◇DB손보 '프로미 봉사단', 소방공무원 응원 DB손해보험이 국민의 생명과 재산을 지키는 소방공무원들에게 감사의 마음을 담아 쿠키와 손편지를 전달했다. 9일 DB손보에 따르면 임직원과 가족 100여명으로 이뤄진 '프로미 봉사단'은 서울시자원봉사센터가 마련한 공공안전 교육을 들으며 일상 속 안전의 소중함을 되돌아보고, 재난 대응의 중요성을 살펴봤다. DB손보는 2003년부터 화재진압·인명구조에 헌신한 소방공무원을 기리는 'KBS 119상'을 후원하는 등 소방공무원에게 보답하는 사회공헌활동을 전개하고 있다. 순직 소방공무원 유가족 자녀 장학금에 활용된 프로미 오픈 골프대회 '사랑의 버디' 기부금은 15년간 9억4540만원에 달한다. 소방청과 함께 청소년 안전의식 함양 및 재난 대응 역량 강화를 돕는 '프로미 119 안전 리더캠프'도 운영 중이다. 이는 소방관들이 참여해 화재진압, 재난대응, 위기탈출을 비롯한 체험형 안전교육을 실시하는 것으로, 2024년부터 이어지고 있다. ◇롯데손보, 업계 최초 '주차일수 할인특약' 출시 롯데손해보험이 고객의 실제 차량 이용 패턴에 따라 보험료를 최대 15% 낮추는 특약을 업계 최초로 선보인다. 대중교통을 이용해 출퇴근하는 등 운행 빈도가 낮은 고객은 부담을 덜 수 있다. '주차일수 할인특약'은 가입시 최근 30일간의 주차기록을 조회해 할인 혜택을 제공하는 것으로 앞서 지식재산처에 관련 특허 등록이 완료됐다. 10일 이상이면 3%, 15일 이상이면 10%, 25일 이상이면 15% 할인된다. 기존 주행거리 할인 특약과 중복 적용이 가능하고, 커넥티드카 이용고객은 관련 할인 특약 및 커넥티드 운전점수 할인특약을 함께 적용받을 수 있다. 주차일수는 차량이 주차된 상태로 하루 동안 운행기록이 없는 날이 기준으로, 현대차·기아·제네시스 커넥티드카는 일일 주행거리가 1㎞ 미만인 날도 비운행일수로 산정한다. 아파트 관리 어플리케이션 '아파트너'를 통한 가입은 입·출차 정보가 정확한 아파트 단지부터 순차적으로 오픈할 계획이다. 아파트너로 주차일수를 조회하기 위해서는 최근 4개월 내에 해당 단지 주차장 이용 기록이 존재해야 한다. 롯데손보는 특약이 9일 책임개시 계약부터 적용되며, 가입 당시 주차일수가 부족해도 최근 30일간 주차일수가 10일 이상이면 보험기간 중 추가로 가입할 수 있다고 설명했다. ◇카카오페이손보, 운전자보험 개정…4개 플랜 선봬 카카오페이손해보험이 운전자보험을 업그레이드했다. 고객은 운전 빈도 및 생활 방식에 맞춰 4개 플랜을 새로 선보이고, 각 플랜에서 필요한 보장을 추가 또는 제거할 수 있다. '엄마아빠 플랜'은 운전자 본인 뿐 아니라 동승한 자녀의 자동차사고부상치료비·골절 수술비·일상생활 배상책임을 보장한다. 자녀가 주차장에서 다른 차량의 사이드미러를 파손하는 등의 경우 약관상 보장 요건을 충족하면 보장이 이뤄지는 방식으로, 자녀는 최대 9명까지 가입 가능하다. '일상 운전자 플랜'은 출퇴근 또는 장거리 운행 등 운전대를 잡는 시간이 많은 고객에게 상해·수술 보장 등을 제공한다. '동네 운전자 플랜'은 주말이나 근거리 위주로 운전하는 고객이 핵심 법률비용 및 상해 진단 보장을 받는 상품이다. '실속 운전자 플랜'은 운전 횟수가 적은 고객을 대상으로 핵심 법률비용과 상해를 보장한다. 상해 관련 보장은 △내원 진료비 △급여 상해 CT·MRI 검사비 △상해 1~5종 수술비 △급여 골절 철심 제거 수술비 △급여 창상 봉합술 등을 선택 특약으로 탑재할 수 있다. 35세 여성이 3년 분납으로 실속 운전자 플랜에 가입하면 월 보험료는 3516원으로, 3년치를 단번에 납입하면 16.7% 할인된다. 만기 후 갱신가입시 10% 추가 할인을 받을 수 있다. ◇보험연구원, 마틴 엘링 교수와 연구 교류 보험연구원이 마틴 엘링 스위스 생갈렌대학교 보험경제연구소(IVW-HSG) 소장과 연교 교류를 진행했다. 엘링 교수는 인공지능(AI)·사이버 리스크·자율주행차를 비롯한 새로운 위험에 대응하는 보험산업의 과제를 공유하는 차원에서 방한했다. 엘링 교수는 보험경영과 보험경제학 분야의 대표 연구자로, 미국리스크보험학회(ARIA)와 미국보험감독자협의회(NAIC) 등에서 수상한 바 있다. 그는 보험연구원에서 김헌수 원장, 정성희 부원장 등을 만나 한국·유럽 보험시장 상품 개발 현황 등에 대한 의견을 나눴고, 연구자 교류·공동연구·학술행사를 비롯한 협력 방안을 지속적으로 논의하기로 했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

◇KB국민카드-한은, 디지털 금융 인프라 혁신 나서 KB국민카드가 카드사 최초로 한국은행과 손잡고 예금토큰 기반의 디지털 금융 인프라 연구에 나선다. 지급결제 환경 변화에 대응하겠다는 것이다. 9일 금융권에 따르면 이들은 △KB국민카드의 인프라·서비스 운영 경험을 활용한 소비자와 사용처 친화적 디지털 금융 인프라 구축 △정보 교류 및 상호협력 추진 △규제에 적합하면서 소비자 권리가 보호되는 금융서비스 제공에 나선다. KB국민카드 관계자는 “한국은행과 디지털 금융 환경 변화에 대응하기 위한 다양한 협력 방안을 모색해 나갈 것"이라며 “앞으로도 안전하고 편리한 지급결제 환경을 조성하고 미래 금융 인프라의 발전에 기여할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. ◇농협카드, NH pay 신규 광고 런칭 기념 이벤트 진행 NH농협카드가 NH pay 신규 디지털 광고를 런칭하면서 고객들에게 경품 및 할인 혜택을 제공한다. 브랜드 모델 배우 박지훈은 '찍을 때마다 돈이 되는 특별한 액션'을 선보이는 역할로 나온다. 할인을 놓치지 않고 어디서든 빠른 결제가 이뤄질 뿐더러 혜택을 한 눈에 확인하는 모습을 역동적으로 표현하는 것이 특징이다. 다음달 31일까지 NH농협 신용·체크카드 고객 중 NH pay 가입자가 이벤트에 응모하고 '캐치' 기능을 1건 이상 이용하고 온·오프라인 합산 1만원 이상 결제하면 참여할 수 있다. 미션을 모두 완료한 고객 중 추첨을 통해 △신세계 모바일상품권 5만원권(100명) △올리브영 모바일상품권 1만원권(500명) △다이소 모바일상품권 3000원권(1000명)을 증정한다. 영화관을 찾는 고객을 위한 혜택도 마련했다. NH pay 캐치 혜택을 적용하고 CGV에서 1만원 이상 결제시 3000원 즉시할인을 받을 수 있다. 또한 11월30일까지 NH농협카드 공식 유튜브 채널을 구독하고 신규 광고 영상에 시청 소감을 남기면 소통형 이벤트에 자동 응모된다. ◇현대캐피탈, 청소년 금융사기 예방 프로그램 실시 현대캐피탈이 금융사기로부터 청소년을 보호할 수 있는 예방 프로그램 '청사진(청소년 금융사기 예방에 진심)'을 진행했다. 현대캐피탈은 덕수궁 가을단풍길 일대에서 열린 청소년 축제 '야호'에 팝업스토어 형식의 부스를 꾸렸다. 부스를 찾은 청소년 430여명은 본인의 금융 성향을 분석하는 '내 금융유형 테스트', 실제 금융기관 안내와 보이스피싱을 구분하는 '모의 보이스피싱', 금융상식을 확인하는 OX퀴즈 등의 미션을 수행했다. 현대캐피탈은 유형별 강점이 담긴 캐릭터 카드로 금융사기 유형과 예방법을 알렸다. 모의 보이스피싱 미션을 위해 직원들이 실제 사례를 토대로 4가지 시나리오를 작성하고 음성 녹음에 참여한 것도 특징이다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

정태영 현대카드 부회장이 뉴욕현대미술관(MoMA) 명예이사로 선임됐다. 근현대미술에 대한 이해 및 연구를 넓히려는 MoMA에 기여한 공로를 인정받은 결과다. 9일 현대카드에 따르면 정 부회장은 △의사 결정 △중장기 발전 △운영 방향에 대해 전략적 자문을 수행할 예정이다. 정 부회장은 양혜규·김아영 작가의 MoMA, MoMA PS1 개인전 등 국내 작가의 글로벌 무대 진출을 지원하고 큐레이터들의 연구·교류 활성화를 비롯해 국내 미술 연구 기반 강화를 도왔다. MoMA의 예술 작품·출판물·프로그램을 국내에 소개하면서 대중들의 미술 저변도 넓혔다. 크리스토프 셰릭스 MoMA 관장은 정 부회장이 국내에서 MoMA의 입지를 확대하고, MoMA의 큐레이터·관람객의 국내 미술과 작가 이해에 기여했다고 평가했다. 그는 “(정 부회장이) 기술과 혁신의 가능성을 앞서 내다보고, 예술과 전 세계 관객을 연결하는 새로운 방식을 모색하도록 이끌어 왔다"고 말했다. 정 부회장은 “현대카드는 예술을 지원하는 것이 아니라 오히려 예술로부터 지원받고 있다"며 예술은 후원 대상이 아니라 기업의 창의성·혁신을 이끄는 원천으로 보고 있다고 밝혔다. 한편, MoMA는 1929년 설립 이후 근현대미술의 역사에 획을 그은 소장품 등을 토대로 지구촌 사람들을 연결하고 있다. 매년 수백만명이 전시와 온·오프라인 프로그램으로 예술을 경험하는 중으로, 세계적 수준의 도서관·아카이브·보존 연구 시설도 운영하고 있다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

지방은행의 연체율 상승세가 지속되고 있다. 기업대출 연체율이 중소기업을 중심으로 높은 수준을 보이고 있는 가운데 가계대출 연체율도 상승하며 1%를 넘어섰다. 지역 경기 침체에 대출 금리 상승까지 겹치면서 지방은행들의 연체율 부담은 한동안 지속될 것으로 전망된다. 8일 각 은행 공시에 따르면 BNK부산·BNK경남·전북·광주은행·iM뱅크 등 지방 거점 은행 5곳의 3분기 말 기준 평균 연체율은 1.23%로 나타났다. 전분기 1.19%보다 0.04%포인트(p) 상승했으며, 1년 전(0.97%)과 비교해도 0.26%p 높아졌다. 은행별로 보면 전북은행이 1.73%로 가장 높았고, 광주은행 1.38%, 부산은행 1.15%, 경남은행 1.11%, iM뱅크 0.78% 순이었다. 은행권은 연체율이 1%대에 도달할 경우 건전성 위험에 경고등이 켜진 것으로 해석한다. 기업대출 연체율이 중소기업 중심으로 높은 수준을 보이고 있다. 기업대출 평균 연체율은 1.37%로 전분기(1.36%) 대비 0.01%p, 전년 동기(0.99%) 대비 0.38%p 상승했다. iM뱅크를 제외한 4개 은행이 연체율이 모두 1%를 넘어섰다. 전북은행 연체율은 1.9%까지 치솟았다. 특히 중소기업 대출 평균 연체율은 1.48%로 1%대 중반 수준을 보이고 있다. 전분기(1.46%)보다 0.02%p, 지난해 3분기(1.1%) 대비 0.38%p 상승했다. 이중 전북은행의 중소기업 대출 연체율이 2.04%까지 높아지며 2%를 넘어섰다. 가계대출 연체율도 상승세를 이어가며 1%를 웃돌았다. 평균 연체율은 1.02%로 전분기(0.91%)보다 0.11%p 상승했다. 전년 동기(0.9%)와 비교하면 0.12%p 높아졌다. 은행별로는 전북은행이 1.66%로 가장 높았고 광주은행 1.24%, 경남은행 0.92%, 부산은행 0.89%, iM뱅크 0.38% 순이었다. 지역 경기 변화에 민감한 중소기업과 가계의 대출 상환 부담이 커지고 있는 것으로 분석된다. 여기에 금리까지 오르면서 지방은행의 건전성 부담이 가중되고 있다. 특히 지방은행의 대출 금리 상승 폭은 시중은행보다 큰 상황이다. 은행연합회에 따르면 5개 지방은행에서 지난 7~9월 신규 취급된 중소기업 신용대출의 평균 금리는 5.89%로 나타났다. 지난 4~6월 평균 금리는 5.62%로 이보다 0.27%p 상승했다. 반면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행의 지난 7~9월 평균 금리는 5.01%로, 지난 4~6월(5.05%) 대비 0.04%p 오히려 낮아졌다. 지방은행의 기업대출 연체액의 상당 부분을 중소기업 대출이 차지하고 있는 만큼 금리 상승에 따른 건전성 악화 가능성이 커지고 있는 것이다. 가계대출도 마찬가지다. 지방은행의 지난 9월 신규 취급액 기준 가계대출 평균 금리는 7.53%로, 전월 7.08% 대비 0.45%p 상승했다. 5대 시중은행의 지난 9월 평균 가계대출 신규 취급 금리는 5.06%로, 전월(4.9%)보다 0.16%p 높아지며 지방은행 가계대출 금리가 상승 폭이 더 컸다. 지방은행들은 상·매각 규모를 늘리며 부실채권을 정리하고 있다. iM뱅크의 경우 3분기에만 1907억원 규모를 상매각했다. 전분기(1437억원) 대비 32.7%, 전년 동기(1748억원) 대비 9.1% 늘어난 규모다. 경남은행은 3분기에 1521억원 규모의 부실채권을 상매각했다. 전분기(678억원)보다 2배 이상 확대됐다. 은행들은 담보 중심으로 대출을 확대하고 있는 만큼 연체율이 관리 가능한 수준이라고 판단하면서도 건전성 변화에 촉각을 곤두세우고 있다. JB금융 관계자는 3분기 실적 발표 컨퍼런스콜에서 “가계대출의 연체 증가는 어느 정도 예상했고, 관리 가능한 수준"이라면서도 “기업 쪽 연체는 담보가 많이 있긴 하지만 건전성 지표에 부정적인 영향을 주고 있다"고 설명했다. 이어 “금리 상승과 더불어 경기 침체에 따른 저신용자의 연체 증가 등을 예상하고 있다"며 “단순한 신용대출 증가보다는 연체 민감도가 떨어지는 자동차 담보대출 등을 중심으로 취급을 확대하는 전략을 진행하고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

금융당국이 보험사 자본의 질 향상을 목적으로 내년 1월부터 기본자본 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율을 도입한다. 그러나 일부 생명보험사가 가이드라인을 충족하지 못하는 중으로, 추가적인 금리 상승이 이뤄지면 부담을 크게 느끼는 기업이 많아질 것이라는 분석이 나오고 있다. 8일 업계에 따르면 올 6월말 기준 기본자본 킥스 비율이 50%를 밑돈 곳은 하나생명(14.3%)·KDB생명(33.2%)·iM라이프(33.3%) 3곳이었다. 경과조치 전 기준으로는 푸본현대생명(29.5%)·처프라이프생명(39.5%)·IBK연금보험(22.5%)·ABL생명(42.7%)이 추가된다. 한화생명(56.7%)을 비롯한 생보사도 여유가 많지 않고, 교보생명(78.7%)·NH농협생명(70.4%)·DB생명(77.1%)도 자본성증권 조기상환에 제약을 받을 수 있다. 해당 수치가 0~50%에 머물면 경영개선권고, 0% 밑으로 내려가면 경영개선요구 대상으로 등재된다. 당국은 2035년말까지 경과조치를 적용할 계획으로, 내년 3월말 기준 50%를 밑돌면 분기별 최저 이행기준을 부과할 방침이다. 목표 달성에 실패하면 1년간 이행할 수 있는 여유를 주지만, 또다시 달성하지 못할 경우 적기시정조치 대상이 된다. 5개월도 되지 않는 기간 동안 △이익잉여금 확대 △손해율 관리 △공동재보험 활용 △듀레이션 갭 축소 등으로 성과를 내야한다는 의미다. 문제는 생보사들을 둘러싼 경영환경이 비우호적이라는 점이다. 보험연구원은 삼성생명을 제외한 생보사 21곳의 기본자본 킥스 비율이 지난 1년간 88.3%에서 81.3%로 낮아졌다고 설명했다. 기타포괄손익누계액과 이익잉여금이 증가로도 비율 하락을 막지 못하는 등 금리 상승이 보험사에게 유리하다는 통설이 깨진 것이다. 6월말 지급여력기준금액은 약 59조4000억원으로 7조2000억원 가까이 불어난 반면, 기본자본(48조3000억원)은 2조2000억원 늘어나는 데 그쳤다. 순자산(99조6000억원)이 12조5000억원 확대됐지만, 이 중 9조7000억원이 초과분이었던 탓이다.금리 상승시 보험부채 평가액이 줄어들지만 해약환급금은 변하지 않아 해약환급금 부족분이 커진다. 초과분은 이 중 해약환급금준비금으로 적립하지 못한 금액으로서 보완자본으로 분류된다. 실제로 2023년 6월부터 지난해 6월까지는 20조원대를 유지했으나, 지난해 하반기와 올 상반기에 조 단위로 늘어나면서 38조2000억원까지 불어났다. 보험연구원은 금리 상승이 기타포괄손익을 통해 순자산을 증가시키는 효과가 있지만, 초과분 재분류와 해지·금리위험액 증가가 건전성 지표를 낮추는 경로로 작용한다고 판단했다. 최근에는 해지위험액 7조7000억원이 가중되면서 다른 하위위험의 감소분(2조9000억원)을 압도했다. 국고채 10년물 금리가 지난해 6월말 2.81%에서 올 6월말 4.09%로 올랐다는 점도 언급된다. 한국은행이 물가·환율 안정을 목표로 매파적인 통화정책을 폈고, 미국 국채금리도 높아지면서 국채 금리가 높아지는 원인을 제공했기 때문이다. 향후에도 생보사들의 금리위험이 더욱 커질 수 있다. 이번달 금융통화위원회와 내년 상반기에 추가적인 금리 인상이 예상되고, 글로벌 금융시장에서 자금 확보를 위한 경쟁이 치열한 까닭이다. 보험연구원은 국고채 금리가 50bp(1bp=0.01%p) 상승하면 업권의 기본자본 킥스 비율이 72.2%, 100bp 상승시 62.9%까지 하락할 것으로 추산했다. 기업별로는 기본자본 비율이 50% 미만인 생보사 7곳 중 6곳의 하회폭이 커지고, 50%를 넘는 14곳 가운데 2곳이 기준선 아래로 내려올 것으로 전망했다. 금리가 높아지면 4곳의 지급여력금액이 증가한다는 공시가 나왔던 지난해 상반기말과 다른 양상이 펼쳐진다는 것이다. 보험연구원은 기본자본 비율을 기준으로 금리위험 한도를 설정하고, 자산-부채 금리 민감도를 단계적으로 조정해야한다고 제언했다. 최종관찰만기 확대가 부채의 금리 민감도를 늘리면 듀레이션 갭이 축소된다는 이유다. 또한 순자산이 늘어도 초과분과 해지위험액이 커지면서 건전성 지표가 하락하는지 점검해야 한다고 부연했다. 금융당국의 경우 기본자본 취약 보험사의 개선계획 이행 경로가 금리 변동에 민감한지 살펴보고, 금리 충격 시나리오를 듀레이션갭 관리에 적용해 기본자본비율 규제와 부딪히지 않도록 할 필요가 있다고 강조했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

잇따른 해킹과 개인정보 유출 사고에 주요 은행들이 정보보호 예산과 전문인력 확충을 앞세워 보안 강화에 나서고 있다. 다만 과거에도 보안 예산을 편성하고도 실제 집행률이 저조했던 사례가 확인된 만큼 단순한 투자 규모 확대를 넘어 실질적인 보안 역량 강화로 이어질 수 있을지 주목된다. 8일 금융권에 따르면 KB국민은행과 하나은행은 내년 정보보호 예산을 1000억원대로 확대하는 방안을 추진하고 있다. 보안 사고가 잇따르면서 은행권 전반에 정보보호 투자 확대 움직임이 나타나는 모습이다. 앞서 은행장들도 국정감사에서 보안 강화 의지를 밝힌 바 있다. 당시 이환주 KB국민은행장은 AI를 활용한 해킹 가능성까지 고려해 충분한 예산과 인력을 확보하고 AI 기반 보안 체계를 구축하겠다고 말했다. 이호성 하나은행장 역시 보안 예산과 인력을 확대하고 AI 해킹에 대비한 시스템을 갖추겠다는 입장을 밝혔다. 정진완 우리은행장은 하루 200건이 넘는 해킹 시도가 발생하고 있다며 금융당국 및 보안 유관기관과의 공조를 강화하겠다고 설명했다. 은행권의 보안 투자 확대가 주목받는 것은 최근 금융권에서 개인정보 유출과 해킹 사고가 잇따랐기 때문이다. 공격 수법이 고도화하는 데다 금융회사 한 곳의 보안 취약점이 다른 금융회사로 이어질 수 있다는 우려도 제기된다. 실제 국정감사에서는 동일한 공격자 IP가 여러 금융회사에서 확인됐다는 지적과 함께 금융권 전반의 보안 체계를 점검해야 한다는 목소리가 나왔다. 그러나 예산을 얼마나 편성했는지만으로 보안 수준을 평가하기는 어렵다. 지난해 정보보호 예산 집행률을 보면 하나은행은 100%였지만 KB국민은행은 58%, NH농협은행은 약 53%에 그쳤다. KB국민은행은 676억원의 예산 가운데 283억원을 집행하지 않았다. 미집행 예산에는 인증 시스템과 접근통제 개선 사업 관련 예산도 포함된 것으로 파악됐다. 올해 정보보호 예산도 은행별 차이가 뚜렷하다. KB국민은행이 860억7500만원으로 가장 많았고 NH농협은행 801억3400만원, 하나은행 636억3500만원, 우리은행 615억6600만원, 신한은행 405억9100만원 순이었다. 신한은행은 전년보다 10.4%, 우리은행은 21.7% 줄었다. 은행별 투자 규모와 증감 폭이 엇갈리면서 예산 편성뿐 아니라 실제 집행 내역과 보안 투자 성과를 함께 살펴봐야 한다는 금융권의 시각도 나온다. 앞으로 은행권 보안의 핵심 과제는 AI를 활용한 공격에 대응할 수 있는 체계를 마련하는 것이다. 금융감독원은 지난 9월 AI 기반 해킹 위험을 경고했으며 금융보안원은 같은 달 AI 에이전트 공격 대응 훈련을 진행했다. AI 기술이 금융 서비스에 빠르게 도입되는 만큼 이를 악용한 공격에도 대비해야 한다는 취지다. 금융당국도 금융회사의 취약점을 점검하고 보안 체계 개선을 주문하고 있다. 금감원이 금융회사 555곳을 대상으로 12개 항목을 점검한 결과 130곳 이상에서 보안 미흡 사항이 확인됐다. 금융회사들이 예산과 인력을 늘리는 데 그치지 않고 취약점 점검과 개선을 상시화해야 한다는 지적이 나오는 배경이다. 보안 투자 확대와 함께 외부 시스템 접근을 최소화하고 이상 징후를 실시간으로 탐지하는 체계를 갖추는 것도 과제로 꼽힌다. 특히 AI 기반 보안 시스템을 도입하더라도 외부 노출을 줄이고 기본적인 접근통제와 인증 체계를 먼저 강화해야 한다는 지적이다. 은행권 관계자는 “해킹 수법이 갈수록 정교해지는 만큼 보안 예산과 인력 확충뿐 아니라 실제 보안 시스템이 제대로 작동하는지가 중요하다"며 “투자가 취약점 개선과 사고 예방으로 이어질 수 있도록 보안 체계 전반을 지속적으로 점검해야 한다"고 말했다. 박지성 기자 captain@ekn.kr

수출 대기업과 내수 중소기업의 실적 온도 차가 재무 건전성의 격차로 번지고 있다. 대기업은 반도체 호황에 힘입어 영업이익과 투자 여력이 빠르게 개선되는 반면 중소기업은 경영활동에 필요한 운영자금 확보에 주력하는 모습이다. 기업 규모별 이자 상환 능력 차이는 관련 통계 작성 이후 가장 큰 수준으로 확대됐다. 8일 한국은행 경제통계시스템(ECOS)에 따르면 올해 2분기 대기업의 이자보상비율은 1882%로 집계됐다. 영업이익이 이자비용의 약 19배에 달한다는 의미다. 중소기업은 322%로 이자비용의 3배 수준에 머물렀다. 두 기업군의 격차는 1560%포인트로, 관련 통계가 작성되기 시작한 2015년 1분기 이후 최대치를 기록했다. 이자보상비율은 영업활동으로 창출한 이익이 금융비용을 얼마나 감당할 수 있는지를 보여주는 지표다. 지난해 2분기에는 대기업 362%, 중소기업 226%로 격차가 136%포인트에 불과했다. 이후 지난해 말 345%포인트로 확대됐고 올해 1분기에는 864%포인트까지 커졌다. 불과 1년 사이 기업 규모별 이자 상환 능력의 차이가 가파르게 확대된 셈이다. 격차 확대의 중심에는 제조업 대기업의 실적 개선이 있다. 올해 2분기 제조업 대기업의 이자보상비율은 3903%로 전년 동기 440%에서 약 9배 뛰었다. 반도체를 비롯한 수출 주력 업종의 영업이익이 급증하면서 금융비용을 감당할 수 있는 여력이 크게 높아진 영향이다. 제조업 중소기업도 같은 기간 이자보상비율이 263%에서 401%로 상승했다. 다만 대기업과 비교하면 개선 속도에 차이가 뚜렷하다. 중소기업의 수치가 높아졌다고 해서 자금 사정까지 충분히 회복됐다고 보기는 어렵다. 경기 둔화기에 부채 상환과 투자 축소를 선택하면서 이자비용 자체를 줄였을 가능성도 있기 때문이다. 한국은행은 중소기업의 이자보상비율 상승을 영업 여건 개선만으로 해석하기 어렵고, 기업들의 재무구조 조정에 따른 결과일 수도 있다고 보고 있다. 이 같은 차이는 은행 대출의 용도에서도 확인된다. 5대 은행의 올해 9월 말 대기업 시설자금 대출 잔액은 75조8030억원으로 1년 전보다 16% 증가했다. 지난해 9월 말 65조3676억원이었던 잔액이 1년 만에 10조원 이상 늘었다. 기업들이 생산설비 확충과 사업 투자에 필요한 자금을 적극적으로 조달한 결과로 풀이된다. 반면 중소기업의 시설자금 대출은 같은 기간 333조6350억원에서 337조8514억원으로 1.3% 늘어나는 데 그쳤다. 투자 목적의 자금 수요가 제한적인 상황에서 대출 증가분은 사업 운영에 필요한 자금으로 몰렸다. 실제 중소기업 대출 잔액은 지난해 9월 말 583조8656억원에서 올해 9월 말 601조3648억원으로 17조4992억원 증가했다. 이 가운데 13조2827억원이 '운전자금 대출' 증가분이었다. 전체 대출 증가액의 약 76%가 인건비와 원자재 구매 등 일상적인 경영활동에 필요한 자금으로 채워진 것이다. 대기업은 대출 증가세에서도 투자와 운영 목적이 비교적 고르게 나타났다. 같은 기간 대기업 전체 대출 잔액은 163조3677억원에서 194조3376억원으로 19% 늘었다. 시설자금 대출 증가율이 16%, 운전자금 대출 증가율이 21%로 두 항목 모두 높은 증가세를 기록했다. 은행권에서는 대기업과 중소기업의 대출 흐름이 엇갈리는 배경으로 자금 조달 여건과 투자 수요의 차이를 꼽고 있다. 대기업은 회사채 금리 상승으로 은행 대출을 통한 자금 조달을 늘리는 데다 생산적 금융 확대에 따른 은행권의 기업금융 공급도 확대되고 있다. 반면 중소기업은 글로벌 경기 불확실성과 높은 대출금리 탓에 신규 투자에 소극적이다. 개인사업자 역시 상업용 부동산 시장 침체로 매입 관련 시설자금 수요가 줄면서 대출 증가세가 제한되고 있다는 설명이다. 송재석 기자 mediasong@ekn.kr

올 들어 5대 은행의 기업대출이 55조원 이상 증가했다. 대기업 대출 중심으로 증가 폭이 확대됐다. 정부의 생산적금융 기조와 대기업의 자금 수요가 맞물리며 은행들이 대기업 대출을 늘렸다는 분석이다. 다만 지난달에는 중소기업 대출 증가 폭이 대기업 대출을 앞지른 것으로 나타났다. 7일 각 은행에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 말 기준 기업대출 잔액은 900조4025억원으로 집계됐다. 올해 들어서만 55조6771억원 증가했다. 지난해 같은 기간 증가액인 25조6834억원과 비교하면 2배 이상 늘었다. 대기업 대출이 증가세를 주도했다. 대기업 대출 잔액은 205조3072억원으로, 올 들어 35조80억원 늘었다. 지난해 동기 12조752억원이 늘어난 것에 비해 3배 가까이 확대됐다. 올해 채권시장에서 자금 조달이 수월하지 않자 은행을 찾는 대기업이 늘어난 데다 정부의 생산적금융 기조까지 더해지며 은행이 대기업 대출을 적극적으로 확대했다는 분석이다. 은행권 한 관계자는 “생산적금융은 첨단·미래 주력 산업에 대한 투자를 확대하는 방향으로, 산업을 주도하는 대기업 중심으로 투자가 이뤄지고 중소기업와 협력사 등에 대해서는 낙수효과를 기대하고 있다"고 설명했다. 이어 “은행들도 상대적으로 안정적인 대기업 대출을 선호하는 만큼 대기업 중심의 자금 공급이 이뤄졌다"고 말했다. 중소기업 대출 잔액은 695조953억원으로 지난해 말 대비 20조6691억원 늘었다. 지난해 같은 기간 13조6081억원이 늘어난 것과 비교하면 증가 폭이 커졌다. 이 중 개인사업자 대출 잔액은 326조3709억원으로 올해 1조9384억원 늘어나는 데 그쳤다. 전년 동기에 16억원이 감소했던 것에 비해서는 공급이 확대됐다. 경기 부진 속에 은행들이 건전성 관리 등을 고려하면서 보수적으로 대출을 공급한 것으로 분석된다. 한 은행 관계자는 “어려운 경제 상황에서도 은행들이 보증대출을 늘리고 신용평가를 개선하는 등으로 개인사업자 대출을 확대했다"며 “건전성 위험이 있는 만큼 무작정 늘리기에는 한계가 있다"고 말했다. 단 지난달에는 중소기업 대출 증가 폭이 대기업 대출을 웃돌핬다. 지난달 중소기업 대출은 올 들어 가장 큰 5조222억원 증가했다. 올해 중소기업 대출은 감소했던 지난 6월을 제외하면 매월 1조~2조원대 증가세를 보였다. 개인사업자 대출 증가액은 4215억원에 그쳐 중소법인 중심으로 대출이 확대된 것으로 해석된다. 대기업 대출은 지난달 3조8438억원 늘었다. 올해 가장 증가 폭이 컸던 전월(5조4888억원)보다는 줄었지만, 매월 1조~4조원대 증가세를 보인 만큼 비슷한 수준의 성장 흐름을 유지했다. 은행 관계자는 “은행들이 가계대출 공급이 위축된 상황에서 기업대출을 확대하면서 중소법인에 대한 자금 공급도 늘렸다"며 “우량 기업을 선별해 자금 지원을 확대하기 위한 노력을 하고 있다"고 말했다. 송두리 기자 dsk@ekn.kr

전월 실적 조건 없이 할인 혜택 등을 제공하는 상품에 금융소비자들의 이목이 쏠리고 있다. 인플레이션이 지속되면서 지출 규모를 줄이면서도 혜택을 받을 수 있는 카드의 필요성이 커졌기 때문이다. 7일 신용카드플랫폼 카드고릴라에 따르면 10월 넷째주 신용카드 인기 순위에서 51위였던 롯데카드의 'LOCA LIKIT 1.5'는 한 주만에 24위로 올라섰고, 이번주는 3위를 차지했다. 이는 전 가맹점에서 한도 없는 할인(국내 0.8%, 해외결제 1.5%)을 제공하고, 국내 5만원 이상 결제시 적용되는 2~3개월 무이자 할부도 실적 조건이 없다. 해당 카드 보다 연회비가 1만원 높지만 혜택이 강화된 'LOCA LIKIT 2.0'은 같은 기간 34위에서 8위로 도약했다. 우리카드는 전월 실적 및 한도 제한 없이 국내외 가맹점 이용액 1% 기본 적립되는 '더 쇼퍼'를 출시하는 등 무실적 라인업에 힘을 주고 있다. 더 쇼퍼는 온·오프라인 쇼핑과 멤버십 업종에서 특별 적립되고, 프리미엄 상품 특성에 맞는 바우처 제공과 해외여행 특화 서비스도 탑재했다. 국내외 가맹점 이용액 2%가 기본 청구할인(월 최대 10만원)되는 '카드의정석2 SUPER'를 필두로 대표상품군 '카드의정석2' 시리즈에서도 무실적 상품이 나오고 있다. 삼성카드의 'MILEAGE PLATINUM(스카이패스)'은 전 가맹점 이용액 1000원당 1마일리 적립, 백화점·주유·커피·편의점·택시 또는 해외가맹점/직구시 2마일리지 적립(선택 옵션) 등을 앞세워 꾸준히 상위권에 자리잡고 있다. 하나카드 'MOVING카드 ALLDAY모드', 신한카드의 'Simple Plan+', KB국민카드 '쿠팡 와우카드' 등도 대표적인 무실적 카드다. 체크카드에서는 인터넷뱅크와 간편결제 사업자가 눈에 띈다. 케이뱅크의 'ONE 체크카드'는 △대중교통 5000원 캐시백 △온·오프라인 0.6~1.1% 무제한 캐시백 △커피·편의점·온라인동영상서비스(OTT) 최대 5% 캐시백 등을 앞세워 2위, 최대 5% 캐시백과 모두의카드(K-패스) 환급으로 무장한 카카오뱅크의 '더 체크카드'는 3위를 차지했다. '네이버페이 머니카드'의 경우 해외 온·오프라인 2% 적립, 해외결제 수수료 면제, 네이버쇼핑 간편결제 최대 1.5% 적립을 비롯한 혜택을 담았다. 업계 관계자는 “무실적 카드는 최근 출시된 카드들이 '선택과 집중'을 강조하는 것과 달리 범용성이 높아 서브카드로 활용되는 경향도 볼 수 있다"며 “내년에도 당국의 관리 목표(2%)를 대폭 상회하는 물가 상승이 예상되는 만큼 지출 관리가 용이한 상품의 약진이 지속될 전망"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

청년 창업기업의 성장 기반을 마련하기 위한 은행권의 금융지원이 확대되고 있다. 담보와 신용도가 부족해 사업 초기 자금 조달에 어려움을 겪는 청년 기업을 대상으로 보증 지원과 금리 감면, 보증료 면제 등 금융 혜택을 제공하며 창업 생태계 활성화에 힘을 싣는 모습이다. 7일 금융권에 따르면 KB국민은행과 우리은행, IBK기업은행 등 주요 은행들은 신용보증기금 및 기술보증기금과 협력해 청년 창업기업에 대한 금융지원을 확대하고 있다. 단순 대출 공급을 넘어 보증기관과의 협약을 통해 금융 문턱을 낮추고 초기 기업의 자금 부담을 줄이는 데 초점을 맞췄다. ◇ 보증기관과 손잡고 2000억원 규모 금융지원 KB국민은행은 이날 신용보증기금 및 기술보증기금과 '청년창업 희망사다리 금융지원 업무협약'을 체결했다. 청년 창업기업의 금융 접근성을 높이고 창업 초기 비용 부담을 완화하기 위한 조치다. KB국민은행은 두 보증기관에 각각 특별출연금 50억원과 보증료 지원금 9억원씩 총 118억원을 출연한다. 이를 바탕으로 약 2000억원 규모의 협약보증서를 담보로 한 대출을 지원할 예정이다. 지원 대상은 대표자가 만 17세 이상 39세 이하이면서 창업 후 7년 이내인 기업이다. 지원 기업에는 3년간 보증비율 100%를 적용하고 보증료 전액을 지원한다. 담보력이 부족한 청년 창업기업도 상대적으로 낮은 금융 부담으로 자금을 조달할 수 있도록 한 것이다. 우리은행도 앞서 신용보증기금과 기술보증기금에 특별출연해 총 2000억원 규모의 보증 지원에 나섰다. 두 기관이 각각 1000억원씩 보증을 공급하는 방식이다. 지원 대상은 대표자 또는 실제 경영자가 만 17세 이상 39세 이하인 창업 7년 이내 기업이다. 기업당 최대 3억원의 운전자금을 지원하며 최초 3년간 보증비율 100%를 적용한다. 우리은행은 보증료 지원과 함께 전자금융 수수료 면제, 금리 우대 등 추가 혜택도 제공한다. IBK기업은행은 정책금융기관과의 협력을 통해 지원 범위를 넓혔다. 지난 8월 신용보증기금과 협약을 맺은 데 이어 지난달 30일 기술보증기금과도 '유망 청년 창업 활성화를 위한 금융지원' 업무협약을 체결했다. 기업은행은 기보 보증서를 발급받은 유망 청년 창업기업을 대상으로 기업당 최대 30억원 한도에서 운전자금과 시설자금을 지원한다. 최대 1.5%포인트의 금리 감면과 보증료 우대 혜택도 제공한다. ◇ 생산적 금융 확대…창업 초기 성장 기반 마련 은행권의 청년 창업 지원은 생산적 금융 확대 기조와도 맞닿아 있다. 혁신 기술과 사업 아이디어를 갖췄지만 담보나 신용도가 부족해 금융권 문턱을 넘기 어려운 초기 기업에 자금을 공급해 실질적인 성장 기회를 제공하겠다는 취지다. 특히 보증기관과의 협약을 통한 금융지원은 은행의 자금 공급과 정책금융기관의 보증 역량을 결합한다는 점에서 의미가 있다. 보증비율을 높이고 보증료와 대출금리를 낮춰 초기 기업이 부담해야 하는 금융비용을 줄일 수 있기 때문이다. 은행별 지원 방식에는 차이가 있지만 청년 창업기업의 자금 조달 부담을 낮추고 안정적인 사업 기반을 마련하도록 돕는다는 방향은 같다. KB국민은행과 우리은행은 각각 2000억원 규모의 보증 지원을 통해 운전자금 공급에 나섰으며, 기업은행은 기업당 최대 30억원의 한도를 바탕으로 시설자금까지 지원 범위를 넓혔다. 다만 금융지원이 실제 창업기업의 성장으로 이어지려면 자금 공급 이후의 지원도 중요하다. 창업 초기에는 운영자금뿐 아니라 사업 확장과 기술 개발, 판로 확보 등 다양한 수요가 발생하는 만큼 금융지원과 비금융 지원을 연계할 필요가 있다는 목소리도 나온다. 금융권 관계자는 “청년 창업기업은 성장 가능성이 높더라도 초기에는 담보와 신용 부족으로 자금 조달에 어려움을 겪는 경우가 많다"며 “보증기관과 연계한 금융지원이 창업기업의 안정적인 성장 기반을 마련하는 데 도움이 될 것으로 기대한다"고 말했다. 박지성 기자 captain@ekn.kr