때 일반형은 최대 2138만원, 우대형은 2255만원까지 수령할 수 있다. 정부는 각각 연 14.4%, 연 19.4%의 단리 적금상품 가입에 따른 수익과 비슷한 효과라는 설명이다. 정부가 추가 지원한 '정부 기여금'과 15.4% 이자소득세에 대한 비과세 구조가 더해지며 실수령액이 커지는 것이다. 이번 청년미래적금은 정책형 청년 적금 중에선 다소 공격적으로 설계된 편이다. 기본 금리는 이전과 비슷한 수준이지만 정부 기여금이 최대 6%에서 12%로 대폭 커지면서 전체 수익성이 커졌기 때문이다. 기존에는 5년 유지 조건으로 자금이 오래 묶여야 했던 점이 진입장벽으로 작용했지만 유지기간이 3년으로 단축됐다. 이에 초반 관심도가 높고 출시 직후 신청자가 몰릴 수 있지만 가입 시 조건 등을 잘 따져볼 필요가 있다. 청년미래적금으로의 갈아타기(환승)의 경우 내달 최초 가입 기간에만 단 한 차례 허용하고 있다. 청년도약계좌와 청년미래적금은 중복 가입이 허용되지 않는다. 먼저 '연 19% 효과'라는 설명에 대한 의미를 살펴볼 필요가 있다. 최대 19% 금리 산출에는 기본 5% 금리보다 높은 우대 포함 7~8%의 최대 금리로 세팅됐다. 은행의 세부 우대 조건은 아직 미공개로, 실제 체감금리가 이보다 더 낮아질 가능성이 남아있다. 현재는 소득조건으로 0.5%p, 재무상담 이수로 0.2%p를 제공하는데 나머지 1~2%p는 은행마다 조건이 상이할 전망이다. 통상적으로 우대 조건은 각종 과금의 자동이체·급여이체부터 카드 사용 실적, 첫 거래 등 여러 조건을 충족시킨 뒤 조합해야 합산 금리 혜택이 커진다. 카드를 일정 금액 이상 사용해야 하는 등 달성이 까다로운 조건이 들어갈 경우 기대 금리는 보다 낮아질 것으로 예상된다. 우대형의 경우 충족 조건이 실제 고용 환경과 비교해 달성하기 어렵다는 이유로 혜택을 받는 범위가 생각보다 좁을 수 있다는 시각이 나온다. 우대형은 총급여 3600만원 이하 중소기업 재직 청년이 대상이며 만기 한 달 전까지 총 29개월 이상 중소기업 재직 요건을 충족해야 한다. 가입 기간 내 이직은 2회까지 허용한다. 만일 첫 직장에서 이직 등을 이유로 사직을 하게 된다면 재취업에 성공하기 전까지 비어있는 시간으로 인해 3년 만기 중 29개월의 근속기간을 채우기 어려울 수 있다. 납입 중 대기업으로 이직하거나 만기 직전 재취업에 의한 근무 공백이 생길 경우도 대상에서 제외된다. 사회 초년생인 20대가 청년미래적금의 대다수 가입자인 만큼 계약직 고용으로 인한 이직이나 재취업이 잦고 근무 공백이 자주 발생할 수 있어 성실하게 납입을 이어가더라도 우대 혜택을 받지 못하는 상황이 발생할 수 있다는 것이다. 질병이나 사고로 등 불가피한 사유 발생 시 근속 요건을 인정해 주는 예외 조건도 현재로선 따로 제시되지 않았다. 청년층의 자산 형성을 지원하기 위한 정책인 만큼 기업 장기 재직에 대한 조건이 완화될 필요가 있다는 지적도 제기된다. 한 금융권 관계자는 “중소기업에서 장기간 근무하다 만기 직전 대기업으로 이직하거나, 계약 종료 이후 재취업 과정이 길어지는 경우는 20~30대 초반 청년층에서 빈번하게 일어날 수 있는 일"이라고 말했다. 3년을 채우지 못하고 중도해지할 경우 기대수익은 기존 5년 상품 대비 더 낮아졌다. 돈을 묶어두고 굴리는 시간이 짧아질수록 장기 복리효과가 낮아져 쌓이는 수익도 줄어들기 때문이다. 결혼이나 전세자금 마련, 출산 등의 이슈가 발생하기 쉬운 청년층은 36개월 기간 내 중도해지로 이어질 가능성이 높기에 정부기여금과 우대혜택 축소 가능성을 염두에 둬야 한다. 앞선 청년도약계좌 역시 이같은 이유로 높은 중도이탈률를 보였다. 대기업에 다니거나 전문직, 고연봉을 받는 사회 초년생들의 경우는 혜택이 크지 않다. 연봉 6000만~7500만원 구간은 정부기여금이 제공되지 않고 비과세만 적용된다. 관계자는 “청년도약계좌 대비 짧고 강한 성격의 상품이지 상위 호환은 아님에 주의해야 한다"며 “자금이 묶이지만 주식과 달리 자산증식 속도가 제한적일 수 있음을 기억해야 하고, 해당 상품은 사회초년생으로서 저축 습관화와 종잣돈 형성을 돕는 데 목적이 있다"고 설명했다. 박경현 기자 pearl@ekn.kr

