손해보험사의 주력 상품군 중 하나로 꼽히는 자동차보험(자보)이 '아픈 손가락'으로 자리매김하고 있다. 지난해에 이어 올해도 대규모 적자를 면하기 어렵기 때문이다. 27일 업계에 따르면 올 상반기 자보 손익은 약 -1890억원으로 집계됐다. 상반기 기준 6년 만에 적자전환한 것이다. 지난해의 경우 상반기 흑자를 냈으나, 하반기에 손실이 몰리면서 총 7080억원의 적자가 난 것으로 볼때 올해 상황이 더욱 좋지 않다는 분석이다. 우선 지난 4년간 누적된 보험료 인하 효과가 실적을 억누르고 있다. 올해 1.3~1.4% 수준의 인상이 이뤄졌으나, 업계가 요구했던 수준의 절반에도 미치지 못했다. 비용 관리가 이뤄지지 않으면 수익성 악화를 막기 힘들었다는 의미다. 그러나 중동전쟁으로 인해 치솟은 기름값이 교통량 감소에 영향을 끼쳤음에도 손해율을 억제하지 못하면서 실적이 악화됐다. 실제로 손보사들의 자보 보험료는 1분기(5조2623억원) 기준 전년 동기 대비 2.9% 증가한 반면, 보험금(4조1049억원)은 4.2% 늘어났다. 보험료 기준 상위 4사(삼성화재·DB손해보험·현대해상·KB손해보험)의 상반기 누적 손해율은 84.5%로 1.9%포인트(p) 상승했다. 자보는 손해율이 1%p 높아지면 연간 2000억원 가량의 부담이 가중되고, 83%를 넘어서면 적자구간에 진입한다. 사업비를 비롯한 부담도 고려해야 하기 때문이다. 업계는 3분기는 침수차량 피해와 휴가철 교통량 증가, 4분기는 '블랙아이스' 등으로 인한 사고로 손해율이 상승한다는 점을 들어 상반기 보다 손익이 나빠질 것으로 보고 있다. 보험사들은 언더라이팅을 강화하고, 유관기관과 함께 보험사기 근절에 나서는 등 다각적인 노력을 기울이고 있다. 하지만 계약자들의 과도한 청구를 막기 위해 도입된 자기부담금 제도가 시대 변화를 따라가지 못하면서 효력을 잃은 탓에 이같은 노력이 성과로 나타나지 않고 있다는 지적이 나온다. 보험연구원은 2011년 제도 개편 이후 자기차량손해 청구건수(사고발생률)가 줄었지만, 건당 손해액이 커지면서 불필요한 수리를 억제하는 기능이 충분히 작동하지 못했을 가능성을 시사했다. 수입차·고성능 모델을 중심으로 가액과 수리비가 높은 차량이 많아진 환경에서 자기부담금 상한을 50만원으로 묶은 것이 문제라는 것이다. 2020년 80.5%였던 자기차량손해담보의 손해율은 94.3%, 대물배상도 81.1%에서 93.8%로 확대됐다. 건당 손해액은 각각 180만원에서 200만8000원, 172만9000원에서 203만7000원으로 증가했다. 보험연구원은 2020~2026년 차대차사고 보상자료 3만4756건을 분석한 결과 자기부담금 50만원 그룹의 수리비 대비 부품비 비중이 60.5%로 20만원(36.6%), 20만~50만원(45.1%) 그룹을 상회했다고 설명했다. 수리가 가능하지만 부품교환을 선호하는 경향이 나타났다는 것이다. 수리비 상당부분을 보험처리할 수 있기 때문이다. 이는 결국 보험사 손실로 이어진다. 보험사와 한의학계의 갈등도 지속되고 있다. 경상환자의 과잉진료 방지를 목적으로 하는 일명 '8주룰'은 법제처 심사를 마쳤으나, 여러차례 시행이 늦어지고 있다. 이는 경상환자(상해등급 12~14급)가 8주 넘게 치료를 받는 경우 필요성을 입증하는 서류 제출이 골자로, 올해 초 도입될 예정이었으나 시행 시점을 정하지 못하고 있다. 업계는 90%에 달하는 환자가 8주 이내에 치료를 마쳤다는 데이터를 명분으로 삼고 있고, 반대 측에서는 8주룰이 환자의 충분한 치료를 막는다는 입장이다. 양측이 부딪히는 영역은 경미한 사고로도 수백만원에 육박하는 보험금을 지급 받는 '나이롱 환자'다. 업계 안팎에서는 손보사 4곳이 자생한방병원을 고소한 배경에 8주룰이 있는 것 아니냐는 관측이 나온다. 다만 자생한방병원은 의료기준에 따라 환자의 증상·질병에 맞는 한약을 조제하고 있다며 업계의 주장을 일축했다. 교통사고 발생시 운전자들에게 불리한 '판결'이 내려지는 점도 문제라는 설명이다. 차량과 보행자 또는 킥보드 등이 부딪히면 과실비율과 무관하게 운전자를 가해자로 보는 시선이 있다는 것이다. 업계 관계자는 “통계저으로 차대사람 사고의 치명도가 차대차 보다 높고, 차량의 책임이 더 크게 책정되면 지급 보험금이 증가한다"면서도 “블랙박스 활용도가 높아졌고 시민의식이 변화되는 등 긍정적인 측면은 있다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

삼성카드가 다양한 업종의 파트너들과 출시한 제휴 상품을 앞세워 업계 1위를 지켰다. 향후에도 본업 경쟁력을 끌어올리고 자산건전성을 관리해 수익성을 제고한다는 전략이다. 삼성카드는 올 상반기 당기순이익이 약 3015억원으로 전년 동기 대비 7.5% 감소했다고 27일 밝혔다. 취급고·회원수·인당 이용액 등 펀더멘탈이 강화됐으나, 퇴직급여 충당금을 선제 반영한 여파다. 일회성 비용을 제외한 실적은 소폭 증가한 것으로 전해졌다. 2분기 당기순이익은 1542억원으로 2.0% 확대됐다. 총 취급고는 96조5324억원으로 9.0% 늘어났다. 부문별로 보면 신용판매(일시불+할부)가 86조8519억원으로 가장 많고, 금융부문(장·단기카드대출)과 할부리스사업은 각각 9조2763억·4042억원으로 집계됐다. 신용카드 회원수(이용가능 기준)의 경우 1226만5000명으로 3.5%, 인당 이용액(118만5000원)은 3.7% 늘어났다. 삼성카드는 올 상반기 우리은행·무신사·롯데마트·HD현대오일뱅크·넥센타이어·야구단 등과 제휴 카드를 선보였고, 하반기에도 신상품 출시를 지속할 계획이다. 건전성은 높은 수준을 유지하고 있다. 지난달말 기준 1개월 이상 연체율은 0.89%로 전분기 대비 0.03%포인트(p) 개선됐다. 신규 연체율은 0.5%, 대손비용률은 2.4% 수준이다. 레버리지 배율은 3.9배로 나타났다. 다만 한국은행이 기준금리를 올리면서 여신전문금융회사채(여전채) 상승이 가속화되고, 다중채무자를 중심으로 상환 능력이 저하되면 건전성 관리가 어려워질 수 있다. 삼성카드 관계자는 “차입금 규모가 증가하고 조달금리가 상승하면서 금융비용이 불어났고, 하반기에도 관련 부담이 지속되는 등 경영환경에 대한 어려움이 계속될 것"이라며 “인공지능(AI)·스테이블코인·플랫폼 등 미래성장기반 마련을 위한 노력을 계속할 것"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

국내 4대 금융지주(KB·신한·하나·우리)가 올해 상반기 증권·보험·카드 등 비은행 계열사를 앞세워 역대 최대 실적을 새로 썼다. 증시 활황으로 증권사가 일제히 호실적을 거둔 가운데 카드사는 안정적인 수익 기반을 유지했고 보험 부문은 그룹 간 경쟁력을 가르는 핵심 변수로 떠오르면서 비은행 경쟁이 한층 치열해지는 모습이다. 27일 금융권에 따르면 KB·신한·하나·우리금융의 올해 상반기 당기순이익 합계는 11조3392억원으로 지난해 같은 기간(10조3254억원)보다 9.8% 증가하며 반기 기준 사상 최대를 기록했다. KB금융은 3조8846억원으로 가장 많은 순이익을 거두며 리딩금융 지위를 이어갔고 신한금융이 3조4427억원, 하나금융이 2조4029억원, 우리금융이 1조6090억원으로 뒤를 이었다. 그룹별 순이익은 모두 증가했지만 실적 격차를 만든 것은 비은행 계열사의 경쟁력이었다. 실제 그룹 순이익 가운데 비은행 기여도는 KB금융이 44%로 가장 높았다. 신한금융은 35%, 우리금융은 22%, 하나금융은 19%를 기록했다. 특히 KB금융은 상반기 비은행 부문이 그룹 이익의 절반 가까이를 책임지며 가장 균형 잡힌 포트폴리오를 다시 한번 입증했다. 은행 중심의 수익구조에서 벗어나 비은행 포트폴리오를 얼마나 구축했느냐가 실적 경쟁력으로 이어진 셈이다. 올해 상반기 비은행 실적을 이끈 업권은 단연 증권이었다. 국내 증시 거래대금 증가와 투자심리 회복에 힘입어 주요 금융지주 증권사들이 일제히 두 자릿수 이상의 실적 증가율을 기록했다. KB증권은 상반기 순이익 7963억원으로 전년 동기 대비 135% 증가하며 금융지주 계열 증권사 가운데 가장 높은 실적을 기록했다. 그룹 차원에서도 전략적인 자본 확충 효과가 본격적으로 나타나며 비이자이익 확대를 이끌었다. KB금융은 올해 상반기 증권 순수수료이익이 전년 대비 3배 가까이 늘었고 증권 자기자본이익률(ROE)도 21%까지 상승했다고 설명했다. 신한투자증권도 순이익 5777억원으로 123.1% 증가하며 KB증권을 바짝 추격했다. 하나증권은 2731억원으로 증가율(155.7%)은 가장 높았지만 절대적인 이익 규모에서는 KB·신한과 격차를 보였다. 우리투자증권은 247억원으로 44% 증가했지만 아직 그룹 실적을 좌우할 정도의 체급에는 이르지 못했다. 증권이 비은행 실적을 견인했다면 카드사는 안정적인 수익 기반을 바탕으로 그룹 실적의 버팀목 역할을 했다. 가맹점 수수료 인하와 연체율 상승 등 업황 부담이 이어졌지만 비용 효율화와 대손비용 관리에 힘입어 대부분 카드사가 견조한 실적을 냈다. 상반기 순이익은 신한카드가 2534억원으로 업계 1위를 유지했고 KB국민카드(2189억원), 하나카드(1259억원), 우리카드(945억원)가 뒤를 이었다. 전년 동기 대비 증가율로는 우리카드가 24.2%로 가장 높았고, KB국민카드(20.7%), 하나카드(14.2%), 신한카드(2.8%) 순이었다. 증권만큼 가파른 성장세를 보이진 않았지만 카드 부문은 꾸준한 이익 창출을 통해 금융지주의 수익 기반을 안정시키는 역할을 했다는 평가다. 보험 부문은 큰 폭의 실적 개선을 이루지는 못했지만 금융지주 간 경쟁력을 가르는 핵심 업권으로 자리 잡았다. 특히 손해보험 계열사의 수익성이 그룹 전체 실적에 미치는 영향이 커지면서 보험 경쟁은 더욱 치열해지는 양상이다. KB손해보험은 상반기 4788억원, KB라이프는 1506억원의 순이익을 기록하며 그룹 실적을 안정적으로 뒷받침했다. 다만 두 회사 모두 보험손익 감소 등의 영향으로 전년보다 실적은 다소 줄었다. 신한라이프는 순이익이 2906억원으로 15.6% 감소했고, 신한EZ손해보험은 적자를 이어갔다. 손해보험 계열사의 경쟁력이 그룹 실적 차이로 이어지는 구조는 올해도 반복됐다. 실제 KB금융과 신한금융의 상반기 순이익 격차는 4419억원이었다. 금융권에서는 손해보험 경쟁력이 그룹 전체 수익성을 좌우하는 핵심 변수로 자리 잡았다는 평가를 내놓고 있다. 이 때문에 금융지주들은 보험을 비은행 경쟁력의 '마지막 퍼즐'로 보고 있다. 우리금융은 최근 동양생명과 ABL생명 편입 절차를 사실상 마무리하며 보험 포트폴리오를 완성했다. 보험 실적이 온전히 반영되는 내년부터는 비은행 기여도가 지금보다 한층 높아질 것으로 전망된다. 신한금융 역시 롯데손해보험 인수를 검토하는 등 손해보험 경쟁력 강화에 나서고 있다. 비은행 경쟁력은 앞으로 금융지주의 기업가치 경쟁으로도 이어질 전망이다. 금융당국의 가계대출 관리 기조로 은행의 자산 성장은 제한적인 반면 증권과 보험 등 비은행 부문은 비이자이익 확대를 통해 수익성을 높일 수 있기 때문이다. 특히 비은행 이익이 늘어나면 위험가중자산(RWA)과 보통주자본(CET1) 비율 관리에도 유리해 배당 확대와 자사주 매입·소각 등 주주환원 여력도 커진다. 실제 KB금융과 신한금융, 하나금융은 이번 실적 발표에서 모두 CET1 비율을 기반으로 한 주주환원 확대 방침을 제시하며 비은행 경쟁력 강화를 핵심 성장 전략으로 내세웠다. 박지성 기자 captain@ekn.kr

동양생명이 장기납 종신보험 등 보장성보험 상품의 선전에 힘입어 수익성을 끌어올렸다. 우리금융그룹 차원에서도 보험 포트폴리오의 그룹 기여도 향상을 기대할 수 있게 됐다. 동양생명은 올 상반기 당기순이익이 약 919억원으로 전년 동기 대비 11.6% 증가했다고 27일 밝혔다. 2분기는 669억원으로 84.7% 확대됐다. 상반기 보험손익(970억원)은 37.8% 개선됐다. 예실차 적자가 이어졌으나, 신계약 연납화보험료(3457억원)가 커지는 등 이익체력이 강화됐다. 보험계약마진(CSM) 잔액은 2조6457억원 규모로 지난해말 대비 7.7% 늘어났다. 다만 투자손익은 209억원으로 전년 동기 대비 29.4% 하락했다. 고환율, 금융당국의 계리가정 변경을 비롯한 악재를 만난 탓이다. 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율은 205% 수준으로 지난해말 대비 28.0%포인트(p) 높아졌다. 가용자본 확대·요구자본 축소를 포함한 '정공법'이 주효했던 셈이다. 우리금융은 지난 25일 실적발표 컨퍼런스콜에서 동양생명 킥스 비율을 다지고 전속 채널 재구축 등 영업력 강화를 토대로 내년부터 본격적인 수익성 극대화에 나선다는 전략을 밝힌 바 있다. 이를 위해 동양생명을 완전 자회사로 편입하기로 했고, 포괄적 주식교환 승인도 의결했다. 동양생명 관계자는 “안정적인 채널 포트폴리오를 구축하고 수익성과 위험 관리에 기반한 영업을 지속적으로 추진하고 있다"며 “앞으로도 손익과 재무건전성을 균형 있게 관리하며 중장기 성장 기반을 더욱 강화해 나갈 것"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

카드사들이 올 상반기 비우호적인 업황 속에서도 실적과 건전성 향상에 성공하고 있다. 특히 치열한 곳은 KB국민카드와 현대카드의 3·4위전이다. 지난해에는 현대카드가 출범 이래 처음으로 당기순이익 기준 3위에 올랐고, 올해는 KB국민카드가 다시금 우위를 점하는 모양새다. 25일 업계에 따르면 양사 모두 올 상반기 순이익이 전년 대비 10% 이상 증가했다. 카드이용금액과 회원수가 증가하면서 '본업'의 수익성이 확대된 영향이다. 기준금리 인상에 대비해 건전성 지표를 끌어올렸다는 공통점도 있다. KB국민카드의 카드이용금액은 88조8218억원에서 93조5171억원으로 5.3%, 6월말 기준 개인 신용카드 사용가능회원수는 1172만4000명으로 2.3% 늘어났다. 순이익은 1813억원에서 2189억원으로 향상됐다. 신용손실충당금전입액은 4188억원에서 3936억원으로 6.0% 줄었다. 2분기만 놓고 보면 2188억원에서 1748억원으로 20.1% 감소했다. 연체율(1.07%)은 전분기 대비 0.14%포인트(p), 고정이하여신(NPL)비율은 0.93%로 0.07%p 개선됐다. KB국민카드는 △우량자산 중심의 포트폴리오 운영 △영업경쟁력 강화 △플랫폼 경쟁력 확대 △선제적 리스크 관리 등으로 성장을 지속한다는 전략이다. 현대카드도 신용판매가 86조6873억원에서 90조6894억원으로 커지는 등 카드이용액 증가가 이뤄졌다. 특히 애플페이를 탑재한 유일한 카드사라는 점을 앞세워 해외 이용액 '1황'을 수성하고 있다. 여신금융협회에 따르면 올 1~6월 개인 해외 신용카드 일시불 이용액이 2조원을 넘은 것은 현대카드(2조128억원)가 유일하다. 순이익은 1655억원에서 1852억원으로 높아졌고, 신용카드 회원수(1163만명)의 경우 1.29% 늘어났다. 1개월 이상 연체율은 0.74%로 0.1%p 낮아지면서 업계 최고수준을 유지했다. NPL비율(0.7%)도 0.1%p 하락했다. 현대카드는 내실 경영을 토대로 4년 연속 손익 확대 흐름을 지속한다는 방침이다. 고객 맞춤형 상품 출시를 강화하는 행보를 보이는 측면에서도 '선의의 경쟁'이 이어지고 있다. KB국민카드는 앞서 선보인 신규 브랜드 체계 'ALL·YOU·NEED' 하에서 라인업을 확대하고 있다. 'KB ALL 카드'를 비롯한 ALL 영역은 일상 전반에서 쓸 수 있는 상품들로 구성된다. YOU 영역 특정 연령대의 고객군, NEED는 해외여행·간편결제에 특화된 경향이 있다. 현대카드는 2011년 시작된 'ZERO(제로)' 라인업을 완성시키며 스테디셀러에 힘을 실었다. 특히 '알바펫카드'를 독자브랜드로 선보였다. 이는 상품·서비스·디자인을 비롯한 영역에서 기존 카드와 다른 아이덴티티(정체성)을 선보이기 위함으로, 현대자동차가 제네시스를 독립 브랜드로 출범시키면서 프리미엄 이미지를 강화하려는 행보와 유사한 면이 있다. 업계 관계자는 “시중금리 인상 가속화로 조달비용 통제가 어려워지는 것은 악재"라며 “차주들의 상환 능력이 저하될 수 있는 만큼 건전성 관리 노력의 중요성이 더욱 대두될 것"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

금융권이 청소년들을 겨냥한 불법도박과 금융사기 예방부터 취업 지원, 학교 밖 장학사업까지 지원 범위를 넓히며 미래 고객과의 접점을 강화하는 모습이다. 단순한 사회공헌을 넘어 금융 이해력을 높이고 금융범죄를 예방해 장기적인 고객 기반을 확보하려는 전략으로 풀이된다. 25일 금융권에 따르면 주요 금융회사들은 청소년을 대상으로 금융교육과 진로 지원, 금융범죄 예방 프로그램을 잇달아 확대하고 있다. ◇ '예방부터 취업까지'…청소년 지원 전방위 확대 최근 사회관계망서비스(SNS)와 메신저를 중심으로 청소년 불법도박이 확산하고 이를 계기로 금융사기와 불법사금융 피해까지 이어지는 사례가 늘면서 금융권도 예방과 교육을 중심으로 대응을 강화하고 있다. 교육부와 금융감독원, BTF푸른나무재단, 카카오뱅크는 지난 22일 서울 푸른나무재단에서 '청소년 도박문제 및 금융피해 예방을 위한 업무협약'을 체결했다. 최근 청소년 사이버도박은 단순한 일탈을 넘어 금융피해와 범죄로 이어지는 양상을 보이고 있다. 도박 자금을 마련하기 위해 불법사금융을 이용하거나 친구에게 돈을 빌린 뒤 갚지 않는 것은 물론 금품 갈취 등 2차 범죄로까지 확산되는 사례가 나타나고 있다. 이번 협약에 따라 금감원은 청소년 금융피해와 불법사금융 예방 콘텐츠를 제공하고 상담 채널을 안내한다. 푸른나무재단이 연극 등 예방교육 자료를 제작할 때 금융피해 사례와 대응 방안에 대한 자문도 맡는다. 카카오뱅크는 사회관계망서비스(SNS)와 온라인 채널을 활용해 불법사금융 피해신고센터를 적극 홍보하고 피해 청소년이 상담과 신고에 쉽게 접근할 수 있도록 지원한다. 올해 푸른나무재단의 청소년 도박 예방교육 사업에도 5억5000만원을 후원한다. 금융거래 단계에서도 예방 장치를 강화했다. 카카오뱅크는 19세 미만 고객이 불법도박 의심 계좌로 송금을 시도할 경우 거래를 실시간으로 탐지해 차단하고 금융피해 위험을 알리는 경고 화면을 함께 노출한다. 학교 교육과 금융기술을 결합해 도박 접근 경로와 자금 흐름을 동시에 차단하는 '이중 안전망'을 구축하겠다는 취지다. KB국민은행은 직업계고 학생들의 원활한 사회 진출을 돕는 취업 지원에 힘을 쏟고 있다. KB국민은행은 최근 교육부, 한국장학재단, KB금융공익재단과 함께 운영하는 직업계고 취업지원 프로그램 'KB굿잡 취업학교' 19기 취업캠프를 개최했다. 전국 특성화고와 마이스터고 학생 120명이 참여해 자기소개서 작성, 면접 전략, 모의면접 등 실무 중심 교육을 받았다. 특히 특성화고 전형으로 KB국민은행에 입행한 신입 행원들이 직접 멘토로 참여해 취업 준비 과정과 합격 경험을 공유했다. 캠프 이후에도 교육생별 전담 컨설턴트를 배정해 6개월간 진로 상담과 우수기업 취업 연계 등 사후관리 프로그램을 운영할 예정이다. 하나금융그룹은 학교 밖 청소년의 자립을 돕는 장학사업을 확대하고 있다. 하나금융은 한국경제인협회 등과 함께 학교 밖 청소년 장학생 55명에게 1인당 300만원의 장학금을 지원하고 진로 체험 프로그램을 운영한다. 장학금은 학원 수강료와 교재비, 자격증 응시료, 체험활동비 등에 사용할 수 있으며 우수 참여자에게는 수영, 태권도 등 신체활동 바우처도 제공한다. 장학생들은 하나은행 금융교육 전문 강사로부터 신용관리와 금융사기 예방 등 맞춤형 금융교육을 받고 하나은행 딜링룸과 위변조대응센터, 화폐박물관 등을 방문해 금융 현장을 직접 체험했다. 앞으로 갤럭시 로봇파크와 CJ ENM, 현대 모터스튜디오 등 산업 현장 견학과 진로 탐색 프로그램에도 참여할 예정이다. ◇ 사회공헌 넘어 '미래 고객' 확보 전략 금융권의 청소년 지원은 단순한 기부나 사회공헌 활동을 넘어 미래 고객 확보 전략과도 맞닿아 있다. 디지털 금융 이용 연령이 낮아지면서 청소년기부터 올바른 금융 습관을 형성한 고객은 성인이 된 이후에도 같은 금융회사를 지속적으로 이용할 가능성이 높다는 판단에서다. 금융교육과 금융범죄 예방, 진로 지원을 통해 금융회사에 대한 신뢰를 쌓고 장기 고객으로 연결하겠다는 전략이다. 실제로 금융권은 청소년 대상 금융교육을 일회성 봉사활동이 아닌 장기적인 고객 관계 형성의 출발점으로 보고 있다. 금융 이해력을 높이는 동시에 금융사기와 불법도박 등 각종 위험으로부터 청소년을 보호함으로써 사회적 책임과 미래 성장 기반을 함께 확보하겠다는 것이다. 금융권 관계자는 “청소년 대상 금융교육은 사회적 책임을 실천하는 동시에 미래 고객과의 접점을 만드는 중요한 투자"라며 “디지털 금융 이용이 일상화되면서 금융 이해력과 금융범죄 대응 역량을 키우기 위한 프로그램을 확대하는 금융회사가 늘고 있다"고 말했다. 박지성 기자 captain@ekn.kr

우리금융그룹이 '생산적 금융'을 중장기 성장전략의 핵심 축으로 삼고, 기업금융 경쟁력을 기반으로 수익성과 건전성을 동시에 강화한다. 은행과 비은행 계열사의 고른 성장으로 이익 체력이 회복된 만큼 자본여력을 바탕으로 주주환원도 확대한다는 방침이다. 곽성민 우리금융 최고재무책임자(CFO)는 24일 실적발표 컨퍼런스콜에서 “실물경제를 뒷받침하고 시장과 공존하는 금융의 역할을 수행하면서 그룹의 미래 성장동력을 확보하겠다"고 밝혔다. 우리금융은 생산적 금융 확대가 수익성 저하로 이어질 것이라는 우려를 일축했다. 단순히 저금리 여신을 늘리는 것이 아니라 주택담보대출 중심의 자산을 반도체·인공지능(AI)·방위산업·우주 등 첨단전략산업으로 재배분하는 '리밸런싱' 전략이라는 설명이다. 여기에 외환·파생상품·자금관리 분야에서 계열사 간 시너지를 확대해 비이자이익도 늘릴 계획이다. 이미 주요 첨단산업 기업들을 고객으로 확보한 만큼 위험가중자산이익률(RoRWA)에 미치는 영향은 제한적일 것으로 내다봤다. 보통주자본(CET1) 비율 역시 정책금융기관 보증 확대와 선별적 기업금융 운용을 통해 13%대를 안정적으로 유지할 수 있다는 입장이다. 포용금융도 장기적으로는 건전성 개선에 도움이 될 것으로 평가했다. 초기에는 비용 부담이 발생하더라도 금융취약계층의 부실을 줄여 결과적으로 대손비용 절감 효과를 가져올 수 있다는 판단이다. ◇ “실질 주주환원율 50% 돌파 가능" 우리금융은 업계 최고 수준의 자본여력을 바탕으로 주주환원 확대에도 속도를 낸다. 경상 기준 분기 순이익이 다시 1조원대로 회복한 점이 자신감의 배경이다. 곽 CFO는 고환율과 금융시장 변동성, 인플레이션 등 대외 불확실성이 지속되고 있지만, 올해 실질 주주환원율이 50%를 넘어설 가능성이 있다고 밝혔다. 올해는 지주 설립 이래 처음으로 하반기 추가 자사주 매입·소각이 이뤄진다. 이를 포함한 연간 자사주 매입·소각은 3500억원으로 전년 대비 133% 많고, 역대 최대치다. 주주가치를 보호하면서 주주환원 정책을 편다는 기조가 강화된 셈이다. 곽 CFO는 CET-1 비율과 연간 당기순이익 등을 주주환원 주요 변수로 꼽았다. CET-1 비율은 고환율을 비롯한 악재에도 불구하고 6월말 기준 13.71%로 전분기 대비 1.11%포인트(p) 상승하는 등 주주환원율 구간 상향의 토대가 되고 있다. ◇ 비은행 비중 확대…계열사 역량↑ 우리금융의 올 상반기 당기순이익은 1조6090억원(지배기업 소유주지분)으로 전년 동기 대비 3.7% 증가했다. 1분기에 어려움을 겪었지만, 2분기(1조46억원)가 전년 동기 대비 9.24% 늘어나면서 분기 실적이 1조원대로 회복된 영향이다. 특히 비은행 계열사의 상반기 실적 기여도는 지난해 6.9%에서 올해 22.3%로 대폭 늘어났다. 우리투자증권의 순이익은 증시호황 등에 힘입어 170억원에서 250억원, '카드의정석2' 라인업을 필두로 꾸준한 신상품을 출시하면서 회원수를 상당폭 끌어올린 우리카드는 770억원에서 940억원으로 확대됐다. 우리금융캐피탈도 670억원에서 770억원으로 성장했다. 우리은행은 순이자마진(NIM) 상승과 우량기업 중심의 성장을 가속화하고, 판관비용을 관리한다는 방침이다. 기준금리 인상도 호재로 작용할 전망이다. 시장금리가 25bp 상승하면 순이자이익이 1600억원 가까이 늘어난다는 자체 시뮬레이션 결과를 얻었고, 장·단기예금 비중을 조절로 조달비용 상승에 대한 '준비태세'도 강화했다. 다변화된 포트폴리오를 바탕으로 그룹의 수익을 높인다는 미션에도 다가서고 있다. 우리금융은 전일 이사회에서 동양생명 완전자회사 편입을 승인했고, 증권 펀더멘탈 확대도 추진 중이다. 양기현 우리금융 본부장은 '그룹 내 생명보험사의 역할'에 대한 질문에 “방카슈랑스를 활용하거나 자본시장(IB) 역량을 높이는 시너지도 기대할 수 있지만, 보험사 수익성을 높여서 그룹 실적에 기여할 수 있도록 하는 것이 기본적인 목표"라고 답변했다. 지난해 7월 편입 이후 발굴한 개선과제를 수행 중으로, 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율을 공고히하고 전속채널을 강화해 내년부터 본격적으로 영업력과 수익을 제고한다는 계획이다. 증권의 경우 자산관리(WM) 복합점포를 늘리고, 파생투자 인가를 받는다는 계획이다. 우리금융은 5월에 단행한 유상증자로 확보한 자금 1조원은 리테일과 IB를 비롯한 분야에 분배했고, 신용공여 한도가 전년 동기 대비 8000억원 증가했다고 설명했다. ◇ 마진 상승·건전성 관리 박차 우리금융은 고객 기반 확대와 핵심예금 증가, 수익성 중심의 자산 포트폴리오 구축을 통해 마진 개선세를 이어간다는 전략이다. 최고경영진의 의지도 확고하다. 임종룡 우리금융 회장은 지난 16일 열린 '하반기 경영전략 워크숍'에서 “고객 확보는 금융그룹의 가치이자 성장의 근간"이라며 “하반기에는 고객을 중심으로 은행과 비은행, 지주와 자회사가 한 방향으로 움직이고, 경쟁자보다 더 빠른 속도로 실행해야 한다"고 강조했다. 은행의 경우 타겟고객 확대, 보험은 그룹 시너지·비금융 연계서비스, 카드는 세대별 특화 마케팅, 증권은 시장 트렌드 기반 고객 확대가 주 솔루션이다. 수익성 개선과 함께 비용 효율화에도 속도를 낸다. 그룹 총영업이익경비율(CIR)은 지난해 말 45.7%에서 올해 6월 말 42.8%로 2.9%포인트 개선됐다. 교육세 개편 효과를 제외하면 42.0% 수준이다. 우리금융은 중장기적으로 CIR을 40%까지 낮춘다는 목표다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

◇ 하나금융, 청년 금융인재 54명 배출 하나금융그룹은 '하나 청년 금융인재 양성 프로젝트' 최종 성과 공유회를 개최했다고 24일 밝혔다. 지난 2022년 시작해 올해로 누적 수료자 총 171명을 배출한 '하나 청년 금융인재 양성 프로젝트'는 하나금융그룹이 주최하고 금융감독원과 구글, 아마존웹서비스, 마이크로소프트, SK텔레콤 등 글로벌 빅테크 기업이 협력해 금융 핵심 인재를 양성하는 프로그램이다. 이번 프로젝트에서는 지난 4월 선포식과 함께 열린 '혁신기술 기반의 아이디어 경진대회'에서 우수한 아이디어를 제안해 선발된 13개 팀, 총 54명의 대학생들이 참여해 4개월간의 체계적인 육성 과정을 밟았다. 이날 성과 공유회에서는 현업 직원들과 학생들의 노력의 결과물이 공개됐으며 '기업의 ESG 관련 규제 대응 및 리스크 검토 플랫폼'을 주제로 탁월한 솔루션을 제시한 '유니하나'팀이 영예의 대상을 차지해 상장과 상금 1000만 원을 수상했다. 이외에도 최우수상 2팀, 우수상 4팀 등 총 7개 팀에 3000만원의 상금이 수여됐다. 상위 3개 팀에는 글로벌 금융 허브 런던의 핀테크 기업과 스타트업 육성 교육 기관, 글로벌 금융기관 등 견학 특전이 제공될 계획이며 수료자 전원에게는 향후 하나금융그룹 입사 지원 시 우대 혜택도 주어질 예정이다. ◇ KB금융, '별이 부르는 방에' 첫 오프라인 콘서트 개최 KB금융그룹은 오는 26일 여의도 KB국민은행 신관에서 힐링 콘텐츠 '별이 부르는 방에'의 첫 오프라인 콘서트 '별방 수면회'를 개최한다고 밝혔다. '별이 부르는 방에'는 KB금융이 유스(Youth) 고객과의 소통을 확대하기 위해 유튜브 채널에서 선보이는 대표 디브랜딩 콘텐츠다. 잠 못 이루는 이들을 위해 케이팝(K-POP) 아티스트가 특별한 자장가와 진솔한 이야기를 전하며, 시청자들에게 위로와 공감을 선사한다. 지난 2024년 7월 첫 공개 이후 리센느, 제로베이스원, 엔믹스 등 총 21개 팀의 아티스트가 출연했으며 현재 구독자수는 11만6000여 명, 누적 조회수는 2400만여 회를 기록하고 있다. 이번 '별방 수면회'는 온라인에서 많은 사랑을 받아온 '별방'를 처음으로 오프라인에서 선보이는 행사다. 객석에 의자 대신 침대 매트리스를 배치하고 참가자들이 잠옷을 입은 채 누워 음악을 감상하는 수면 콘서트 콘셉트로,콘텐츠 속 편안한 분위기를 공연장에 그대로 구현해 참가자들이 음악과 휴식을 함께 즐길 수 있도록 기획됐다. 이번 공연에는 소란, 리센느, 윤마치 등 세 팀의 아티스트가 참여해 약 3시간 동안 라이브 공연을 선보인다. 박지성 기자 captain@ekn.kr

우리카드가 실적을 끌어올리고 건전성 지표를 개선하는 등 다각적인 펀더멘탈 강화를 달성하고 있다. 향후에도 우량 자산 중심으로 성장동력을 확대하고, 리스크 관리 체계를 강화한다는 전략이다. 24일 우리금융지주에 따르면 우리카드의 올 상반기 당기순이익은 약 945억원으로 전년 동기 대비 24.2% 증가했다. 영업비용(1조30억원)과 판매관리비(1620억원)가 각각 11.0%커졌으나, 대손비용(2470억원)이 3.9% 줄었다. 연체율은 1.83%에서 1.81%로 안정화됐다. 특히 고객 기반 확대와 카드이용 활성화로 영업수익(1조5330억원)이 7.9% 늘어났다. 실제로 우리카드의 올 상반기 국내·외 개인 신용판매는 28조9637억원 규모로 17.7%, 개인 신용카드 사용가능회원수(626만4000명)도 6.6% 확대됐다. 독자결제망 구축의 성과도 나타나고 있다. 독자 가맹점수가 200만개를 돌파했고, 독자카드 매출 비중은 18.7%에서 40.4%로 늘어났다. 우리카드 관계자는 “결제망 고도화와 데이터 기반 마케팅 역량을 통해 안정적인 성장 기반을 이어갈 계획"이라고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr

NH농협금융지주가 국내·외 불확실성을 뚫고 상반기 최대 실적을 달성했다. 은행과 비은행을 불문하고 전 사업부문이 성장하면서 수익성이 개선됐다. 농협금융지주는 상반기 당기순이익이 1조7791억원으로 전년 동기 대비 9.2% 증가했다고 24일 밝혔다. 영업이익은 3조2016억원으로 14.0% 증가했다. 계열사별로 보면 농협은행이 1조1629억원으로 가장 많았고, NH투자증권 9652억원, 농협생명·손해보험은 1068억원으로 나타났다. 총자산이익률(ROA)와 자기자본이익률(ROE)은 각각 0.78%·11.79%(농업지원사업비 차감 전 기준)로 나타났다. 유상증자로 자본 희석 효과가 발생했지만, 이익창출력 증대로 수익성 지표를 유지했다. 선제적 리스크 관리를 토대로 건전성 지표도 지키고 있다. 고정이하여신(NPL)비율은 0.65%, 대손충당금적립률은 155.31%로 집계됐다. 이자이익은 4조4422억원으로 조달비용 관리에 힘입어 8.4% 확대됐다. 핵심예금과 기업금융을 중심으로 우량 자산을 키우고 선제적 자산부채관리(ALM) 전략을 토대로 순이자마진(NIM)도 향상(지난해말 1.67%, 6월말 1.74%)됐다. 비이자이익(1조9599억원)의 경우 자본시장 활성화에 대응해 전사적 영업역량을 집중하면서 47.4% 성장했다. 주식거래 브로커리지 수익 증대 및 자산운용 AUM 규모 확대는 수수료이익을 견인했다. 실제로 NH투자증권의 당기순이익은 전년 동기 대비 107.5%, NH-아문디자산운용은 342.7% 급증했다. 농협금융은 농협중앙회의 1조2000억원 규모 유증을 토대로 핵심 계열사에 1조원에 달하는 유증을 단행했다. 이 중 은행이 5000억원으로 가장 많고, 증권과 캐피탈은 각각 4000억·1000억원 수준이다. 특히 자본적정성을 비롯한 경영 안정성을 제고하고, 계열사별 사업경쟁력을 높여 그룹의 미래성장동력을 확보한다는 전략이다. 지역 밀착형 생산적·포용 금융으로 국가 산업 경쟁력 발전과 지역경제 활성화에도 기여하고 있다. 농협금융은 주요 계열사와 1000억원을 공동출연해 올해 안헤 'NH미소금융재단(가칭)'을 설립, 농업인과 귀농 청년을 대상으로 맞춤형 상품을 제공할 예정이다. 정부의 '5극3특 국가균형성장' 정책에 맞춰 지난 4월 경남 창원에 '동남권 해양·항공·방산 종합지원센터'를 오픈했고, 3분기 안에 전북에 'NH금융허브(가칭)'를 갖춰 농생명·인공지능(AI)·재생에너지 산업에 대한 금융지원을 본격화할 방침이다. 전국에 구축된 농협금융의 네트워크를 기반으로 은행·보험·증권·자산운용·벤처투자로 이어지는 종합 금융서비스 체계를 갖추겠다는 것이다. 농협금융 관계자는 “6월말 증자가 이뤄진 만큼 하반기부터 효과가 본격화되며 수익성 개선이 가속화될 것으로 기대한다"고 말했다. 나광호 기자 spero1225@ekn.kr