보험사의 자본관리를 돕는 방안으로 자산집약형 재보험이 떠오르고 있다. 과거 판매한 고금리 확정형 보험상품이 부채를 시가로 평가하는 제도 하에서 요구자본을 늘리고 있으나, 공동재보험 활용 등 그간 거론된 부채관리 솔루션이 시장에 녹아들지 못하고 있기 때문이다. 17일 보험연구원에 따르면 2023년 6월 72%였던 생명보험 기본자본 비율은 지난해 9월 59%로 떨어졌다. 손해보험업권도 51%에서 43%로 낮아졌다. IFRS17와 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율 도입 이후 가용자본이 감소한 것 역시 수치 감소를 야기했다. 기본자본을 구성하는 이익잉여금·기타포괄손익누계액도 줄어든 탓이다. 내년부터 시행되는 기본자본 킥스 비율은 기존 킥스 비율과 달리 후순위채 등 보완자본을 동원하기 어렵다. 일부가 기본자본으로 인정되는 신종자본증권이 있으나, 발행이 까다롭고 인정되는 비율도 높지 않다. 결국 '분모'에 해당하는 요구자본 관리를 강화해야 한다는 의미다. 업계에서는 미국·영국 등 주요국에서 자산집약형 재보험 시장이 커지는 것에 주목하고 있다. 이는 보험·투자 위험 이전을 목적으로 하는 재보험계약으로, 주로 연금보험이 거래 대상이다. 노후자산을 불리려는 고객들과 수익성 제고에 나선 보험·재보험사들의 이해관계가 자산집약형 재보험 시장에서 맞물리고 있다는 의미다. 특히 보험 부채 가치평가 방식을 원가에서 시가로 바꾼 일본에서 자산집약형 재보험 시장이 커지고 있다. 고금리 확정형 보험계약을 재보험사로 이전해 금리 위험을 줄이고 자본관리 부담을 낮추려는 행보를 벤치마킹 할 수 있다는 이유다. 보험사는 이차역마진이 생기는 보험계약을 이전해 부담을 낮추고, 리스크 완화로 생긴 여유자본으로 인수합병(M&A)을 단행해 몸집을 키우거나 신사업 투자를 강화할 수 있다. 재보험사는 신규 계약 체결 비용 없이 운용자산 규모를 늘릴 수 있다. 거래 형태는 크게 과거 판매한 보험계약을 일괄 이전하는 블록형과 신규 보험계약을 포함해 지속적으로 이전하는 플로우형으로 나뉜다. 주요국 사례와 비슷하게 국내에서도 우선 블록형 거래를 중심으로 초기시장이 형성되고, 이후 플로우형 거래가 확대될 수 있다. 후자의 경우 연금보험을 찾는 고객 증가가 시장 확대를 견인하는 중으로, 방카슈랑스 활용도를 끌어올리는 효과도 기대할 수 있다. 방카슈랑스는 연금보험을 판매하는 대표적인 채널로, 금융지주들도 비이자수익 확대 차원에서 힘을 주는 상황이다. 보험업계 외부에서도 지원사격을 바랄 수 있는 셈이다. 베이비부머들의 은퇴 시기가 다가오면서 고객기반이 넓어지고 있으며, 이를 공략하기 위한 경쟁력 있는 연금보험 개발 등 선순환효과가 나타날 것이라는 분석도 나온다. 다만 자산집약형 재보험이 '만병통치약'은 아니라는 평가다. 오히려 또다른 리스크를 낳을 수 있다는 지적이다. 그간 사모신용을 비롯한 대체투자를 통한 수익률이 글로벌 시장을 이끌었으나, 최근 환매 요청이 급증하는 등 해당 분야에서 건전성 악화 우려가 커지고 있는 탓이다. 보험사의 계리·모델평가·자산운용을 비롯한 분야 전문성이 향상되고, 감독당국이 이를 모니터링하지 못하면 시스템 차원에서 생기는 리스크에 대응하지 못할 수 있다는 것이다. 미국과 영국 시장이 사모펀드를 중심으로 성장한 점도 언급된다. 금융당국과 정부가 최근 국내에서 벌어진 금융사 해킹사고, 홈플러스 사태, 보험사 경영 악화 등을 이유로 사모펀드에 냉담한 자세를 보이기 때문이다. 국내 시장이 육성되기 위해서는 다른 루트가 필요하다는 주장이 힘을 얻는 까닭이다. 박희우 보험연구원 연구위원은 “자산집약형 재보험 거래로 인한 효과를 전략적으로 검토할 필요가 있다"면서도 “재보험 거래로부터 발생할 수 있는 신용·환수위험 등을 최소화하기 위한 위험관리 수단을 모색해야 한다"고 제언했다. 또한 “외국계 재보험사 국내 지점의 국내자산 보유 의무를 비롯한 제도에 대해서는 보험계약자 보호-시장 활성화간 균형을 고려해 개선 여부를 정책적으로 검토할 필요가 있다"고 부연했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr